Hitel- és betéti kártyacsalás, valamint annak elkerülése

Mindannyian tudjuk, hogy a biztonság kedvéért fedjük le a billentyűzetet, amikor megadjuk a PIN -kódokat az ATM -eknél és vásárláskor, és a legtöbbünk egészséges paranoiával rendelkezik a hitelkártya -adatok kiosztása miatt. De valahogy Ausztráliában 2010-11 és 2014-15 között még mindig több mint kétszeresére nőtt a fizetési kártyákkal való csalás-a 2011-es 1 milliárd dolláros jogosulatlan tranzakcióról 2015-re 2,1 milliárd dollárra.

Megnézzük:

• "A kártya nincs jelen "csalások
• Kártyafölfutás a tengerentúlon 
• Melyik típusú kártya a legbiztonságosabb?
• Visa PayWave és MasterCard PayPass
• Kiskereskedők és az Ön adatai 
• Hogyan éljünk átverésmentesen

Mekkora a probléma?

Attól függ, honnan szerzi be adatait. A fenti statisztikák, az Ausztrál Statisztikai Hivatal (ABS) legfrissebb adatai, nem egészen értenek a naptári évhez 2015 -ös számok az Ausztrál Fizetési Elszámolási Szövetségtől (APCA), a kifizetések csúcsszervezetétől ipar.

Az APCA szerint az ausztrálok 2015 -ben 1,92 billió dollárt költöttek kártya vagy csekk használatával, és a tranzakciók mindössze 0,025% -a, vagyis 469 millió dollár volt csalás. Amikor csak a kártyákról volt szó, 460 millió dollárt veszítettek a szélhámosok (helyi és tengerentúli).

Amikor megkérdezték az eltérést, az APCA szóvivője elmagyarázta, hogy az ABS statisztikái egy nagyszabású háztartási felmérésen alapulnak, míg az iparág statisztikái a pénzügyi intézményektől származnak.

2014 és 2015 között mintegy egymillió ausztráliai kártyával rendelkező ember esett áldozatul valamilyen kártyacsalásnak, főként számítógépes bűnözők.

2014 -ben 1000 dolláronként 58,8 cent veszett el a kártyacsalások miatt; 2015 -ben ez az érték 66,8 cent / 1000 dollár volt.

A kártyabirtokosoknak sikerült visszaszerezniük az ABS által 2015 -ben kiesett 2,1 milliárd dollár nagy részét pénzügyi intézményeiktől. Ezek kötelesek kártérítést fizetni a kártyabirtokosoknak, amennyiben ésszerű határidőn belül értesítik az intézményt, és nem voltak túlságosan gondatlanok.

A szabályozási dokumentum, az ePayments Code így fogalmaz: "A [kártya] tulajdonosa nem felelős a jogosulatlan tranzakcióból eredő károkért, ha egyértelmű, hogy a felhasználó nem járult hozzá a veszteséghez."

Ennek ellenére a kifizetett milliárdokból mintegy 84 millió dollárt soha nem fizettek vissza.

Jelenlegi veszély

Manapság az ATM -eknél és más termináloknál (különösen a taxikban és a kisboltokban) előbukott, elveszett vagy ellopott kártyák vagy hamisított kártyák csak kis részét képezik. Az igazi aggodalom az, hogy a "kártya nincs jelen" csalások révén elveszett pénz a kiberbűnözők kezében csalók adathalászat vagy rosszindulatú programok segítségével megkapják a számítógépen vagy okostelefonon tárolt hitelkártya -adatait technikák.

És a rosszfiúk nem csak a személyes eszközöket célozzák meg. Növekszik az adatvédelmi incidensek azoknál a vállalatoknál is, amelyek rendelkeznek a fizetési kártyájával - ez a „kártya nem jelen meg” csalás egy másik formája.

A jelenlegi kártyabiztonsági helyzetben a "kártya nincs jelen" flimflamok a pénzed 10 -ből nyolcszor eltűnnek, és az ilyen csalások előfordulása 38% -kal nőtt 2014 és 2015 között. Az ilyen típusú csalások nagy része - 62% - a tengerentúlon történik.

Tehát amikor a pénz eltűnésének megakadályozásáról van szó a fiókjában, akkor inkább az online biztonságról van szó (lásd az átverésmentes élet öt szabályát lent) és kevésbé arról, hogy letiltja a PIN-kódot az ATM-ek mikrokameráitól (bár ez még mindig jó ötlet).

Kártyájának megszerzése a tengerentúlon

Az Ausztráliában kibocsátott kártyákon az új chiptechnológia biztonsági előnyei nagyban befolyásolták a helyi csalások online terjesztését. Ausztráliában 2015 -ben 10% -kal kevesebb volt a felhámolás (vagy az ATM -ből és más fizetési terminálokból „kiolvasott” áldozat banki adataival feltöltött hamis kártyák használata), mint 2014 -ben.

Összességében az ausztrál kibocsátású kártyákkal kapcsolatos csalások 79% -a 2015-ben a "kártya nincs jelen" fajtából származott, míg 11% -uk a soványítással kapcsolatos. Az elveszett vagy ellopott kártyák tavaly csak a csalások 7% -át tették ki.

De azoknak az ausztráloknak, akik külföldre utaznak olyan országokba, ahol az elavult mágnescsík -technológia továbbra is érvényben van (különösen az Egyesült Államokban), a skimmerek továbbra is feltalálják.

Míg 2015-ben Ausztráliában jelentősen csökkent a felhámlás 2014-hez képest, a tengerentúlon használt ausztráliai kártyák esetében 77% -kal nőtt. Tavaly 28,1 millió dollárt loptak el ausztrál számlákról tengerentúlon, soványítással, szemben a helyi 6,4 millió dollárral.

Ha az Ausztráliában kibocsátott kártyáját a tengerentúlon lefölözik, ugyanazok a szabályok érvényesek, mint a helyben: a pénzügyi az azt kibocsátó intézmény köteles visszatéríteni mindaddig, amíg Ön időben értesíti őket módon.

Melyik ausztráliai típusú kártya a legbiztonságosabb?

A kártya típusa	A csalások teljes összege tranzakciók, ideértve a tengerentúlot is (2015)
Bankkártyák: Visa, MasterCard, Amex és Diners hitel- és betéti kártyák (online, telefonon, postai úton, vagy a „jóváírás” lehetőség kiválasztásával egy kiskereskedőnél)	437,9 millió dollár (363 millió dollár "nincs kártya", beleértve az online csalásokat)
Saját tulajdonú bankkártyák: Bank és Eftpos betéti kártyák (a „csekk” vagy „megtakarítás” opciók kiválasztásakor használják a kiskereskedőnél vagy ATM -nél)	22,9 millió dollár (16,5 millió dollár a lefölözésből)

Bár a jelenlegi adatok nem állnak rendelkezésre a hitelkártya és a bankkártya kiadások pontos lebontására vonatkozóan, az ausztrálok összességében kétszer annyi tranzakciót hajtanak végre betéti kártyával.

A Visa PayWave és a MasterCard PayPass biztonságos?

Ez a legnagyobb potenciális biztonsági probléma az érintés nélküli vagy érintéses és fizetős kártya technológiával jelenleg elveszíti az Önét kártyát, és ha egy szélhámos, számos tranzakciót gyűjtött össze 100 dollár alatt - amelyekhez nincs szükség aláírásra vagy PIN -kódra -, mielőtt megtalálná ki. Ez megtörténhet és meg is történhet.

Mindkét kártyarendszer azt ígéri, hogy visszatéríti Önt, ha azonnal (általában) kapcsolatba lép a kártya kibocsátójával a bankja vagy a hitelszövetkezete), de zsebre vág, amíg arra vár, hogy a folyamat lefusson tanfolyam.

Egyesek ellenére visszaszorítás a fogyasztók részéről az érintés nélküli technológia új kártyájukra való betöltése az ő beleegyezésük nélkül, valamint a szakértők által felvetett biztonsági aggályok a területen és a bűnüldözésben az érintés nélküli azonnali vásárlási lehetőség viszonylag biztonságosnak és népszerűnek bizonyult messze.

A vállalkozások biztonságban tartják az adatait?

A Visa és MasterCard hitel- és betéti kártyákat kibocsátó bankokkal kötött megállapodás részeként a vállalkozások megfelelnek a követelményeknek a fizetési kártyák ipari adatbiztonsági szabványaival (PCIDSS), a biztonsági követelmények halmazával, amelyek célja a kártyaadatok megőrzése biztonságos.

A szabványok közé tartozik például a személyzet hozzáférésének korlátozása a kártyatulajdonos adataihoz és a kártyafeldolgozási technológiához tartozó alapértelmezett jelszavak megváltoztatása. A felügyelet szintje attól függ, hogy hány ügyletet dolgoznak fel évente.

Ha ez kevesebb, mint 20 000, akkor a kereskedőknek rendszeres önellenőrzést kell végezniük, és nem kell helyszíni, harmadik féltől származó értékeléseken részt venniük.

Érdemes megjegyezni, hogy a kiskereskedőket bírsággal sújtották a kártyarendszerek, mert nem teljesítették a PCIDSS -t, és ezáltal sebezhetővé tették a fizetési kártyák adatait.

A csalásmentes élet öt szabálya

Mostanra a legtöbb ember ismeri az adatok biztonságának alapjait - de a krimik egyre okosabbak, mint valaha. Az utóbbi időben olyan adathalász csalásokról számoltak be, amelyekben a csalók törvényes kormányzati webhelyként vagy bankjaként jelennek meg meggyőző módon, ezért a legjobb, ha mindig éberen figyel az e -mailjei vagy az online vásárlás közben, és folyamatosan használja a jelszót fegyelem.

1. Rendszeresen ellenőrizze hitel- és bankkártya -fiókját gyanús tevékenységekre. Ha ilyen tevékenységet észlel, azonnal jelentse a kártya kibocsátójának (bankjának). A banki alkalmazások erre kiválóak - okostelefonról menet közben ellenőrizheti fiókját.
2. Soha ne adja át senkinek telefonon fizetési kártyáját vagy egyéb banki adatait hacsak nem Ön kezdeményezte a hívást, és nem ismeri és nem bízik a vállalkozásban - ugyanez vonatkozik az információkra vonatkozó e -mail kérésekre is.
3. Legyen különösen óvatos, amikor alkalmazásokat telepít a telefonjára - különösen olyan forrásokból, amelyeket nem ismer. Rosszindulatú szoftvereket tartalmazhatnak, amelyek célja a bankszámlaadatok ellopása.
4. Ha kap egy hivatalos kinézetű e-mail a bankjától vagy más vállalkozásától - vagy olyan kormányhivataltól, mint az ATO -, amely arra kéri, hogy kattintson egy linkre az adatok frissítéséhez vagy ellenőrzéséhez, csak ne tegye. Erre szolgál a törlés gomb.
5. Ne játsszon a csalók kezébe könnyen kitalálható vagy nyilvánvaló jelszavak kiválasztásával - és biztosan ne használja ugyanazt a sebezhető jelszót egynél több webhelyen. A betűk, számok és szimbólumok furcsa és véletlenszerű kombinációja mindig a legjobb - és fontolja meg a jelszókezelőt a nyomon követéshez. Minden bejelentkezéshez használjon más kombinációt, és még a legmenőbb csalók sem tudják feltörni.