Ulasan situs perbandingan asuransi

Merupakan ide bagus untuk mengerjakan beberapa pekerjaan rumah sebelum memperbarui polis asuransi kesehatan, jiwa, rumah, mobil, atau perjalanan Anda. Banyak orang mendapatkan kutipan dari salah satunya. situs perbandingan asuransi online gratis. Tapi apa "bebas" benar-benar. berarti, dan apakah rekomendasi mereka tidak bias?

Kami melihat dari dekat enam asuransi online terbesar di Australia. situs perbandingan untuk melihat bagaimana mereka bekerja, dan seberapa banyak pasar mereka. benar-benar membantu Anda membandingkan. Sebagian besar menawarkan kesehatan, kehidupan, rumah, mobil, dan perjalanan. perbandingan asuransi.

Di halaman ini:

• iPilih
• Bandingkan Pasar
• memilih
• Canstar
• Penemu
• Bandingkan Asuransi

Bagaimana situs perbandingan asuransi menghasilkan uang

Ketika Anda membeli asuransi melalui situs web seperti iSelect dan Bandingkan. Pasar, online atau melalui telepon, perusahaan asuransi membayar komisi dimuka ke situs biasanya persentase. dari premi. Situs perbandingan juga dapat menerima komisi tambahan dari perusahaan asuransi – tambahan. kickback untuk apa pun mulai dari 12 bulan hingga seluruh waktu Anda mempertahankannya. kebijakan dengan penyedia.

Situs lain seperti Canstar dan Finder bekerja dengan model "biaya per klik". Ketika Anda mengklik ke. situs web produk, penyedia membayar situs perbandingan biaya rujukan, atau. biaya akuisisi jika mereka kemudian mendaftarkan Anda.

Semua situs yang kami lihat mengungkapkan bagaimana mereka dibayar dan, secara positif. pengembangan untuk industri, dua mengungkapkan berapa banyak (kira-kira).

Dana kesehatan Bupa mengatakan kepada CHOICE bahwa mereka mendukung transparansi biaya yang lebih besar. diperoleh oleh situs web perbandingan asuransi.

"Kami sangat mendukung transparansi dan pengungkapan penuh karena masalah. konflik kepentingan oleh pembanding yang dibayar oleh organisasi mereka. menjual atas nama.

"Mungkin ada sebanyak $200 juta yang dihabiskan setiap tahun di seluruh. industri dan dibayarkan kepada pembanding untuk pengaturan akuisisi. Bupa adalah. bagian yang relatif kecil dari total ini karena kami hanya memiliki hubungan. dengan satu pembanding."

Pembanding itu adalah Bandingkan Pasar, yang memberikan klaim yang valid untuk sebuah. 'model penetapan harga standar industri pertama' dimana semua dana kesehatan membayar. biaya yang sama untuk layanan. Mereka mengungkapkan biaya standar 25% dari tahun pertama. premi dan 6% dari premi tahun kedua produk asuransi kesehatan yang dijual. di situs mereka. Mereka juga mengklaim hingga 20% dari premi produk untuk perjalanan. dan asuransi rumah, hingga $250 per penjualan dari penyedia asuransi mobil dan lebih tinggi. hingga 60% dari premi untuk produk asuransi jiwa.

iSelect menyarankan PILIHAN mereka tidak dapat mengungkapkan komisi tertentu. rincian "karena pengaturan ini tunduk pada kerahasiaan dengan masing-masing. mitra asuransi kesehatan individu kami". Kebanyakan pembanding akan mengutip. "komersial secara rahasia" sebagai alasan untuk tidak mengungkapkan komisi atau. struktur biaya.

Bisakah komisi memengaruhi hasil?

Jika Anda memilih antara polis $500 dan polis $700, ingatlah bahwa konsultan telepon mendapat bonus lebih tinggi jika Anda menggunakan polis $700.

Konsultan telepon memainkan peran yang semakin penting dalam situs berbasis komisi seperti Bandingkan Pasar dan iSelect, dengan. perbandingan online pada dasarnya membentuk generasi memimpin untuk panggilan telepon.

Meskipun demikian, situs perbandingan menolak komisi terkait dengan mereka. rekomendasi produk. Bandingkan alasan Pasar dengan harga standar mereka. model akan memastikan pelanggan memahami bahwa rekomendasi "berdasarkan. semata-mata pada kebutuhan dan kebutuhan individu". iSelect memberi tahu PILIHAN "milik kami. konsultan asuransi kesehatan tidak mengetahui tingkat komisi iSelect. menerima dari perusahaan asuransi individu dan tidak diberi insentif dengan cara apa pun. merekomendasikan satu penyedia di atas yang lain."

Konsultan telepon, bagaimanapun, didorong oleh kinerja – semakin tinggi. total premi yang dijual, semakin banyak mereka dibayar. Jadi jika Anda sedang menelepon. ke pusat panggilan, dan Anda membuang antara polis $500 dan $700. kebijakan, ingatlah konsultan telepon mendapat bonus yang lebih tinggi jika Anda pergi. dengan kebijakan $700.

iSelect meningkatkan pendapatan rata-rata dari penjualan asuransi kesehatan. premi pada tahun 2016 menjadi $894 per penjualan. Laporan tahunan 2016 mencatat adanya pergerakan masuk. penjualan polis asuransi kesehatan "jauh dari pertanggungan bernilai rendah menuju pertengahan dan. produk tingkat atas, yang didorong oleh pergeseran pasar ke arah yang lebih tua. pelanggan di samping fokus yang lebih kuat pada kebutuhan pelanggan".

Memastikan bahwa call center tidak memiliki pengetahuan tentang pengaturan komisi. dengan asuransi harus mencegah operator panggilan merekomendasikan dana berdasarkan. mana yang membayar situs perbandingan paling banyak uang. Tapi tanpa bukti. menunjukkan sebaliknya, kemungkinan tetap bahwa hasil online dapat menjadi bias. ke penyedia kebijakan yang membayar situs pembanding dengan uang paling banyak, alih-alih kebijakan yang terbaik bagi pengguna.

Bagaimana komisi situs perbandingan dapat memengaruhi premi Anda

Pembanding mengklaim sebanyak 40% dari premi tahun pertama sebagai komisi mereka.

Situs perbandingan bersikeras model bisnis mereka tidak berdampak pada asuransi. premi yang Anda bayar. Kampanye iklan Bandingkan Pasar baru-baru ini. meyakinkan orang "Penanggung membayar komisi, Anda tidak membayar apa-apa" dan "Kami tidak. mark up harga polis yang kita bandingkan. Pernah." iSelect memberi tahu CHOICE. bahwa "pelanggan tidak akan membayar lebih untuk kebijakan yang sama tidak peduli apakah mereka. membelinya melalui iSelect atau langsung dari penyedia produk."

Namun, Bupa mengatakan, "Pembanding mengklaim sebanyak 40% dari tahun pertama. premium sebagai komisi mereka untuk memberi tahu orang-orang tentang pilihan mereka. biaya ini. tidak pergi untuk membeli layanan kesehatan untuk siapa pun; itu diambil dari meja, harus diserap di suatu tempat dan mengarah ke premi yang lebih tinggi untuk semua orang di. jangka panjang."

Komisi yang dibayarkan kepada pembanding didanai dari iklan perusahaan asuransi. anggaran, sehingga beberapa perusahaan asuransi berpendapat bahwa untuk membayar komisi ini atau bersaing. dengan anggaran pemasaran situs perbandingan, mereka perlu meningkat. anggaran pemasaran mereka sendiri dan karenanya premi yang Anda bayarkan.

Skenario ini diulangi di seluruh lini asuransi pribadi lainnya. produk. Dalam pengajuan ke Senat penyelidikan ke. Industri asuransi umum Australia, Allianz juga mencatat bahwa situs perbandingan berpengaruh pada premi: "Mereka. membebankan biaya untuk layanan mereka dan karena itu memaksakan yang tidak perlu. biaya distribusi tambahan yang akan perlu diteruskan ke kami. pelanggan dalam bentuk premi yang lebih tinggi.”

Situs perbandingan mungkin bermanfaat bagi pemain yang lebih kecil

Raksasa dana kesehatan Bupa dan Medibank memiliki pangsa pasar gabungan lebih dari 50%.

Menurut peneliti pasar IBISWorld, raksasa dana kesehatan Bupa dan. Medibank memegang pangsa pasar gabungan lebih dari 50%. Ini adalah skenario yang serupa. di asuransi umum dengan Insurance Australia Group (IAG) dan Suncorp. memegang saham gabungan lebih dari 50% dalam asuransi mobil dan rumah, dan yang teratas. empat perusahaan asuransi perjalanan mendominasi dengan pangsa pasar 85%. Hampir. setengah dari itu adalah satu perusahaan asuransi, Great Lakes, yang terkenal dengan Cover-more-nya. merek asuransi perjalanan.

Dengan perusahaan asuransi besar enggan untuk berpartisipasi dalam perbandingan online, itu. situs dapat memberikan pesaing yang lebih kecil kaki di pintu dengan pasar mereka. pengaruh dan berpotensi membuka persaingan dan transparansi di pasar. didominasi oleh beberapa pemain.

Tapi seperti yang kami catat dalam pengajuan kami ke Komite Tetap Senat pada. Penyelidikan ekonomi ke. Industri asuransi umum Australia, potensi ini belum dapat direalisasikan karena kurangnya transparansi dan. independensi di antara beberapa operator situs perbandingan.

Pelanggan tidak tahu berapa banyak perusahaan asuransi yang mereka bandingkan

Salah satu masalah inti yang ditunjukkan CHOICE dalam pengajuan kami adalah bahwa beberapa. situs hanya membandingkan sebagian kecil dari pasar. Bandingkan Pasar. diiklankan sebagai layanan perbandingan pasar tetapi tidak membandingkan utama. pemain GIO, AAMI, NRMA, RACV, SGIC, SGIO, Allianz atau QBE.

iSelect juga tidak membandingkan salah satu dari perusahaan asuransi ini, saat berada di rumah. asuransi itu mencantumkan satu perusahaan asuransi, dan dalam asuransi kesehatan baik iSelect dan. Bandingkan Pasar Bandingkan kurang dari sepertiga pasar.

Bupa memberi tahu CHOICE bahwa "pelanggan yang menggunakan situs pembanding harus mengetahuinya. mereka tidak mencakup semua opsi dan sering kali tidak mengetahui produk dalam as. banyak detail sebagai perusahaan asuransi akhir."

Situs perbandingan asuransi yang berafiliasi dengan perusahaan asuransi

Juga bukan hal yang aneh jika situs perbandingan dimiliki atau berafiliasi. dengan perusahaan asuransi yang terdaftar di situs, yang membuat jelas. konflik kepentingan. Dalam fokus ASIC pada perbandingan khusus asuransi. situs web, mereka menemukan di beberapa situs web ada pengungkapan yang tidak memadai. hubungan antara operator situs web dan penerbit merek. dibandingkan.

Bandingkan Pasar

dimiliki oleh Budget Holdings Limited (BHL). BHL, pada gilirannya, memiliki asuransi. raksasa Auto and General, perusahaan induk dari nama merek seperti asuransi mobil. Anggaran Langsung. Tujuh dari 10 perusahaan asuransi mobil terdaftar. situs ini dimiliki oleh Auto dan General jadi tidak heran jika di a. toko misteri kutipan asuransi mobil, lima dari tujuh merek itu. Merek Auto dan Asuransi Umum.

Choosi.com.au

dikaitkan dengan Layanan Keuangan Holland. Ini adalah penyedia utama. asuransi jiwa dan menerbitkan 11 merek asuransi yang tersedia di situs. sedangkan induk perusahaan Greenstone mendistribusikan empat asuransi jiwa. produk.

Bandingkan asuransi

memiliki direktur dan pemegang saham yang sama dengan enam asuransi perjalanan. merek yang dibandingkan di situs, merek yang paling terkenal adalah 1Cover.

Situs perbandingan dibandingkan.

Kami menilai enam pemain teratas menggunakan Pedoman ASIC untuk keuangan. situs perbandingan. Kami juga menggunakan prinsip yang dikembangkan oleh kelompok konsumen. (termasuk milik kami sendiri) untuk situs web perbandingan listrik.

Kami melihat:

• Ketepatan: Apakah mereka dengan jelas mengungkapkan dasar penghargaan atau peringkat? Apakah mereka menyertakan semua penyedia atau peringatan jika tidak semua penyedia dibandingkan?
• Ketidakberpihakan: Hubungan seperti apa yang mereka miliki dengan penyedia produk di situs mereka?
• Transparansi: Apakah mereka mengungkapkan tautan ke penyedia termasuk komisi, biaya rujukan, pembayaran untuk dimasukkan dalam perbandingan, dan pembayaran untuk produk unggulan?

iPilih

iSelect mengklaim sebagai situs perbandingan asuransi kesehatan swasta yang paling banyak dikunjungi di Australia. Ini juga menjual asuransi umum dan situs anak perusahaannya InfoChoice digunakan untuk membandingkan kartu kredit dan rekening tabungan.

Ketepatan

• Sebelas dari 37 dana kesehatan, enam asuransi jiwa, satu asuransi rumah, delapan asuransi mobil dan tiga produk asuransi perjalanan dibandingkan.
• Ada tautan ke dana kesehatan yang berpartisipasi di bagian bawah halaman perbandingan dan pengguna harus mencentang penafian yang mengatakan bahwa Anda memahami iSelect merekomendasikan 'kebijakan yang sesuai dengan kebutuhan saya' dari perusahaan asuransi yang berpartisipasi.
• Tautan 'Cara kerja iSelect' mengungkapkan bahwa tidak semua merek atau produk tersedia untuk dibeli, dan produk dipilih dengan mencocokkan kebutuhan individu dan algoritme situs web yang menegaskan bahwa Anda benar-benar tidak menginginkannya tahu tentang.

Ketidakberpihakan

• iSelect terdaftar di bursa saham dan tidak memiliki merek asuransi apa pun yang dibandingkan.

Transparansi

• 'Cara kerja iSelect' mengungkapkan bahwa iSelect dibayar komisi oleh perusahaan yang memiliki produk yang Anda pilih untuk dibeli.

iSelect berkata:

• "Situs web dan operator pusat panggilan terlepas dari pengaturan biaya sehingga komisi tidak memengaruhi rekomendasi."
• "Komisi di muka tidak pernah melebihi setengah dari premi tahun pertama untuk kesehatan, dan komisi tambahan tidak melebihi 10% dari premi yang dikumpulkan selama masa pakai produk."

Bandingkan Pasar

Terkenal karena kampanye televisi "Bandingkan meerkat" yang melambungkannya ke situs nomor satu untuk asuransi mobil di Inggris. Ini membandingkan kesehatan, mobil, rumah, jiwa, dan asuransi perjalanan.

Ketepatan

• Tiga belas dari 37 dana kesehatan, delapan asuransi jiwa, tujuh asuransi rumah, 11 asuransi mobil dan 29 merek asuransi perjalanan dibandingkan.
• Penyedia asuransi terdaftar pada halaman perbandingan yang relevan dengan pengungkapan cetak halus bahwa mereka tidak membandingkan semua merek di pasar.
• Kami tidak dapat menemukan pengungkapan apa pun untuk dasar rekomendasi online, tetapi Bandingkan Pasar menyarankan mereka didasarkan pada pelanggan menjawab serangkaian pertanyaan yang berkaitan dengan keadaan pribadi.

Ketidakberpihakan

• Bandingkan Pasar dimiliki oleh Budget Holdings Limited yang juga memiliki raksasa penjaminan asuransi Auto dan General yang mencakup nama-nama merek seperti Budget Direct.
• Tujuh dari 11 perusahaan asuransi mobil yang terdaftar di situs berafiliasi dengan perusahaan induk seperti tiga dari lima produk asuransi rumah, tiga perusahaan asuransi perjalanan, dan satu perusahaan asuransi jiwa.

Transparansi

• Setelah Anda berhasil melacak panduan layanan keuangannya, Bandingkan Pasar memiliki pengungkapan paling transparan tentang tingkat komisi dari situs yang kami nilai.
• Ini mengungkapkan biaya yang diperoleh oleh organisasi saudara jika Anda membeli produk asuransi yang berada di bawah bendera perusahaan induk.

Bandingkan Pasar mengatakan:

• "Setelah kami memahami mengapa mereka menginginkan asuransi kesehatan dan fitur spesifik apa yang ingin mereka sertakan dalam polis mereka, algoritme perbandingan kami kemudian merekomendasikan 12 kebijakan termurah yang mencakup semua fitur yang dianggap penting oleh konsumen."
• "Semua dana kesehatan membayar biaya yang sama untuk layanan yang mereka terima, sehingga menghilangkan risiko apa pun yang dirasakan dari kami yang lebih menyukai satu perusahaan asuransi daripada yang lain berdasarkan biaya tersembunyi."

memilih

Choosi menawarkan perbandingan untuk asuransi kesehatan, jiwa, pemakaman, dan hewan peliharaan.

Ketepatan

• Tiga dari 37 dana kesehatan, 13 asuransi jiwa, empat produk asuransi rumah dan tujuh mobil dibandingkan.
• Daftar penyedia untuk setiap produk dapat diakses dari halaman beranda.
• Cetakan halus di bagian bawah halaman beranda menyatakan bahwa Choosi tidak memberikan informasi atau menawarkan perlindungan untuk semua produk yang tersedia di pasar.
• Kami tidak dapat menemukan pengungkapan apa pun untuk dasar rekomendasi. Choosi mengatakan bahwa "daripada membuat rekomendasi, ini adalah layanan di mana konsumen dapat mengakses informasi dan kutipan di berbagai produk yang memungkinkan mereka memilih produk yang paling sesuai dengan mereka kebutuhan".

Ketidakberpihakan

• Choosi berasosiasi dengan Hollard Financial Services yang merupakan penerbit sebelas produk yang dibandingkan, dan bagian dari Greenstone Financial Services, distributor dari empat produk asuransi jiwa Pilihan membandingkan.

Transparansi

• Cetakan halus di bagian bawah halaman beranda menyatakan tautan Choosi ke Hollard Financial Services.
• Panduan layanan keuangan menyatakan jika Anda membeli produk yang tersedia melalui Choosi, produk tersebut menerima hingga 52% dari premi selama masa berlaku polis yang diharapkan.
• Situs tersebut juga mencatat bahwa "Choosi bukan perusahaan asuransi" (hanya dimiliki oleh perusahaan asuransi).

Choosi berkata:

• "Tujuan Choisi adalah untuk menyediakan berbagai penawaran asuransi terbesar di pasar. Kami terus berusaha untuk menambahkan pemasok ke panel kami dan memperluas jangkauan ini."

Canstar

Memberikan perbandingan sebagian besar produk asuransi pribadi menggunakan sistem peringkat bintang untuk rekomendasi. Anda biasanya akan dirujuk ke situs penyedia untuk kutipan langsung.

Ketepatan

• 22 dari 37 dana kesehatan, 28 asuransi jiwa, 49 asuransi rumah, 51 asuransi mobil dan 75 merek asuransi perjalanan.
• Untuk mendapatkan akses ke rentang perbandingan terluas, nonaktifkan kotak centang 'Hanya tampilkan hasil yang tertaut ke situs web perusahaan asuransi' di halaman perbandingan.
• Metodologi untuk sistem pembobotan bintangnya diungkapkan dengan jelas di situs.

Ketidakberpihakan

• Canstar dimiliki secara pribadi oleh pemegang saham tanpa hubungan dengan perusahaan asuransi.

Transparansi

• Penanggung yang telah menerima peringkat bintang lima dari Canstar dapat membayar untuk menggunakan nama dan penghargaan Canstar dalam pemasaran mereka.
• Canstar juga menerima biaya untuk iklan di situsnya dan juga dapat menerima pembayaran untuk rujukan ke situs penyedia.

Canstar berkata:

• "Canstar membuat daftar perbandingan sebanyak mungkin pasar yang secara praktis dapat dilakukan terlepas dari apakah kami menerima biaya untuk produk itu atau tidak."

Penemu

Membandingkan asuransi kesehatan, jiwa, perjalanan, mobil, rumah, dan hewan peliharaan, serta produk uang, energi, dan telekomunikasi.

Ketepatan

• Lebih dari 30 dana kesehatan* dapat dibandingkan, serta lebih dari 15 asuransi jiwa, tujuh asuransi rumah, sembilan asuransi mobil, dan lebih dari 25 merek asuransi perjalanan.
• *Mirip dengan Canstar, Anda harus menonaktifkan kotak centang 'Tampilkan dana kesehatan yang berpartisipasi' untuk mendapatkan akses ke semua dana kesehatan.
• Tidak seperti Canstar, kotak centangnya sulit dilacak, jadi kecuali Anda menemukannya, kemungkinan besar Anda akan mendapatkan perbandingan dari delapan dana kesehatan yang 'berpartisipasi'.
• Cetakan halus di bagian bawah halaman beranda mencatat bahwa tidak semua produk di pasar tercakup.
• Ini juga mencatat bahwa situs tersebut tidak merekomendasikan produk atau penyedia tertentu.

Ketidakberpihakan

• Finder dimiliki secara pribadi oleh dua pemegang saham dan tidak memiliki tautan ekuitas ke penyedia di situsnya.

Transparansi

• Finder mengungkapkan dalam FAQ-nya: "Ketika Anda mengklik atau mendaftar dengan lembaga keuangan, broker atau pengecer dari situs web kami, penyedia itu akan membayar kami sedikit biaya rujukan untuk mengirim Anda ke sana."

Penemu berkata:

• "Finder tidak mengoperasikan pusat panggilan dan tidak memaksa pengguna untuk menyerahkan detail kontak sebelum menunjukkan harga."

Bandingkan Asuransi

Memberikan perbandingan sebagian besar produk asuransi pribadi dan ulasan pengguna asuransi kesehatan.

Ketepatan

• 10 asuransi jiwa, lima asuransi mobil dan 26 produk asuransi perjalanan dibandingkan.
• Fitur produk (tetapi bukan kutipan) untuk 29 produk asuransi rumah dibandingkan.
• Halaman 'Penanggung yang kami bandingkan' mencatat bahwa tidak semua perusahaan asuransi dibandingkan.
• Ini juga mencatat untuk asuransi mobil bahwa karena semua produk tidak dibandingkan, penawaran yang diberikan mungkin bukan kesepakatan atau kebijakan terbaik untuk keadaan pengguna.
• Ada ulasan pengguna yang tersedia untuk produk dan daftar default asuransi mobil yang kami bandingkan adalah berdasarkan harga.

Ketidakberpihakan

• Bandingkan Asuransi memiliki direktur dan pemegang saham yang sama dengan beberapa produk asuransi yang terdaftar, termasuk enam produk asuransi perjalanan, yang paling terkenal adalah 1Cover.

Transparansi

• Bandingkan Asuransi mengungkapkan biaya untuk merujuk Anda ke situs web penyedia hingga 15% untuk asuransi perjalanan dan komisi hingga 25% dari premi untuk produk lain.

Bandingkan Asuransi berkata:

• "Dalam bagian penilaian dan ulasan pelanggan di situs kami, kami mencantumkan sebagian besar penyedia di pasar, namun ketika datang untuk mengutip perusahaan asuransi, kami hanya mencantumkan perusahaan asuransi yang telah setuju untuk bermitra bersama kami. Kami bersedia bermitra dengan merek terkemuka mana pun yang dengan senang hati dibandingkan secara terbuka."
• "Biaya kami jauh dari selangit, kami akan mengatakan bahwa itu nominal. Terutama ketika Anda mempertimbangkan layanan dan kenyamanan yang kami berikan kepada pelanggan dan mitra kami. Faktanya, kami adalah salah satu saluran yang paling hemat biaya di pasar."

Untuk membagikan pemikiran Anda atau mengajukan pertanyaan, kunjungi forum Komunitas CHOICE.

Kunjungi Komunitas PILIHAN