Membandingkan dana super – apa yang harus dicari

JavaScript dinonaktifkan
Jika memungkinkan, harap aktifkan JavaScript untuk pengalaman yang lebih baik di situs web CHOICE.

Membandingkan dana super tidak semudah yang seharusnya. Dana seringkali tidak membantu dalam hal ini, melaporkan kinerja dan biaya dengan cara yang berbeda (dan seringkali membingungkan).

Mulai pertengahan 2021, pemerintah akan memperkenalkan alat pembanding produk MySuper yang diharapkan dapat membantu warga Australia membuat keputusan tentang dana super mereka dan apakah mereka harus berubah menjadi lebih baik pilihan.

Penasihat kebijakan senior Super Consumers Australia Rebecca Curran mengatakan pengumuman itu merupakan langkah positif.

Kurangnya alat perbandingan ramah konsumen yang memungkinkan orang membandingkan dana super

Rebecca Curran, penasihat kebijakan senior, Super Consumers Australia

"Saat ini, ada kekurangan alat perbandingan ramah konsumen yang memungkinkan orang membandingkan dana super," katanya.

Diharapkan dengan adanya alat ini dapat mempercepat proses perbandingan dana. Sementara itu, tips sederhana kami juga akan membantu Anda menyusun dana super terbaik untuk memaksimalkan tabungan pensiun Anda.

Di dalamnya untuk jangka panjang

Pensiun adalah investasi jangka panjang. Carilah kinerja yang baik selama periode lima sampai 10 tahun, daripada kinerja yang luar biasa hanya untuk satu tahun atau kurang.

Saat membandingkan dana pada kinerja, penting untuk memastikan Anda membandingkan apel dengan apel. Ini berarti memastikan dana telah melaporkan pengembaliannya dengan cara yang sama (misalnya beberapa dana melaporkan pengembaliannya setelah dikurangi beberapa biaya dan pajak, beberapa tidak) dan selama periode yang sama.

Carilah kinerja yang baik selama periode lima sampai 10 tahun, daripada kinerja yang luar biasa hanya untuk satu tahun atau kurang

Kinerja dana itu penting karena akan mempengaruhi pendapatan (dan kualitas hidup) yang akan Anda miliki di masa pensiun. Komisi Produktivitas menemukan bahwa seseorang di salah satu produk MySuper teratas (yang didefinisikan sebagai yang berada di kuartal teratas dana berdasarkan kinerja) akan pensiun dengan $660.000 lebih banyak daripada seseorang yang berada di dana kuartal terbawah sepanjang masa kerja mereka.

Cara lain untuk melihat ini adalah bahwa perbedaan antara dana teratas dan dana berkinerja rendah adalah 13 tahun gaji yang hilang.

Versi yang dapat diakses hanya teks

Menyeimbangkan pertumbuhan dan risiko

Setiap dana super dapat menawarkan berbagai produk super yang berbeda. Produk-produk ini memiliki tingkat risiko yang berbeda dan dengan demikian tingkat imbalan yang diharapkan juga berbeda.

Produk dengan pertumbuhan tinggi (seringkali diinvestasikan sebagian besar dalam saham) akan diharapkan untuk menghasilkan lebih banyak dalam jangka panjang, tetapi mungkin mengalami tertinggi yang lebih tinggi dan posisi terendah yang lebih rendah dalam jangka pendek daripada produk yang seimbang.

Pada gilirannya, produk yang seimbang akan diharapkan menghasilkan lebih banyak dalam jangka panjang, tetapi dengan peningkatan volatilitas dalam jangka pendek daripada produk konservatif atau berbasis uang tunai.

Penting saat membandingkan kinerja di seluruh dana super untuk memastikan Anda membandingkan produk dengan tingkat risiko yang sama

Ini berarti penting ketika membandingkan kinerja di seluruh dana super untuk memastikan Anda membandingkan produk dengan tingkat risiko yang sama. Produk super lainnya mungkin telah mengembalikan lebih dari milik Anda, tetapi mereka juga dapat membawa risiko lebih besar selama bertahun-tahun di mana mereka kehilangan uang.

Mayoritas orang Australia memiliki investasi super mereka dalam apa yang dikenal sebagai akun "opsi seimbang". Itu adalah strategi jangka panjang yang cukup bagus (kecuali gejolak pasar saham besar) bagi kebanyakan orang.

Tetapi perlu dicatat bahwa, tergantung pada keadaan Anda, strategi investasi ini mungkin tidak sesuai untuk seluruh pekerjaan Anda kehidupan, terutama saat Anda mendekati masa pensiun, ketika strategi yang lebih konservatif mungkin merupakan cara terbaik untuk melindungi masa pensiun Anda penghasilan.

Biaya lebih tinggi, pengembalian lebih rendah?

Biaya telah lama menjadi masalah yang menjengkelkan di dunia super, dan menurunkan biaya adalah salah satu tujuan utama dari inisiatif MySuper pemerintah.

Memastikan Anda tidak ditagih berlebihan dapat membuat perbedaan besar bagi kesehatan keuangan jangka panjang Anda.

Mungkin tampak logis bahwa Anda akan mendapatkan produk yang lebih baik dengan biaya yang lebih tinggi, tetapi ini belum tentu benar. Faktanya, Komisi Produktivitas menemukan bahwa biaya yang lebih tinggi sebenarnya terkait dengan pengembalian yang lebih rendah.

Setiap produk MySuper memiliki dasbor produk yang menunjukkan kepada Anda berapa banyak Anda akan membayar biaya untuk saldo $50.000.

Banyak dana juga memiliki kalkulator sehingga Anda dapat menghitung jumlah yang lebih tepat untuk apa yang akan Anda bayar.

Aturan 'satu persen'

Mungkin lebih sulit untuk menemukan biaya untuk produk pilihan. Tetapi jika Anda melihat produk-produk ini, pastikan Anda memperhitungkan semua jenis biaya yang mungkin dikenakan dana. Jika ragu, tanyakan dana untuk total biaya.

Aturan praktis yang sangat umum adalah jika Anda membayar lebih dari satu persen dari saldo biaya Anda, Anda harus memastikan bahwa Anda mendapatkan nilai uang. Biaya rata-rata untuk produk MySuper (dengan saldo $50.000, per Mei 2020) pada Peta panas APRA adalah 1,09%. Beberapa produk super memiliki biaya yang jauh lebih rendah dari ini, dengan pengisian termurah hanya 0,21%.

Tabel di bawah ini menunjukkan produk MySuper dengan performa terbaik (lebih dari lima tahun) di antara produk-produk yang menghasilkan peringkat tertinggi – lampu 'putih' – pada Australian Prudential Regulation Authority (APRA) peta panas:

Catatan: Club Super sekarang menjadi bagian dari Hostplus.

*APRA mendefinisikan pengembalian investasi bersih sebagai "pengembalian produk/tahap siklus hidup setelah biaya, biaya, dan pajak terkait investasi telah dipotong".

**APRA mendefinisikan total biaya termasuk biaya administrasi, biaya investasi dan rasio biaya tidak langsung.

Saran harga berapa?

Beberapa dana mempromosikan saran yang mereka tawarkan kepada anggota sebagai titik perbedaan. Tetapi mengingat bahwa perbedaan antara reksa dana berkinerja terbaik dan berkinerja buruk dapat mencapai ratusan ribu dolar, ini seharusnya tidak menjadi faktor kunci saat membandingkan reksa dana.

Selanjutnya, tidak mudah untuk menentukan dana mana yang menawarkan saran terbaik kepada anggotanya. Sebagian besar dana akan memberi Anda saran sederhana secara gratis dan ini mungkin cukup untuk banyak orang. Anda juga dapat mengakses beberapa sumber gratis yang bagus, seperti Moneysmart ASIC.

Kebebasan memilih

Demikian pula, beberapa dana super mempromosikan diri mereka sebagai dana yang dirancang khusus untuk pekerja di industri tertentu. Tapi Anda biasanya bebas untuk bergabung dengan sebagian besar dana pekerjaan apa pun yang Anda miliki.

Manfaat berada dalam dana berkinerja tinggi biasanya akan lebih besar daripada keuntungan apa pun (seperti asuransi yang disesuaikan) dari berada dalam dana yang diklaim sesuai dengan jenis pekerjaan yang Anda lakukan.

Super etis

Anda mungkin pernah melihat berita utama tentang dana super etis yang mengungguli rekan-rekan mereka. Tapi ini termasuk beberapa dana arus utama besar yang tidak disertifikasi sebagai etis.

Hal penting yang harus jelas adalah bagaimana opsi tertentu yang Anda minati dibandingkan dengan rekan-rekannya dalam hal kinerja dan biaya. Juga, pastikan Anda dapat melihat ke mana dana tersebut diinvestasikan untuk memeriksanya sesuai dengan nilai Anda.

Lihat seri kami tentang super etis untuk informasi lebih lanjut tentang apa yang harus dicari jika Anda menempuh jalan ini.

Apakah saya memerlukan penasihat keuangan untuk membantu saya memilih dana super?

Pakar keuangan CHOICE mengatakan Anda mungkin tidak memerlukan penasihat atau perencana keuangan untuk memilah dasar-dasar super Anda.

Tetapi jika Anda telah memanfaatkan saran gratis yang tersedia dari dana Anda, dan sumber daya pemerintah seperti Moneysmart ASIC dan masih merasa Anda membutuhkan saran, lihat panduan kami di memilih perencana keuangan yang baik. Kami sangat menyarankan pengaturan biaya-untuk-layanan, daripada membayar komisi kepada penasihat.

Ada juga berbagai situs pembanding komersial yang dapat membantu Anda membandingkan dan memilih dana super. Namun ketahuilah bahwa beberapa orang mungkin menerima pembayaran dari dana tertentu, yang dapat memengaruhi cara mereka ditampilkan di situs.

Konten ini diproduksi oleh Super Consumers Australia yang merupakan konsumen independen nirlaba organisasi yang bermitra dengan CHOICE untuk memajukan dan melindungi kepentingan orang-orang di Australia sistem pensiun.

Untuk membagikan pemikiran Anda atau mengajukan pertanyaan, kunjungi forum Komunitas CHOICE.

Kunjungi Komunitas PILIHAN

Kami di CHOICE mengakui orang-orang Gadigal, penjaga tradisional tanah tempat kami bekerja, dan memberi hormat kepada orang-orang Bangsa Pertama di negara ini. CHOICE mendukung Pernyataan Uluru dari Hati Rakyat Bangsa Pertama.