Cara mengajukan klaim pada asuransi rumah dan isinya.

Asuransi rumah dan isi memberi pemilik rumah ketenangan pikiran secara finansial jika hal yang tidak terpikirkan terjadi - badai yang merusak, banjir yang tak terduga, kebakaran rumah yang menghancurkan atau perampokan.

"Semua polis asuransi rumah melindungi Anda untuk selusin kejadian yang sama atau lebih yang biasanya diasuransikan, seperti kebakaran, banjir, pencurian, dan kerusakan akibat benturan," kata pakar asuransi rumah CHOICE Daniel Graham.

Jika peristiwa seperti itu benar-benar menimpa rumah Anda, mengajukan klaim dapat menambah tingkat stres lain pada situasi yang sudah tegang. Kebijakan bisa rumit dan membingungkan, dan proses klaim tidak selalu mulus.

Untuk membantu mempermudahnya, kami meminta Daniel untuk tips terbaiknya tentang klaim penginapan dan bagaimana membuatnya sebebas mungkin dari stres.

Apa yang perlu Anda lakukan saat mengajukan klaim?

Anda harus segera memastikan bahwa properti Anda aman dan terlindungi – ini mungkin melibatkan panggilan 000, SES, atau petugas darurat. Perusahaan asuransi Anda dapat mengatur yang terakhir – ini disebut 'membuat aman' dan seharusnya tidak ada biaya bagi Anda, bahkan jika Anda tidak mengajukan klaim.

"Kebijakan Anda biasanya mengharuskan Anda untuk mencegah kerusakan lebih lanjut, seperti mematikan utilitas yang terpengaruh, jika aman untuk melakukannya," kata Daniel.

Jangan membuang apa pun yang telah rusak tanpa terlebih dahulu membiarkan perusahaan asuransi Anda memeriksanya

Ketika risiko langsung telah ditangani, Anda harus menghubungi perusahaan asuransi Anda, yang akan mengatur seseorang untuk menilai kerusakan dan mengatur perbaikan. "Penanggung dapat menolak untuk menanggung perbaikan yang tidak mereka izinkan, kecuali untuk mencegah kerusakan lebih lanjut, jadi jangan mengatur perbaikan penuh sebelum berbicara dengan perusahaan asuransi Anda."

Langkah selanjutnya adalah mendokumentasikan kerusakan dan mengambil foto. "Jangan membuang apa pun yang telah rusak tanpa terlebih dahulu membiarkan perusahaan asuransi Anda memeriksanya," kata Daniel.

Sebelum mengajukan klaim, periksa Pernyataan Pengungkapan Produk (Product Disclosure Statement/PDS) polis asuransi Anda untuk menentukan apakah situasi Anda ditanggung; polis asuransi bervariasi dan pengecualian adalah hal yang umum, jadi selalu baca cetakan kecil pada Sertifikat Asuransi Anda.

Apakah Anda harus melakukan klaim secara online atau melalui telepon?

Bagaimana Anda membuat klaim asuransi Anda tergantung pada keadaan Anda, serta perusahaan asuransi Anda dan proses klaim mereka. "Praktik terbaik adalah perusahaan asuransi memiliki saluran telepon 24/7 sehingga mereka dapat mengatur seseorang untuk datang ke properti Anda dan membuatnya aman, bahkan jika itu tengah malam," kata Daniel.

"Banyak perusahaan asuransi juga membiarkan Anda memulai klaim secara online, dan dalam kebanyakan kasus ada dasbor web tempat Anda dapat melacak kemajuan klaim Anda."

Penting juga bagi Anda untuk mencatat semua interaksi yang Anda lakukan dengan perusahaan asuransi Anda. "Selalu catat setiap percakapan yang Anda lakukan, di telepon dan secara langsung," kata Daniel. "Tidak perlu merekam panggilan telepon, tetapi jika Anda ingin melakukannya, pastikan Anda mendapatkan izin orang lain sebelumnya."

Informasi apa yang mungkin dibutuhkan perusahaan asuransi Anda dari Anda?

Bergantung pada keadaan klaim Anda, Anda harus memberikan bukti kerusakan atau kehilangan dan kepemilikan kepada perusahaan asuransi Anda. Bukti ini mungkin termasuk kuitansi atau laporan bank dengan rincian pembelian, garansi produk, foto barang yang rusak atau hilang, dan kemungkinan pernyataan dari saksi.

Foto adalah titik awal yang baik, dan tanda terima bahkan lebih baik

Berapa banyak bukti yang perlu Anda berikan akan bergantung pada situasi dan nilai klaim. "Penanggung ingin Anda menunjukkan kepemilikan Anda dan nilai properti yang rusak," kata Daniel.

"Foto adalah titik awal yang baik, dan tanda terima bahkan lebih baik. Simpan salinannya secara digital menggunakan a layanan penyimpanan awan. Jika itu klaim pencurian atau vandalisme, mereka juga memerlukan nomor laporan polisi."

Tanggung jawab Anda selama proses klaim akan diuraikan dalam PDS Anda. "Ini biasanya bermuara pada: bekerja sama dengan perusahaan asuransi, tidak mengganti atau memperbaiki apa pun tanpa izin mereka, tidak mengakui tanggung jawab atau kewajiban. Singkatnya, biarkan perusahaan asuransi yang menanganinya – itulah yang Anda bayarkan untuk mereka," kata Daniel.

Apa langkah selanjutnya setelah Anda mengklaim?

Anda dapat mengharapkan perusahaan asuransi Anda bertindak relatif cepat, sesuai dengan industri kode etik asuransi umum. "Di bawah kode ini, perusahaan asuransi memiliki 10 hari kerja untuk menerima atau menolak klaim Anda, atau untuk meminta informasi lebih lanjut," kata Daniel.

"Tetapi jika Anda dapat menunjukkan bahwa Anda membutuhkan keuangan yang mendesak, kode tersebut mengatakan bahwa mereka perlu melacak klaim Anda dengan cepat atau melakukan pembayaran di muka untuk membantu Anda." 

Dalam kebanyakan kasus, penilai akan mengunjungi properti Anda untuk memeriksa kerugian atau kerusakan yang diuraikan dalam klaim Anda dan dapat mewawancarai Anda, tetangga dan saksi Anda, jika perlu.

Jika Anda dapat menunjukkan bahwa Anda membutuhkan keuangan yang mendesak, kode tersebut mengatakan bahwa mereka perlu melacak klaim Anda dengan cepat atau melakukan pembayaran di muka.

Jika klaim melibatkan kerusakan pada properti Anda, seorang pedagang juga dapat mengunjungi untuk menilai sejauh mana dan merekomendasikan pekerjaan perbaikan untuk perusahaan asuransi.

Bagaimana jika Anda melakukan kesalahan dalam mengklaim atau melaporkan?

Kesalahan terjadi, terutama selama masa-masa stres. Namun, sangat penting bahwa Anda memperbaiki kesalahan sesegera mungkin. Kejujuran selalu menjadi kebijakan terbaik dalam hal klaim asuransi; penghilangan rincian penting dapat dianggap oleh perusahaan asuransi sebagai menyesatkan dan mengakibatkan penolakan klaim Anda.

"Jadilah yang terdepan jika Anda membuat kesalahan. Anda memiliki apa yang disebut "tugas pengungkapan", yang berarti Anda harus memberi tahu perusahaan asuransi apa pun yang mungkin memengaruhi pertanggungan Anda. Hubungi perusahaan asuransi dan biarkan mereka memutuskan apakah informasi itu relevan," saran Daniel.

Apa yang dapat Anda lakukan jika perusahaan asuransi menolak klaim Anda?

Jika klaim asuransi Anda ditolak, Anda dapat membantah temuan tersebut. Sebelum menghubungi perusahaan asuransi Anda, baca kembali PDS Anda untuk memahami kewajiban kontrak perusahaan asuransi dan proses pengaduan perusahaan asuransi.

"Umumnya, Anda akan mulai dengan proses pengaduan internal perusahaan asuransi, dan jika itu tidak mengarah pada hasil yang memuaskan Anda selalu dapat mengeluh kepada Otoritas Pengaduan Keuangan Australia (AFCA)," Daniel mengatakan.

Layanan penyelesaian sengketa AFCA gratis untuk diakses, dan keputusannya mengikat perusahaan asuransi. Anda dapat mengajukan sengketa asuransi Anda secara online di afca.org.au.

Kapan saya harus membayar kelebihan klaim saya?

Sebagian besar polis asuransi menawarkan tingkat premi yang lebih rendah ketika Anda setuju untuk membayar 'kelebihan' saat mengajukan klaim. "Kebanyakan orang mengambil polis dengan kelebihan, artinya Anda akan membayar beberapa ratus dolar pertama untuk biaya klaim, jadi jika biaya kerusakan kurang dari jumlah kelebihan Anda, itu tidak sepadan dengan uang Anda untuk mengklaim, "Daniel menjelaskan.

“Membayar kelebihan biasanya merupakan langkah selanjutnya setelah klaim diterima. Perusahaan asuransi akan memberitahu Anda untuk membayarnya kepada mereka, atau langsung ke tukang reparasi."

Jika biaya kerusakan kurang dari jumlah kelebihan Anda, itu tidak sepadan dengan uang Anda untuk mengklaim.

Jika Anda tidak mampu membayar kelebihan polis Anda, Anda dapat mengajukan permohonan ke perusahaan asuransi untuk: bantuan kesulitan keuangan. "Penanggung harus bekerja dengan Anda untuk mencapai pengaturan yang sesuai, yang mungkin melibatkan pembayaran secara mencicil, perpanjangan tanggal jatuh tempo, atau pengurangan kelebihan," katanya.

Daniel mengatakan pertimbangan lain adalah bagaimana klaim dapat mempengaruhi premi asuransi Anda pada pembaruan. "Kebanyakan perusahaan asuransi mempertimbangkan riwayat klaim Anda saat menilai risiko Anda, jadi jika Anda mengajukan klaim tahun ini, kemungkinan besar Anda akan melihat kenaikan premi tahun depan," katanya.

Bagaimana jika seorang pedagang terlibat dalam kerusakan?

"Jika sebuah perdagangan merusak rumah Anda, maka asuransi kewajiban publik mereka kemungkinan akan menanggungnya. Dalam hal ini Anda harus mendapatkan rincian perusahaan asuransi mereka dan meneruskannya ke perusahaan asuransi Anda sendiri, "kata Daniel.

Saat memulai renovasi atau perbaikan, Anda bertanggung jawab untuk memastikan bahwa pedagang pilihan Anda memiliki lisensi dan asuransi yang sesuai. Asuransi pertanggungjawaban publik akan menanggung kesalahan atau kecelakaan yang mungkin terjadi di tempat dan membayar kerusakan, penggantian, atau perbaikan. Tanpa itu, Anda mungkin dibiarkan membayar tagihan atau membayar biaya hukum untuk memulihkan uang.

Bahkan, jika Anda secara sadar telah mengontrak seorang pedagang yang tidak memiliki asuransi penting ini, Anda – orang yang menyewa perdagangan tersebut – sebagai pemilik properti dapat dimintai pertanggungjawaban.

Untuk membagikan pemikiran Anda atau mengajukan pertanyaan, kunjungi forum Komunitas CHOICE.

Kunjungi Komunitas PILIHAN