A legjobb online fizetési mód

Az online fizetések ellenőrzése

Rengeteg módon fizethet online a dolgaiért-a banki átutalásoktól, a betéti és hitelkártyáktól a külső fizetési szolgáltatásokig, mint például a Poli és a Bpay.

De melyik fizetési mód a legjobb? Lehet, hogy a kényelem kedvéért jár, de figyelembe kell venni a biztonságot, a díjakat és a vásárlók védelmét, és egyes módszerek jobban illeszkednek a vásárlási helyzethez, mint mások.

Az online fizetés két fő módja a saját pénze (terhelés) vagy használja hitel; Más szóval, a pénz felhasználásával szemben a pénzzel, amellyel nem rendelkezik. 'Digitális pénztárcák'beállítható bármelyik használatára.

Ebben a jelentésben:

• Fizetési módok egy pillanat alatt
• Közvetlen befizetés
• Poli
• Bpay
• Eftpos és Eftpos Online
• Visa vagy MasterCard terhelés
• Bankkártyák
• Digitális pénztárcák: PayPal, Visa Checkout és MasterPass
• Online fizetés biztonság

Melyik a legjobb módja az online fizetésnek?

A legjobb kifizetés a körülményektől függ, de általában:

• Ha érdekli a díjak elkerülése
  instagram viewer
  - A Poli, a Bpay és a betéti kártyák általában a legkevésbé valószínűsítik a díjak felmerülését, míg a digitális pénztárca, például a PayPal segíthet elkerülni a felárakat. Ne feledje, hogy ha a plusz költségeket, például felárat nem szerepeltette vagy jelölte meg a főárban, a vállalkozásnak lényegében díjmentes fizetési módot kell kínálnia.
• Ha esetleg vissza kell szereznie a pénzét - Ha nem biztos abban, hogy az illető személy vagy cég legitim, vagy aggódik, akkor elmehetnek csődbe ment, akkor jobb, ha olyan fizetési módot használ, amely visszafizetési jogot biztosít, például hitelkártyát vagy Eftpos -t Online.

Fizetési módok egy pillanat alatt

Fizetési mód	Visszakapja a pénzét?	Díjak a fogyasztónak?
Közvetlen befizetés	Korlátozott védelem a téves tranzakciókhoz (pl. Rossz adatok megadása)	Díjmentes (Ausztrálián belül)
Poli	A kiskereskedő feltételei szerint	Díjmentes
Bpay	A kiskereskedő feltételei szerint	Bankja díjat számíthat fel a Bpay használatáért
Eftpos Online (csekk vagy megtakarítás)	Visszaterhelési jogok	A díjak továbbháríthatók - a kereskedők átlagos díja tranzakciónként körülbelül 10,3 cent*
Visa vagy MasterCard terhelés	Visszaterhelési jogok, feltéve, hogy a jóváírási lehetőséget választja	Díjat számíthatnak fel - 1,5% -os medián felár **
Visa vagy MasterCard	Visszaterhelési jogok	Díjat számíthatnak fel - 1,5% -os medián felár **
American Express	Visszaterhelési jogok	Díjat számíthatnak fel - 2% -os medián felár **
PayPal	Vevővédelmi politikája nem vállal garanciát, de visszaterhelési jog érvényesül, ha megfelelő kártyával fizetett.	Díjak vonatkozhatnak
Visa Checkout	Visszatérítés kérhető a fizetéshez használt kártya rendszeren keresztül.	Kártya felár fizetendő
MasterPass	Visszatérítés kérhető a fizetéshez használt kártya rendszeren keresztül.	Kártya felár fizetendő

*RBA - A Fizetési Rendszer Testület 2013. évi éves jelentése

** RBA - Változó fizetési módunk: A fogyasztói fizetések alakulása 2014

Terhelés

Közvetlen befizetés

A közvetlen betétek - ahol a pénzt közvetlenül az eladó bankszámlájára fizetik be - ingyenesek lehetnek, de nincs garancia arra, hogy ha valami baj történik, visszakaphatja a pénzét. Az ASIC által kezelt ePayments Code védelmet nyújt a "téves", közvetlen befizetéssel történő fizetések ellen de ez vonatkozik azokra az esetekre is, amikor rossz adatokat ad meg, és nem akkor, amikor egy ügyes ügyet kezel eladó.

Poli

A Poli, az Australia Post tulajdonában van, megkönnyíti a fizetést egy kereskedőnek az Ön internetbankján keresztül. Ha a Poli fizetési módot választja, a rendszer arra kéri, hogy válassza ki bankját a listából, és majd adja meg internetes banki bejelentkezési adatait - bár nem az internetbankjában van weboldal.

Ingyenesen használható, és azt jelenti, hogy hitelkártya használata nélkül is fizethet (de ez azt is jelenti, hogy nem lesz semmilyen visszaterhelési joga). Ez potenciálisan csökkenti a téves tranzakciók valószínűségét, mivel a tranzakció részletei előre kitöltésre kerülnek.

Néhány bank aggodalmát fejezte ki a Poli miatt, mivel ez magában foglalja az internetbanki adatok megadását egy harmadik fél webhelyén. Egyes bankok azt mondták, hogy ez azt jelentheti, hogy elveszíti védelmét az ePayments kódban szereplő jogosulatlan fizetések ellen, ha Ön hozzájárult a veszteséghez. A felhasználóneveket és jelszavakat nem rögzíti és nem tárolja a Poli, bár lehet, hogy a számlaszámát.

A Commonwealth Bank honlapján azt mondja, hogy "arra ösztönzi az ügyfeleket, hogy online fizessenek, hogy ezt a Bank saját NetBank webhelyén keresztül tegyék meg, amely garantálja a az ügyfelek biztonsága ", míg a NAB szóvivője elmondta, hogy a Poli szolgáltatások hasonló szintű fogyasztóvédelmet nyújtanak, mint az interneten a" fizess bárkinek "funkció banki.

Bpay

A Bpay -t túlnyomórészt számlafizetési szolgáltatásként használják. Általában az internetbankján keresztül érhető el, de fizetési módként is kínálják egyes légitársaságok webhelyein.

Előfordulhat, hogy a számlázó nem számít fel díjat a Bpay szolgáltatás igénybevételéért, de az Ön pénzintézete igen. Ha pedig hitelkártyával próbál fizetni, akkor előfordulhat, hogy készpénz -előleget számítunk fel Önnek, és nem lesz visszafizetési joga.

Eftpos és Eftpos Online

Az Eftpos szolgáltatást használja, amikor kártyáját használja a pénztárnál, és kiválasztja a csekket vagy a megtakarítási számlát. Eddig a fogyasztók kevésbé valószínű, hogy felárat fizetnek az Eftpos használatáért, mint a hitelkártyákért - írja az RBA. Változó fizetési módunk: A fogyasztói fizetések alakulása jelentés.

Az Eftpos hátránya az volt, hogy nem érhető el online vásárlásra, és hagyományosan nem kínál visszafizetési jogokat. Ez azonban változni fog az Eftpos Online elindításával, amely várhatóan jövőre fizetési lehetőségként jelenik meg a kereskedői oldalakon. Az Eftpos szóvivője a CHOICE -nak azt mondta, hogy ez továbbra is alacsonyabb költségű rendszer lesz, mint a hitelkártyák, és további előnye a visszaterhelés.

Visa vagy MasterCard terhelés

Hitelkártya -rendszereik mellett a Visa és a MasterCard is működik a betéti kártyatérben. A Visa és a MasterCard Debit előnye (feltéve, hogy fizetéskor a „hitel” lehetőséget választja, nem pedig „csekk” vagy „megtakarítás”), hogy visszaterhelési jogokkal rendelkezik.

Felár azonban továbbra is érvényes lehet. Az RBA Trends in Consumer Payments jelentése szerint a Visa és a MasterCard Debit átlagos felára 1,5% -os - ugyanaz, mint a szokásos Visa vagy MasterCard hitelkártyáé.

Bankkártyák

A hitelkártya -rendszerek, például a Visa, a MasterCard, a Diners és az American Express, számos kártyát tartalmaznak ajánlat, mindegyik eltérő kamatokkal, éves díjakkal és jutalmakkal (olvassa el a törzsutasok jutalmairól szóló áttekintésünket kártyák).

A hitelkártyával történő fizetés egyik fő előnye a visszatérítés igénylése (lásd alább), de valószínűleg fizetnie kell a kiváltságért. Az East & Partners éves adatai szerint 2014 decemberében a kereskedők körülbelül 45% -a alkalmazott hitelkártya -pótdíjat Kereskedői fizetések jelentés.

A felárak valószínűleg magasabbak lesznek az American Express és a Diners fizetéseknél, a medián felár 2% volt 2013 -ban, míg a Visa és a MasterCard átlagos medián felára 1,5% volt az RBA adatai szerint.

Visszatérítések

A hitelkártya -rendszerek (és hamarosan az Eftpos Online) visszafizetési jogokat kínálnak az ügyfeleknek. A visszaterhelés akkor lehet hasznos, ha online vásárol, ha a tranzakció megromlik, és nem tudta rendezni az eladóval fennálló vitát. A kártyarendszerek saját kritériumokkal rendelkeznek a visszaterhelés engedélyezéséhez, de a következők lehetnek:

• Csalárd tranzakciók
• Nem biztosított áruk vagy szolgáltatások
• Hamisított tranzakció
• Áruk nem a leírtak szerint/hibásak.

A visszaterhelés kezdeményezésének határideje bankjától, a kártya kibocsátójától és a tranzakció típusától függően eltérő, ezért a legjobb, ha a lehető leghamarabb kapcsolatba lép a bankjával. Ne feledje, hogy a sikertelen visszaterhelési vitához díjak is kapcsolódhatnak.

Digitális pénztárcák: PayPal, Visa Checkout és MasterPass

A „digitális pénztárca” kényelmes módot kínál arra, hogy biztonságosan tárolja bankszámláját vagy hitelkártyás fizetési adatait az interneten. Fizethet valamit online, ha egyszerűen megad egy felhasználónevet és jelszót, amikor a rendszer kéri.

Díjak

A digitális pénztárca -szolgáltatások hátránya, hogy továbbra is díjat számíthatnak fel. A túlzott felárak tekintetében a legrosszabb szabálysértők közé tartoznak a légitársaságok, valamint a Virgin és a Jetstar díjai a PayPal használata ugyanaz, mint a hitelkártyával történő fizetés - még akkor is, ha megtakarításaival vagy csekkel fizet fiókot.

De a PayPal néha módot kínál arra, hogy elkerülje a hitelkártya -felárakat a kiskereskedőktől, akik felszámítják őket. Ha például hitelkártyáját használja Telstra -számla kifizetésére, a Telstra hitelkártya -felárat számít fel Önnek. De ha PayPal -on keresztül használja hitelkártyáját, akkor nem számítunk fel díjat. És még néhány jó hír, a szövetségi kormány elkötelezte magát amellett, hogy véget vet túlzott hitelkártya -pótlék néhány reformmal kezdve 2016 közepén.

A MasterPass elmondta a CHOICE -nak, hogy "a kiskereskedők nem számíthatnak fel díjat az ügyfeleknek a MasterPass használatával történő kijelentkezésért", de ez "elkülönül a megengedett kártyadíjaktól". Hogy ez pontosan hogyan fog megjelenni, nem világos, de a MasterPass szerint a kiskereskedő kizárólagos felelősséggel tartozik a hitelkártya -felárak megjelenítéséért és kiszámításáért.

Visszatérítések megszerzése

A digitális pénztárcák valószínűleg nem nyújtanak további védelmet a tényleges fizetési módon túl. Tehát ha a digitális pénztárcát úgy állította be, hogy bankszámláját használja, akkor nem lesz előnye a visszaterhelésnek, míg ha hitelkártyáját használja, akkor igen.

PayPal Vevővédelmi szabályzat, amely védelemként szerepel, ha a megrendelés jelentősen eltér az eladó leírásától, vagy nem érkezik meg, kevés haszna lehet. Még akkor sem, ha a PayPal az Ön javára dönt vitát, nem garantálja, hogy visszakapja a pénzét. "Megpróbálja behajtani a fizetést az eladótól", de ha ez nem sikerül - talán azért, mert a az eladó bezárta a fiókját, vagy egyszerűen nincs pénzük - a PayPal vagy nem térítse meg. A legjobb megoldás az lenne, ha hitelkártya -szolgáltatóján keresztül kezdeményezne visszaterhelést.

Online fizetés biztonság

A biztonság egy másik szempont, amikor harmadik feleken keresztül kell online fizetni. Matthew Warren, a Deakin Egyetem információs rendszerek professzora, aki az információs területeket kutatja és a kiberbiztonság, mondja a CHOICE -nak, hogy a hitelesítési folyamat az online fizetés fő gyengesége szolgáltatásokat.

"Maguk az alkalmazások nagyon biztonságosak" - mondja Warren professzor. "[De] a legtöbb felhasználó továbbra is kétlépcsős azonosítást használ-például felhasználónevet és jelszót. Ha ezek veszélybe kerülnek, akkor valaki hozzáférhet a fiókjához. "

A kétlépcsős azonosítás legnagyobb kockázata az "adathalász" támadások-amikor egy hamis webhely, amely jogosnak tűnik, kéri, hogy jelentkezzen be adatainak ellopása érdekében. Warren professzor szerint ideális lenne egy háromlépcsős hitelesítési folyamat-például felhasználónév, jelszó és további hitelesítés, például a kártya, SMS-kód vagy ujjlenyomat ellopása.

Szeretne többet megtudni a különböző fizetési módokról?

• Koppintson és menjen? Lemondhat a kártyákról a közeli technológia segítségével?
• Milyen jogai vannak, amikor arról van szó beszedések?
• PayPal vevővédelem - hogyan működik?