Az adósságbehajtó ügynökségek és a fogyasztói jogok

Illegális mozdulatok

Az adósságbehajtóknak a szabályok szerint kell játszaniuk, de gyakran nem. Ekkor úgy érezheti magát, mintha bérelt gengszterek bandája üldözne - valójában nem az, amit keres, amikor már gazdasági stressznek van kitéve.

A kényszerítő és zaklató magatartás szigorúan illegális, de az iparágban aligha hallatlan. Még rosszabb, ha egynél több adósságbehajtó öltözék érkezik utánad ugyanazon adósság miatt, ez az iparági taktika, amelyet furcsán "többszintű" behajtásnak neveznek.

Az ACCC és az ASIC azon dolgozik, hogy megtisztítsa az adósságbehajtó ipart. De az elmúlt évek némi javulása ellenére még rengeteg tisztítás vár ránk.

Ebben a cikkben:

• A háztartások magas adóssága
• A kisebb cégek kevésbé megfelelnek
• Nehézkezű taktika
• A szabályok elhárítása
• Az adósságbehajtás szabályozása
• Az adósságbehajtási korlátozások
• Hogyan kell bánni egy behajtóval

Emelkedő adósságráták

Sok személyes adósságot kell üldözni ezekben a napokban, valójában minden eddiginél jobban. Trendszerűen a háztartások adóssága és a rendelkezésre álló jövedelem közötti szakadék 1997 óta folyamatosan növekszik, ez volt a vízválasztó év, amikor a háztartások adóssága meghaladta a jövedelmet. Tavaly az államadósság körülbelül 245 000 dollár volt háztartásonként, míg a rendelkezésre álló jövedelem körülbelül 130 000 dollár volt.

1988 -ban a háztartások adósságának és a rendelkezésre álló jövedelemnek az aránya 64%volt. 2015 -ben ez 185%volt. És az élet egyre drágább. A legutóbbi Consumer Pulse felmérésünkben tíz ausztrálból nyolc számolt be arról, hogy a háztartási számlák és költségek nőttek az elmúlt 12 hónapban, és 36% -uk azt mondta, hogy sokat nőttek.

A bruttó hazai termék (GDP) tekintetében Ausztrália vezeti a világot a hitelfelvétel és a termelés között. Az ausztrál állampolgárok és lakosok 25% -kal több pénzt kölcsönöznek, mint amennyit a gazdaság teremt - az elmélet szerint hogy a gazdaság köteles kiegyenlíteni a különbséget, feltehetően a lakásárak folyamatos emelkedése révén. (Akiket a GFC megégett, veszélyes játéknak nevezhetik, de ez egy másik történet.)

Ennek nagy része jelzáloghitel, és nem az a típus, amely után a behajtók általában mennek (a bank csak elveszi a házát, ha nem fizet). De a számok megadják az alaphangot egy olyan gazdaság számára, amelyben az adósságbehajtó vállalkozások rengeteg munkát találnak.

A kisebb cégek kevésbé megfelelnek

Vannak nagy szereplők a rendkívül versenyképes ausztrál adósságbehajtási piacon - olyan cégek, mint a Dun & Bradstreet vagy ACM Group - de az adósságbehajtó ügynökségek 95% -a kisméretű, 20 -nál kevesebbet foglalkoztató tevékenység emberek. És 63% -uk évente kevesebb mint 200 000 dollárt forgat.

A belépés korlátai alacsonyak. Jelenleg nagyjából 551 adósságbehajtó vállalkozás tevékenykedik Ausztráliában, hogy megragadja a rossz adósságpiac darabját. Összességében az iparág mintegy egymilliárd dollár bevételt von be évente.

Nem nehéz belátni, hogyan fordulhat elő visszaélés ennyi adósságbehajtó körül. A piacon uralkodó kisebb cégek általában nem rendelkeznek a nyomon követéshez szükséges technológiával legfőbb oka, hogy megsértik -e a korlátozásokat, például túl gyakran lépnek kapcsolatba az adósokkal panaszok.

A kisebb cégek lényegesen rosszabb megfelelési mutatóval rendelkeznek, mint a nagyobbak, és a cégek túlnyomó többsége kicsi.

A durva játék az adósságbehajtási piacon nagy múltra tekint vissza Ausztráliában, mint kétségkívül sok más országban. Egy cikk az 1978 -as kiadásban Monash Egyetemi Jogi Szemlepéldául azt állítja, hogy "tisztességtelen adósságbehajtási gyakorlatokat széles körben alkalmaznak Ausztráliában", különösen az az a gyakorlat, hogy a vállalkozások olyan leveleket küldenek, amelyek úgy néznek ki, mintha az adósságbehajtó ügynökségektől vagy a jogrendszertől származnának maga.

Az ilyen gyakorlatokat a hatályos jogszabályok kifejezetten törvényen kívül helyezik, akárcsak az emberek nyilvános megszégyenítését, ill munkahelyüket vagy hitelminősítésüket fenyegető, a cikkben is említett, és még mindig megtörtént taktikákat Ma.

Fenyegetések és megfélemlítések

2012 -ben a Victoria's Consumer Action Law Center (CALC) jelentést tett közzé, amely részletesen bemutatja a következő eseteket nehéz kezű taktikák az adósságbehajtóktól, amelyek a lejárt energiaszámlákat hajszolják, ez az ágazat, ahol rengeteg van kifizetetlen számlák. A taktika magában foglalja egy nő autójának visszavételével való fenyegetést, a megfizethetetlen fizetési tervek ragaszkodását és az adósok napi hat alkalommal történő felhívását.

Egy másik viktoriánus, akinek ügyét a CALC vállalta fel, lemondott egy energetikai szerződést a mérlegelési időszakon belül, de mégis egy adósságbehajtó ügynökség kezébe került. Valamilyen keverés révén a Lumo Energy továbbra is számlázott neki, bár más szolgáltatótól kapott energiát.

188,95 dollárt akar visszaszerezni a 69 éves egyedülálló nyugdíjasból, aki évente kevesebb mint 26 000 dollárból élt, a Lumo nevében eljáró adósságszedők többször hívtak, fenyegető leveleket küldtek és meglátogatták a nőét rezidencia.

Idén júniusban pedig az ACCC bírósági eljárást indított az adósságbehajtó cég, az ACM Group ellen, amely a Telstra által eladott adósságot üldözte. Az ACCC azzal vádolta az ACM -et, hogy azt mondta az adósoknak, hogy a jogi lépéseket hamarosan megkezdik, amikor nem; azt állítja, hogy hitelképességük hátrányosan érintené, anélkül, hogy alapjuk lenne ilyesmit mondani; és általában túlzott kapcsolatfelvétel és zaklatás az adósokkal.

2012 -ben az ACM -et zaklatásért és kényszerítésért ítélték el - beleértve az adósok nyilvános leleplezésével való fenyegetést is - az ASIC által indított bírósági ügyben.

Ausztráliai Pénzügyi Tanácsadó tanácsadói azt mondták nekünk, hogy nemrégiben bizonyítékok vannak az adósságbehajtókról az irányelvek megsértése a szomszédokkal vagy hozzátartozókkal való kapcsolatfelvétel, hamis nyilatkozatok és kiadások révén fenyegetések.

Rossz adósságok, rossz adósok

Hogy őszinte legyek, lehet, hogy több rossz adós van, mint rossz behajtók, bár ez nem mentesíti a behajtók etikátlan vagy illegális viselkedését. Egy iparági forrás szerint, akivel beszéltünk (egy volt adósságbehajtó, aki nagy és kis műveletekben is dolgozott), a legtöbb az ügynökségek igyekeznek helyesen cselekedni, és különösen a kis ügynökségek vigyáznak arra, hogy ne sértsék meg a szabályokat, mert félnek elveszíteni engedély.

"A munkahelyi kultúrák jelentősen változhatnak az iparban" - mondja a nő. „A kisebb cégeknél nagyobb mérlegelési jogkörrel rendelkezik, hogyan kell megközelíteni a helyzetet, ami értelmes, mert az adósságok annyira személyesek. A nagyobb cégeknél a rototárcsázásról van szó, és sokkal kevesebb a rugalmasság. Ha rajtakapják, hogy túllépik a határokat, betanítják az edzésre. Kisebb cégeknél valószínűleg megmutatják az ajtót. "

De nem habozik rámutatni a rossz színészekre.

"Vannak olyan emberek az iparban, akiknek sok engedélyük van a törvénnyel" - mondja. Az egyik kedvenc trükk az, hogy közvetve kitesszük az adósokat valaki felett, aki hatósági helyzetben van szigorúan feltárni, hogy egy személyt üldöz a követelésbehajtó tiltott.

A taktika azt jelenti, hogy fel kell venni a kapcsolatot a szóban forgó hatósággal, és azt kell mondani, hogy az adósnak fel kell vennie a kapcsolatot, hogy „megoldhassuk ezt az ügyet”, vagy hasonló nyelven. Nem kell sok ahhoz, hogy az adós felett tekintélyes helyzetben lévő személy olvasson a sorok között. Az adósságbehajtók, akik ügyesek az ilyen taktikák iránt, igényesek és hajlamosak az iparágban való boldogulásra ez a megközelítés csak akkor történne meg, ha a beszedő nem tudna más módszerekkel kapcsolatba lépni az adósokkal.

Aztán néhányan szokásosan adósságukat fogadják a hitelezők kárára, akik nem engedhetik meg maguknak, hogy megmerevedjenek. „Sok ügyfelem volt, akik anyukák és apukák voltak, és ezek az emberek egyszerűen nem tudják viselni a ki nem fizetett adósság költségeit. Ha nem kapcsolod fel annyira a hőt, hogy izzadni tudj, és rájöjj, az ügy nem fog elmúlni, nem veszik komolyan. " 

Ki a felelős?

A szabályozás az adósságbehajtási szektorban egy kicsit rendetlenség. A különböző államok eltérő szabályokkal rendelkeznek, és a végrehajtó szervek is eltérőek. A fogyasztóvédelemről mind az ASIC, mind az ACCC gondoskodik, de a tényleges végrehajtás az állami tisztességes kereskedelmi ügynökségekre, a rendőrségre vagy a kettő kombinációjára van bízva. Ennek következtében a szabályok felügyelete és végrehajtása kevesebb, mint a helyszínen.

A szövetségi szinten alkalmazandó ausztrál fogyasztói törvény (ACL) nem foglalkozik közvetlenül az adósságbehajtás kérdésével, de tartalmazza a zaklatás tilalmát - ez ismétlődő probléma az ágazatban.

Az adósságbehajtóknak engedélyre van szükségük a működéshez, kivéve Victoria -t és az ACT -t, és az engedély megszerzésének kritériumai joghatóságonként jelentősen eltérnek. Általában egy személynek „jó karakterűnek” kell lennie, és alapvető ismeretekkel kell rendelkeznie az adósságbehajtásra vonatkozó törvényekről, hogy az adósságbehajtási üzletágba kezdhessen.

A viktoriánus modell

Victoria-nak saját szabályai vannak, amelyek megelőzőbb megközelítést alkalmaznak. Bárki, akit kényszerítés, zaklatás vagy fizikai erőszak miatt ítéltek el, nem válhat behajtóként, nehogy ezekből a tendenciákból merítsen új munkahelyén. Az állam olyan védelmet is nyújt, amely túlmutat a más államokra és területekre érvényeseken.

Mit tegyünk és mit ne tegyünk az inkasszóval

Micsoda inkasszó tud tegye:

• hívlak telefonon
• látogasson el személyesen
• levelet vagy e -mailt küldhet, vagy kapcsolatba léphet a közösségi médiában.

Micsoda inkasszó nem lehet tegye:

• hetente több mint háromszor hívnak
• Hívjon hétköznap 7.30–21.00 óra között vagy hétvégén 9.00–21.00
• látogasson el személyesen, ha már megállapodást kötött telefonon vagy e -mailben
• lépjen kapcsolatba Önnel a közösségi médiában vagy e -mailben, ha valaki más láthatja a kommunikációt
• fenyegetni, megfélemlíteni vagy bármilyen módon zaklatni
• hamis állításokat tegyen arról, hogy mi történik, ha nem fizeti ki az adósságot
• jogi vagy állami hatóságnak adja ki magát.

Amit egy adósságbehajtó sem tehet Victoria -ban:

• lépjen be magánlakásba törvényes felhatalmazás nélkül
• kérés esetén megtagadja a lakóhely vagy a munkahely elhagyását
• használjon hivatalos kinézetű dokumentumokat, mint valójában nem hivatalos
• azzal fenyegetőzik, hogy nyilvánosságra hozza azt a tényt, hogy fennáll a tartozása
• olyan módszerrel lépjen kapcsolatba Önnel, amelyet kért, hogy ne vegye fel velünk a kapcsolatot
• lépjen kapcsolatba Önnel, amikor írásban kérte, hogy ne folytassanak további kommunikációt, kivéve, ha a kapcsolatfelvétel jogszerű jogi lépésről szól.

Tippek Ausztrália pénzügyi tanácsadásától

Az Ausztráliai Pénzügyi Tanácsadás (FCA) a legmagasabb szintű szervezet, amely 800 pénzügyi tanácsadót képvisel ország, amely ingyenes pénzügyi tanácsadást nyújt különböző témákban, beleértve az adósságot is felépülés.

Beszéltünk az FCA -val az adósságbehajtási terület néhány aktuális problémájáról, és mire kell figyelni:

• Néhány követelésbehajtó megpróbálhat megfizethetetlen fizetési megállapodásokba kényszeríteni, anélkül, hogy megfelelően felmérné az egyéb tartozásait és az Ön fizetési képessége, valamint értelmes fizetési megállapodás kidolgozása, ahogyan azt az ACCC szerint kell iránymutatásokat.
• Sok adós inkább kerüli a behajtási ügynökségeket, minthogy kapcsolatba lépne velük, és ügyelne arra, hogy kövesse az irányelveket, különösen az érintkezés gyakoriságát és a kapcsolatfelvételi módot illetően - megállíthatja a munkahelyi hívást példa.
• A fentiekhez hasonlóan sok fogyasztó nem ismeri jogait az adósságbehajtás során, vagy azt, hogy panaszt nyújthat be az ügynökségnél, az ACCC -t vagy az ASIC -t, ha úgy gondolják, hogy zaklatják őket - a jogainak ismerete jelentős tőkeáttételt biztosíthat az adósságkezelés során gyűjtők.

Ahogy az FCA Politikai Tanácsadó Hálózatának egyik pénzügyi tanácsadója fogalmaz: "Hetente háromszor lépjen kapcsolatba nem olyan rossz, ha háromszor van, mert az ügyfél felveszi a telefont, és kapcsolatba lép a telefonnal gyűjtő. Hetente legalább kétszer lépjen kapcsolatba, mert az ügyfél nem hajlandó felvenni a telefont, vagy felveszi és leteszi a telefont. "

Kell segítség? Lépjen kapcsolatba a Financial Consulting Ausztráliával címen [email protected] vagy hívja az 1800 007 007 telefonszámot, hogy beszéljen egy tanácsadóval az Ön államában vagy területén.