Perlu diketahui
- Sekitar 700.000 investor melakukan perdagangan pertama mereka pada tahun 2020, banyak dengan menggunakan aplikasi investasi
- Hampir setengah (49%) investor pemula berusia antara 25 dan 39 tahun, sementara 18% berusia di bawah 25 tahun
- Banyak aplikasi menggunakan taktik pemasaran yang mirip dengan aplikasi perjudian, dan ASIC memperingatkan bahwa koreksi pasar bisa mahal bagi pedagang pemula.
Pada awal tahun 2021, Komisi Sekuritas dan Investasi Australia (ASIC) mengeluarkan peringatan keras kepada para pedagang pemula, mengungkapkan kekhawatiran bahwa banyak yang mungkin tidak menyadari risikonya.
Akibatnya, regulator mengatakan jangan jatuh untuk hype media sosial tentang menghasilkan uang dengan cepat di pasar saham.
"Setiap orang berhak mengambil risiko," kata direktur eksekutif pasar ASIC, Greg Yanco, saat itu.
"Namun, kami menyarankan investor pemula untuk fokus pada tujuan jangka panjang dan tidak membuat keputusan terburu-buru berdasarkan rasa takut kehilangan pasar atau keuntungan. Kami juga merekomendasikan untuk belajar tentang perdagangan sebelum Anda memulai atau mendapatkan saran dari seseorang yang Anda percayai."
Itu nasihat yang bagus, dan waktunya bukan kebetulan. Dari sekitar 1,67 juta akun perdagangan ritel yang aktif pada tahun 2020, sekitar 700.000 melakukan perdagangan pertama mereka tahun itu – tahun penguncian pandemi.
Sebuah survei oleh firma riset Investment Trends yang dilakukan pada Maret 2021 menunjukkan bahwa hampir setengah (49%) investor pemula berusia antara 25 dan 39 tahun, sementara 18% berusia di bawah 25 tahun. (Data Tren Investasi didasarkan pada perkiraan perusahaan yang lebih rendah dari 1,25 juta pedagang online aktif di Australia, di mana 435.000 menempatkan perdagangan pertama mereka di tahun kalender 2020.)
Kami menyarankan investor pemula untuk fokus pada tujuan jangka panjang dan tidak membuat keputusan terburu-buru berdasarkan rasa takut kehilangan pasar atau keuntungan.
Direktur eksekutif pasar ASIC Greg Yanco
Banyak dari perdagangan ini dieksekusi di salah satu dari sekitar 145 aplikasi terkait investasi di pasar Australia saat ini. Beberapa berspesialisasi dalam bidang investasi tertentu, seperti properti, komoditas, atau crowdfunding, tetapi banyak memberikan akses umum ke pasar saham seperti halnya perusahaan perdagangan dan manajemen investasi tradisional akan.
Bagian dari grup ini berfokus pada jenis investasi yang sangat berisiko, seperti Contracts for Difference (CFD) atau mata uang kripto seperti Bitcoin.
Ketika berbicara tentang CFD, ASIC telah mencatat, dengan mengatakan "kebanyakan klien ritel kehilangan uang dalam perdagangan CFD".
CFD biasanya melibatkan taruhan nilai tukar mata uang asing akan berjalan dengan cara tertentu, sering menggunakan uang pinjaman, dan secara inheren berisiko. Mereka juga dapat diterapkan pada perubahan harga saham dan indeks.
Tetapi strategi perdagangan berisiko yang ditawarkan dari platform investasi generasi baru – aplikasi termasuk pemain mapan Superhero dan eToro – hanyalah bagian dari masalah.
Masalah yang lebih besar adalah pedagang pertama kali mendapatkan saran mereka dari forum media sosial seperti Reddit, Facebook dan LinkedIn untuk segala jenis investasi, ASIC memperingatkan.
Informasi dan saran yang ditemukan di forum semacam itu "mungkin bertentangan", kata ASIC, menambahkan bahwa "beberapa perusahaan dan penerbit produk membayar promotor untuk memposting komentar positif guna mendorong pedagang pemula untuk menginvestasikan".
Singkatnya, Anda tidak bisa mempercayai sarannya.
Sekitar 700.000 orang melakukan perdagangan pertama mereka pada tahun 2020 menggunakan aplikasi seperti Superhero.
Menarik bagi mentalitas penjudi
Pada bulan September tahun ini, ASIC's Warren Day menguraikan sejumlah taktik berbasis media sosial yang dapat menghabiskan banyak uang bagi investor pemula – atau investor mana pun.
Dia juga menjelaskan bagaimana beberapa aplikasi investasi memikat pedagang pemula dan membuat mereka tetap aktif di platform.
Mereka juga menambahkan fitur untuk membuat Anda kecanduan aplikasi mereka. Banyak dari ini disalin dari industri perjudian
Hari Warren ASIC
"Perusahaan menghabiskan banyak uang untuk mengembangkan aplikasi yang mudah digunakan dan meminimalkan jumlah klik yang Anda butuhkan untuk membeli atau menjual sekuritas," kata Day.
"Mereka juga menambahkan fitur untuk membuat Anda kecanduan aplikasi mereka. Banyak dari ini disalin dari industri perjudian untuk membuat Anda berinvestasi lebih banyak dan lebih sering. Dan banyak dari ini ditargetkan pada orang-orang muda."
Taktiknya termasuk dukungan selebriti, penawaran saham atau pialang gratis (eksekusi perdagangan sebenarnya), dan manfaat jika Anda merujuk seseorang ke platform. Aplikasi ini juga secara teratur mendorong pengguna dengan ping dan pesan dalam upaya untuk membuat mereka tetap berdagang, yang biasanya tidak boleh Anda lakukan tanpa penelitian yang tepat dan saran yang andal.
"Penelitian akademis telah menunjukkan bahwa semakin sering Anda berdagang, semakin besar kemungkinan Anda salah waktu di pasar dan kehilangan uang," kata Day.
Sebuah makalah yang diterbitkan pada bulan Juni tahun ini oleh para peneliti di Carnegie Mellon University di AS menggarisbawahi kekhawatiran ASIC, membuat kasus bahwa desain aplikasi investasi dapat "mendorong investor untuk bertindak berdasarkan naluri mereka dan mungkin menjadi kurang rasional" dan bahwa insentif seperti saham gratis "dapat mengaburkan batas antara aplikasi investasi dan aplikasi untuk lotere dan berjudi".
Taktik untuk membuat Anda tetap berinvestasi
Pompa dan buang
Promotor peluang investasi menggunakan media sosial untuk mempromosikan saham tertentu dan menyebarkan informasi palsu tentang prospek cerah perusahaan. Promotor kemudian menjual saham mereka ketika saham telah mencapai titik tertinggi, meninggalkan investor lain untuk mengambil kerugian karena harga saham anjlok. (Bentuk manipulasi pasar ini sebenarnya ilegal, tapi bukan berarti tidak terjadi.)
Salin perdagangan
Aplikasi investasi akan mengundang Anda untuk menyalin strategi perdagangan dari investor yang tampaknya lebih berpengalaman. Investasi mungkin berisiko tinggi, dan kemungkinan kehilangan uang relatif tinggi.
ASIC khawatir investor yang tidak berpengalaman akan rentan terhadap koreksi pasar.
'Memburamkan garis'
Seorang juru bicara ASIC mengatakan kepada CHOICE bahwa regulator mengawasi dengan cermat munculnya aplikasi investasi dan strategi pemasaran agresif mereka di Australia, mengatakan "pengkaburan garis antara investasi keuangan, spekulasi dan perjudian adalah topik penelitian akademis dan kompleks daerah. Kami secara aktif bekerja di bidang ini dan melihat produk dan aplikasi perdagangan yang ditawarkan di Australia untuk memahami tren dan perkembangan dan mempertimbangkan apakah mereka menyebabkan kerugian investor".
Mengenai apakah mempromosikan orang untuk berdagang lebih sering dengan ping dan pesan bertentangan dengan undang-undang yang ada, juru bicara menyarankan itu adalah area abu-abu tetapi pemegang izin keuangan tersebut wajib memberikan jasa keuangan “secara adil, efisien, dan jujur serta tidak melakukan perbuatan yang menyesatkan dan menipu”. mengadakan. Penerima lisensi perlu mempertimbangkan apakah penggunaan ping dan pesan konsisten dengan kewajiban ini".
Selanjutnya, pembaruan Undang-Undang Korporasi (kerangka hukum ASIC) pada bulan Oktober tahun ini memberlakukan desain dan distribusi baru kewajiban pada pemegang lisensi, yang digambarkan juru bicara sebagai "pendekatan konsumen-sentris untuk desain dan distribusi produk".
Di bawah kewajiban baru, penerbit dan distributor produk seperti aplikasi investasi harus memastikan bahwa mereka sesuai dengan kebutuhan dan situasi keuangan perusahaan. orang-orang yang mereka pasarkan dan "mengembangkan dan memelihara pengaturan tata kelola produk yang efektif di seluruh siklus hidup produk keuangan" untuk memastikan ini adalah kasus.
Kami secara aktif bekerja di bidang ini dan melihat produk dan aplikasi perdagangan yang ditawarkan di Australia untuk memahami tren dan perkembangan dan mempertimbangkan apakah mereka menyebabkan kerugian investor
Juru bicara ASIC
Juru bicara itu mengatakan peningkatan 50% dalam perdagangan ritel sejak awal pandemi telah disertai dengan peningkatan 50% dalam indeks saham acuan (ASX200) "yang akan menunjukkan bahwa sejumlah investor memiliki pengalaman positif selama ini Titik. Namun, ada potensi bahwa investor ritel mungkin mengambil risiko berlebihan atau berinvestasi lebih dari yang mereka mampu untuk kehilangan dan jika terjadi koreksi pasar, kami khawatir bahwa investor ritel dapat melihat pengurangan signifikan dalam saham mereka nilai".
"ASIC secara aktif bekerja untuk mengurangi kerugian investor ritel," kata juru bicara itu, mengutip pesanan intervensi produk baru-baru ini untuk Contracts for Selisih yang mengurangi kerugian investor dari rata-rata triwulanan sebesar $372 juta pada tahun sebelum pesanan CFD menjadi $22 juta pada tahun setelahnya dikeluarkan.
Berdagang dengan aplikasi? Lindungi uang Anda
- Tetapkan batasan berapa banyak yang Anda masukkan ke akun investasi Anda dan seberapa sering Anda berdagang.
- Matikan notifikasi otomatis aplikasi – hanya terlibat saat Anda mendapat informasi lengkap dan siap.
- Jika investasi mulai terasa seperti berjudi dan Anda merasa sulit untuk berhenti, hubungi layanan dukungan perjudian seperti bantuan perjudian online atau hubungi Saluran Bantuan Perjudian Nasional di 1800 858 858.
Ingin mulai berinvestasi? Lanjutkan dengan hati hati
Situs web Moneysmart ASIC menawarkan pedoman yang baik.
Apakah Anda memiliki pengalaman buruk dengan aplikasi investasi? Hubungi: [email protected]
Untuk membagikan pemikiran Anda atau mengajukan pertanyaan, kunjungi forum Komunitas CHOICE.
Kami di CHOICE mengakui orang-orang Gadigal, penjaga tradisional tanah ini tempat kami bekerja, dan memberikan penghormatan kami kepada orang-orang Bangsa Pertama di negara ini. CHOICE mendukung Pernyataan Uluru dari Hati Rakyat Bangsa Pertama.