Miért kell illegálisnak lennie a nyugdíjazásról szóló cold callingnak?

"Cold calling" vagy "hawking" az, amikor egy vállalat felhívja Önt, hogy felajánlja termékeit vagy szolgáltatásait, amikor Ön nem kérte meg, hogy lépjen kapcsolatba Önnel.

Ma már illegális felhívni valakit, hogy pénzügyi terméket kínáljon, de továbbra is törvényes felajánlani pénzügyi szolgáltatások, mint például a nyugdíjjáradék „felülvizsgálata” vagy ajánlat a szupervízió bevonására egy alap.

Miért tiltották be a pénzügyi termékekkel kapcsolatos hideghívásokat?

Valamikor gyakori volt, hogy a bankok vagy szuperalapok felhívtak embereket, hogy pénzügyi termékeket kínáljanak nekik. 2017-ben azonban a banki királyi bizottság egy sor rémtörténetet hallott arról, hogy ez a gyakorlat mennyire ártott az embereknek, amikor olyan termékeket adtak el nekik, amelyekre nem is vágytak, és nem is kellett nekik.

Egy borzasztó esetben egy társaság többféle életbiztosítást adott el telefonon egy 26 éves Down-szindrómás férfinak. A hívás felvételei hosszú szüneteket tártak fel, amikor a férfi nehezen tudott válaszolni az eladó kérdéseire.

A hawking tilalma arra törekedett, hogy az emberek némi kontrollt biztosítsanak afelől, hogy hogyan kezdeményezték a pénzügyi termékek vásárlására vonatkozó döntéseket.

A királyi bizottság után a kormány törvényeket vezetett be, amelyek megtiltották a bankoknak és szuperalapoknak, hogy kéretlen kapcsolatfelvétel útján pénzügyi termékeket értékesítsenek. Ezek az új törvények 2021 októberében léptek hatályba.

A hawking tilalma arra törekedett, hogy az emberek némi kontrollt biztosítsanak afelől, hogy hogyan kezdeményezték a pénzügyi termékek vásárlására vonatkozó döntéseket. A törvény célja az volt, hogy az emberek megválasszák, hogyan lépnek kapcsolatba velük, és milyen típusú termékeket kínálnak nekik.

Továbbá az volt a célja, hogy megvédje az ausztrálokat a pénzügyi termékek nem kívánt ajánlataitól – ez a gyakorlat gyakran oda vezetett, hogy az emberek olyan termékeket vásárolnak, amelyek nem feleltek meg az igényeiknek.

A hideg hívások a gyanútlanokat célozzák

Régóta illegális a részvények hideghívásos értékesítése.

A banki királyi bizottságban Hayne biztos kifejtette, hogy lehetővé kell tenni az emberek számára, hogy kéretlenül keressenek A részvényekkel kapcsolatos megközelítések „túl könnyen engedik, hogy a csalók vagy a gátlástalanok zsákmányul zsákmányolják a gyanútlan".

Azt is megjegyezte, hogy a vevő felkészületlenül érkezik a beszélgetésre, "gyakran nem tudja, milyen kérdéseket tegyen fel".

Ugyanez a logika vonatkozik a nyugdíjra, ahol sokan nem ismerik mélyrehatóan a szuperrendszert, és nem tudják, milyen tanácsok vagy szolgáltatások hasznosak lehetnek számukra.

Ha nem kívánt pénzügyi szolgáltatásokat vásárol hideghívásból, akkor előfordulhat, hogy olyan szolgáltatásért fizet, amely máshol ingyenes. A szolgáltatás magában foglalhatja azt is, hogy áthelyezzük Önt egy olyan termékre, amely nem felel meg az Ön igényeinek, vagyis kevesebb bevétele lesz nyugdíjas korában.

Padma története: Nem kívánt hívások a szuperje megszilárdításáról 

A CHOICE olvasója, Padma* azt mondja, hogy valaki felhívta, hogy "Josh az Australian Super Centre-ből".

„Arra utalt, hogy kapcsolatban áll a kormány azon erőfeszítéseivel, hogy újra egyesítsék az embereket a szuperjükkel, és foglalkozzanak a COVID-járvány miatti kivonulásokkal” – mondja Padma.

Josh ezután elhárította Padma kérdéseit, hogy melyik kormányzati szervnek dolgozik a központ. Amikor a részletekért szorongatták, Padma azt mondja, "azt jelezte, hogy alvállalkozói megállapodások sorozatáról van szó, és arra utalt, hogy nem tudja".

Josh hibázott, amikor felhívta Padmát, aki már tudta, hogy az ATO ingyenes szolgáltatást kínál a nyugdíjalapok összevonására – ezt a szolgáltatást láthatóan el akarta adni neki. Amikor beszélt neki erről a szolgáltatásról, azt mondta, hogy cége áttekintheti az alap költségeit egy pénzügyi tanácsadóval.

Arra utalt, hogy kapcsolatban áll a kormány azon erőfeszítéseivel, hogy újra egyesítsék az embereket a szuperjükkel

CHOICE olvasó Padma

Az Australian Super Centre webhelye felkéri az embereket, hogy vegyék fel velük a kapcsolatot, hogy megtudják, nem veszítették-e el a nyugdíjjáradékot, de az ausztrálok a MyGov portálon keresztül már ingyenesen megtalálhatják az elveszett szupert.

Az Australian Super Centerrel megkerestük a megjegyzéseket.

A törvényes nyugdíjalap, az AustralianSuper 2023 júliusában tett közzé egy átverési riasztást, amely figyelmeztetett: "Jelenleg van egy átverés olyan személyek telefonhívásaiból, akik azt állítják magukról, hogy az AustralianSupert képviselik… azt mondják, hogy az AustralianSuper Centre-től származnak." 

A riasztás azt mondta, hogy a hívó kérhet személyes adatokat, vagy felajánlhatja, hogy pénzt utal át egy másik szuperalapba. Az AustralianSuper azt tanácsolta mindenkinek, aki hívást kapott az AustralianSuper Centertől, hogy azonnal szakítsa meg a kapcsolatot.

Az ASIC fellép a hideghívást kérő cégekkel szemben

A szabályozó hatóság, az Ausztrál Értékpapír- és Befektetési Bizottság (ASIC) a pénzügyi szolgáltatások értékesítésére irányuló hideghívást potenciális fogyasztói kárként azonosította.

2023 februárjában az ASIC eljárást indított a National Advice Solutions Pty Ltd. ellen. A cég bűnösnek vallotta magát a Hawking elleni törvények megsértésében, amelyek a pénzügyi termékekkel kapcsolatos hideghívások ellen szóltak, és a bíróság 70 000 dollár pénzbírságot szabott ki rájuk.

A kéretlen hívások meggyőzhetik a fogyasztókat, hogy olyan döntéseket hozzanak a szupermarkettel kapcsolatban, amelyeket nem terveztek, vagy amelyek nem felelnek meg az igényeiknek

Az ASIC elnökhelyettese, Sarah Court

A National Advice Solutions hidegen felhívta az embereket, és azt javasolta, hogy a szupertermékeiket különböző szupertermékekké alakítsák át. Ennek érdekében kezdeti díjat és folyamatos díjat is felszámoltak.

Ám a szupermarket átállítása egy új alapba egy ingyenes és gyors folyamat – egyes alapok akár öt perc alatt is regisztrálhatnak.

„Az ausztrálok keményen dolgoznak, hogy kiépítsék szuperjüket” – mondja Sarah Court, az ASIC alelnöke. "A kéretlen hívások meggyőzhetik a fogyasztókat, hogy olyan döntéseket hozzanak szuperül, amelyeket nem terveztek, vagy amelyek nem felelnek meg az igényeiknek."

A National Advice Solutions hideghívással értékesített ingyenesen elérhető szolgáltatást az embereknek.

Az Ügyvédek Szövetsége támogatja a hideghívás korlátozását

Josh Mennen, az Australian Lawyers Alliance (ALA) szóvivője szerint jó oka van annak, hogy az embereket pénzügyi termékek értékesítésére hívják fel.

"Ezeknek a Hawking-ellenes törvényeknek az az indoklása, hogy megvédjék a laikusokat, akik esetleg alacsony szintű pénzügyi ismeretekkel rendelkeznek, az elhelyezéstől „a pillanatban” nyomás alatt, hogy vegyenek egy kiegészítő terméket, vagy váltsanak egy olyan új termékre, amely nem szolgálja az érdekeiket” – magyarázza.

"[A törvény] azon bizonyítékokon alapul, hogy a [hawking] valódi probléma, ezért az ALA támogatta a kéretlen hawking korlátozását."

Fontos megkülönböztetni a hideghívás gyakorlatát a meglévő tagokkal kapcsolatba lépő alapoktól

Mennen szerint fontos megkülönböztetni a hideghívás gyakorlatát a meglévő tagokkal kapcsolatba lépő alapoktól.

Az alap felveheti a kapcsolatot a nyugdíjazáshoz közeledő tagokkal, hogy útmutatást nyújtson számukra meglévő termékükkel kapcsolatban. Azt mondja, ez más forgatókönyv, mint egy pénzügyi szolgáltató cég, aki kéretlen kapcsolatba lép az emberekkel, hogy új vagy más terméket ajánljon, amelyben az adott cégnek érdeke fűződik.

"Az első forgatókönyv egy ésszerű lépés, amely segít az ausztráloknak jobban megérteni és pénzügyileg tervezni" - mondja.

"A második forgatókönyv bizonyítottan kudarcot vallott, és pusztító pénzügyi eredményekhez vezetett a fogyasztók számára, és a pénzügyi szolgáltatások királyi jutalékának fő katalizátora volt."

A hideghívást a csalók is használják 

Leah Sciacca, az ASIC pénzügyi tanácsadásért és befektetéskezelésért felelős felsővezetője elmondta a Super Consumers Australia-nak. hogy a szabályozó egyre több jelentést kapott csalásokról, valamint a pénzügyi szolgáltatások félrevezető magatartásáról szolgáltatók.

„Tisztában vagyunk azzal is, hogy a csalásokon kívül vannak olyan üzleti modellek, amelyek hideghívást és értékesítési taktikát foglalnak magukban. célja, hogy ösztönözze a fogyasztókat a szupermarket váltására olyan körülmények között, amikor ez esetleg nem szolgálja a fogyasztók érdekét tehát csináld meg."

Tippek a csalások elkerülésére

• Legyen nagyon óvatos minden olyan kapcsolatfelvételnél, amely szuperalap váltására vagy saját kezelésű szuperalap megnyitására buzdít.
• Keresse meg a céget az interneten, és hívja vissza a webhelyükön talált telefonszámon, és ellenőrizze, hogy a hívó kinek mondja magát.
• Bár a szuperalap jogos okokból felhívhat, bármikor visszahívhatja őket, hogy megbizonyosodjon arról, hogy nem csalóval beszél.

Az Országos Átverés Elleni Központnak van néhány forrásokat, amelyek segítenek elkerülni a telefonos csalásokat.

A szuperipar nézete

Az ipari csoport, az Australian Institute of Superannuation Trustees (AIST) szintén azt szorgalmazza, hogy a hawking pénzügyi termékek tilalmát terjesszék ki a pénzügyi szolgáltatásokra.

Mel Birks, az AIST vezérigazgató-helyettese és ügyvédi igazgatója szerint a banki királyi bizottság kimutatta "nagyon lehetetlen" volt az embereknek jó pénzügyi döntéseket hozni, ha valaki hidegen szólítja őket.

„Hátrányban vagy, mert váratlanul értek, és nem volt lehetőséged átgondolni a dolgokat. Az elhangzottak gyakran kissé megzavarhatják az egyént." 

Hátrányban vagy, mert váratlanul értek, és nem volt lehetőséged átgondolni a dolgokat

Mel Birks, AIST

Birks azt állítja, hogy a csoporthoz olyan bejelentések érkeztek, hogy hideg telefonálók nyomást gyakoroltak az emberekre, hogy döntsenek a helyszínen, vagy pontatlan információkat adtak a szuper alapokról. Egyes embereket arra kényszerítettek, hogy több ezer dollárt fizessenek azért, hogy szuperjüket egy új alapba helyezzék.

Azt is mondja, hogy a szuperalapoknak és a törvényes pénzügyi tanácsadóknak nem kell senkit hidegen hívniuk. "Nem hiszem, hogy a jó hírű vállalkozások erre a mechanizmusra támaszkodnának üzletteremtésre."

A hidegen hívók nyomást gyakorolhatnak az emberekre, hogy fontos pénzügyi döntéseket hozzanak a helyszínen.

A Super Consumers Australia politikai menedzsere, Rebekah Sarkoezy szerint ideje megváltoztatni a törvényt, hogy megvédjük az embereket a nem kívánt hideghívásoktól.

"Ezek a vállalatok úgy kerülik meg a pénzügyi termékekre vonatkozó jelenlegi tilalmat, hogy hidegen hívják az embereket, és helyette pénzügyi szolgáltatásokat kínálnak" - mondja.

"Az alapprobléma továbbra is ugyanaz: az embereket döntések meghozatalára és rossz minőségű szolgáltatásokra való feliratkozásra kényszerítik, ami katasztrofális hatással lehet nyugdíjazásukra." 

Ezek a cégek úgy kerülik meg a pénzügyi termékekre vonatkozó jelenlegi tilalmat, hogy hidegen hívják az embereket, és helyette pénzügyi szolgáltatásokat kínálnak

Rebekah Sarkoezy, Super Consumers Australia

A Super Consumers Australia felszólítja a kormányt, hogy terjessze ki a hawking pénzügyi termékek tilalmát a szolgáltatásokra is.

Mindeközben Sarkoezy azt mondja, hogy az embereknek nem szabad kapcsolatba lépniük hideg telefonálókkal.

Ha segítséget szeretnél a szupereddel kapcsolatban, kezdheted a ingyenes források a Moneysmartnál. A kormány alapösszehasonlító eszköze is jó módja annak nézze meg, hogyan áll az alapja. A kormány Pénzügyi Információs Szolgálata is hívható a 132 300-as telefonszámon.

*A név megváltozott.

Ezt a tartalmat a Super Consumers Australia készítette, amely független, nonprofit fogyasztó a CHOICE-szal együttműködő szervezet az ausztrál lakosság érdekeinek előmozdítása és védelme érdekében nyugdíjrendszer.

Stock képek: Getty, hacsak nincs másképp jelezve.

Ha meg szeretné osztani gondolatait vagy kérdést szeretne feltenni, keresse fel a CHOICE közösségi fórumot.

Látogassa meg a CHOICE közösséget

Mi a CHOICE-nál elismerjük a Gadigal népet, ennek a földnek a hagyományos őrzőit, ahol dolgozunk, és tiszteletünket fejezzük ki az ország első nemzetei előtt. A CHOICE támogatja az Uluru Nyilatkozatot szívből és az első nemzetek hangját a parlamentnek.