CBA, ANZ, NAB, dan Westpac gagal dalam bantuan COVID-19

JavaScript dinonaktifkan
Jika memungkinkan, harap aktifkan JavaScript untuk pengalaman yang lebih baik di situs web CHOICE.

Empat bank besar Australia telah membuat pertunjukan besar dalam melakukan hal yang benar oleh pelanggan yang tertekan sementara krisis COVID-19 mengoyak ekonomi dalam beberapa bulan terakhir.

Tetapi panel ahli perbankan PILIHAN telah meninjau program bantuan bank dan menemukan banyak ruang untuk perbaikan.

Dengan banyak orang kehilangan pekerjaan dan tidak dapat membayar kembali pinjaman mereka, bank mengumumkan pada bulan Maret tahun ini bahwa mereka akan menangguhkan pembayaran untuk orang-orang yang pendapatannya telah hilang.

Itu adalah langkah yang disambut baik yang membuat bank terlihat bagus, tetapi sebenarnya itu adalah hal yang paling tidak bisa mereka lakukan.

Setelah berbagai skandal komisi kerajaan perbankan menodai dari atas ke bawah, sektor perbankan bersumpah untuk memenangkan kembali kepercayaan masyarakat.

Sementara tim pemasaran mereka dengan cepat memberi tahu komunitas bagaimana mereka membantu, analisis kami menemukan masih banyak hal yang diinginkan dalam tanggapan COVID-19 mereka

CEO PILIHAN Alan Kirkland

Tampaknya telah melihat pandemi saat ini sebagai kesempatan sempurna untuk melakukan hal itu.

Tetapi pertanyaan tetap ada: apakah tindakan bantuan COVID-19 lebih merupakan promosi pemasaran daripada bantuan jangka panjang yang sebenarnya, dan apakah budaya perbankan beracun yang memunculkan kejahatan yang ditayangkan di komisi kerajaan benar-benar berkomitmen untuk mengubah?

Atau apakah itu lagu dan tarian lama yang sama?

"Dengan banyaknya orang yang berjuang untuk mengelola keuangan mereka setelah penurunan pendapatan, empat bank besar perlu melakukan lebih banyak lagi," kata CEO CHOICE Alan Kirkland.

"Sementara tim pemasaran mereka dengan cepat memberi tahu komunitas bagaimana mereka membantu, analisis kami menemukan banyak hal yang diinginkan dalam tanggapan COVID-19 mereka."

Memegang rekening bank 

Untuk mengujinya, tim pakar perbankan CHOICE melakukan tinjauan terhadap paket bantuan COVID-19 empat bank besar dan menilai mereka sesuai dengan seberapa banyak bantuan yang sebenarnya mereka tawarkan.

Kami juga bertemu dengan bank untuk mendiskusikan apa yang kami pikir harus mereka lakukan agar upaya bantuan mereka benar-benar nyata.

Kami memberi tahu mereka bahwa kami akan menyusun kartu skor yang mengungkapkan kekuatan dan kelemahan paket bantuan mereka dan menerbitkannya di surat kabar besar.

Banyak bankir tampaknya mendengarkan dengan penuh minat.

Kemudian kami menghubungi pendukung CHOICE dan crowdfunded iklan, diterbitkan di Australian Financial Review hari ini.

Hasilnya berbicara sendiri.

Versi yang dapat diakses hanya teks

Di mana bank gagal?

Salah satu permintaan utama dari kampanye perbankan COVID-19 kami adalah bahwa bank tidak hanya menghentikan pembayaran pinjaman tetapi juga menghentikan bunga atas pembayaran tersebut.

Jika tidak, bunga akan terus bertambah dan menambah jumlah yang harus dibayar peminjam dalam jangka panjang. Dengan kata lain, nasabah bank akhirnya membayar lebih ketika pembayaran ditunda, bukan dikurangi.

Asosiasi Perbankan Australia – badan industri yang mewakili kepentingan empat besar dan bank-bank besar lainnya – telah mencatat untuk mengatakan bahwa menunda bunga tidak akan resmi kebijakan.

Dalam contoh langka dari kepemimpinan industri, Westpac layak mendapat tepuk tangan atas keputusannya untuk tidak membebankan bunga atas pinjaman pribadi dan kartu kredit bagi orang-orang yang pembayarannya dihentikan sementara.

CEO PILIHAN Alan Kirkland

Pada akhirnya, tidak satu pun dari empat besar yang melakukan pekerjaan yang sangat baik untuk membantu pelanggan mereka mendapatkan kembali keuangan mereka.

"ANZ berada di urutan terakhir dalam CHOICE COVID Fairness Scorecard. Secara khusus, pakar CHOICE menemukan ANZ terus memanfaatkan pelanggan kartu kredit dengan suku bunga yang sangat tinggi," kata Kirkland.

"Commonwealth Bank juga gagal dalam CHOICE COVID Fairness Scorecard," katanya. "Secara khusus, keputusannya untuk mengalihkan semua pelanggan hipotek ke pembayaran minimum tanpa persetujuan mereka layak untuk dipanggil. Keputusan ceroboh ini berarti banyak orang, terlepas dari apakah mereka berada dalam kesulitan, akan membayar lebih banyak bunga untuk waktu yang lebih lama. Pelanggan seharusnya diberi pilihan."

"Westpac dan NAB baru saja lolos dengan umpan, dengan banyak area untuk perbaikan. Meskipun berada di posisi teratas, Westpac memiliki kartu kredit paling mahal di pasar, dengan tingkat bunga yang menggiurkan sebesar 20,49%, sedangkan kartu kredit NAB dengan tingkat bunga rendah hadir dengan tingkat bunga 12,99%." 

Westpac adalah satu-satunya dari empat bank besar yang menangguhkan pembayaran dan bunga untuk kartu kredit dan pinjaman pribadi, salah satu alasan utama bank keluar di peringkat teratas kami.

"Dalam contoh langka dari kepemimpinan industri, Westpac layak mendapat tepuk tangan atas keputusannya untuk tidak membebankan bunga atas pinjaman pribadi dan kartu kredit bagi orang-orang yang pembayarannya dihentikan sementara. Ini berarti bahwa utang mereka tidak akan terus bertambah sementara keuangan mereka kembali ke jalurnya," kata Kirkland.

Bagaimana bank dapat meningkatkan skor mereka?

Masalah terbesar bagi banyak nasabah bank adalah sifat jangka pendek dari bantuan yang ditawarkan. Kerangka waktu keringanan pembayaran pinjaman dengan cepat berjalan, dan di mana itu akan meninggalkan pelanggan bank yang masih kekurangan keuangan seperti ketika pandemi pertama kali terjadi?

Awal tahun ini, kami datang dengan rencana untuk membantu bank berbuat lebih baik dengan pelanggan mereka di masa krisis ini, tetapi banyak dari langkah-langkah yang belum diambil.

Kami menyerukan kepada bank untuk memperlakukan pelanggan mereka lebih adil selama krisis COVID-19 dengan mengadopsi langkah-langkah berikut:

• Pengembalian bunga yang masih harus dibayar atas pinjaman yang ditangguhkan untuk semua orang yang mengalami kesulitan keuangan.
• Potong suku bunga yang terlalu tinggi pada kartu kredit untuk mencerminkan lingkungan suku bunga tunai yang rendah secara historis.
• Akhiri penjualan kartu kredit transfer saldo yang berbahaya.
• Bebaskan hutang bagi orang-orang dengan hutang jangka panjang.

Bagaimana CHOICE memeringkat bank?

Kami membaca setiap kebijakan COVID-19 bank-bank besar di situs web mereka dan menulis surat ke setiap bank untuk mempelajari lebih lanjut tentang pekerjaan yang mereka lakukan untuk membantu pelanggan. Kami juga bertemu dengan mereka untuk membahas langkah-langkah COVID-19 mereka dan memberi mereka kesempatan untuk meningkatkan peringkat mereka.

Peringkat bank terdiri dari empat metrik:

Skor jeda pembayaran COVID-19

Kami melihat berbagai kebijakan kesulitan yang tersedia bagi konsumen. Secara khusus, kami melihat apakah bank menawarkan jeda pembayaran untuk orang-orang dalam kesulitan yang tidak memanfaatkan bunga pada berbagai produk kredit, termasuk hipotek, kartu kredit dan pribadi Pinjaman.

Skor kartu kredit yang adil 

Kami meninjau berbagai penawaran kartu kredit masing-masing bank – kisaran kartu yang ditawarkan di pasar, suku bunga yang ditawarkan oleh setiap kartu, dan fitur utama pada setiap kartu, seperti tarif transfer saldo. Pakar CHOICE juga meninjau apakah ada penurunan suku bunga dalam menanggapi krisis COVID-19.

Skor bantuan kesulitan proaktif

Kami meninjau upaya masing-masing bank untuk secara proaktif mengidentifikasi dan membantu konsumen dengan utang jangka panjang. Pakar kami memeriksa apakah bank memiliki program yang ada untuk membantu orang-orang yang terlilit utang tinggi. Kami juga melihat komitmen yang dibuat bank untuk membebaskan utang bagi orang-orang yang mengalami kesulitan keuangan jangka panjang.

Skor komisi kerajaan

Kami meninjau posisi publik masing-masing bank tentang berlalunya reformasi komisi kerajaan dan mencari bukti komitmen ulang terhadap reformasi dari masing-masing bank. CHOICE melihat reformasi ini dan perlindungannya bagi nasabah bank sebagai hal yang penting untuk keberhasilan pemulihan ekonomi pascapandemi.

Untuk berbagi pemikiran atau mengajukan pertanyaan, kunjungi forum Komunitas CHOICE.

Kunjungi Komunitas PILIHAN

Kami di CHOICE mengakui orang-orang Gadigal, penjaga tradisional tanah tempat kami bekerja, dan memberi hormat kepada orang-orang Bangsa Pertama di negara ini. CHOICE mendukung Pernyataan Uluru dari Hati Rakyat Bangsa Pertama.