Konsolidasi hutang dan manajemen hutang

Perusahaan pengelola utang gagal memberikan

Setelah penyelidikan mendalam, ASIC memperingatkan konsumen untuk menghindari bisnis manajemen utang yang menjanjikan untuk membersihkan kehidupan finansial Anda dalam satu gerakan.

Penendangnya adalah bahwa banyak operasi semacam itu – juga disebut perusahaan konsolidasi utang – membebankan biaya dimuka yang tinggi untuk layanan yang dapat Anda lakukan sendiri gratis, termasuk menantang informasi yang salah pada laporan kredit Anda atau membuat perjanjian pembayaran dengan utilitas atau telekomunikasi perusahaan.

Bukan kebetulan bahwa struktur biaya dengan bisnis konsolidasi utang tidak dapat dipahami; mencari tahu berapa banyak Anda akan berutang dalam jangka panjang sama sekali tidak mungkin.

Dapatkan saran yang lebih baik secara gratis

Laporan ASIC, Membayar untuk keluar dari utang atau menghapus catatan Anda: janji perusahaan manajemen utang,

membuat kasus yang kuat bahwa mencari nasihat keuangan gratis dari layanan konseling keuangan selalu ide yang lebih baik daripada jatuh untuk janji-janji palsu dari sebuah perusahaan manajemen utang cerdik.

Seperti yang ditunjukkan ASIC, "tidak ada kerangka peraturan yang seragam untuk perusahaan manajemen utang dan hambatan untuk masuk rendah atau tidak ada sama sekali".

"Di mana konsumen pergi ke perusahaan manajemen utang, penting bagi mereka untuk memahami apa yang mereka dapatkan dan berapa biayanya, sehingga mereka dapat memutuskan apakah itu sepadan," kata Wakil Ketua ASIC Peter kell. "Sulit untuk menemukan informasi tentang biaya dan mereka cenderung tinggi, front-loaded, dan tidak dikembalikan jika janji tidak terpenuhi. Janji selalu lebih menonjol daripada harganya."

Yang mengkhawatirkan, bisnis konsolidasi utang semakin mewakili konsumen melalui skema ombudsman seperti Layanan Ombudsman Keuangan, Ombudsman Industri Telekomunikasi dan layanan ombudsman energi negara – sesuatu yang dapat dilakukan sendiri oleh konsumen – tanpa meningkatkan hasil untuk konsumen.

Apa yang dijanjikan perusahaan manajemen utang untuk disampaikan?

• 'Membersihkan', 'memperbaiki', 'memperbaiki', 'menghapus' atau 'menghapus' daftar default pada laporan kredit.
• Mengembangkan dan mengelola anggaran.
• Negosiasi dengan kreditur, termasuk pemberi pinjaman, perusahaan telekomunikasi, perusahaan utilitas atau penagih utang.
• Memberi nasihat dan mengatur perjanjian utang formal di bawah Bagian IX dari Undang-Undang Kepailitan, 1966.

Apa yang sudah tersedia secara gratis?

• Anda dapat mengakses laporan kredit Anda dan menantang daftar yang salah tanpa biaya.
• Carilah bantuan dari penasihat keuangan atau layanan hukum komunitas.
• Gunakan skema ombudsman independen untuk membantu menyelesaikan perselisihan dengan pemberi pinjaman, perusahaan telekomunikasi, dan penyedia utilitas.
• Masukkan program kesulitan dan negosiasikan jangka waktu untuk membayar kembali hutang Anda – kreditur termasuk energi, telekomunikasi dan lainnya pemasok layanan penting serta bank dan pemberi pinjaman lainnya diminta untuk menawarkan pengaturan pembayaran yang fleksibel dalam kesulitan kasus.

Bagaimana ASIC menyelidiki

ASIC menugaskan toko misteri perusahaan manajemen utang dan menyelidiki keterlibatan perusahaan tersebut bertindak atas atas nama konsumen dalam skema ombudsman yang meliputi jasa keuangan, telekomunikasi dan energi dan air sektor.

Temuan, toko misteri:

• Biaya dan biaya tidak jelas, sehingga menyulitkan konsumen, sering kali dalam kesulitan keuangan yang signifikan, untuk menilai biaya relatif terhadap nilai yang diakui.
• Biaya seringkali 'dimuat di muka' – yaitu, biaya dibayarkan sebelum layanan diberikan sehingga meningkatkan komitmen konsumen melalui biaya hangus.
• Beberapa teknik penjualan menciptakan lingkungan penjualan yang bertekanan tinggi.
• Sedikit informasi yang diberikan tentang risiko penting dan beberapa perusahaan memiliki pemahaman yang buruk tentang hukum yang relevan dan konsekuensi dari strategi tertentu yang dapat menyebabkan layanan yang tidak sesuai untuk konsumen.

Temuan, skema ombudsman:

• Semakin banyak perusahaan yang mewakili konsumen pada penyelesaian sengketa eksternal (EDR).
• Perselisihan yang dibawa ke skema EDR oleh perusahaan manajemen utang hampir secara eksklusif berhubungan dengan argumen tentang penghapusan daftar default pada laporan kredit konsumen (terlepas dari luasnya masalah lain yang dapat timbul untuk hutang konsumen).
• Sementara semakin banyak konsumen yang diwakili di EDR oleh perusahaan manajemen utang, ini tidak mengarah pada lebih banyak perselisihan terkait pelaporan kredit yang menguntungkan konsumen.

Laporan tersebut ditugaskan oleh Panel Penasihat Konsumen ASIC dan berdasarkan penelitian utama yang dilakukan antara Februari dan Juni 2014 dengan pekerjaan lebih lanjut pada tahun 2015.

Cari tahu lebih lanjut tentang Anda hak tentang utilitas penting.