A JavaScript le van tiltva
Ha lehetséges, engedélyezze a JavaScriptet a jobb élmény érdekében a CHOICE webhelyen.
Tudni kell
- A CHOICE próbára tette a négy nagy bank COVID-19 segélyprogramjait, és sok tekintetben hiányosnak találta őket
- Amint azt banki eredménymutatónk mutatja, csak a Westpac és a NAB kapott sikeres osztályzatot - és alig
- Ami a kulcskérdést illeti, amely nemcsak a hiteltörlesztések szüneteltetését, hanem a törlesztések kamatának szüneteltetését is jelenti, az iparág egésze csúfos kudarcot vallott.
Ausztrália négy nagy bankja nagyszerűen mutatta be, hogy helyesen cselekszenek a nehéz helyzetben lévő ügyfelek, miközben a COVID-19 válság az elmúlt hónapokban elszakította a gazdaságot.
A CHOICE banki szakértőkből álló testület azonban áttekintette a bankok segélyezési programjait, és rengeteg fejlesztési lehetőséget talált.
Mivel sokan nincsenek munkában, és nem tudják visszafizetni a hiteleiket, a bankok idén márciusban bejelentették, hogy felfüggesztik azoknak az embereknek a kifizetéseit, akiknek a jövedelme eltűnt.
Örvendetes lépés volt, ami miatt a bankok jól néztek ki, de valójában ez volt a legkevesebb, amit tehettek.
Miután a banki királyi bizottság különféle botrányai tetőtől talpig megfertőzték, a bankszektor megfogadta, hogy visszaszerzi a közösség bizalmát.
Míg marketingcsapataik gyorsan elmondták a közösségnek, hogyan segítenek, elemzésünk sok kívánnivalót talált a COVID-19 válaszaikban
A CHOICE vezérigazgatója, Alan Kirkland
Úgy tűnik, hogy a jelenlegi járványt tökéletes lehetőségnek tekintette erre.
A kérdések azonban továbbra is fennállnak: vajon a COVID-19 segélyezési intézkedések nagyobb marketingfelhajtást jelentenek-e, mint a tényleges hosszú távú segítségnyújtás? a mérgező banki kultúra, amely a királyi bizottság által valóban elkötelezett gazságokhoz vezetett változás?
Vagy ugyanaz a régi dal és tánc?
"Mivel sokan a bevételcsökkenés után küzdenek a pénzügyeik kezelésével, a négy nagy banknak sokkal többet kell tennie" - mondja Alan Kirkland, a CHOICE vezérigazgatója.
"Bár marketingcsapataik gyorsan elmondták a közösségnek, hogyan segítenek, elemzésünk sok kívánnivalót talált a COVID-19 válaszaikban."
Bankok elszámolása
A teszteléshez a CHOICE banki szakértőkből álló csoport áttekintette a nagy négy bank COVID-19 segélycsomagjait, és pontozta aszerint, hogy mennyi segítséget nyújtanak.
Találkoztunk a bankokkal is, hogy megbeszéljük, mit gondolunk, mit kellene tenniük annak érdekében, hogy a segélyezésük valóban igaz legyen.
Értesítjük őket, hogy összeállítunk egy eredménykártyát, amely feltárja segítségnyújtási csomagjaik erősségeit és gyengeségeit, és közzétesszük egy nagy újságban.
Úgy tűnt, sok bankár érdeklődve hallgatta.
Ezután a CHOICE támogatóival és tömegfinanszírozott egy hirdetést, amelyet az Australian Financial Review ma publikált.
Az eredmények magukért beszélnek.
Westpac - CHOICE fairness score 59%
NAB - CHOICE fairness score 53%
Commonwealth Bank - CHOICE fairness score 47%
ANZ - CHOICE fairness score 46%
Hol maradtak el a bankok?
COVID-19 banki kampányunk egyik legfontosabb kérdése az volt, hogy a bankok ne csak szüneteltessék a kölcsönök törlesztését, hanem szüneteltessék a törlesztések kamatát is.
Ellenkező esetben a kamat továbbra is felhalmozódik, és hozzáadódik ahhoz az összeghez, amelyet a hitelfelvevőnek hosszú távon fizetnie kell. Más szóval, a banki ügyfelek végül többet fizetnek, ha a törlesztést felfüggesztik, nem kevesebbet.
Az Ausztrál Bankszövetség - az ipari testület, amely a nagy négy érdekeit képviseli és más nagy bankok - nyilvántartásba vette, hogy a kamat visszatartása nem lesz hivatalos irányelv.
Az ipar vezető szerepének egy ritka példája, a Westpac megérdemli a dicséretet, amiért úgy döntött, hogy nem számít fel kamatot a személyi kölcsönökre és hitelkártyákra azoknak az embereknek, akiknek a törlesztése szünetel
A CHOICE vezérigazgatója, Alan Kirkland
Végül a négy nagy közül senki sem végez különösen jó munkát, hogy segítsen ügyfeleinek újra talpra állni.
"Az ANZ utolsó helyen végzett a CHOICE COVID Fairness Scorecard -ban. A CHOICE szakértői különösen azt találták, hogy az ANZ továbbra is kihasználja a felháborítóan magas kamatozású hitelkártya -ügyfeleket " - mondja Kirkland.
"A Commonwealth Bank is kudarcot vallott a CHOICE COVID Fairness Scorecard -ban" - mondja. „Különösen ki kell emelni azt a döntését, hogy az összes jelzálog -ügyfelet a minimális törlesztőrészletre váltja beleegyezésük nélkül. Ez a gondatlan döntés azt jelenti, hogy sok ember, függetlenül attól, hogy nehéz helyzetben van -e, hosszabb idő alatt több kamatot fog fizetni. Az ügyfeleknek választaniuk kellett volna. "
„A Westpac és a NAB most átjutott egy bérlettel, sok fejlesztendő területen. Annak ellenére, hogy az első helyet szerezte meg, a Westpac rendelkezik a legdrágább hitelkártyával a piacon, 20,49% -os szemet gyönyörködtető árfolyamon, míg a NAB feltételezett alacsony kamatozású kártyája 12,99% -os kamatozású. "
A Westpac az egyetlen a négy nagy bank közül, amely elhalasztotta mind a törlesztést, mind a hitelkártya- és személyi kölcsönök kamatát, ez az egyik fő oka annak, hogy a bank rangsorunkban az első helyre került.
„Az ipar vezető szerepének egy ritka példájaként a Westpac megérdemli a dicséretet, amiért úgy döntött, hogy nem számít fel kamatot a személyi kölcsönökre és hitelkártyákra azoknak az embereknek, akiknek a törlesztése szünetel. Ez azt jelenti, hogy adósságaik nem fognak növekedni, miközben helyreállítják a pénzügyeiket " - mondja Kirkland.
Hogyan javíthatnak a bankok a mutatóikon?
Sok banki ügyfél számára a legnagyobb problémát a felajánlott segítség rövid távú jellege jelenti. A hitel visszafizetésére vonatkozó határidők gyorsan futnak, és hol marad ez a banki ügyfeleknek, akik még mindig ugyanolyan anyagi helyzetben vannak, mint a járvány kezdetén?
Az év elején kitaláltunk egy tervet, hogy segítsük a bankokat abban, hogy ügyfeleik jobban járjanak a válság idején, de sok intézkedést nem tettek meg.
Felszólítjuk a bankokat, hogy a COVID-19 válság idején igazságosabban bánjanak ügyfeleikkel az alábbi intézkedések meghozatalával:
- A halasztott kölcsönökre felhalmozott kamatok visszatérítése minden pénzügyi nehézséggel küzdő ember számára.
- Csökkentse a hitelkártyák túlzott kamatlábát, hogy tükrözze a történelmileg alacsony készpénz-kamatkörnyezetet.
- Fejezze be a káros egyenlegátviteli hitelkártyák értékesítését.
- Elengedni a tartozásokat azoknak az embereknek, akiknek hosszú lejáratú tartozásaik vannak.
Hogyan rangsorolta a CHOICE a bankokat?
Áttekintettük a nagy bankok COVID-19-irányelvét a webhelyeiken, és írtunk minden banknak, hogy többet megtudjunk az ügyfelek segítésére irányuló munkájukról. Találkoztunk is velük, hogy megbeszéljük a COVID-19 intézkedéseket, és lehetőséget biztosítottunk számukra a rangsor javítására.
A bankok rangsora négy mutatóból áll:
COVID-19 fizetési szüneteltetési pontszám
Megvizsgáltuk a fogyasztók számára elérhető nehézségi politikák körét. Különösen azt vizsgáltuk, hogy a bankok fizetési szüneteket kínáltak -e a nehéz helyzetben lévő embereknek, akik ezt nem tették meg kamatoztatni számos hiteltermékre, beleértve a jelzálogkölcsönöket, hitelkártyákat és személyi célokat kölcsönök.
Tisztességes hitelkártya -pontszám
Áttekintettük az egyes bankok hitelkártya -kínálatát - a piacon kínált kártyák körét, az egyes kártyák által kínált kamatlábakat és az egyes kártyák legfontosabb jellemzőit, például az egyenlegátviteli arányokat. A CHOICE szakértői azt is megvizsgálták, csökkent-e a kamatláb a COVID-19 válság hatására.
Proaktív nehézségsegítő pontszám
Áttekintettük az egyes bankok azon erőfeszítéseit, hogy proaktív módon azonosítsák és segítsék a fogyasztókat a hosszú lejáratú adósságokban. Szakértőink megvizsgálták, hogy van -e a banknak olyan programja, amely segíti a magas adósságállományú embereket. Azt is megvizsgáltuk, hogy a bankok milyen kötelezettségvállalásokat tettek, hogy elengedik a hosszú távú pénzügyi nehézségekkel küzdő emberek adósságát.
Királyi jutalék pontszáma
Áttekintettük minden egyes bank nyilvános álláspontját a királyi bizottsági reformok folyamán, és minden banknál kerestük a bizonyítékokat a reformok iránti új elkötelezettségre. A CHOICE úgy ítéli meg, hogy ezek a reformok és a banki ügyfelek védelme kulcsfontosságú a sikeres járvány utáni gazdasági fellendüléshez.
Ha meg szeretné osztani gondolatait vagy kérdéseket tesz fel, látogasson el a CHOICE közösségi fórumra.
Mi a CHOICE -nál elismerjük a Gadigal népét, ennek a földnek a hagyományos őrzőit, amelyen dolgozunk, és tiszteletünket fejezzük ki az ország első nemzetei népe előtt. A CHOICE szívből támogatja az Első Nemzetek népének Uluru kijelentését.