Aplikasi investasi mikro Raiz – cara kerjanya

Investasi mikro dengan cara milenial

Raiz, yang hingga saat ini dikenal sebagai Acorns, adalah platform investasi mikro yang ditujukan untuk warga Australia berusia 18 hingga 35 tahun.

Raiz memungkinkan orang untuk berinvestasi dalam jumlah kecil di pasar saham menggunakan aplikasi smartphone.

Lebih dari 500.000 orang telah mendaftar ke Raiz sejak diluncurkan pada Februari 2016, meskipun hanya 164.000 di antaranya adalah pengguna aktif.

Raiz sekarang memiliki $214 juta yang dikelola dan pelanggan rata-rata memiliki saldo $1234.

Direktur Pelaksana Raiz George Lucas mengatakan Raiz adalah alat tabungan dan investasi otomatis yang mudah digunakan yang tidak berusaha menghasilkan pengembalian terdepan di pasar, meskipun "rata-rata pelanggan Raiz telah menghasilkan 11% per tahun sejak diluncurkan dan 10,1% per tahun dalam 12 tahun terakhir. bulan".

Dalam artikel ini:

• Apa Raiz dan bukan?
• Bagaimana itu bekerja
• Apakah uang saya aman?
• Bagaimana cara Raiz menghasilkan uang?
instagram viewer
• Bagaimana Raiz dibandingkan dengan opsi investasi serupa?
• Pendapat ahli
• Apakah Raiz merupakan rip-off atau alat yang berharga?

Raiz mengikuti jejak bisnis 'platform' seperti Uber dan Airbnb.

Sama seperti Uber adalah platform yang menghubungkan pengemudi dengan orang-orang yang membutuhkan tumpangan, Raiz menghubungkan mereka yang memiliki uang cadangan dengan Exchange Traded Fund (ETF). ETF berinvestasi dalam berbagai saham – dan terkadang aset lainnya – dan bertujuan untuk tidak berkinerja buruk atau mengungguli pasar.

Secara historis, ada dua hal yang menghambat kaum muda berinvestasi di pasar saham. Pertama, kurangnya pengetahuan tentang bagaimana memulai investasi.

Kedua, tidak memiliki cukup uang yang tersedia untuk menarik minat bisnis yang memfasilitasi investasi tersebut.

Misalnya, jika Anda memilih untuk memotong perantara dan berinvestasi langsung di ETF yang sama dengan Raiz, Anda akan membutuhkan ratusan dolar untuk membeli satu 'unit' di salah satu dana ini.

Demikian juga, dana investasi, penasihat keuangan, dan pialang saham biasanya hanya tertarik pada klien yang memiliki jumlah besar untuk diinvestasikan.

Mengatasi hambatan

Raiz mengatasi kedua hambatan masuk ini.

Pertama, sementara Raiz memang bercita-cita untuk mendidik pelanggannya, mereka tidak perlu tahu apa-apa tentang berinvestasi untuk memulai.

Pelanggan cukup mengunduh aplikasi Raiz ke smartphone mereka kemudian menautkan akun investasi Raiz mereka ke rekening bank dan kartu kredit atau debit mereka.

Raiz kemudian mengumpulkan simpanan dari pelanggannya dan membeli unit di ETF.

Misalnya, jika 100 pengguna Raiz masing-masing menyetor $9,50, Raiz akan mengatur pembelian unit ETF $950 dan memberi masing-masing pelanggan satu persen saham di dalamnya.

Ketika ETF itu membayar dividen dan distribusi, masing-masing pelanggan tersebut menerima satu persen saham.

Raiz bukan ETF (atau broker, atau dana investasi). Ini hanya menyediakan platform yang memungkinkan pelanggannya mengumpulkan uang mereka dan berinvestasi di pasar saham melalui ETF.

Bagaimana Raiz bekerja?

Ada tiga cara pelanggan Raiz dapat menyetor uang ke akun Raiz Investment mereka.

Round-up

Ini adalah metode yang paling menarik perhatian. Dimungkinkan untuk meminta Raiz mengumpulkan transaksi dari rekening bank Anda dan menginvestasikan 'uang receh'.

Misalnya, jika Anda membeli kopi seharga $3,50, Raiz dapat mengumpulkan transaksi menjadi $4 dan memasukkan 50 sen ekstra ke Akun investasi Raiz Anda. Ini adalah cara yang mudah bahkan bagi mereka yang berpenghasilan sederhana untuk mulai berinvestasi.

Jumlah bulat

Jika Anda memiliki uang cadangan, Anda dapat menyetorkannya ke akun investasi Raiz Anda.

Deposito berulang

Anda dapat mengatur sejumlah uang untuk disetorkan ke akun investasi Raiz Anda setiap hari, mingguan, atau bulanan.

Raiz juga telah bermitra dengan lebih dari 100 pengecer untuk mengoperasikan program hadiah yang disebut Hadiah Raiz. Pengecer ini menyetor persentase dari harga pembelian atau jumlah tetap ke dalam akun investasi Raiz yang relevan saat pelanggan Raiz membeli sesuatu dari mereka.

Sama seperti dana super, Raiz memungkinkan pelanggannya memilih di mana mereka ingin duduk di spektrum risiko/pengembalian.

Mereka dapat mengarahkan uang mereka ke dalam investasi yang konservatif, cukup konservatif, moderat, cukup agresif atau agresif. Ada juga portofolio 'zamrud' bagi mereka yang tertarik dengan investasi yang bertanggung jawab secara sosial.

Apakah uang saya aman?

Ada dua aspek dari pertanyaan ini. Pertama, apakah Raiz sendiri aman?

Raiz adalah start-up teknologi dengan rencana ekspansi agresif sehingga tidak menutup kemungkinan bisa bangkrut atau gulung tikar. Namun, mengingat simpanan dengan cepat ditransfer ke ETF (diawasi oleh kustodian independen), kecil kemungkinan pelanggan Raiz akan kehabisan uang jika terjadi sesuatu pada Raiz. Plus, Raiz juga memegang lisensi Australian Financial Services dan diawasi oleh ASIC.

Ada kemungkinan penjahat dunia maya bisa meretas Raiz dan mengambil uang pelanggannya sendiri. Meskipun tidak ada keamanan siber organisasi yang tidak dapat ditembus, Raiz waspada terhadap ancaman ini dan telah menerapkan "program keamanan informasi yang kuat".

Kedua, apakah investasi saham aman?

Seperti yang diingatkan GFC kepada semua orang, saham bisa turun dan juga naik. ETF adalah salah satu metode investasi yang lebih aman mengingat mereka membeli 'keranjang' besar saham yang berarti risiko terdiversifikasi.

Dalam jangka panjang, berinvestasi dalam saham memberikan pengembalian yang solid tetapi bisa ada kemunduran jangka pendek.

Bagaimana cara Raiz menghasilkan uang?

Raiz menghasilkan uang dengan empat cara.

Biaya perawatan

Meskipun gratis untuk membuat Akun Investasi Raiz, setelah Anda menyetor lebih dari $1, Raiz akan mulai membebankan biaya bulanan sebesar $1,25 kepada Anda.

Biaya akun

Jika Anda memiliki lebih dari $5000 di akun Anda, Raiz berhenti membebankan biaya pemeliharaan bulanan dan sebaliknya membebankan biaya akun sebesar 0,275% per tahun, dibebankan setiap bulan.

Ini berarti, misalnya, jika Anda memiliki $10.000 di akun, Anda akan membayar biaya akun sebesar $27,50.

Kelambu

Sederhananya, Raiz mengantongi sedikit uang saat membeli dan menjual unit ETF atas nama pelanggan. (Ini dilakukan sebagai pengganti membebankan biaya perantara.)

Periklanan

Raiz menagih bisnis lain untuk beriklan di platformnya. Raiz telah berkomitmen untuk menghormati privasi data dan hanya mengungkapkan informasi pelanggan kepada Kantor Pajak Australia, sebagaimana diwajibkan oleh hukum.

Namun Anda dapat mengharapkan data anonim Anda – bersama dengan data pelanggan Raiz lainnya – digunakan untuk memberikan profil demografis pengguna Raiz kepada calon pengiklan dan investor. Periksa detailnya di kebijakan privasi Raiz.

Bagaimana Raiz dibandingkan dengan pilihan investasi lainnya?

Raiz vs super

Memberikan kontribusi sukarela kepada super kemungkinan akan menghasilkan pengembalian yang lebih besar, jika hanya karena perlakuan pajak yang menguntungkan yang dinikmati super.

Tangkapan dengan superannuation adalah Anda tidak dapat mengakses uang Anda sampai usia pensiun sementara Anda dapat menarik dana dari akun Raiz Investment Anda kapan saja.

Setiap pengembalian yang Anda hasilkan atas investasi Raiz Anda akan dikenakan pajak capital gain, yang berarti jika Anda menghasilkan $2000 dari Raiz, ATO akan mengambil jumlah uang pajak yang sama seperti jika Anda mendapat bayaran $2000 Bangkit. Investasi Raiz yang disimpan selama lebih dari satu tahun, mungkin memenuhi syarat untuk tarif pajak capital gain yang didiskon.

Raiz vs properti

Ada manfaat non-finansial untuk kepemilikan rumah dan, dalam jangka panjang, saham dan properti cenderung terapresiasi nilainya pada tingkat yang kira-kira sama. Plus, orang umumnya lebih termotivasi untuk mengikuti pembayaran hipotek mereka daripada memberikan kontribusi sukarela.

Namun, dengan banyaknya anak muda Australia yang terkunci dari pasar properti, Raiz menawarkan strategi alternatif untuk membangun kekayaan.

Raiz vs bentuk lain dari investasi pasar saham

Jika Anda memiliki literasi keuangan dan modal yang cukup untuk berinvestasi di ETF secara langsung, atau melibatkan pialang atau dana investasi, Anda mungkin bisa mendapatkan pengembalian uang yang lebih baik daripada yang ditawarkan Raiz.

Raiz vs pesaing

Pada saat penulisan, Raiz hanya memiliki satu pesaing langsung – Pesawat luar angkasa Voyager – yang beroperasi dengan cara yang hampir sama.

Tetapi ada juga beberapa platform investasi online 'roboadvice' yang murah seperti Semanggi, Taman Enam dan tempat stok, dan dana yang dikelola ritel seperti Colonial First State's Grosir Pilihan Pertama platform yang mungkin lebih cocok untuk mereka yang memiliki investasi lebih dari $5000.

Raiz vs menaruh uang Anda di bank

Berinvestasi di pasar saham membawa risiko kehilangan uang. Sebaliknya, uang Anda aman di rekening tabungan, tetapi tangkapannya adalah bahwa risiko rendah juga berarti pengembalian yang rendah.

Pendapat ahli

Raiz telah menarik banyak perhatian, termasuk dari para ahli keuangan pribadi bangsa.

Noel Whittaker adalah seorang penggemar, yang telah lama memimpikan sebuah produk yang tersedia untuk "siapa saja yang memiliki beberapa dolar untuk diinvestasikan, di mana investasi dapat dilakukan secara otomatis dan uang Anda ditempatkan dalam investasi berbasis saham tanpa perlu melalui perantara, membayar pialang atau mencoba menabung dalam jumlah besar untuk mendapatkan pergi".

Scott Pape berkata, "Saya pikir ini adalah pengantar yang bagus untuk investor pemula, itulah sebabnya mengapa ini sangat sukses. Namun, setelah titik tertentu, biaya yang dikenakan Raiz terlalu tinggi untuk jumlah aplikasi dana indeks yang lucu."

Pelatih investasi Gary Stone menganggap membayar total $15 setiap tahun berarti mereka yang memiliki saldo rendah akhirnya membayar biaya yang relatif tinggi. Ini benar, tetapi untuk rata-rata pengguna dengan saldo lebih dari $250 itu bukan masalah dan Raiz melakukannya hubungi pelanggan tidak aktif dengan saldo rendah untuk menyarankan mereka menambah saldo atau menutupnya Akun.

Apakah Raiz merupakan rip-off atau alat yang berharga?

Investor yang cerdas dan memiliki uang tunai memiliki opsi yang lebih menarik daripada Raiz, tetapi aplikasi investasi mikro seperti Raiz tidak menargetkan demografis itu.

Mereka menargetkan anak muda Australia yang mungkin tidak akan mulai menginvestasikan sebagian dari pendapatan mereka hingga memasuki usia akhir tiga puluhan atau empat puluhan.

"Raiz bertujuan untuk mendorong pelanggannya untuk memperhatikan pengeluaran mereka dan mulai menabung dan menginvestasikan sebagian dari pendapatan mereka," kata Managing Director Raiz, George Lucas.

Mengingat pengembalian besar yang dapat dihasilkan oleh uang yang diinvestasikan di awal kehidupan, $15 setahun tampaknya merupakan harga kecil yang harus dibayar untuk membantu Anda membiasakan diri menginvestasikan jumlah kecil dari waktu ke waktu.

Bacaan terkait:

• Panduan investasi yang etis
• Panduan pembelian saham
• Risiko, penghargaan, dan regulasi crowdfunding