4 hal yang perlu Anda ketahui tentang catatan kredit Anda
Terakhir diperbarui: 22 November 2018
Disadari atau tidak, kelayakan kredit Anda dipantau setiap saat.
Anda bahkan bisa membuat kesalahan yang dapat merusak catatan Anda.
Jika salah dan Anda bisa kehilangan apa pun mulai dari ponsel hingga hipotek, itulah sebabnya perlu diberi tahu.
Kami melihat empat hal yang perlu Anda ketahui tentang catatan kredit Anda:
- Kesalahan bisa terjadi
- Sangat mudah untuk membuang catatan kredit Anda tanpa menyadarinya
- Tidak sulit untuk tetap terinformasi
- Memperbaiki kesalahan biasanya sederhana
Plus, mengapa catatan kredit Anda penting – bahkan jika Anda tidak mengajukan kredit tiket besar seperti hipotek atau pinjaman mobil.
1) Kesalahan bisa terjadi
Identitas yang salah
Badan pelaporan kredit Equifax menyimpan "informasi tentang lebih dari 18 juta warga Australia yang aktif secara kredit" pada Juni 2018.
Mengingat hampir selalu ada orang dengan nama yang sama dengan Anda, mungkin tinggal di area yang sama, Anda dapat melihat bagaimana bisnis atau badan pelaporan kredit dapat membuat Anda bingung.
Pencurian identitas
Polisi Federal Australia mencatat bahwa "kejahatan identitas merugikan Australia masing-masing lebih dari $1,6 miliar tahun, dengan mayoritas (sekitar $900 juta) hilang oleh individu melalui penipuan kartu kredit, pencurian identitas dan penipuan."
Pemindahan alamat
Lalu ada kemungkinan gagal menerima tagihan jika Anda mengubah alamat fisik atau email Anda, atau ditagih untuk barang dan jasa yang digunakan oleh penghuni tempat tinggal Anda sebelumnya.
Banyak orang tidak menyadari ada kesalahan dalam laporan mereka sampai kredit mereka ditolak.
Daftar default salah
Anda bisa salah terdaftar sebagai default pada pembayaran ketika tidak ada default seperti itu terjadi, atau memiliki default terdaftar atas utang yang dipersengketakan.
Bahkan mungkin Anda bisa memiliki daftar default sehubungan dengan hutang yang tidak diberitahukan oleh kreditur kepada Anda.
Tidak ada database pusat
Tidak ada database pusat data laporan kredit.
Sebaliknya, ada empat badan pelaporan kredit:
- Equifax (sebelumnya dikenal sebagai Veda)
- Illion (sebelumnya dikenal sebagai Dun & Bradstreet),
- berpengalaman
- Layanan Koleksi Tasmania.
Bisnis yang berbeda bermitra dengan badan pelaporan kredit yang berbeda.
Ini berarti mungkin untuk memiliki laporan kredit yang baik dengan, misalnya, Illion, tetapi yang buruk dengan Equifax, mengingat satu perusahaan mungkin memantau apakah Anda membayar hutang kartu kredit Anda dan yang lain apakah Anda membayar tagihan listrik Anda.
Semua faktor ini menciptakan peluang untuk kesalahan dengan catatan kredit Anda.
[Setiap tahun] sekitar $900 juta hilang oleh individu melalui penipuan kartu kredit, pencurian identitas, dan penipuan
2) Sangat mudah untuk membuang catatan kredit Anda tanpa menyadarinya
'Belanja kredit' memiliki implikasi yang lebih besar untuk catatan kredit Anda sekarang karena mengajukan kredit lebih mudah dari sebelumnya.
Terkadang hanya menjelajahi opsi kredit dapat kembali menggigit Anda dan merusak catatan kredit Anda.
Misalnya, mungkin jika Anda membuat beberapa pertanyaan online dengan pemberi pinjaman yang berbeda dengan mengisi aplikasi hanya untuk menentukan opsi apa yang mungkin tersedia, pemberi pinjaman dapat menggunakan informasi itu untuk memeriksa kelayakan kredit Anda dengan pelaporan kredit lembaga. Bahkan jika Anda tidak mengambil pinjaman, pertanyaan ke agen tersebut mungkin cukup merusak catatan Anda sehingga membatasi akses Anda ke keuangan yang Anda inginkan.
Bahkan jika Anda tidak benar-benar mengajukan pinjaman, beberapa jenis pertanyaan kredit dapat merusak laporan kredit Anda.
Badan pelaporan kredit sangat cerdik tentang cara kerja algoritme mereka.
Meskipun demikian, juru bicara Equifax mengatakan "membuat sejumlah aplikasi untuk kredit dalam waktu singkat akan dicatat pada laporan kredit Anda dan tidak selalu dipandang positif oleh pemberi pinjaman karena ini mungkin merupakan indikator Anda dalam kredit menekankan."
Juru bicara itu juga mengatakan bahwa Equifax tidak memiliki pendapat tentang penyedia kredit yang baik atau buruk.
"[Tetapi] individu yang jarang mengajukan hipotek di bank dianggap kurang berisiko, sedangkan individu yang mengajukan seringkali untuk pinjaman pribadi dalam jumlah kecil pada pemberi pinjaman yang diketahui memiliki kriteria pinjaman yang kurang ketat terlihat lebih berisiko."
3) Tidak sulit untuk tetap mendapat informasi
Minta laporan kredit gratis
Jika ada satu hal yang disetujui oleh semua pihak yang terlibat dalam permainan pelaporan kredit, itu adalah bahwa Anda harus meminta laporan kredit gratis yang secara hukum wajib diberikan oleh badan pelapor kredit sekali a tahun.
(Laporan gratis juga dapat diminta jika kredit Anda ditolak atau jika Anda perlu memeriksa apakah laporan kredit Anda telah diperbaiki.)
Namun proses mendapatkan laporan kredit gratis masih jauh dari mulus.
Anda harus mendapatkan laporan kredit dari setidaknya dua pemain utama, Ekuifaks dan Sejuta, sebaik berpengalaman jika Anda ingin berada di sisi yang aman, dan Layanan Koleksi Tasmania jika Anda berbasis di Apple Isle.
Ini karena lembaga yang berbeda akan memantau jenis transaksi yang berbeda, memberikan gambaran keseluruhan yang lebih baik.
Layanan konseling keuangan
Mencoba menemukan halaman yang menyediakan laporan gratis, alih-alih yang dibebankan oleh badan pelaporan kredit, bisa jadi rumit, tetapi layanan konseling keuangan dapat membantu Anda.
Konselor keuangan bertindak sebagai advokat bagi orang-orang yang mengalami kesulitan keuangan, dan mereka didanai oleh pemerintah negara bagian dan federal serta sumbangan.
Bahkan jika Anda tidak mengalami kesulitan keuangan, Anda dapat mengakses layanan online gratis, seperti CreditSmart.org.au. CreditSmart memberikan informasi tentang cara memeriksa laporan kredit Anda, dan tautan untuk halaman yang benar dari setiap badan pelaporan kredit.
Situs MoneySmart ASIC juga menyediakan informasi tentang sumber (dan mengoreksi) file kredit.
Terakhir, Anda akan diminta untuk memberikan informasi pribadi yang mendetail, seperti alamat tempat tinggal dan majikan sebelumnya, saat melamar file Anda.
Baca lebih lajut: Bagaimana melindungi peringkat kredit Anda
Bahkan jika Anda tidak mengalami kesulitan keuangan, Anda dapat mengakses layanan konseling keuangan online gratis, seperti CreditSmart
4) Memperbaiki kesalahan biasanya sederhana
Baik badan pelaporan kredit maupun bisnis yang bermitra dengan mereka memiliki kewajiban hukum dan insentif komersial untuk memastikan informasi kredit Anda mutakhir dan akurat.
Jika Anda menemukan informasi pada file kredit Anda tidak benar, hal pertama yang harus dilakukan adalah menghubungi bisnis yang mengklaim telah memberikan kredit atau badan pelaporan kredit yang memberikan kredit Anda mengajukan.
Dalam kebanyakan kasus, ini akan mengakibatkan informasi yang tidak akurat dihapus.
Jika masalah tersebut tidak diselesaikan sesuai keinginan Anda, Anda dapat meminta ombudsman untuk menyelidikinya.
(Sejak 1 November 2018 Otoritas Pengaduan Keuangan Australia (AFCA) bertanggung jawab untuk menyelesaikan sengketa file kredit.)
Untuk saran gratis dalam mengelola uang dan utang, hubungi National Debt Helpline di 1800 007 007.
Badan pelaporan kredit harus memperbaiki kesalahan kecil, tetapi untuk masalah seperti identitas yang salah atau daftar default yang salah, Anda mungkin perlu menghubungi AFCA atau melibatkan pengacara
Anda mungkin berpikir status laporan kredit Anda hanya penting jika Anda mengajukan hipotek atau pinjaman mobil.
Tetapi banyak bisnis memberikan kredit dalam beberapa bentuk kepada pelanggan mereka. Sebagai contoh:
- Toko Telstra, Optus, dan Vodafone menyerahkan smartphone seharga $1000 kepada remaja dan memercayai mereka untuk memenuhi kewajiban rencana pembayaran mereka.
- Lembaga keuangan tertarik untuk menyediakan orang dengan kartu kredit dan dorong mereka untuk mencapai batas mereka.
- Perusahaan utilitas menyalakan gas, listrik, dan air tanpa menuntut pembayaran di muka.
Jadi, apa pun situasi Anda, nilai kredit yang diperoleh dari laporan kredit Anda memainkan peran utama dalam kemampuan Anda untuk mengakses kredit.
Sayangnya, hanya ketika kredit mulai ditolak, orang biasanya menyadari ada yang tidak beres.
Terkait:
- Bagaimana memilih aplikasi penganggaran terbaik
- Mengejutkan dari komisi kerajaan perbankan