Masalah dengan Afterpay Plus

Layanan Beli sekarang, bayar nanti (BNPL) dipasarkan sebagai alat praktis untuk pembelian diskresi, namun semakin banyak Warga Australia menggunakan fasilitas kredit instan ini untuk keperluan penting seperti makanan, listrik, dan medis pengeluaran.

Itulah salah satu alasan mengapa sektor BNPL yang diatur dengan buruk menjadi perhatian yang semakin besar bagi kelompok advokasi konsumen, termasuk CHOICE.

Kini, perusahaan beli sekarang, bayar nanti terbesar di Australia, Afterpay, telah meluncurkan layanan berlangganan berbayar baru yang mungkin akan memperburuk keadaan bagi konsumen yang berada dalam kesulitan keuangan.

Afterpay Plus terlihat seperti platform pembayaran seluler lainnya tetapi mengetuk akan mengaktifkan pinjaman Afterpay. Gambar: Setelah Bayar

Apa itu Afterpay Plus?

Penawaran baru, yang disebut Afterpay Plus, berharga $10 per bulan dan menghubungkan akun Afterpay Anda dengan akun Apple Pay, Google Pay, atau Samsung Pay Anda.

Artinya, pembeli yang menggunakan salah satu layanan pembayaran ini, yang diterima di hampir semua pengecer dan supermarket besar, dapat langsung mengaktifkan pinjaman Afterpay dengan jumlah terbatas. memeriksa apakah pembelian Afterpay sesuai dengan keadaan keuangan mereka, dan tidak ada pengawasan terhadap apakah pengguna membayar untuk hal-hal penting dan bukan kebijakannya item.

Para pakar keuangan melihat produk baru ini sebagai tanda bahwa BNPL terus menyebar ke seluruh sektor perekonomian.

Afterpay Plus diluncurkan secara terbatas pada bulan Agustus tahun ini tetapi saat ini tersedia berdasarkan "hanya undangan". Afterpay memberi tahu CHOICE bahwa produk tersebut akan tersedia lebih luas akhir tahun ini.

CHOICE telah berbicara dengan beberapa pengguna Afterpay yang jarang menggunakan aplikasi dan mengatakan mereka belum menerima undangan untuk bergabung dengan Afterpay Plus.

“Berdasarkan penelitian kami, kami memperkirakan penggunaan awal Kartu Afterpay Plus akan didorong oleh sekelompok kecil basis pelanggan kami yang paling terlibat di Australia,” kata juru bicara Afterpay.

Apa masalah dengan Afterpay Plus?

1. Membuat pinjaman terlalu mudah diakses

Fiona Guthrie, CEO Financial Counseling Australia, mengatakan Afterpay Plus merupakan kekhawatiran para penasihat keuangan, yang semakin sering melihat orang-orang mendapat masalah dengan pinjaman BNPL.

Umumnya orang tidak menganggapnya sebagai kredit, tetapi Anda menggunakan uang orang lain

CEO Konseling Keuangan Australia Fiona Guthrie

"Anda hanya dapat menggunakan kartu Afterpay Plus Anda karena cukup tap and go dan saya kira lebih banyak lagi mulus, semakin sedikit orang yang berhenti dan menganggapnya sebagai sebuah produk dan mengambil a meminjamkan. Umumnya orang tidak menganggapnya sebagai kredit, tapi Anda menggunakan uang orang lain,' katanya.

Andy Kelly, kepala kampanye dan mobilisasi CHOICE setuju bahwa menggabungkan Afterpay dengan platform pembayaran instan yang banyak digunakan adalah sebuah kekhawatiran.

Afterpay Plus mengambil pinjaman yang tidak diatur dengan baik, menggabungkannya dengan model berlangganan yang mahal, dan memungkinkan orang untuk mendaftar pinjaman baru hanya dengan menggesekkan ponsel mereka di kasir."

Kepala kampanye dan mobilisasi PILIHAN Andy Kelly

“Pinjaman BNPL masih diatur dengan buruk dan tidak memberikan perlindungan konsumen yang sama seperti bentuk kredit lainnya, seperti mengharuskan pemberi pinjaman untuk melakukan pemeriksaan pinjaman yang aman dan memiliki kebijakan kesulitan keuangan yang baik bagi orang-orang yang mengalami kesulitan keuangan,” katanya mengatakan. “Afterpay Plus mengambil pinjaman yang tidak diatur dengan baik, menggabungkannya dengan model berlangganan yang mahal, dan memungkinkan orang untuk mendaftar pinjaman baru hanya dengan menggesekkan ponsel mereka di kasir.”

2. Menghindari peraturan dan menghalangi orang untuk membatalkan

Perusahaan juga menetapkan bahwa orang yang berhenti berlangganan Afterpay Plus akan dilarang menggunakan produk selama 12 bulan dan sebagai gantinya mendorong pengguna untuk menghentikan sementara langganan mereka. Jika Anda berhenti berlangganan, Anda masih dapat menggunakan akun Afterpay biasa Anda, tetapi Anda akan dilarang menggunakan Afterpay Plus, yang menurut Kelly mengecewakan.

“Melarang orang untuk mendaftar kembali ke layanan selama 12 bulan dapat menghalangi orang untuk membatalkan langganan sama sekali,” kata Kelly.

Afterpay mengatakan jeda 12 bulan ini "selaras dengan kerangka peraturan BNPL saat ini dan persyaratannya".

Namun Tom Abourizk dari Consumer Action Law Center mengatakan bahwa tampaknya jeda 12 bulan sebenarnya diberlakukan untuk memastikan Afterpay Plus terus menghindari regulasi sebagai produk kredit.

Kami telah memberi tahu Afterpay selama bertahun-tahun bahwa kami melihat orang-orang menggunakan produk mereka untuk membayar kebutuhan pokok... mereka menjadikannya lebih mudah dengan Afterpay Plus

Tom Abourizk, Pusat Hukum Aksi Konsumen

“Seperti semua produk BNPL, Afterpay Plus dirancang untuk termasuk dalam pengecualian definisi kredit. Dengan celah ini, penyedia hanya bisa membebankan biaya pada satu kontrak kredit dalam jangka waktu 12 bulan,” jelasnya.

“Kami telah memberi tahu Afterpay selama bertahun-tahun bahwa kami melihat orang-orang menggunakan produk mereka untuk membayar kebutuhan pokok. Sangat mengkhawatirkan bahwa mereka telah membuat hal ini menjadi lebih mudah dengan Afterpay Plus, namun tetap berusaha menghindari perlindungan konsumen dalam undang-undang kredit." 

Pinjaman BNPL mengarah pada jebakan utang

Sally Jungwirth adalah konselor keuangan di Consumer Action Law Center yang bekerja di National Debt Helpline. Dia mengatakan dia telah melihat sejumlah klien yang memprioritaskan pembayaran utang kepada penyedia BNPL dibandingkan pinjaman lain yang lebih mahal atau bahkan hipotek mereka.

Mereka adalah masyarakat yang tidak dapat mengakses kredit konvensional karena tidak memenuhi kriteria peminjaman yang bertanggung jawab, sehingga mereka beralih ke BNPL

 Sally Jungwirth, Pusat Hukum Aksi Konsumen

“Banyak klien tidak tahu tentang alternatif seperti pinjaman tanpa bunga. Tahukah Anda, mereka adalah orang-orang yang tidak dapat mengakses kredit konvensional karena mereka tidak memenuhi kriteria pinjaman yang bertanggung jawab, sehingga mereka beralih ke BNPL,” katanya.

Salah satu klien Jungwirth baru-baru ini, yang meminta untuk tidak disebutkan namanya, mengambil pinjaman berbunga tinggi dari Cash Converters untuk melunasi hutang Afterpay-nya. Pinjaman dari Cash Converters telah membuatnya semakin terlilit hutang yang sulit untuk dibayar kembali.

Saatnya menutup celah hukum 

Pada bulan Mei, pemerintah federal mengumumkan reformasi yang telah lama ditunggu-tunggu pada sektor BNPL, dengan mengatakan bahwa perusahaan-perusahaan akan dibawa berdasarkan Undang-Undang Kredit dan akan dilakukan pengaturan peminjaman dan kesulitan yang bertanggung jawab diamanatkan.

Namun rincian reformasi tersebut belum dapat dikonfirmasi dan beberapa pihak menyatakan kekhawatiran bahwa konsesi kepada industri dapat merugikan konsumen.

Kelly mengatakan Afterpay telah mengeksploitasi kesenjangan dalam undang-undang konsumen Australia selama beberapa tahun dan produk baru ini menunjukkan bahwa mereka tidak berniat mengubah arah.

Afterpay telah mengeksploitasi kesenjangan dalam undang-undang konsumen Australia selama beberapa tahun dan produk baru tersebut menunjukkan bahwa mereka tidak berniat mengubah arah.

“Produk baru ini hanya membuktikan bahwa mereka akan terus mengeksploitasi celah hingga celah tersebut ditutup. Sangat penting bahwa setiap peraturan baru untuk mengendalikan penyedia beli sekarang, bayar nanti mencakup kewajiban pinjaman yang aman, termasuk persyaratan untuk memverifikasi pendapatan sebelum menyetujui pinjaman,” tambahnya.

Stok gambar: Getty, kecuali dinyatakan lain.

Untuk berbagi pemikiran Anda atau mengajukan pertanyaan, kunjungi forum Komunitas PILIHAN.

Kunjungi Komunitas PILIHAN

Kami di CHOICE mengakui masyarakat Gadigal, penjaga tradisional tanah tempat kami bekerja, dan memberikan penghormatan kepada masyarakat First Nations di negara ini. CHOICE mendukung Pernyataan Uluru dari Hati dan Suara Bangsa Pertama kepada Parlemen.