Perlu diketahui
- Sebagian besar bank Australia tidak memeriksa apakah BSB dan nomor rekening cocok dengan nama rekening tujuan pengiriman uang nasabah
- Pencocokan nama akun adalah tindakan dasar anti-penipuan yang telah memblokir banyak transaksi penipuan di negara lain
- Pada bulan Juli 2022, ACCC meminta sektor perbankan untuk membentuk sistem pemeriksaan nama rekening di seluruh industri, namun hal itu belum terlaksana.
Ungkapan 'seperti uang di bank' memunculkan gambaran institusi terpercaya yang memiliki integritas dan keandalan yang sangat tinggi. Namun citra tersebut telah ternoda dalam beberapa tahun terakhir, karena banyak bank yang mempermudah penipu untuk mengambil keuntungan dari nasabahnya.
Bagaimana? Mungkin mengejutkan bahwa sebagian besar bank Australia tidak memeriksa apakah BSB dan nomor rekening cocok dengan nama bank tersebut pelanggan akun tujuan pengiriman uang, tindakan dasar anti-penipuan yang telah memblokir banyak transaksi penipuan di akun lain negara.
Sebagian besar bank Australia tidak memeriksa apakah BSB dan nomor rekening cocok dengan nama rekening tujuan pengiriman uang nasabah
Mungkin itulah sebabnya transfer bank adalah metode paling umum untuk membayar para penipu di Australia. Dan banyak penipu telah dibayar dengan baik.
Warga Australia kehilangan lebih dari $210 juta akibat penipuan transfer bank pada tahun 2022, meningkat sekitar 63% dibandingkan tahun sebelumnya.
Tidak ada sistem yang berlaku di seluruh industri
Teknologi untuk memeriksa apakah penerimanya sesuai dengan yang mereka nyatakan memang ada, namun sebagian besar industri perbankan di Australia belum menerapkannya.
Banyak orang berharap demikian, termasuk lembaga pemerintah.
Pada bulan Juli 2022, Komisi Persaingan dan Konsumen Australia (ACCC) meminta sektor perbankan untuk membentuk sistem pemeriksaan nama akun di seluruh industri, namun industri ini masih dalam tahap konsultasi awal mengenai sistem tersebut masalah.
Saat ini kami berada dalam situasi di mana kami dapat mengirimkan uang kami kepada siapa pun.
Bank-bank besar menerapkan sistem mereka sendiri
Meskipun sistem industri secara luas belum diterapkan, tiga dari empat bank besar saat ini memiliki sistem mereka sendiri – 'pemeriksaan nama' CBA, 'verifikasi' Westpac, dan 'perintah pembayaran' NAB.
Juru bicara bank besar keempat, ANZ, mengatakan kepada CHOICE, "kami mendukung seluruh solusi industri memeriksa, dan terus bekerja sama dengan pemerintah, regulator, perbankan dan industri lainnya, secara terkoordinasi mendekati".
[Australia membutuhkan] standar lintas industri yang wajib, dapat ditegakkan, dan memiliki cakupan untuk memastikan penipu tidak dapat mengeksploitasi tautan lemah
Juru bicara Pusat Anti-Penipuan Nasional
Pada bulan Juli tahun ini, NAB mengumumkan bahwa sistem 'perintah pembayaran' telah diaktifkan untuk pembayaran senilai $270 juta sejak bulan Maret. Sekitar 12% pembayaran akhirnya dibatalkan.Menurut bank, pelanggan telah menghentikan pembayaran senilai sekitar $290,000 setiap hari setelah menerima pesan petunjuk pembayaran yang mempertanyakan validitas transaksi.
Bank sering kali terlibat dalam proses transfer uang kepada penipu, namun sangat sedikit yang bersedia memberikan kompensasi kepada korbannya.
Diperlukan standar yang wajib dan dapat ditegakkan
ACCC mengatakan langkah yang diambil oleh tiga dari empat bank besar tidak akan cukup untuk menghentikan gelombang penipuan di sektor perbankan.
Juru bicara Pusat Anti-Penipuan Nasional ACCC mengatakan kepada CHOICE pada bulan Oktober bahwa Australia membutuhkannya “Standar lintas industri yang bersifat wajib, dapat ditegakkan, dan memiliki cakupan untuk memastikan penipu tidak dapat mengeksploitasinya tautan lemah".
Standar seperti itu akan "meningkatkan standar ekosistem penipuan", kata ACCC.
Negara-negara lain telah meningkatkan standar tersebut.
Apa yang dilakukan negara lain?
Sistem 'konfirmasi penerima pembayaran' diadopsi oleh enam bank terbesar di Inggris pada tahun 2019, misalnya, mencakup 92% transaksi bank. Setelah tahun pertama, transaksi ke rekening yang salah, termasuk rekening penipu, turun 35%.
Ketika bank-bank Belanda memperkenalkan layanan cek nama IBAN pada tahun 2017, penipuan dan penipuan yang dilaporkan akhirnya turun sebesar 81%.
Ketika bank-bank Belanda memperkenalkan layanan cek nama IBAN pada tahun 2017, penipuan dan penipuan yang dilaporkan akhirnya turun sebesar 81%.
Inggris juga memiliki 'kode model penggantian biaya kontinjen', yang mengharuskan bank mengambil berbagai langkah untuk mencegah penipuan dan memberikan penggantian kepada korban dalam keadaan tertentu ketika hal itu terjadi.
Sektor perbankan di Australia saat ini tidak memiliki perlindungan tersebut.
Tidak ada insentif bagi bank untuk menghentikan penipuan
Simon Smith, pakar keamanan siber yang pernah menjadi saksi ahli mewakili para korban sejumlah penipuan pembayaran bank Dalam kasus ini, dikatakan bahwa alasan bank-bank di Australia belum menerapkan sistem pencocokan nama rekening adalah karena mereka tidak diharuskan secara hukum untuk menerapkannya lakukan itu.
“Mereka sebenarnya tidak menghasilkan uang dengan menghentikan penipuan, jadi tidak ada insentif,” kata Smith kepada CHOICE.
“Jadi, kecuali mereka dihukum dan dimintai pertanggungjawaban, tidak ada manfaatnya bagi mereka dan pemegang saham untuk menghentikan penipuan. Tidak ada insentif dan tidak ada peraturan pemerintah. Itu hanya menunjukkan bahwa roda yang bergerak hanya ada untuk membuahkan hasil bagi pemegang saham. Mereka tidak ada di sana untuk menyelamatkan ibu atau nenek seseorang dari penipuan jutaan dolar."
Perubahan mungkin akan segera terjadi
Sementara itu, Asosiasi Perbankan Australia (ABA) mengatakan kepada CHOICE bahwa proses tersebut telah dimulai untuk mencegah nasabah bank mengirim uang ke penipu.
Seorang juru bicara mengatakan ABA telah mengajukan permohonan otorisasi ACCC untuk mengadakan diskusi industri "tentang inisiatif untuk mencegah, mendeteksi, dan menghentikan penipuan", menambahkan bahwa otorisasi tersebut "merujuk secara khusus pada topik verifikasi penerima pembayaran solusi".
ABA mengatakan diskusi industri berfokus pada bagaimana model bank besar "dapat diperluas ke seluruh industri", namun tidak ada indikasi pasti kapan hal tersebut akan menjadi kenyataan.
Mereka sebenarnya tidak menghasilkan uang dengan menghentikan penipuan, jadi tidak ada insentif
Simon Smith, pakar keamanan siber
Sudah terlambat bagi orang berusia delapan puluh tahun seperti Ron dan Judy, yang baru-baru ini kehilangan $40.000 dalam penipuan obligasi Telstra. Pembayarannya difasilitasi oleh bank Suncorp, yang dihadiri langsung oleh pasangan tersebut. Baik rekening maupun nomor BSB tidak sesuai dengan nama rekening tujuan pengiriman uang.
Smith mengatakan fakta bahwa bank membutuhkan waktu lama untuk mempertimbangkan penerapan pemeriksaan dasar anti-penipuan sudah membuktikannya.
“Kedai hotdog harus mematuhi peraturan makanan, kesehatan dan keselamatan. Namun, Anda dapat mengirim satu juta dolar ke rekening lain, dan uang itu hilang begitu saja. Sebenarnya tidak ada kewajiban hati-hati dari pihak bank. Dan itu adalah masalah besar."
Stok gambar: Getty, kecuali dinyatakan lain.
Untuk berbagi pemikiran Anda atau mengajukan pertanyaan, kunjungi forum Komunitas PILIHAN.
Kami di CHOICE mengakui masyarakat Gadigal, penjaga tradisional tanah tempat kami bekerja, dan memberikan penghormatan kepada masyarakat First Nations di negara ini. CHOICE mendukung Pernyataan Uluru dari Hati dan Suara Bangsa Pertama kepada Parlemen.