Cara Memilih Polis Asuransi Isi yang Tepat

Asuransi rumah bukan hanya untuk orang yang memiliki rumah. Asuransi isi. melindungi properti Anda dari hal-hal seperti kebakaran, banjir, dan pencurian – dan. menawarkan manfaat lain juga.

Istilah "asuransi penyewa" dan "asuransi isi" umumnya. dipertukarkan. Ada beberapa polis yang disebut asuransi penyewa itu. menawarkan manfaat yang lebih rendah dan jangan biarkan Anda mengatur uang pertanggungan Anda sendiri. Mereka mungkin. lebih murah, tetapi jika Anda memiliki barang lebih dari $25.000, mereka tidak akan mendapatkannya. sesuai dengan kebutuhan Anda. Tak satu pun dari kebijakan dalam perbandingan asuransi isi kami memiliki kondisi ini.

Di halaman ini:

• Apa yang dianggap sebagai konten?
• Berapa biaya asuransi isi?
• Apa saja yang tercakup dalam asuransi isi?
• Bisakah saya mengasuransikan item individual?
• Bisakah saya mengasuransikan konten jauh dari rumah?
• Fitur tambahan
• Apakah asuransi isi mencakup kerusakan pada rumah kontrakan saya?
• Asuransi isi untuk share house
• Asuransi isi juga untuk pemilik-penghuni strata

Apa yang dianggap sebagai konten?

Jawaban singkatnya: apa saja di rumah Anda yang tidak dikunci. Itu termasuk ketel, gorden, dan sofa – tetapi bukan kucing atau mobil atau isi dapur. Setiap dokumen kebijakan akan memiliki bagian tentang apa yang dapat dan tidak didefinisikan sebagai konten.

Sebagian besar perusahaan asuransi akan memiliki batasan berapa banyak yang dapat Anda klaim untuk barang-barang bernilai tinggi tertentu seperti perhiasan, jam tangan, atau karya seni. Jika koleksi catatan Anda, misalnya, bernilai lebih dari batas default perusahaan asuransi, Anda memiliki opsi untuk mendapatkan nilainya secara khusus tercantum pada polis Anda, yang akan meningkatkan premi Anda.

Berapa biaya asuransi isi?

Premi Anda akan tergantung pada faktor-faktor seperti di mana dan di jenis properti apa Anda tinggal, fitur keamanan di rumah Anda, jumlah yang Anda pertanggungkan untuk barang-barang Anda dan riwayat klaim asuransi Anda.

Ketika kami membandingkan asuransi rumah pada tahun 2020, penawaran yang kami kumpulkan berkisar mulai dari $160 per tahun di kawasan Australia Selatan hingga lebih dari $7400 di Queensland utara. Harga sangat bervariasi dari perusahaan asuransi ke perusahaan asuransi, jadi berkelilinglah. Untuk rumah Queensland yang sama, kami menemukan penawaran lain dengan harga lebih dari $300.

Anda dapat mengurangi premi Anda dengan mengambil kelebihan yang lebih tinggi (jumlah yang Anda bayarkan untuk mengajukan klaim – standarnya biasanya sekitar $600). Meyakinkan pemilik Anda untuk mengamankan properti juga dapat membantu – pikirkan gerendel dan kunci di semua pintu dan jendela eksternal.

Apa saja yang tercakup dalam asuransi isi?

Acara yang diasuransikan

Asuransi isi mencakup biaya perbaikan atau penggantian barang-barang. Anda simpan di rumah jika rusak atau hilang dalam salah satu "peristiwa yang diasuransikan" yang ditanggung oleh polis Anda.

Saat Anda membeli polis, Anda memberi tahu perusahaan asuransi caranya. banyak biaya untuk mengganti semua barang Anda – ini disebut "jumlah" Anda. diasuransikan". Ini adalah jumlah maksimum yang akan mereka bayar jika Anda kehilangan segalanya.

Semua perusahaan asuransi mencakup daftar peristiwa dasar yang sama, meskipun masing-masing memilikinya. definisi, batasan, dan pengecualiannya sendiri. Daftar peristiwa yang diasuransikan. harus mencakup:

• api dan ledakan
• banjir (terkadang opsional)
• badai dan air hujan
• petir
• kerusakan kaca, keramik, dll yang tidak disengaja
• gempa bumi dan tsunami
• pencurian dan percobaan pencurian
• vandalisme dan kerusakan berbahaya
• dampak kerusakan (misalnya pohon tumbang)
• keluarnya cairan secara tiba-tiba (mis. pipa pecah)
• kehilangan atau kerusakan yang tidak disengaja (ini biasanya opsional, atau hanya disertakan dengan produk tingkat atas)

Kerusakan yang disebabkan oleh hewan peliharaan biasanya tidak ditanggung, dan jika ada, mungkin ada. pengecualian untuk menggaruk dan menggigit. Hal yang sama berlaku untuk hewan liar – pikirkan. tikus mengunyah kabel listrik laptop Anda.

Bisakah saya mengasuransikan item individual?

Anda pasti bisa. Ini disebut item "tertentu" atau "terdaftar", dan Anda dapat memasukkannya ke dalam polis Anda dengan premi tambahan. Dengan sebagian besar perusahaan asuransi, mencantumkan suatu barang berarti barang itu juga ditanggung untuk kehilangan atau kerusakan yang tidak disengaja saat Anda bepergian, sehingga berguna untuk ponsel, kamera, sepeda, atau perhiasan.

Ada beberapa alasan Anda mungkin ingin membuat daftar item:

• Anda ingin item tersebut ditutupi jauh dari rumah, tetapi tidak ingin konten portabel menutupi hal-hal lain.
• Biaya penggantian barang lebih besar dari sublimit polis Anda untuk barang berharga yang tidak ditentukan. Misalnya, banyak perusahaan asuransi menanggung barang-barang perhiasan yang tidak terdaftar hingga jumlah tertentu per barang dan/atau keseluruhan. Jika Anda memiliki bagian yang lebih berharga, Anda dapat mengasuransikannya untuk nilainya, terpisah dari batas ini.

Bisakah saya mengasuransikan konten jauh dari rumah?

Penutup isi portabel melindungi Anda dari kehilangan atau kerusakan yang tidak disengaja untuk hal-hal seperti perhiasan, laptop, dan olahraga. peralatan – setiap perusahaan asuransi akan memiliki daftar item yang disertakan atau dikecualikan. Perlindungan ini biasanya memiliki batasan – misalnya, $1000 per item dan $7500. keseluruhan per klaim – tetapi Anda juga dapat mendaftarkan barang-barang berharga Anda dengan harga yang lebih tinggi. jumlah.

Penutup untuk beberapa konten portabel biasanya datang sebagai. tambahan opsional, meskipun beberapa produk premium memasukkannya sebagai standar. Beberapa kebijakan memiliki kelebihan yang ditetapkan untuk klaim konten portabel yang mungkin berbeda dengan kelebihan standar Anda.

Konten portabel tercakup di mana saja. Australia, dan banyak polis juga menawarkan perlindungan di Selandia Baru. Jika Anda bepergian. lebih jauh ke luar negeri, Anda akan sering dilindungi selama 30 hari pertama, meskipun perlindungan. mungkin terbatas pada jumlah tertentu, atau untuk barang-barang tertentu seperti perhiasan dan. jam tangan.

Fitur tambahan

Selain itu, sebagian besar kebijakan akan menawarkan tambahan. manfaat untuk membantu Anda bangkit kembali. Polis Anda mungkin termasuk pertanggungan untuk. beberapa atau semua ini:

• Jaring pengaman underinsurance, jika uang pertanggungan Anda tidak cukup tinggi untuk mengganti semua isi Anda, beberapa perusahaan asuransi akan meningkatkan pertanggungan Anda hingga 25%.
• Isi di udara terbuka, seperti halaman atau teras Anda. Biasanya ada batasan berapa banyak yang dapat Anda klaim, dan beberapa peristiwa yang diasuransikan mungkin tidak ditanggung.
• Motor listrik terbakar, jika mesin cuci atau lemari es Anda rusak. Beberapa kebijakan juga menawarkan beberapa ratus dolar untuk mengganti makanan dan obat-obatan yang rusak jika lemari es atau freezer Anda mati.
• Tutup saat pindah rumah, dengan beberapa minggu sampul yang tumpang tindih di alamat baru dan lama Anda, serta beberapa penutup saat barang Anda dalam perjalanan.
• Isi pengunjung, biasanya sampai beberapa ratus dolar.
• Tagihan dokter hewan, biasanya hanya jika hewan peliharaan Anda terluka dalam kecelakaan mobil atau kejadian yang diasuransikan, tetapi beberapa polis juga mencakup penyakit. Jumlah yang dapat Anda klaim jauh lebih sedikit daripada yang dicakup oleh polis asuransi hewan peliharaan yang terpisah.<
• Akomodasi sementara jika Anda tidak dapat tinggal di rumah Anda setelah kejadian yang diasuransikan. Untuk penyewa, ini biasanya mencakup sewa tambahan yang harus Anda bayar untuk pindah ke tempat serupa.

Apakah asuransi isi mencakup kerusakan pada rumah kontrakan saya?

Tidak selalu. Semua polis asuransi isi datang dengan setidaknya $ 20 juta pertanggungan kewajiban hukum. Ini membayar biaya hukum dan kompensasi jika Anda merusak properti orang lain atau bertanggung jawab atas cedera atau kematian mereka. Memiliki pertanggungan ini berarti perusahaan asuransi akan menangani kasus hukum atas nama Anda.

Namun, beberapa kebijakan mengecualikan kerusakan yang tidak disengaja yang terjadi pada rumah Anda jika Anda adalah penyewa. Suncorp, misalnya, hanya akan menanggung kerusakan akibat kebakaran dan luapan air. Youi hanya menanggung kerusakan pada karpet, perlengkapan dan perlengkapan, hingga 10% dari uang pertanggungan Anda. Westpac hanya mencakup kerusakan kaca yang tidak disengaja, seperti cermin atau kompor keramik.

Kecelakaan terjadi: mesin cuci yang meluap dapat merusak lantai, atau kebakaran dapur dapat membuat tempat itu tidak layak huni. Pemilik rumah Anda memiliki asuransi untuk melindungi bangunan mereka, dan perusahaan asuransi mereka mungkin datang untuk menutupi biaya mereka. Di sinilah memiliki perlindungan tanggung jawab hukum dapat melindungi Anda.

Pertanggungan tanggung jawab hukum dalam asuransi rumah juga melindungi Anda jauh dari rumah. Jika Anda secara tidak sengaja merusak properti seseorang atau melukai mereka saat menjalani hari Anda, asuransi konten Anda akan melindungi Anda (walaupun Anda perlu mengawasi daftar panjang pengecualian).

Asuransi isi untuk share house

Jika Anda membeli polis dengan teman serumah, setiap orang dapat memilih uang pertanggungan untuk barang-barang mereka dan Anda dapat membagi premi sesuai dengan itu. Jika Anda memilih kelebihan yang lebih tinggi, premi Anda akan lebih rendah – jika Anda mengajukan klaim, Anda dapat membaginya secara merata. Jika seseorang membuat klaim terhadap konten portabel mereka, premi untuk semua orang akan naik tahun depan.

Anda memiliki pilihan untuk melakukannya sendiri dan hanya mengasuransikan barang-barang Anda, atau mendapatkan polis untuk menutupi seluruh rumah tangga. Setiap rute memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing. Sebagai permulaan, beberapa perusahaan asuransi tidak akan menanggung rumah dengan lebih dari tiga orang yang tidak terkait yang tinggal di sana.

Terlepas dari pilihan mana yang Anda ambil, semua orang di rumah harus bertanggung jawab. Bisakah Anda mengandalkan teman serumah Anda untuk mengunci dengan benar? Karena Anda tidak akan dilindungi dari pencurian jika tempat itu tidak diamankan.

Sebagian besar polis tidak akan menerima klaim pencurian jika pencuri masuk dengan izin penduduk – kabar buruk jika teman serumah Anda memiliki teman yang tidak Anda percayai. Beberapa polis juga tidak mencakup pencurian dari area umum rumah bersama kecuali semua orang disebutkan dalam polis.

Asuransi isi juga untuk pemilik-penghuni strata

Jika Anda memiliki rumah dalam skema strata, badan hukum Anda sudah memiliki asuransi untuk menutupi bangunan tersebut. Tetapi jika, misalnya, mesin pencuci piring Anda tertutup karena itu adalah perlengkapan asli bangunan, itu mungkin berubah jika Anda menggantinya.

Asuransi rumah biasanya mendefinisikan mesin pencuci piring dan oven sebagai bagian dari bangunan, tetapi akan memasukkannya ke dalam polis asuransi isi untuk pelanggan strata. Sebelum Anda membeli asuransi, periksa pernyataan pengungkapan produk (PDS) dan centang barang-barang Anda dari daftar hal-hal yang didefinisikan sebagai "isi". Tanyakan tentang apa pun yang tampaknya hilang – Anda tidak ingin terjebak dengan kesenjangan asuransi.

Jika Anda memiliki rumah yang berdiri sendiri, tidak ada yang menghentikan Anda untuk membeli asuransi bangunan dari satu penyedia dan asuransi isi dari yang lain. Ini bisa menjadi cara yang baik untuk mendapatkan perlindungan yang sesuai dengan kebutuhan khusus Anda, tetapi ingatlah bahwa Anda mungkin berakhir dengan kesenjangan asuransi dengan cara ini – dan Anda harus membayar dua kelebihan jika Anda mengajukan klaim. Anda juga akan kehilangan diskon untuk menggabungkan sampul Anda.

Untuk membagikan pemikiran Anda atau mengajukan pertanyaan, kunjungi forum Komunitas CHOICE.

Kunjungi Komunitas PILIHAN

Kami di CHOICE mengakui orang-orang Gadigal, penjaga tradisional tanah tempat kami bekerja, dan memberi hormat kepada orang-orang Bangsa Pertama di negara ini. CHOICE mendukung Pernyataan Uluru dari Hati Rakyat Bangsa Pertama.