Bagaimana cara mulai membeli saham

Ingin bermain pasar? Ada banyak cara untuk berinvestasi dalam saham, apakah Anda memiliki banyak uang untuk dibuang sekaligus atau Anda lebih suka 'meneteskan' sejumlah kecil ke dalam dana saham dari waktu ke waktu. CHOICE dapat membantu Anda menguraikan jargon yang membingungkan dan menunjukkan beberapa pilihan Anda, termasuk:

• membeli saham langsung melalui pialang saham
• membiarkan seorang ahli melakukan kerja keras untuk Anda dengan dana yang dikelola
• melacak pasar dengan dana indeks atau dana yang diperdagangkan di bursa
• memasukkan uang Anda ke dalam pensiun.

Di halaman ini:

• Beli saham Anda sendiri
• Dana yang dikelola
• Dana indeks
• Pertukaran dana yang diperdagangkan
• Pensiun
• Perdagangan global

Peringatan! Saham tidak selalu naik dalam jangka panjang

Jangan percaya hype – tidak ada jaminan bahwa saham akan naik. Mengingat dekade terakhir pasang surut di seluruh dunia, ini berulang. Sementara beberapa investor Australia telah terbuai dengan pemikiran bahwa indeks saham kami akan selalu naik dalam jangka panjang, negara-negara lain memiliki pengalaman yang sangat berbeda. Jika Anda memutuskan untuk mengambil risiko dan berinvestasi dalam saham, pastikan Anda memahami risiko penurunan pasar lebih lanjut dan volatilitas yang berkelanjutan, dan pertimbangkan untuk mendapatkan nasihat keuangan berlisensi.

Opsi pembelian saham Anda:

Beli saham Anda sendiri

Anda harus menggunakan pialang saham untuk membeli saham individu. Jika Anda tidak ingin nasihat investasi, cara termurah adalah melalui broker online. Biaya mereka berkisar dalam harga dan dibebankan per transaksi.

Bagi investor yang menginginkan nasihat atau berurusan dengan saham dalam jumlah besar, broker layanan penuh bisa menjadi cara yang tepat. Mereka biasanya membebankan komisi untuk perdagangan saham, dengan biaya minimum. Biaya persentase dikurangi untuk perdagangan yang sangat besar (enam angka), sedangkan biaya untuk membeli saham internasional lebih tinggi. Rekomendasi mereka ditanggung oleh biaya, dan harus diberikan dalam 'pernyataan nasihat' tertulis.

Periksa semua biaya dan baca setiap panduan layanan keuangan broker dan pernyataan pengungkapan produk (PDS) sebelum memilih siapa yang akan diinvestasikan. Semua bank besar memiliki cabang pialang saham online yang menawarkan berbagai layanan untuk membantu Anda meneliti, termasuk komentar pasar harian, penelitian analis, penelitian lembaga pemeringkat independen, dan perusahaan profil.

Anda biasanya membutuhkan banyak uang untuk melakukan pembelian saham langsung, jika tidak, biaya broker bisa membuatnya tidak ekonomis. Salah satu prinsip dasar investasi adalah menyebarkan risiko Anda dengan melakukan diversifikasi; jika Anda menginvestasikan semua uang Anda hanya dalam satu atau beberapa saham perusahaan, Anda akan sangat terpengaruh jika ada yang mengalami penurunan harga atau keruntuhan yang besar.

Dana yang dikelola

Jika Anda tidak memiliki waktu, keahlian, atau uang untuk membangun portofolio saham dengan membeli secara langsung, pertimbangkan untuk membeli unit secara profesional. dana yang dikelola. Dana yang dikelola mengumpulkan uang investor dan melakukan semua pembelian dan penjualan saham dan aset lainnya untuk Anda. Mereka tidak melakukannya secara gratis – Anda membayar biaya untuk pengelolaan dana.

Ada ribuan dana yang dikelola di pasar, termasuk dana khusus sektor yang diinvestasikan dalam aset atau industri tertentu (seperti saham Australia atau properti internasional) dan dana multi-sektor yang menyebarkan uang investor di sekitar campuran kelas aset (setoran tunai, bunga tetap, saham dan Properti). Pendekatan yang beragam ini menyebarkan risiko Anda, tetapi sulit untuk memprediksi manajer mana yang akan berkinerja terbaik.

Faktor yang perlu dipertimbangkan

• Pemberi: Apakah perusahaan jasa keuangan terkenal dengan rekam jejak yang kuat?
• Pertunjukan: Sementara pengembalian masa lalu tidak menunjukkan pengembalian di masa depan, carilah reksa dana yang berkinerja baik secara konsisten terhadap rekan-rekan dan tolok ukurnya dalam jangka menengah dan panjang. Jangan hanya pergi untuk dana teratas tahun lalu karena tidak mungkin pengembalian jangka pendek akan terulang.
• Jumlah: Banyak dana memungkinkan Anda memulai hanya dengan $1000.
• Biaya yang berlebihan memiliki efek negatif pada hasil investasi Anda, jadi jangan membayar terlalu banyak. Biaya manajemen tahunan dipotong dari saldo dana Anda setiap tahun. Biaya lain juga dapat berlaku, termasuk persentase biaya masuk dari kontribusi Anda, tetapi jauh lebih sedikit melalui broker diskon. Jika Anda berinvestasi melalui perencana keuangan, biaya bisa dinegosiasikan.
• Riset di mana uang Anda akan diinvestasikan, termasuk campuran aset, sektor, dan perusahaan.
• Belajar PDS dana terkelola – ini akan memberi tahu Anda sebagian besar dari apa yang perlu Anda ketahui tentang investasi yang Anda masukkan. Ini bisa menjadi bacaan yang sangat kering, tetapi jika Anda melakukannya sekarang, Anda tidak akan mendapatkan kejutan buruk di kemudian hari.

Dana indeks

Dana indeks adalah salah satu cara termurah untuk berinvestasi di seluruh pasar saham Australia atau sebagian dari indeks. Dana ini mengambil pendekatan yang berlawanan dengan dana yang dikelola secara aktif di mana manajer dana mencoba mengungguli rekan-rekan mereka dan tolok ukur yang dipilih. Sebaliknya, dana indeks berusaha melacak tolok ukur yang aman.

Misalnya, manajer indeks mungkin menawarkan dana indeks saham Australia yang bertujuan untuk mereplikasi, sebelum biaya, kinerja Indeks Akumulasi S&P/ASX 300. Dana indeks semacam itu "tidak terdaftar", karena tidak dikutip di bursa saham Australia. Seperti dana yang dikelola, Anda membeli unit dalam investasi indeks dari manajer dana, atau melalui penasihat keuangan atau broker.

Keuntungan utama dana indeks adalah biayanya yang rendah, biasanya kurang dari satu persen per tahun. Pada sisi negatifnya, dana indeks tidak akan mengungguli pasar yang mereka lacak atau tolok ukur yang mereka pilih. Dana indeks saham akan diinvestasikan di perusahaan yang berkinerja buruk dan berkinerja baik, dan mungkin kurang terdiversifikasi dibandingkan dana terkelola yang berinvestasi dalam berbagai kelas aset (uang tunai, obligasi, properti, dan saham).

Pertukaran dana yang diperdagangkan

Dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) adalah cara termurah untuk melacak kinerja indeks saham tertentu. Berbeda dengan investasi dana indeks yang tidak terdaftar, ETF adalah dana indeks yang dibeli dan dijual seperti saham. Manfaat utama mereka adalah biaya rendah, yang bisa serendah 0,29% untuk dana saham Australia. Dana yang terdaftar ini juga memungkinkan Anda untuk mendapatkan diversifikasi instan – dengan satu perdagangan Anda dapat menjadi pemilik sebagian di ratusan perusahaan. Seperti saham lainnya, Anda harus melalui pialang saham atau pialang online untuk membeli ETF, jadi pertimbangkan biaya pialang dalam keputusan Anda.

Meskipun biaya rendah dan pelacakan akurat dari indeks pasar saham yang dipilih, tidak banyak perencana keuangan merekomendasikan untuk berinvestasi di ETF, mungkin karena mereka tidak berwenang untuk melakukannya, atau ETF tidak membayar mereka komisi penjualan atau saran (sejauh diizinkan di bawah aturan). Perencana keuangan fee-for-service yang tidak bergantung pada komisi mungkin lebih cenderung merekomendasikan investasi di ETF.

Pensiun

Pikirkan Anda belum pernah mencoba-coba saham? Kemungkinan Anda sudah berinvestasi dalam saham melalui pensiun dana. Sekitar tujuh dari sepuluh orang Australia berada di dana default majikan mereka, yang mana uang Anda pergi jika Anda tidak membuat pilihan aktif. Default seringkali merupakan opsi "seimbang" yang berinvestasi dalam campuran aset, termasuk uang tunai dan bunga tetap, dan 60-75% dalam properti dan saham.

Beberapa dana super memungkinkan Anda untuk memperdagangkan saham individu yang terdaftar di Bursa Efek Australia (berlaku biaya perdagangan). Jika Anda menempuh jalan ini, ada baiknya untuk memastikan portofolio dana super Anda tetap terdiversifikasi di antara berbagai perusahaan, sektor, dan jenis investasi. Jangan menaruh semua telur Anda dalam satu keranjang.

Perdagangan global

Indeks Australia adalah bagian yang sangat kecil dari pasar saham global secara keseluruhan. Anda dapat membeli saham dari negara lain melalui pialang saham, dana terkelola, dana indeks, dan dana yang diperdagangkan di bursa. Biaya broker untuk perdagangan internasional lebih tinggi dan tidak selalu memungkinkan melalui beberapa paket broker online.

Pemecah jargon

• Saham blue-chip: Sementara istilah tersebut mungkin menyampaikan persepsi keamanan atau kualitas, blue chip benar-benar mengacu pada ukuran perusahaan publik. Sebenarnya, istilah aslinya berasal dari dunia perjudian, karena chip kasino dengan nilai tertinggi berwarna biru. Tidak ada aturan ketat untuk apa yang memenuhi syarat sebagai blue chip, tetapi satu definisi adalah perusahaan dengan nilai pasar lebih dari $1 miliar.
• Rata-rata dalam: Juga dikenal sebagai "rata-rata biaya dolar", ini adalah strategi untuk membeli saham dengan berinvestasi secara teratur. Anda mungkin memutuskan untuk memasukkan $100 ke dalam dana saham pada hari Senin pertama setiap bulan. Karena harga saham naik dan turun secara teratur, $100 Anda akan membeli lebih banyak saham saat harga lemah dan lebih sedikit saham saat harganya lebih tinggi. Dalam jangka panjang, harga rata-rata keluar. Pendekatan ini tidak menjamin keuntungan, tetapi dapat memperlancar pasang surut.
• Indeks saham: Sebuah cara untuk mengukur nilai sekeranjang saham. Indeks S&P/ASX 200, misalnya, mewakili nilai pasar dari 200 perusahaan publik terbesar kami. Ini adalah indeks "berbobot kapitalisasi", yang berarti bahwa ukuran perusahaan menentukan proporsi indeks yang diwakilinya. Perubahan harga saham BHP, misalnya, akan memiliki efek yang lebih besar pada indeks daripada persentase perubahan yang sama pada harga saham perusahaan yang lebih kecil.
• Poin: Nilai sebagian besar indeks pasar saham diukur dalam "poin", yang mewakili nilai semua perusahaan yang memiliki saham di indeks tersebut.
• Rasio harga terhadap pendapatan: Ini adalah harga saham dibagi dengan laba per saham tahunan perusahaan. Ini adalah salah satu ukuran utama yang digunakan untuk menilai daya tarik harga saham bagi investor, meskipun itu hanya salah satu bagian dari teka-teki.
• Hasil dividen: Dividen adalah apa yang dibayarkan dari keuntungan perusahaan kepada pemegang saham. Hasil dividen adalah dividen tahunan dibagi dengan harga saham perusahaan, dinyatakan sebagai persentase. Anda dapat memilih untuk menerima dividen sebagai pendapatan tetap (biasanya dibayarkan setiap enam atau 12 bulan), atau menggunakan dividen untuk membeli lebih banyak saham (dikenal sebagai rencana reinvestasi dividen).

Untuk membagikan pemikiran Anda atau mengajukan pertanyaan, kunjungi forum Komunitas CHOICE.

Kunjungi Komunitas PILIHAN

Kami di CHOICE mengakui orang-orang Gadigal, penjaga tradisional tanah tempat kami bekerja, dan memberi hormat kepada orang-orang Bangsa Pertama di negara ini. CHOICE mendukung Pernyataan Uluru dari Hati Rakyat Bangsa Pertama.