Tudni kell
- A Cigno és leányvállalata, a BHF Solutions hírhedtek arról, hogy a veszélyeztetett embereknek költséges hiteleket nyújtanak, és gyakran rosszabb helyzetben vannak
- Ennek a hitelezőnek a megszokottá vált minden új ASIC -szabályozás elhárítása
- A fogyasztói csoportok azt kérik, hogy vessenek véget azoknak a hiteltörlesztési modelleknek, amelyek eltörpülnek az eredeti hitel összege mellett
Az Ausztrál Értékpapír- és Befektetési Bizottság (ASIC) először élte meg új termékintervenciós hatáskörét 2019 szeptemberében megtiltja a rövid lejáratú hitelezés olyan formáját ", amelyről kiderült, hogy jelentős fogyasztókat okoz kár ".
Jó választás volt.
Általánosságban elmondható, hogy a rövid lejáratú hitelezési termékek-más néven „gyorshitelek”, mivel az emberek gyakran vesznek fel a közelgő fizetés ellen - hagyja az embereket anyagilag rosszabb helyzetben, mint korábban.
Amikor végre megérkezik a fizetés, gyakran nem elegendő a kölcsön törlesztése. Tehát azok az emberek, akik már szorult helyzetben voltak, szorosabb helyzetbe kerülnek. És megy tovább.
A folyamatban lévő, magas díjak által táplált adósságciklus teszi ezeket a vállalkozásokat olyan nyereségessé.
Engedély nélküli és mentes
A 2019-es ASIC-ügyben fizetett hitelezőknek-a Cigno, a Gold-Silver Standard Finance és a BHF Solutions-nem kellett hitelengedély, és mentesültek a felelős hitelezés alól kötelezettségek, mert azok a törvényen belül maradtak, mivel a díjakat a hitelösszeg legfeljebb öt százalékáig tartották (a legfeljebb 62 napos hitelek esetében), és az éves kamatokat legfeljebb 24%.
A Cigno külön szerződés alapján jelentős előzetes, folyamatos és nemteljesítési díjakat kötött
De aztán egy jellegzetes lépéssel megfordultak és jelentős előzetes, folyamatos és külön szerződés szerinti késedelmi díjak, amelyek potenciálisan akár az eredeti hitel 1000% -át is elérhetik összeg.
Gyakorlatilag kikerülték a szabályokat, nagy költséggel az ügyfeleiknek.
A 2019-es ASIC beavatkozási parancs "biztosítja, hogy a rövid lejáratú hitelnyújtók és társult vállalkozásaik ne strukturálják őket a vállalkozások olyan módon, amely lehetővé teszi számukra, hogy olyan díjakat számítsanak fel, amelyek meghaladják a szabályozott hitelek előírt határértékeit " - mondta az ASIC az idő.
A visszafizetési arányokkal, amelyeket a ragadozó hitelezők, mint például a Cigno, követelnek, nem sokáig lehet összehasonlítani őket a hitelkövetési műveletekkel.
Sean Hughes, az ASIC biztosa elmondta: "Az ASIC lépéseket tesz, ha olyan termékeket azonosít, amelyek jelentős fogyasztói kárt okozhatnak vagy okozhatnak. Ebben az esetben sok pénzügyileg kiszolgáltatott fogyasztó rendkívül magas költségeket szenvedett, amelyeket rosszul engedhetett meg magának, és gyakran fizetési késedelemhez vezetett, ami csak tovább növelte pénzügyi terheit. "
A tilalom 2019. szeptember 14 -én lépett hatályba, és attól a naptól számított 18 hónapig marad érvényben, hacsak nem hosszabbítják meg vagy véglegesítik.
Azokat a hitelezőket, akik megsértik, öt év börtönre és 1,26 millió dolláros pénzbírságra ítélik bűncselekményenként.
A régi trükkökig
A felajánlott büntetések azonban úgy tűnik, nem riasztották el Cignót.
A karakterhez híven a Cigno és a BHF Solutions (a Cigno tulajdonában) nem szegte meg a 2019-es tilalmat-csak körbe-körbe manővereztek, hogy visszatérhessenek a nehéz helyzetben lévő emberek kizsákmányolásához.
Sok pénzügyileg kiszolgáltatott fogyasztó rendkívül magas költségeket szenvedett, amelyeket rosszul engedhetett meg magának, és gyakran fizetési késedelemhez vezetett, ami csak tovább növelte pénzügyi terheit
Sean Hughes, az ASIC biztosa
Most egy új hitelezési modellt ostoroznak, amely ugyanolyan elrabló, mint az előző (ismét magas díjakkal jár), és az ASIC azt is javasolja, hogy zárják le ezt a modellt.
Szerintünk ez kiváló ötlet.
Az ASIC beadványokat kért azoktól az emberektől és vállalkozásoktól, akiket valószínűleg augusztus elejéig érint a tilalom, ez a termékintervenciós folyamat része.
A Consumer Action, a Pénzügyi Jogi Jogi Központ és a Westjustice közös beadványt nyújtott be, amely számos zavaró esettanulmányt tartalmaz (lásd alább).
A fogyasztói fellépés lényege a Cigno hitelezési modell ellen kiemeli a problémákat.
- A hitelek kibocsátása olyan modell alkalmazásával, amely elkerüli a felelősségteljes hitelezési törvények és más fogyasztóvédelem betartását.
- Túl magas díjak (beleértve a létesítési, nemteljesítési és folyamatos számlavezetési díjakat).
- Azok a hitelek, amelyek teljesen alkalmatlannak tűnnek a hitelfelvevők számára, és irreális visszafizetést igényelnek.
- A nehézségekről a Consumer Action ügyfelei számoltak be, amikor megpróbálták felvenni a kapcsolatot a Cignóval, hogy megvitassák a hiteleikkel kapcsolatos problémákat.
- A Cigno és a BHF Solutions nem tagjai az Ausztrál Pénzügyi Panaszügyi Hatóságnak (AFCA), így a hitelfelvevők korlátozottan hozzáférhetnek az igazságszolgáltatáshoz.
- Agresszív adósságbehajtási taktika.
A Cigno hitelezési modell különféle díjai és költségei azt jelentik, hogy a hitelek mérete rövid időn belül megduplázódhat vagy rosszabb lehet.
Cigno felhívása az ügyfeleknek: Állítsa le az ASIC -tilalmat
A beküldési folyamat közepette a Cigno közzétett egy oldalt a weboldalán, amelyben arra buzdította ügyfeleit, hogy csatlakozzanak erőket, beadványokat küld az ASIC -nek, amelyben felszólítja a tilalom leállítására, és mentse meg a vállalatot attól, hogy kénytelenek legyenek vádat emelni Kevésbé. (A weboldal egy gombnyomással létrehozott egy benyújtási dokumentumot az Ön számára.)
"Mint az élet legtöbb dologának, minden történetnek két oldala van" - írta Mark Swanepoel, a Cigno vezérigazgatója. "Az ASIC és a fősodratú média azt állítja, hogy a sebezhető és kevésbé kifinomult áldozatok vagyunk, minden ügyfelünknek túlzott díjakat számítunk fel, és kihasználjuk azokat az embereket, akikről azt állítjuk, hogy segítenek. A valóság az, hogy az ASIC, a kormányzati szabályozó hatóság ügyfeleink nagyon kis százaléka alapján alakította ki véleményét.
Harcolunk a képmutatók nagy csoportjával - a társadalom kiábrándultjaival, akik egyre több szabadságot és választást lopnak el a mindennapi emberektől a jó szándék fátyla mögött.
A Cigno vezérigazgatója és igazgatója, Mark Swanepoel
„Van egy olyan helyzetünk, amikor egy kormányzati szabályozó az általuk legjobbnak vélt módon akarja ellenőrizni a döntéshozatalát, és eltorzítja az információkat, hogy elérje ezt a célt. Van a mainstream média is, akik mindig szenzációs címet keresnek, hogy olvasóközönséget vagy nézettséget szerezzenek, és egy bizonyos politikai napirendet támogassanak. "
'Képmutatók'
Ha a politikai napirend az, hogy fékezze a ragadozó hitelezést, Swanepoelnek lehet értelme. De ez nem csak politikai napirend, mondja Swanepoel. Ennél mélyebbre hatol.
"A képmutatók nagy csoportjával harcolunk - a társadalom kiábrándultjaival, akik egyre több szabadságot és választást lopnak el a mindennapi emberektől a jó szándék fátyla mögött" - folytatta.
Ez a fajta asztroturfing taktika A CHOICE már korábban is kiáltott: a vállalatok fogyasztói szemléletűnek mutatkoznak, miközben saját öncélú programjukat követik.
Úgy tűnik, hogy a fizetésnapi hitelezők, például a Cigno és leányvállalata, a BHF Solutions amorálisan közelítik meg termékeik emberi hatását.
Fogyasztói fellépés esettanulmányai: meghallgatás a költséges hitel áldozataitól
Mind a Fogyasztói Akció, mind a Pénzügyi Jogok Jogi Központja sok sebezhető fogyasztó segítségére volt, akiknek pénzügyi helyzetét rontotta a rövid lejáratú hitel.
Íme néhány Consumer Action ügyfél közelmúltbeli története. Sokkal többen vannak.
Chris története - megpróbálja eltartani családját a tengerentúlon
Chris Cigno kölcsönt vett fel 200 dollárért családja tengerentúli eltartására, és 330 dollárt kellett visszafizetnie két 165 dolláros részletben. Az első törlesztést teljesítette, de a másodikat kihagyta, amiért 90 dollárt terheltek.
Chris arról számolt be, hogy Cigno ezután minden figyelmeztetés nélkül megkísérelte beszedni a tartozást és további körülbelül 250 dolláros összegeket. Nem volt elég pénze a számláján.
Chris elmondta a Consumer Action -nek, hogy a késedelmi díjakat nem magyarázták el neki, mielőtt felvette a kölcsönt.
Chris többször megpróbálta felvenni a kapcsolatot Cignóval, hogy megbeszélje az adósságot, de hívásai és e -mailjei válasz nélkül maradtak
Ezután letiltott a számláján Cigno csoportos beszedési megbízásából.
Chris elmesélte, hogy miután kapott egy értesítést arról, hogy 420 dollárral tartozik, és egy ezzel távolítsa el a csoportos beszedési megbízást a fiókjából, e -mailt írt Cigno -nak azzal a fenyegetéssel, hogy elviszi őket bíróság.
Cigno végül válaszolt, felajánlva, hogy rendezi az adósságot, ha kifizeti az eredeti második 165 dolláros kifizetést.
Chris azt mondta, ezt tette, ami után Cignónak valahogy sikerült további 30 dollárt megterhelnie a számlájáról. Végül ezt az összeget visszakapta, miután ismét panaszt tett Cignónak.
Larni története - az eredeti kölcsön több mint kétszereséért csípett meg
2020 januárjában Larni, aki azt mondja, testi és lelki betegségeiben szenved, és rokkantsági támogatásban részesül nyugdíj, hitelszerződést kötött a BHFS -szel 250 dolláros kölcsönre, és kapcsolódó szolgáltatási szerződést a Cignóval.
A szolgáltatási megállapodás értelmében Larni -nak két héten belül közel 400 dollárt kellett visszafizetnie.
Ezt a törlesztést nem tudta teljesíteni, és egy hónapon belül a BHFS és a Cigno által felszámított összes díj majdnem annyi volt, mint maga a hitel.
Larni elmondta a Consumer Action-nek, hogy 2020 januárja vagy februárja óta a COVID-19-hez kapcsolódó problémák többször is költözésre kényszerítették, és néha hajléktalan volt.
Larni nem tudta teljesíteni ezt a törlesztést, és egy hónapon belül a BHFS és a Cigno által felszámított összes díj majdnem annyi volt, mint maga a hitel
Ennek ellenére Larni április elején több mint 400 dollárt fizetett Cignónak, de ekkor a Cigno által felszámított díjak azt jelentették, hogy még mindig több mint 100 dollárral tartozik a számláján. Nem sokkal a befizetés után Larni elmondta Cignónak, hogy pénzügyi nehézségekkel küzd.
Azt mondta a Consumer Action -nek, hogy beleegyezett egy fizetési tervbe a többi díj visszafizetésére.
Larni az első két kifizetést a terv alapján teljesítette, de egy nappal a második befizetés után (és erről Cignót értesítette e -mailben), Cigno egy másik kifizetést levont a számlájáról. Cignónak hat napba telt, mire visszatérítette ezt az összeget.
Mindent összevetve Larni több mint kétszeresét fizette vissza a hitel összegének. Annak ellenére, hogy Cigno tisztában volt nehézségeivel, Larni elmondta a Consumer Action -nek, Cigno többször is felvette vele a kapcsolatot a további kifizetések miatt, és jelezte, hogy ügyét egy adósságbehajtóhoz utalják.
Elise története - Cigno 14 alkalommal kereste meg egy hét alatt
Elise gondoskodik egy családtagjáról, és megkapja a rokkantsági támogatást. 2020 januárja elején Elise 250 dollár kölcsönt vett fel a BHFS -nél, Cignón keresztül, hogy megbizonyosodjon arról, hogy elegendő pénze van ahhoz, hogy ételt vásároljon a családjának, és fizessen egy orvosi rendelésért. Folyamatos hitelszerződést kötött a BHFS -szel, és szolgáltatási szerződést kötött a Cignóval.
Annak ellenére, hogy az első kifizetés mindkét megállapodás alapján nem esedékes több mint két hétig kölcsön, Cigno a kölcsön második hetében 14 -szer lépett kapcsolatba Elise -vel SMS -ben és e -mailben, azt állítva, hogy a kifizetéseket esedékes.
Elise folyamatosan zaklatottnak érezte magát, és a kölcsön felvételétől számított 12 napon belül több mint 380 dollárt törlesztett.
Elise többször is írt Cignónak, panaszkodva, hogy milyen hatással van rá Cigno viselkedése. Azt mondta a Consumer Action -nek, hogy nem tud telefonon keresztül eljutni Cignóhoz.
Állandóan zaklatottnak érezte magát, Elise a 250 dolláros hitel felvétele után 12 napon belül több mint 380 dollárt törlesztett
Elise panaszkodott, hogy Cigno beszedést hajtott végre az ő beleegyezése nélkül, amikor előre lépett törlesztése, ami anyagi nehézségeket szenved, és nem tud más tartozást felvenni törlesztések.
Cigno továbbra is kapcsolatba lépett Elise -vel e -mailben és SMS -ben, hogy kifizetést kérjen. Miután panaszkodott Cigno túlzott kapcsolattartására, és követelte, hogy hagyják abba, Cigno továbbra is kapcsolatba lépett vele többször hetekig szöveges üzenetben és e -mailben további kifizetésekért, és tovább fenyegetőzött cselekedetek.
Elise -nek fel kellett vennie a kapcsolatot a bankjával is, hogy törölje Cigno levonását a számlájáról az ő hozzájárulása nélkül. Annak ellenére, hogy Elise megelőzte a kölcsön- és szolgáltatási szerződés alapján történő törlesztést, Cigno ezt követően többszöri késedelmi díjat számított fel Elise -nek a kölcsönbe adástól számított hat héten belül.
(Megjegyzés: az esettanulmányok némelyike kérésükre megváltozott.)
Ha meg szeretné osztani gondolatait vagy kérdéseket tesz fel, látogasson el a CHOICE közösségi fórumra.