Mengapa panggilan dingin tentang dana pensiun seharusnya ilegal

"Panggilan dingin" atau "hawking" adalah saat sebuah perusahaan menelepon Anda untuk menawarkan produk atau layanan mereka padahal Anda belum meminta mereka untuk menghubungi Anda.

Saat ini, menelepon seseorang untuk menawarkan produk keuangan merupakan tindakan ilegal, namun tetap sah untuk menawarkannya layanan keuangan, seperti "peninjauan" atas dana pensiun Anda atau tawaran untuk mengkonsolidasikan dana super Anda ke dalamnya satu dana.

Mengapa panggilan dingin mengenai produk keuangan dilarang 

Bank atau dana super dulunya biasa memanggil orang untuk menawarkan produk keuangan kepada mereka. Namun pada tahun 2017, komisi kerajaan perbankan mendengar serangkaian cerita horor tentang bagaimana praktik ini telah merugikan masyarakat dengan menjual produk yang tidak mereka inginkan atau butuhkan.

Dalam satu kasus yang mengerikan, sebuah perusahaan menjual berbagai jenis asuransi jiwa melalui telepon kepada seorang pria berusia 26 tahun dengan sindrom Down. Rekaman panggilan tersebut memperlihatkan jeda panjang ketika pria tersebut kesulitan menjawab pertanyaan penjual.

Larangan terhadap perdagangan asongan bertujuan untuk memberikan masyarakat kendali atas bagaimana mereka mengambil keputusan untuk membeli produk keuangan

Setelah komisi kerajaan, pemerintah memperkenalkan undang-undang yang melarang bank dan dana super menjual produk keuangan melalui kontak yang tidak diminta. Undang-undang baru ini mulai berlaku pada Oktober 2021.

Larangan terhadap perdagangan asongan ini bertujuan untuk memberikan masyarakat kendali atas bagaimana mereka mengambil keputusan untuk membeli produk keuangan. Undang-undang tersebut dimaksudkan untuk memungkinkan masyarakat memilih bagaimana mereka dihubungi dan jenis produk yang ditawarkan kepada mereka.

Lebih lanjut, hal ini bertujuan untuk melindungi warga Australia dari tawaran produk keuangan yang tidak diinginkan – sebuah praktik yang sering kali menyebabkan orang membeli produk yang tidak sesuai dengan kebutuhan mereka.

Panggilan dingin menargetkan mereka yang tidak menaruh curiga

Menjual saham melalui panggilan dingin sudah lama menjadi tindakan ilegal.

Di komisi kerajaan perbankan, Komisaris Hayne menjelaskan bahwa mengizinkan orang melakukan hal yang tidak diminta pendekatan tentang saham "terlalu mudah memungkinkan pihak yang curang atau tidak bermoral untuk memangsanya tidak menaruh curiga".

Ia juga mencatat bahwa pembeli datang ke diskusi tanpa persiapan, "seringkali tidak mengetahui pertanyaan apa yang harus diajukan".

Logika yang sama berlaku untuk dana pensiun, di mana banyak orang tidak memiliki pengetahuan mendalam tentang sistem super atau mengetahui nasihat atau layanan seperti apa yang mungkin bermanfaat bagi mereka.

Jika Anda membeli layanan keuangan yang tidak diinginkan dari panggilan dingin, Anda mungkin membayar layanan gratis di tempat lain. Layanan ini mungkin juga mencakup pengalihan Anda ke produk yang tidak sesuai dengan kebutuhan Anda, yang berarti penghasilan Anda akan lebih sedikit di masa pensiun.

Kisah Padma: Panggilan yang tidak diinginkan tentang konsolidasi supernya 

Pembaca PILIHAN Padma* mengatakan dia mendapat telepon dari seseorang yang mengatakan bahwa dia adalah "Josh dari Australian Super Centre".

“Dia menyiratkan bahwa dia dikaitkan dengan upaya pemerintah untuk menyatukan kembali orang-orang dengan super mereka dan mengatasi penarikan diri dari super akibat COVID,” kata Padma.

Josh kemudian menangkis pertanyaan Padma tentang lembaga pemerintah tempat pusat tersebut bekerja. Ketika didesak untuk memberikan rincian, Padma mengatakan dia "menunjukkan bahwa itu adalah serangkaian perjanjian subkontrak dan menyiratkan bahwa dia tidak mengetahuinya".

Josh telah melakukan kesalahan dengan menelepon Padma, yang sudah mengetahui bahwa ATO menawarkan layanan gratis yang mengkonsolidasikan dana pensiun – sebuah layanan yang tampaknya dia coba jual kepadanya. Ketika dia memberi tahu dia tentang layanan ini, dia mengatakan perusahaannya dapat meninjau biaya dananya dengan penasihat keuangan.

Dia menyiratkan bahwa dia dikaitkan dengan upaya pemerintah untuk menyatukan kembali orang-orang dengan super mereka

PILIHAN pembaca Padma

Situs web Australian Super Centre mengundang masyarakat untuk menghubungi mereka untuk mengetahui apakah mereka kehilangan dana pensiun, namun warga Australia sudah dapat menemukan superannuation yang hilang secara gratis melalui portal MyGov.

Australian Super Centre dihubungi untuk memberikan komentar.

Dana pensiun yang sah, AustralianSuper, menerbitkan peringatan penipuan pada Juli 2023, memperingatkan: "Saat ini ada penipuan melibatkan panggilan telepon dari individu yang mengaku mewakili AustralianSuper … mereka mengatakan bahwa mereka dari AustralianSuper Centre." 

Peringatan tersebut mengatakan bahwa penelepon mungkin meminta rincian pribadi, atau menawarkan untuk mentransfer dana ke dana super lain. AustralianSuper menyarankan siapa pun yang menerima panggilan dari AustralianSuper Centre untuk segera memutuskan sambungan.

ASIC mengambil tindakan terhadap perusahaan yang melakukan panggilan dingin

Regulator, Komisi Sekuritas dan Investasi Australia (ASIC), telah mengidentifikasi seruan dingin untuk menjual jasa keuangan sebagai potensi kerugian bagi konsumen.

Pada bulan Februari 2023, ASIC mengambil tindakan terhadap National Advice Solutions Pty Ltd. Perusahaan tersebut mengaku bersalah karena melanggar undang-undang anti-hawking terhadap panggilan telepon dingin kepada orang-orang tentang produk keuangan, dan pengadilan mendenda mereka sebesar $70.000.

Panggilan yang tidak diminta dapat meyakinkan konsumen untuk mengambil keputusan yang tidak mereka rencanakan atau tidak sesuai dengan kebutuhan mereka.

Wakil ketua ASIC Sarah Court

National Advice Solutions telah menelepon orang-orang yang menyarankan agar mereka mengalihkan super mereka ke produk super yang berbeda. Untuk melakukan ini, mereka membebankan biaya awal dan biaya berkelanjutan.

Namun mengalihkan dana super Anda ke dana baru adalah proses yang gratis dan cepat – sejumlah dana dapat mendaftarkan Anda hanya dalam lima menit.

“Warga Australia bekerja keras untuk membangun super mereka,” kata wakil ketua ASIC Sarah Court. "Panggilan yang tidak diminta dapat meyakinkan konsumen untuk membuat keputusan tentang super mereka yang tidak mereka rencanakan atau tidak sesuai dengan kebutuhan mereka."

National Advice Solutions menggunakan panggilan dingin untuk menjual layanan yang dapat diakses secara gratis kepada masyarakat.

Asosiasi Pengacara mendukung pembatasan panggilan dingin

Josh Mennen, juru bicara Australian Lawyers Alliance (ALA), mengatakan ada alasan bagus mengapa seruan dingin kepada orang-orang untuk menjual produk keuangan dilarang.

“Alasan dari undang-undang anti-hawking ini adalah untuk melindungi masyarakat awam, yang mungkin memiliki tingkat literasi keuangan yang rendah, agar tidak ditempatkan di posisi yang tidak menguntungkan. berada di bawah tekanan 'saat ini' untuk mengambil produk tambahan atau beralih ke produk baru yang tidak sesuai dengan kepentingan terbaik mereka,” jelasnya.

“[Undang-undang] didasarkan pada bukti bahwa [penjualan] adalah masalah nyata, sehingga ALA mendukung pembatasan terhadap penjajakan yang tidak diminta.”

Penting untuk membedakan praktik cold-calling dengan praktik dana yang menghubungi anggota yang sudah ada

Mennen mengatakan penting untuk membedakan praktik panggilan dingin dari praktik dana yang menghubungi anggota yang sudah ada.

Dana dapat menghubungi anggota yang mendekati masa pensiun untuk menawarkan panduan tentang produk mereka yang sudah ada. Dia mengatakan ini adalah skenario yang berbeda dari perusahaan jasa keuangan yang melakukan kontak yang tidak diminta dengan orang-orang untuk merekomendasikan produk baru atau berbeda yang diminati oleh perusahaan tersebut.

“Skenario pertama adalah langkah masuk akal yang akan membantu masyarakat Australia lebih memahami dan merencanakan keuangan,” katanya.

“Skenario kedua telah terbukti gagal, mengakibatkan dampak keuangan yang buruk bagi konsumen dan merupakan katalis utama bagi komisi kerajaan jasa keuangan.”

Panggilan dingin juga digunakan oleh scammers 

Leah Sciacca, pemimpin eksekutif senior, penasihat keuangan dan manajemen investasi di ASIC, mengatakan kepada Super Consumers Australia bahwa regulator telah melihat peningkatan laporan penipuan dan perilaku menyesatkan dari layanan keuangan penyedia.

“Kami juga menyadari bahwa, selain penipuan, ada model bisnis yang melibatkan taktik penjualan dan panggilan dingin dirancang untuk mendorong konsumen mengganti produk super mereka dalam keadaan yang mungkin tidak sesuai dengan kepentingan konsumen lakukan itu."

Tips menghindari penipuan

• Berhati-hatilah terhadap kontak apa pun yang mendorong Anda untuk mengubah dana super atau membuka dana super yang dikelola sendiri.
• Cari perusahaan tersebut secara online dan hubungi mereka kembali menggunakan nomor telepon yang Anda temukan di situs web mereka untuk memeriksa siapa penelepon yang mereka katakan.
• Meskipun dana super Anda mungkin menghubungi Anda untuk alasan yang sah, Anda selalu dapat menelepon mereka kembali untuk memastikan Anda tidak berbicara dengan penipu.

Pusat Anti-Penipuan Nasional punya beberapa sumber daya untuk membantu Anda menghindari penipuan telepon.

Pandangan industri super

Kelompok industri Australian Institute of Superannuation Trustees (AIST) juga menyerukan agar larangan menjajakan produk keuangan diperluas ke layanan keuangan.

Mel Birks, wakil CEO dan manajer umum advokasi AIST, mengatakan komisi kerajaan perbankan menunjukkan hal tersebut "hampir tidak mungkin" bagi orang-orang untuk membuat keputusan keuangan yang baik jika ada orang yang bersikap acuh tak acuh terhadap keputusan tersebut.

“Anda berada pada posisi yang dirugikan karena Anda tidak sadar, dan Anda belum mempunyai kesempatan untuk memikirkan semuanya dengan matang. Seringkali apa yang dikatakan bisa sedikit membingungkan bagi individu." 

Anda berada pada posisi yang dirugikan karena Anda tidak sadar, dan Anda belum mempunyai kesempatan untuk memikirkan semuanya dengan matang

Mel Birks, AIST

Birks mengatakan kelompok tersebut mendapat laporan mengenai penelepon dingin yang menekan masyarakat untuk langsung mengambil keputusan, atau memberikan informasi yang tidak akurat tentang dana super. Beberapa orang telah dipaksa membayar ribuan dolar untuk memasukkan uang super mereka ke dalam dana baru.

Dia juga mengatakan bahwa dana super dan penasihat keuangan yang sah tidak perlu menelepon siapa pun. “Saya tidak berpikir perusahaan-perusahaan terkemuka akan bergantung pada mekanisme tersebut untuk menghasilkan bisnis.”

Penelepon yang dingin dapat menekan orang untuk langsung mengambil keputusan keuangan yang penting.

Manajer kebijakan Konsumen Super Australia, Rebekah Sarkoezy, mengatakan sudah waktunya mengubah undang-undang untuk melindungi masyarakat dari panggilan dingin yang tidak diinginkan.

“Perusahaan-perusahaan ini menyiasati larangan terhadap produk keuangan dengan menelepon masyarakat dan menawarkan layanan keuangan sebagai gantinya,” katanya.

“Masalah utamanya tetap sama – masyarakat ditekan untuk mengambil keputusan dan menerima layanan berkualitas buruk, yang dapat berdampak buruk pada masa pensiun mereka.” 

Perusahaan-perusahaan ini menyiasati larangan produk keuangan yang ada saat ini dengan menelepon orang-orang dan menawarkan jasa keuangan sebagai gantinya

Rebekah Sarkoezy, Konsumen Super Australia

Konsumen Super Australia menyerukan kepada pemerintah untuk memperpanjang larangan menjajakan produk keuangan untuk mencakup layanan.

Sementara itu, Sarkoezy mengatakan masyarakat tidak seharusnya terlibat dengan penelepon yang dingin.

Jika Anda ingin bantuan dengan super Anda, Anda bisa mulai dengan sumber daya gratis di Moneysmart. Alat perbandingan dana pemerintah juga merupakan cara yang baik untuk melakukannya lihat bagaimana kinerja dana Anda. Anda juga dapat menghubungi Layanan Informasi Keuangan pemerintah di 132 300.

*Nama telah diubah.

Konten ini diproduksi oleh Super Consumers Australia yang merupakan konsumen nirlaba independen organisasi yang bermitra dengan CHOICE untuk memajukan dan melindungi kepentingan masyarakat di Australia sistem dana pensiun.

Stok gambar: Getty, kecuali dinyatakan lain.

Untuk berbagi pemikiran Anda atau mengajukan pertanyaan, kunjungi forum Komunitas PILIHAN.

Kunjungi Komunitas PILIHAN

Kami di CHOICE mengakui masyarakat Gadigal, penjaga tradisional tanah tempat kami bekerja, dan memberikan penghormatan kepada masyarakat First Nations di negara ini. CHOICE mendukung Pernyataan Uluru dari Hati dan Suara Bangsa Pertama kepada Parlemen.