Tudni kell
- Az Afterpay együttműködést indított az Apple Pay, a Google Pay és a Samsung Pay szolgáltatással
- Az Afterpay Plus fizetős előfizetési szolgáltatás lehetővé teszi a hitelek azonnali aktiválását bárhol, ahol elfogadják a mobilfizetést
- Pénzügyi tanácsadók és jogvédők riasztanak a termék miatt, és amiatt, hogy az elriasztja az ügyfeleket az elállástól
Vásároljon most, fizessen később (BNPL) a diszkrecionális vásárlások praktikus eszközeként jelenik meg, de egyre több Az ausztrálok ezeket az azonnali hitellehetőségeket használják olyan alapvető dolgokra, mint az élelmiszer, az áram és az orvosi ellátás költségek.
Ez az egyik oka annak, hogy a rosszul szabályozott BNPL szektor egyre nagyobb aggodalomra ad okot a fogyasztói érdekképviseleti csoportok, köztük a CHOICE számára.
Ausztrália legnagyobb vásárlás most, fizetés később cége, az Afterpay új fizetős előfizetéses szolgáltatást indított, amely ronthatja a pénzügyi nehézségekkel küzdő fogyasztók helyzetét.
Az Afterpay Plus úgy néz ki, mint bármely más mobil fizetési platform, de a koppintás aktiválja az Afterpay kölcsönt. Kép: Utólagos fizetés
Mi az Afterpay Plus?
Az Afterpay Plus nevű új ajánlat havi 10 dollárba kerül, és összekapcsolja Afterpay-fiókját Apple Pay-, Google Pay- vagy Samsung Pay-fiókjával.
Ez azt jelenti, hogy a szinte minden nagyobb kiskereskedőnél és szupermarketben elfogadott fizetési szolgáltatást igénybe vevő vásárlók azonnal aktiválhatják az Afterpay kölcsönt korlátozott összeggel. ellenőrzi, hogy az Afterpay vásárlás megfelelő-e a pénzügyi körülményeiknek, és nem ellenőrzi, hogy a felhasználó fizet-e az alapvető dolgokért, nem pedig saját belátása szerint. tételeket.
A pénzügyi tanácsadók az új terméket annak a jelének tekintik, hogy a BNPL továbbra is elterjed a gazdaság minden szektorában.
Az Afterpay Plust idén augusztusban indították el, de jelenleg "meghívásos alapon" érhető el. Az Afterpay azt mondja a CHOICE-nak, hogy a termék még ebben az évben szélesebb körben elérhető lesz.
A CHOICE beszélt több Afterpay-felhasználóval, akik ritkán használják az alkalmazást, és azt mondják, hogy nem kaptak meghívót az Afterpay Plus szolgáltatáshoz való csatlakozásra.
"Kutatásunk alapján becsléseink szerint az Afterpay Plus kártya kezdeti elterjedését a legelkötelezettebb ausztráliai ügyfélbázisunk egy kis csoportja fogja vezérelni" - mondja az Afterpay szóvivője.
Milyen problémák vannak az Afterpay Plusszal?
1. A hitelek túl könnyen elérhetővé tétele
Fiona Guthrie, a Financial Counseling Australia vezérigazgatója szerint az Afterpay Plus aggodalomra ad okot a pénzügyi tanácsadók számára, akik egyre gyakrabban látják, hogy az emberek bajba kerülnek a BNPL-hitelekkel.
Az emberek általában nem tekintik hitelnek, de valaki más pénzét használod fel
A pénzügyi tanácsadás ausztrál vezérigazgatója, Fiona Guthrie
"Egyszerűen használhatja az Afterpay Plus kártyáját, mert csak érintse meg, és azt hiszem, annál több zökkenőmentessé válik, minél kevesebb ember áll meg és gondol rá, mint termékre, és kiveszi a hitel. Az emberek általában nem tekintik hitelnek, de valaki más pénzét használod fel” – mondja.
Andy Kelly, a CHOICE kampány- és mobilizációs vezetője egyetért azzal, hogy gondot okoz az Afterpay és a széles körben használt azonnali fizetési platformok zökkenőmentes kombinálása.
Az Afterpay Plus rosszul szabályozott hiteleket vesz fel, és ezt költséges előfizetési modellel kombinálja, és lehetővé teszi az emberek számára, hogy a pénztárnál egyszerűen lehúzzák a telefonjukat."
CHOICE kampány- és mozgósítási vezetője, Andy Kelly
„A BNPL-hitelek még mindig rosszul szabályozottak, és nem járnak ugyanazokkal a fogyasztóvédelemmel, mint a többi hitelforma, mint pl. megkövetelik a hitelezőktől, hogy biztonságos hitelezési ellenőrzéseket hajtsanak végre, és jó pénzügyi nehézségekre vonatkozó politikát alkalmazzanak azoknak, akik keményen csinálják ezt" mondja. "Az Afterpay Plus rosszul szabályozott hiteleket vesz fel, költséges előfizetési modellel kombinálja, és lehetővé teszi az emberek számára, hogy új kölcsönt regisztráljanak a pénztárnál a telefonjukkal."
2. Kikerülni a szabályozást, és elriasztani az embereket a lemondástól
A cég azt is előírja, hogy azok, akik leiratkoznak az Afterpay Plus szolgáltatásról, 12 hónapig eltiltják a termék használatát, és arra ösztönzi a felhasználókat, hogy inkább szüneteltessenek előfizetésüket. Ha leiratkozik, továbbra is használhatja szokásos Afterpay fiókját, de eltiltjuk az Afterpay Plus használatától, ami Kelly szerint kiábrándító.
"Ha megtiltják az embereket, hogy 12 hónapra újra jelentkezzenek a szolgáltatásra, az elriaszthatja az embereket az előfizetés teljes lemondásától" - mondja Kelly.
Az Afterpay szerint a 12 hónapos szünet "összehangzik a jelenlegi BNPL szabályozási kerettel és annak követelményeivel".
Tom Abourizk, a Consumer Action Law Center munkatársa azonban azt mondja, hogy úgy tűnik, a 12 hónapos szünetet valójában annak biztosítására vezették be, hogy az Afterpay Plus továbbra is elkerülje a hiteltermékként történő szabályozást.
Évek óta mondogatjuk az Afterpay-nek, hogy azt látjuk, hogy az emberek a termékeiket használják az alapvető dolgokért... ezt még egyszerűbbé tették az Afterpay Plus segítségével
Tom Abourizk, Consumer Action Law Center
„Mint minden BNPL-terméket, az Afterpay Plus-t is úgy tervezték meg, hogy a hitel definíciója alóli mentesség alá tartozzon. E joghézag értelmében a szolgáltató 12 hónapon belül csak egy hitelszerződés után számíthat fel díjat” – magyarázza.
„Évek óta mondogatjuk az Afterpay-nek, hogy azt látjuk, hogy az emberek a termékeiket használják az alapvető dolgokért. Aggasztó, hogy ezt még egyszerűbbé tették az Afterpay Plusszal, miközben továbbra is mindent megtesznek azért, hogy elkerüljék a hiteltörvényben szereplő fogyasztói biztosítékokat."
Az adósságcsapdákhoz vezető BNPL-hitelek
Sally Jungwirth a Consumer Action Law Center pénzügyi tanácsadója, aki az államadósság segélyvonalán dolgozik. Azt mondja, hogy számos olyan ügyfelet látott, akik a BNPL-szolgáltatókkal szembeni tartozások kifizetését részesítik előnyben más, drágább kölcsönök vagy akár jelzáloghitel előtt.
Ezek olyan emberek, akik nem tudnak hagyományos hitelhez jutni, mert nem felelnének meg a felelős hitelezési feltételeknek, ezért a BNPL-hez fordulnak.
Sally Jungwirth, Fogyasztóvédelmi Jogi Központ
„Sok ügyfél nem tud olyan alternatívákról, mint a kamatmentes hitel. Tudja, ezek olyan emberek, akik nem férhetnek hozzá a hagyományos hitelhez, mert nem felelnének meg a felelős hitelezési feltételeknek, ezért a BNPL-hez fordulnak” – mondja.
A Jungwirth egyik közelmúltbeli, neve elhallgatását kérő ügyfele magas kamatozású kölcsönt vett fel a Cash Converterstől, hogy kifizesse Afterpay tartozását. A Cash Converters kölcsön miatt még nagyobb adósságba került, amelyet nehezen törleszt.
Ideje bezárni a jogi kiskapukat
Májusban a szövetségi kormány bejelentette a régóta várt reformokat a BNPL szektorban, mondván, hogy a vállalatok a hiteltörvény hatálya alá vonnák, és a felelős hitelezési és nehézségi megállapodások lennének felhatalmazást kapott.
A reformok részleteit azonban még meg kell erősíteni, és néhányan aggodalmukat fejezték ki amiatt, hogy az iparnak tett engedmények károsíthatják a fogyasztókat.
Kelly szerint az Afterpay évek óta kihasználta Ausztrália fogyasztóvédelmi törvényeinek hiányosságait, és az új termék azt sugallja, hogy nem áll szándékukban változtatni.
Az Afterpay évek óta kihasználta Ausztrália fogyasztóvédelmi törvényeinek hiányosságait, és az új termék azt sugallja, hogy nem áll szándékában változtatni az irányvonalon.
"Ez az új termék csak azt bizonyítja, hogy továbbra is kihasználják a kiskapukat, amíg a kiskapukat be nem zárják. Kulcsfontosságú, hogy minden új szabályozás a vásárlás most, később fizessen szolgáltatók visszaszorításához tartalmazzon biztonságos hitelnyújtási kötelezettségeket, beleértve azt a követelményt is, hogy a kölcsön jóváhagyása előtt igazolni kell a jövedelmet” – teszi hozzá.
Ha segítségre van szüksége a tartozások vagy számlák kezelésében, hívja a Nemzeti Adósság Segélyvonal A 1800 007 007 telefonszámon ingyenes, bizalmas és független információkért és tanácsadásért.
Stock képek: Getty, hacsak nincs másképp jelezve.
Ha meg szeretné osztani gondolatait vagy kérdést szeretne feltenni, keresse fel a CHOICE közösségi fórumot.
Mi a CHOICE-nál elismerjük a Gadigal népet, ennek a földnek a hagyományos őrzőit, ahol dolgozunk, és tiszteletünket fejezzük ki az ország első nemzetei előtt. A CHOICE támogatja az Uluru Nyilatkozatot szívből és az első nemzetek hangját a parlamentnek.