Apakah asuransi rumah Anda mencakup banjir atau badai?

Banjir, limpasan badai atau aksi laut?

Perusahaan asuransi dan pemilik rumah mungkin tidak melihat secara langsung definisi banjir. Properti Anda bisa sepenuhnya terendam air, tetapi dari mana air itu berasal? Apakah itu limpasan badai? Banjir bandang? Atau apakah airnya berasal dari sungai atau sumber air lain yang mengalir di tepiannya?

Konsumen harus dilindungi dengan lebih baik setelah pembaruan Kode Praktik Asuransi pada tahun 2014 untuk memasukkan definisi standar untuk 'banjir'. Banjir Queensland tahun 2011 mendorong reformasi, ketika banyak pemilik rumah mengetahui dengan cara yang sulit bahwa itu adalah sumber air, dan tulisan kecil dalam polis asuransi mereka, yang membuat perbedaan dalam hal membuat a mengeklaim.

'Banjir' didefinisikan

Sejalan dengan perubahan yang dibawa oleh Tinjauan Asuransi Bencana Nasional, perusahaan asuransi harus mendefinisikan banjir mulai Juli 2014 sebagai "penutupan tanah yang biasanya kering oleh air yang telah lepas atau terlepas dari batas normal danau, sungai, anak sungai atau aliran air alami lainnya, baik diubah atau dimodifikasi maupun tidak, atau waduk, kanal, atau bendungan apa pun".

limpasan badai vs banjir

Banyak pemilik rumah mungkin memahami bahwa limpasan badai dan banjir sungai adalah peristiwa yang berbeda, dan limpasan badai dan banjir bandang yang dihasilkan tidak sama dengan banjir seperti yang didefinisikan di atas.

Hampir semua kebijakan rumah dan isi secara otomatis mencakup limpasan badai, sedangkan Anda mungkin harus memilih untuk perlindungan banjir (dan membayar ekstra). Namun, dalam beberapa tahun terakhir, banyak perusahaan asuransi telah menambahkan perlindungan banjir sebagai komponen wajib dari polis mereka, meskipun dalam beberapa kasus itu masih ditawarkan sebagai opsi atau tidak ditawarkan sama sekali.

Jika Anda baru saja mengambil perlindungan banjir baru-baru ini, periksa PDS Anda untuk setiap periode embargo - waktu yang ditentukan antara mengambil polis dan dapat mengajukan klaim.

Penting untuk diketahui bahwa Layanan Ombudsman Keuangan (yang kini telah digantikan oleh Otoritas Pengaduan Keuangan Australia) telah memenangkan konsumen pada sejumlah klaim yang ditolak, di mana pemilik rumah telah terpengaruh oleh limpasan badai dan banjir. Penanggung telah menolak klaim karena pemilik rumah tidak memiliki perlindungan banjir, namun FOS menetapkan bahwa limpasan badai terjadi sebelum banjir sungai.

Pasang surut raja, aksi laut

Tindakan laut seperti pasang surut jarang jika pernah ditanggung oleh asuransi rumah. Namun, ada perbedaan penting antara tindakan laut dan gelombang badai yang melibatkan laut, yang mungkin Anda tanggung.

Jika Anda mengajukan klaim dan ada perselisihan tentang apakah tindakan laut atau gelombang badai menyebabkan kerusakan, Anda perusahaan asuransi diharuskan berdasarkan kode praktik industri untuk membagikan temuan dari laporan ahli hidrologi mana pun dengan Anda.

Setiap pertanyaan tentang asuransi Anda mengenai banjir atau kejadian badai harus ditanggung oleh a lembar fakta kunci di awal dokumen polis Anda atau pernyataan pengungkapan produk.

Saran yang menyesatkan

FOS juga meminta perusahaan asuransi bertanggung jawab atas klaim yang disengketakan jika penjual memberi konsumen kesan bahwa perlindungan banjir termasuk dalam kebijakan mereka, terlepas dari apa sebenarnya cetakan kecil itu dikatakan.

Perubahan lain pada Kode Praktik

Banjir Queensland pada tahun 2011 juga membawa perubahan pada Kode Praktik Asuransi Umum yang berlaku saat ini:

• Batas waktu empat bulan untuk menerima atau menolak klaim kecuali ada keadaan yang meringankan, termasuk "bencana atau bencana luar biasa seperti yang dinyatakan oleh Dewan Dewan Asuransi".
• Batas waktu 12 minggu untuk laporan oleh pakar eksternal, seperti laporan hidrologi; berbagi laporan ini dengan pemegang polis; dan penjelasan tentang pengaruhnya terhadap keputusan klaim, jika diminta.
• Pelatihan karyawan yang ditingkatkan sehingga staf perusahaan dapat "melaksanakan tugas dan fungsi penanganan klaim mereka kompeten, dan berurusan dengan pelanggan secara profesional", dengan fokus pada pemahaman khusus pemegang polis keadaan.
• Sebuah "hak untuk mengklaim" baru, kata perusahaan asuransi, "tidak akan menghalangi Anda untuk mengajukan klaim, bahkan jika kami berpandangan bahwa itu tidak mungkin diterima".

Selain itu, industri telah berjanji untuk merilis laporan Komite Kepatuhan Kode di masa mendatang yang merinci pelanggaran kode yang signifikan oleh perusahaan asuransi.