Super untuk pensiunan di era COVID-19

JavaScript dinonaktifkan
Jika memungkinkan, harap aktifkan JavaScript untuk pengalaman yang lebih baik di situs web CHOICE.

Kebanyakan orang tidak perlu melakukan apa pun dengan super mereka dalam menanggapi virus COVID-19.

Jika pensiun masih jauh, sarannya adalah 'tetap di jalur' dan menunggu pasar saham pulih.

Mereka yang telah pensiun atau mendekati pensiun, bagaimanapun, mungkin ingin mempertimbangkan pilihan mereka. Ada banyak faktor lagi yang harus dipertimbangkan ketika mendekati masa pensiun, dan ukuran saldo Anda, waktu hingga pensiun dan pengeluaran semuanya akan memainkan peran besar dalam perencanaan.

Pro dan kontra membuat 'cash buffer'

Beberapa orang mungkin berada dalam posisi untuk membangun 'cash buffer'. Ini adalah sebagian dari tabungan Anda yang terlindung dari naik turunnya pasar saham.

Dalam jangka pendek, uang yang dipindahkan ke opsi investasi tunai dana super Anda tidak akan mengalami kerugian seperti yang kita lihat di pasar saham saat ini, tetapi akan tumbuh sangat lambat.

Setiap super yang Anda investasikan dalam rekening tunai mungkin tidak mengikuti inflasi, jadi Anda masih bisa kehilangan sejumlah kecil uang secara riil.

Kebanyakan orang tidak perlu melakukan apa pun dengan super mereka dalam menanggapi virus COVID-19

Pindah ke opsi investasi yang lebih konservatif seperti uang tunai juga dapat mengunci kerugian Anda dan berarti Anda tidak mendapatkan keuntungan ketika pasar pulih, jadi itu mungkin bukan strategi yang cocok untuk siapa saja yang memiliki beberapa tahun lagi sebelum mereka pensiun.

Industry Super Australia telah menyatakan bahwa selama krisis keuangan global (GFC), orang-orang yang memindahkan uang mereka dari rata-rata dana industri seimbang menjadi uang tunai pada bulan Maret 2009 adalah $13.800 lebih buruk setelah satu tahun dan $34.800 lebih buruk setelah lima tahun bertahun-tahun.

Ini menyoroti potensi yang lebih besar untuk akun super seimbang untuk menghasilkan lebih banyak dalam jangka panjang karena pasar saham akhirnya pulih.

Versi yang dapat diakses hanya teks

Haruskah pensiunan mengambil uang mereka dari super sebagai tanggapan terhadap COVID-19?

Akan mudah untuk melihat berita utama tentang saldo super menyusut karena penurunan pasar terkait pandemi dan berpikir Anda harus mengeluarkan uang Anda.

Ian Yates, kepala eksekutif badan puncak untuk orang tua Australia COTA (Dewan Penuaan), mengatakan ini bukan jawabannya. Dia menunjuk pada pengalaman para pensiunan dalam krisis keuangan yang hebat. "Salah satu tragedi GFC adalah orang-orang mengkristalkan kerugian mereka dengan mengambil dana mereka yang berkurang dari super," katanya. "Mereka kemudian tidak memiliki cara untuk menumbuhkannya kembali. Mereka juga kehilangan keuntungan pajak karena berada di super."

Setiap uang yang diinvestasikan di bank akan menghasilkan pengembalian yang rendah secara historis. Penghasilan ini juga dapat dikenakan pajak pada tingkat yang lebih tinggi daripada pensiun.

Yang paling penting adalah jika di super, tetap di super

Ian Yates, kepala eksekutif COTA

"Yang benar-benar kritis adalah, jika di super, tetap di super," kata Yates. "Bahkan jika Anda mengkristalkan kerugian Anda dengan memindahkannya ke opsi uang tunai dalam super, Anda nanti dapat memindahkannya kembali ke dana pertumbuhan. Jika Anda memindahkannya dari super, Anda mungkin tidak dapat memasangnya kembali."

Versi yang dapat diakses hanya teks

Memahami tingkat risiko di super Anda

"Setiap akun super memiliki tingkat risiko yang berbeda, tetapi konsep ini tidak selalu dipahami," kata Xavier O'Halloran, direktur Super Consumers Australia.

"Ada spektrum opsi investasi super yang tersedia mulai dari risiko (tunai) terendah hingga opsi seimbang (umumnya sejumlah kecil uang tunai, beberapa saham dan jenis aset lainnya) dan berisiko tinggi (yang sebagian besar atau seluruhnya) saham)."

Ide dasarnya adalah bahwa orang-orang yang lebih muda, jauh dari masa pensiun, dapat menginvestasikan super mereka dalam pilihan yang lebih berisiko/pertumbuhan tinggi. Investasi mereka akan mengalami lebih banyak pasang surut, tetapi mereka punya waktu untuk mengendarainya dengan imbalan pengembalian keseluruhan yang lebih baik.

Orang Australia yang lebih tua yang telah membangun sarang telur mereka mungkin bertujuan untuk mengkonsolidasikan apa yang mereka miliki dan opsi risiko/penghargaan rendah mungkin lebih sesuai dengan kebutuhan mereka.

Orang-orang yang pensiun atau mendekati masa pensiun yang mengubah super mereka menjadi uang tunai atau opsi yang lebih konservatif tidak akan terpengaruh oleh COVID-19

Ian Yates, kepala eksekutif COTA

"Ada cukup banyak orang yang pensiun atau mendekati pensiun yang memindahkan super mereka ke opsi tunai atau opsi aset yang lebih konservatif," jelas Yates. "Orang-orang itu tidak akan terpengaruh (oleh COVID-19) karena ekuitas akan menjadi proporsi yang jauh lebih kecil dari super mereka."

Jika Anda tidak pernah mengubah strategi investasi super Anda sejak pertama kali mengatur dana, Anda mungkin berada dalam opsi yang seimbang.

Pilihan super seimbang terdiversifikasi, berinvestasi dalam berbagai aset bersama dengan saham. Ini berarti jika pasar saham turun 25%, itu tidak otomatis berarti super Anda turun 25%.

Hal lain yang perlu dipertimbangkan di sini adalah bahwa beberapa dana super menawarkan produk 'siklus hidup'. Ini secara otomatis memindahkan super Anda ke strategi yang lebih konservatif saat Anda mendekati masa pensiun. Jika Anda seorang pensiunan atau hampir pensiun dan Anda tidak yakin apakah Anda sudah berada dalam strategi konservatif atau produk siklus hidup, dana super Anda dapat membantu Anda dalam hal ini.

Bagaimana Anda dapat mengalokasikan sebagian dari super Anda ke dalam penyangga uang tunai

Banyak dana super memungkinkan anggota membuat perubahan pada alokasi investasi mereka secara online.

Meskipun proses memindahkan super Anda menjadi uang tunai umumnya merupakan proses yang mudah, penting untuk memahami implikasinya. Ingatlah bahwa berapa pun porsi super Anda dalam bentuk tunai hanya akan tumbuh sangat lambat dalam jangka panjang.

Yates mengatakan orang Australia yang lebih tua harus mencari saran tentang perubahan apa pun tentang bagaimana super mereka diinvestasikan. "Saran pertama adalah berbicara dengan dana Anda," katanya. "Jangan mengambil tindakan sepihak tanpa mendapatkan informasi tentang opsi dan implikasinya dari dana Anda."

Jangan mengambil tindakan sepihak tanpa mendapatkan informasi tentang opsi dan implikasinya terhadap dana Anda

Ian Yates, kepala eksekutif COTA

Jika Anda mendekati pensiun dan Anda memutuskan untuk membuat penyangga uang tunai, beberapa ahli menyarankan untuk menutup dua atau tiga tahun biaya hidup di sarang telur Anda. Untuk menentukan biaya hidup Anda, Anda dapat menggunakan Kecerdasan Uang ASIC panduan gratis untuk melacak pengeluaran Anda. Kita tips tentang cara menemukan perangkat lunak penganggaran yang bagus mungkin juga berguna.

Setelah Anda mengetahui biaya hidup Anda, hitung berapa banyak yang akan Anda terima dari pensiun. Moneysmart menawarkan kalkulator pensiun.

Apakah membangun 'cash buffer' adalah strategi terbaik akan tergantung pada usia Anda, apakah Anda masih bekerja dan berapa banyak yang Anda miliki dalam tabungan pensiun Anda.

Dengan mengingat hal ini, kami menyarankan Anda untuk mendapatkan saran dari penasihat keuangan 'biaya untuk layanan' sebelum melakukan perubahan ini. PILIHAN telah berkembang panduan untuk menemukan penasihat keuangan terbaik.

Konten ini diproduksi oleh Super Consumers Australia yang merupakan konsumen independen nirlaba organisasi yang bermitra dengan CHOICE untuk memajukan dan melindungi kepentingan orang-orang di Australia sistem pensiun.

Untuk membagikan pemikiran Anda atau mengajukan pertanyaan, kunjungi forum Komunitas CHOICE.

Kunjungi Komunitas PILIHAN

Kami di CHOICE mengakui orang-orang Gadigal, penjaga tradisional tanah tempat kami bekerja, dan memberi hormat kepada orang-orang Bangsa Pertama di negara ini. CHOICE mendukung Pernyataan Uluru dari Hati Rakyat Bangsa Pertama.