Orang-orang First Nations kehilangan puluhan juta orang dalam keadaan super

Stella Watson adalah wanita tua Bardi Jawi dan Nyikina yang bersuara lembut dan tinggal di kota Broome, Australia Barat. Selama tiga tahun terakhir, dia terus berjuang dengan Kantor Perpajakan Australia (ATO) untuk mendapatkan akses terhadap uang di rekening dana pensiun mendiang suaminya, William.

“Dia adalah seorang pekerja,” kata Stella. “Jangan pernah berhenti dari pekerjaannya sampai saya sendiri sakit. Kemudian dia berhenti dari pekerjaan terakhirnya untuk merawat saya dan dia menjadi pengasuh saya sampai dia meninggal,” katanya.

Setelah bertahun-tahun berjuang melawan ATO dengan bantuan seorang penasihat keuangan, Stella menemukan saldo rekening William hanya $1600. Sebelum ATO memberi tahu Stella berapa sisa uang di rekening super William, mereka meminta Stella untuk menunjukkan surat administrasi yang memerlukan biaya setidaknya $2000 untuk mendapatkannya.

"Itu masih membuatku marah. Anak saya hampir terjatuh ke belakang ketika dia mendengar betapa sedikitnya uang yang saya miliki di rekening saya,” katanya.

Awal tahun ini ATO akhirnya setuju untuk mengakui Stella sebagai penerima manfaat dan mengizinkannya mengakses uang tersebut, namun penasihat keuangan Stella, Veronica Johnson dari Broome Circle, mengatakan hal tersebut sebaiknya tidak pernah sudah sangat sulit.

“Perlu ada jalur yang lebih baik, semua uang yang ada di dana pensiun – almarhum super, kehilangan super, uang apa pun yang ada di ATO – harusnya dibuat sedikit lebih mudah," dia mengatakan. "Tiga tahun untuk mendapatkan $1.600 tidak dapat diterima."

Kisah Stella menyoroti kesulitan besar yang dihadapi banyak orang dari komunitas First Nations terpencil di seluruh negeri ketika mengakses dana pensiun yang hilang karena tidak aktif atau tertinggal setelah orang yang dicintai meninggal jauh. Penerima manfaat sering kali dilarang mengakses dana tersebut dan para pendukungnya mendorong reformasi.

Stella Watson. (Foto: Jarni Blakkarly)

Puluhan juta super hilang

Antara tahun 2014 dan 2019 First Nations Foundation, sebuah organisasi nirlaba fokus tentang kesejahteraan finansial masyarakat adat, menghubungkan lebih dari 1.600 orang dengan lebih dari $24 juta kerugian setelahnya mengadakan serangkaian program penjangkauan di 21 komunitas terpencil di Australia Barat dan Utara Wilayah.

Pada Juni 2022, terdapat total $16 miliar dana super yang hilang atau tidak diklaim di dana super atau kantor pajak

Tidak ada yang tahu persis berapa banyak uang super yang hilang milik orang-orang First Nations, meskipun kemungkinan $24 juta hanyalah puncak gunung es.

Super yang hilang, super yang tidak diklaim, dan super orang yang meninggal adalah kategori ATO yang berbeda, dan aturan yang berbeda berlaku ketika suatu rekening dianggap tidak aktif, sehingga menyebabkan uang ditransfer dari dana super ke ATO.

Pada Juni 2022, terdapat total $16 miliar dana super yang hilang atau tidak diklaim di dana super atau kantor pajak.

Stella Watson dan penasihat keuangan Veronica Johnson. (Foto: Jarni Blakkarly)

Komunitas First Nations terkena dampak yang tidak proporsional

Analisis CHOICE terhadap data tentang super yang hilang dan tidak diklaim menunjukkan bahwa masalah ini berdampak secara tidak proporsional pada wilayah dengan populasi Pribumi yang tinggi.

Analisis menunjukkan bahwa terdapat 1,9 kasus akun super yang hilang dan 9,4 akun yang tidak diklaim per 100 penduduk di Australia. Namun jika menganalisis 20 kode pos di seluruh negara dengan populasi Pribumi tertinggi penduduk, angka ini meningkat lebih dari dua kali lipat menjadi empat akun super yang hilang dan 23,2 akun super yang tidak diklaim per 100 penduduk.

20 kode pos teratas ini memiliki rata-rata populasi penduduk asli sebanyak 65,9% yang berusia di atas 19 tahun, dibandingkan dengan 2,4% di seluruh Australia.

20 kode pos teratas ini memiliki rata-rata populasi penduduk asli sebanyak 65,9% yang berusia di atas 19 tahun, dibandingkan dengan 2,4% di seluruh Australia

Pria Dunghutti, Mark Holden, adalah pengacara senior di Financial Rights Legal Centre's Bantuan Hutang Kuat Massa. Dia mengatakan statistik yang meresahkan ini tidak mengejutkan.

“Superannuation adalah alat keuangan yang berguna untuk masa pensiun, namun hal ini tidak dipahami dengan baik oleh banyak konsumen First Nations,” katanya.

Wanita Wangkumara dan Barkandji Lynda Edwards dari Financial Counseling Australia (FCA) mengatakan dampak sepenuhnya dari kehilangan super di komunitas First Nations tidak diketahui karena dana super tidak mengumpulkan data khusus untuk Masyarakat Adat rakyat.

“Saya sudah bertanya selama bertahun-tahun agar layanan keuangan benar-benar bertanya kepada masyarakat, 'Apakah Anda mengidentifikasi diri Anda sebagai Aborigin atau Selat Torres? Penduduk pulau?' Alasan mengapa kami menanyakan hal ini adalah karena kami ingin memastikan bahwa masyarakat memiliki ruang budaya yang aman untuk mengajukan pertanyaan apa pun," kata Edwards.

Wilayah Kimberley, tempat William Watson melakukan berbagai pekerjaan serabutan. (Foto: Jarni Blakkarly)

Masalah di seluruh negeri 

CHOICE berbicara dengan konselor keuangan dengan pengalaman bekerja di berbagai komunitas First Nations yang terpencil, dari East Arnhem Land di Northern Territory, hingga APY Lands di Australia Selatan dan Palm Island di Queensland. Mereka berbagi cerita frustrasi serupa ketika mencoba mengkomunikasikan kebutuhan klien Pribumi mereka kepada dana super dan ATO.

“Mengakses dana pensiun karena alasan kesulitan keuangan dulunya relatif mudah,” kata Annique Jones dari Indigenous Consumer Assistance Network. "Tetapi beberapa tahun terakhir, keadaan telah kembali normal, ini benar-benar memprihatinkan." 

Belinda Walton dari Anglicare Northern Territory mengatakan hambatannya tinggi ketika masyarakat adat dipaksa untuk terlibat dengan ATO melalui MyGov atau situs web dana super. Ia mewakili komunitas dengan akses internet yang buruk, tingkat literasi digital yang rendah, dan bahasa Inggris sebagai bahasa tambahan.

“Ada kurangnya pengakuan terhadap orang-orang pertama, kurangnya pelatihan [staf], dan pemahaman tentang protokol bahkan di dalam perusahaan,” katanya.

“Kalau soal almarhum super, klien akan menyerah begitu saja karena sangat sulit – saya punya klien yang ayah dan ibunya telah meninggal hingga 10 tahun yang lalu dan baru sekarang mereka dapat mengakses super tersebut karena mereka tidak mengetahuinya ada di sana, "dia menambahkan.

Tanda kota Broome. (Foto: Jarni Blakkarly.)

Masalah dengan persyaratan ID

Salah satu kendala terbesar yang dihadapi konsumen First Nations di wilayah terpencil adalah identifikasi. Beberapa bentuk tanda pengenal tidak diterima oleh ATO dan perusahaan super dan banyak orang tidak memiliki cukup tanda pengenal untuk memenuhi persyaratan.

Edwards mengatakan bank mulai menerima kartu identitas berbasis komunitas dibandingkan mewajibkan kartu identitas berfoto dan dokumen tradisional lainnya, namun dana super dan ATO belum berkembang. Edwards juga mengatakan bahwa ipenerapan pedoman dari Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Australia (AUSTRAC) akan sangat membantu dalam menjadikan layanan ini lebih mudah diakses.

Pedoman AUSTRAC merekomendasikan lembaga keuangan untuk mengambil pendekatan yang "fleksibel" dalam menerima identifikasi komunitas dokumen dari orang-orang First Nations, yang memiliki risiko rendah terhadap pencucian uang dan pendanaan kontra-terorisme pelanggaran.

Edwards mengatakan perbaikan lainnya adalah ATO akan memberi tahu keluarga orang yang meninggal ketika ada akun super, yang saat ini tidak dapat dilakukan.

Peningkatan lainnya adalah ATO akan memberi tahu keluarga orang yang meninggal ketika ada akun super

“Risikonya sangat kecil jika hanya memberi nama pada dana super tersebut, namun kantor pajak bahkan tidak akan melakukan hal itu karena apa yang mereka katakan adalah interpretasi mereka terhadap undang-undang seputar undang-undang privasi,” katanya.

FCA baru-baru ini menulis surat kepada Menteri Jasa Keuangan Stephen Jones meminta amandemen undang-undang untuk memungkinkan hal ini. Kantor Jones tidak menanggapi permintaan wawancara atau komentar untuk cerita ini.

ATO merespons 

ATO mengatakan kepada CHOICE bahwa mereka tidak dapat mengomentari kasus Stella dan menjelaskan bahwa ada batasan mengenai apa yang dapat mereka sampaikan kepada keluarga terdekat tanpa dokumentasi tertentu.

“ATO beroperasi di bawah kerangka hukum yang membatasi informasi dan super yang dapat kami sampaikan keluarga terdekat dari orang yang meninggal yang belum diberikan surat pengesahan hakim dan surat administrasi diperoleh. Kami masih akan mencoba dan membantu jika hukum dan kebijakan mengizinkan,” kata mereka.

Juru bicara ATO menambahkan bahwa pada Juni 2022, uang super orang yang meninggal sebesar $118 juta telah ditransfer ke ATO. Namun kantor pajak tidak mengetahui berapa banyak dari uang tersebut yang dimiliki oleh masyarakat First Nations karena data tersebut tidak dikumpulkan.

Ketika ditanya mengapa kantor tersebut tidak mengikuti pedoman yang direkomendasikan AUSTRAC untuk dokumen identifikasi bagi warga First Nations di komunitas terpencil, ATO menolak berkomentar.

Komunikasi yang buruk dari dana super 

Monique Achterberg adalah konselor keuangan yang bekerja di East Arnhem Land dan juga di Anglicare NT. Dia mengatakan bahwa segala hal dalam berinteraksi dengan perusahaan super adalah perjuangan bagi kliennya.

Dia mengatakan klien Yolngu yang bekerja bersamanya sering berbagi atau mengganti telepon secara teratur, dan melakukan pengaturan akun sulit dan perusahaan super sering memberikan informasi yang bertentangan tentang apa yang mereka butuhkan klien.

Kami di sini bukan untuk berperang, mereka adalah orang-orang yang sudah cukup umur dan seharusnya bisa mendapatkan apa yang menjadi hak mereka, tanpa harus berperang demi hal itu.

Penasihat keuangan Anglicare NT Monique Achterberg

"Ini sangat membuat frustrasi bagi saya dan klien saya. Perusahaan-perusahaan super menjadikannya sangat agresif. Kami di sini bukan untuk berperang, mereka adalah orang-orang yang sudah cukup umur dan seharusnya bisa mendapatkan apa yang menjadi hak mereka, tanpa harus berperang demi hal itu.” 

Dalam sebuah pernyataan kepada CHOICE, CEO sementara Asosiasi Dana Pensiun Australia Leeanne Turner mengatakan mereka berkomitmen untuk bekerja dengan orang-orang First Nations, serta dengan ASIC, ATO dan AUSTRAK, untuk mengatasi masalah yang dihadapi masyarakat yang tinggal di komunitas terpencil dan meningkatkan pengalaman mereka dengan dana pensiun.

“Dana dana pensiun memiliki kewajiban untuk memastikan bahwa pembayaran manfaat kematian diberikan kepada penerima manfaat secepat mungkin,” katanya. Ia menambahkan bahwa kecepatan perlu diimbangi dengan kebutuhan untuk memastikan orang yang tepat mendapatkan manfaatnya.

'Pemikiran ulang total': Para pendukung mengatakan sistem harus berubah 

Para pendukung seperti FCA, Jaringan Bantuan Konsumen Pribumi dan Pusat Hukum Aksi Konsumen telah menyerukan reformasi terhadap administrasi rekening dana pensiun selama bertahun-tahun, dengan surat bersama kepada mantan Menteri Dana Pensiun Federal Jane Hume pada tahun 2021 yang mengarah ke tidak ada tindakan.

Rebekah Sarkoezy, manajer kebijakan di Super Consumers Australia mengatakan upaya yang harus dilakukan anggota keluarga, untuk mengetahui apakah orang yang dicintai memiliki uang super yang belum terpakai dan mengambilnya kembali, adalah hal yang "tidak dapat diterima".

“Kami secara konsisten mendengar bahwa sistem super mengecewakan masyarakat First Nations dalam hal kehilangan super. Ini adalah angka yang luar biasa dan bukti nyata bahwa sesuatu harus diubah untuk mengakomodasi kebutuhan masyarakat First Nations, dan banyak lainnya yang terjebak dalam kekacauan sistem ini." 

Dia menambahkan perlu ada “pemikiran ulang total” tentang sistem yang diterapkan ketika seseorang meninggal.

Ini adalah angka yang luar biasa dan bukti nyata bahwa ada sesuatu yang harus diubah untuk mengakomodasi kebutuhan masyarakat First Nations

Manajer kebijakan Konsumen Super Australia, Rebekah Sarkoezy

“Masyarakat First Nations adalah ahli dalam kebutuhan mereka sendiri, jadi kita perlu mendengarkan mereka dan para pendukung yang menyerukan perubahan dalam hal ini,” kata Sarkoezy.

“Langkah pertama adalah pemerintah mengubah undang-undang yang mengizinkan ATO memberikan informasi kepada kerabat tentang keberadaan super ketika seseorang meninggal dunia. Ini adalah perbaikan cepat yang akan membuat hidup banyak orang lebih mudah. Selain itu, pemerintah harus membentuk kelompok kerja First Nations Superannuation, yang memiliki sumber daya yang memadai dan dipimpin oleh pengalaman langsung, untuk mengatasi permasalahan ini secara lebih luas."

Penasihat keuangan, seperti Walton, setuju bahwa masalahnya tidak terlalu rumit.

“Pada akhirnya itu adalah uang mereka, bukan uang pemerintah, bukan uang ATO, itu uang mereka, mereka mempunyai hak untuk mengaksesnya, mengapa begitu sulit bagi mereka untuk melakukan hal tersebut?”

Stok gambar: Getty, kecuali dinyatakan lain.

Untuk berbagi pemikiran Anda atau mengajukan pertanyaan, kunjungi forum Komunitas PILIHAN.

Kunjungi Komunitas PILIHAN