Tudni kell
- Egy 80-as éveiben járó házaspár 40 000 dollárt veszített a Telstra kötvénycsalás miatt a Suncorp Bank által támogatott fizetés során
- Az ASIC és a Telstra is figyelmeztetést adott ki hat hónappal azelőtt a csalással kapcsolatban, amit a bankoknak látniuk kellett volna
- A csaló által megadott bankszámlaadatokból kiderült volna, hogy átverés történt, de a Suncorp még azt sem ellenőrizte, hogy a BSB-szám a megfelelő bankhoz tartozik-e
A csalás gond nélkül lezajlott, az áldozatokat és bankjukat is bevitték.
2021 decemberében Ront és feleségét, Judy-t*, akik mindketten a 80-as éveikben jártak, kapcsolatba lépett egy férfival egy brit akcentussal, aki azt mondta, hogy számlavezető a Bendigo Banknál, és egy igazi Bendigo Bank nevét használta munkavállaló.
A csaló, akit Ron „nagyon személyesnek és hihetőnek” ír le, tudni akarta, hogy a queenslandi házaspár érdeklődik-e a 4%-os hozamú Telstra vállalati kötvényekbe való befektetés iránt.
Az árfolyam ésszerűnek tűnt, és a Telstra közismert név volt.
A csaló néhány további hívása után, amelyben elmagyarázta, hogyan fog működni a tranzakció, a házaspár személyesen elment a Suncorp Bank helyi fiókjába.A fiókvezető és két másik banki alkalmazott leült a házaspárhoz, és elősegítették 40 000 dollár átutalását pár Suncorp számláját egy állítólagos Bendigo Bank számlára, amelyről a csaló megadta a részleteket.
Miután megkaptuk az összes feltételezett befektetési aktát, a feleségemmel együtt ültünk boldog tudatlanságban 2022-ben
Átverés áldozata "Ron"
Könnyen megcsinálták. Ron és Judy több dokumentumot is kapott, amelyek azt mutatják, hogy a 40 000 dollárt a Bendigo Banknak is elküldték. e-mailként a csalótól – a Bendigo Bank alkalmazottjának nevével – megerősítve a Telstra kötvényt vásárlások.
A pár számára a megerősítő dokumentumok jogosnak tűntek.
A 40 000 dollár volt a pár megtakarítása, és soha többé nem látták. A meggyőző úriembertől sem hallottak újra, aki azt állította, hogy a Bendigo Banktól származik.
„Miután megkaptuk az összes feltételezett befektetési aktát, a feleségemmel együtt ültünk a boldog tudatlanságban 2022-ben” – mondja Ron.
Novemberre azonban a pár ideges lett. Még nem kaptak osztalékot befektetésükből, és az internetes keresés megerősítette legrosszabb félelmeiket.
Telstra kötvény figyelmeztetés hat hónappal korábban
2021 júniusában, hat hónappal azelőtt, hogy Ron és Judy megvásárolta az úgynevezett Telstra-kötvényeket, az ausztrál Az Értékpapír- és Befektetési Bizottság (ASIC) figyelmeztetést adott ki, mondván: „ezek a befektetési ajánlatok hamisítvány".
A Telstra hasonló figyelmeztetést adott ki nagyjából ugyanebben az időben, mondván, hogy a vállalat kötvényei nem elérhetők a lakossági ügyfelek számára, köztük Ron és Judy is.
Befektetési csalások is voltak rekordot döntött 2021-ben, és az átverési incidensek széles körben nyilvánosságra kerültek. A 65 év felettiek voltak a legsúlyosabban érintettek, akik 18,8 millió dollárt veszítettek abban az év augusztusában. És ahogy Ron és Juldy esetében is, a csalók kapcsolatfelvételének leggyakoribb formája a telefonhívás volt. (2021-ben a befektetési csalásból származó teljes veszteség 701 millió dollár volt.)
A bankok nem csinálják meg a házi feladatukat? Miért nem emelt ki vörös zászlót a Suncorp?
Átverés áldozata "Ron"
A Telstra kötvényre vonatkozó figyelmeztetéseket könnyű volt megtalálni, amikor Ron végre megnézte, közel egy évvel a pénz átutalása után.
Elismeri, hogy ellenőriznie kellett volna, mielőtt beleegyezett a tranzakcióba, de a Suncorp fióktelep munkatársai ezt sem ellenőrizték.
A Suncorp azt sem vette észre, hogy a Ron és Judy pénzét jelző bank BSB-számát arra utalták, hogy nem Bendigo Bank, hanem a Commonwealth Bank fiókja az NSW-beli Parramatta-ban.
– Nem minden bankot értesítenek az ilyen figyelmeztetésekről? – kérdezi Ron. "A bankok nem csinálják meg a házi feladatukat? Miért nem emelt ki vörös zászlót a Suncorp?
A legtöbb 85 éves vagy annál idősebb csalás áldozatát a csalók telefonon keresik meg.
A Suncorp nemet mond a kompenzációra
2022 decemberében a Suncorp hivatalosan értesítette Ront és Judyt, hogy átverték őket.
A bank azonban egyértelműen a párra hárította a felelősséget, mondván: "A Suncorp nem tud visszatérítést ajánlani, mert a tranzakciókat Ön hajtotta végre és engedélyezte, és a Suncorp megfelelően járt el az Ön utasítása szerint."
"A feleségemmel és én elvesztettük a nyugdíjas fészektojást, és rendkívül szűkös költségvetésre csökkentünk" - mondja Ron. A pár már nem engedheti meg magának az egészségbiztosítást, és el kellett adnia az egyik autóját.
Anélkül, hogy válaszolna a Telstra-kötvény-figyelmeztetésekre, a Suncorp ügyvezető igazgatója, Nick Fernando elmondta a CHOICE-nak. hogy a bank "sok lépést tesz" a csalások megelőzése érdekében, és együttműködik az ügyfelekkel, hogy "kivizsgálja és megkísérli a helyreállítást, ahol lehetséges".
Fernando nem foglalkozott azzal, hogy a bank elszámoltatható-e, de rámutatott arra, hogy gyakran csalók pénzt utalni bankszámlákról kriptoplatformokra "ahol nagyon nehéz nyomon követni és visszaszerez".
"Szerettük láttuk a pusztítást"
A banki és befektetési csalások áldozatai panaszt nyújthatnak be az Ausztrál Pénzügyi Panaszügyi Hatósághoz (AFCA), amely megkapta 4131 ilyen panasz érkezett a 2021–2222-es pénzügyi évben, és 15 292 650 dollárt fizettek ki az áldozatoknak a pénzügyi cégek. magában foglal.
A döntés meghozatalakor az AFCA figyelembe veszi a bank szerepét a csalónak történő fizetés megkönnyítésében, de ha a pénzt nem lehet visszaszerezni, az áldozat gyakran nem jár szerencsével.
Ron és Judy panaszt nyújtottak be az AFCA-hoz, a Suncorp hanyagságára hivatkozva. Hogy az ombudsmani szolgálat hogyan fog dönteni az ügyükben, az még kiderül, de az AFCA azt mondja a CHOICE-nak, hogy több mint felében a 2022–23-as csalással kapcsolatos esetek, amelyekben az AFCA részt vett, az áldozatok teljes egészében vagy részlegesen részesültek kártérítés.
"Ti, hogy első kézből láttuk, milyen pusztító csalások okozhatnak, és hangoztattuk, hogy következetesebb megközelítésre van szükség az egész bankszektorban erre a súlyos és kifinomult pénzügyi bűncselekményre” – mondja Suanne, a tranzakciókért felelős vezető ombudsman. Russell.
A jelenlegi állás szerint a csalás áldozatainak megtérítési aránya az AFCA közreműködésével nem rendelkező bankok által a csekély kettőtől a öt százalék, részben azért, mert a jelenlegi törvények és gyakorlati kódexek nem az átverés kezelésére készültek járvány.
Első kézből láttuk, hogy milyen pusztító csalások okozhatnak, és hangoztattuk, hogy a bankszektorban következetesebb megközelítésre van szükség e súlyos és kifinomult pénzügyi bűnözéssel szemben.
Suanne Russell, az AFCA vezető ombudsmanja
Russell szerint ezen változtatni kell.
„A végrehajtható normák egyértelműbbé tennék a jogi felelősséget, és ezzel segítenék az általunk végzett munkát. Ombudsmani szolgálatként a hatályos jogszabályokkal és a jelenlegi gyakorlati kódexekkel kell együttműködnünk."
Ami azt illeti, hogy a banknak kártérítést kell-e fizetnie a becsapott ügyfélnek, az bonyolult.
De azokban az esetekben, amikor a tranzakciót egy banki ügyfél engedélyezi, az AFCA azt állítja, hogy mérlegeli, hogy voltak-e olyan tényezők, amelyek miatt a bankot fel kellett volna hívnia arra, hogy valami nincs rendben.
"Minden eset más, és az eredmény a konkrét tényektől és körülményektől függ" - mondja Russell. "A finom különbségek eltérő eredményeket jelenthetnek még akkor is, ha az esetek hasonlónak tűnnek a külső szemlélő számára."
(*A nevek megváltoztak.)
Stock képek: Getty, hacsak nincs másképp jelezve.
Ha meg szeretné osztani gondolatait vagy kérdést szeretne feltenni, keresse fel a CHOICE közösségi fórumot.