A fintech mozgalom
A fintech -ek mögött meghúzódó ötlet az, hogy kivágják a közvetítőket, ésszerűsítik a folyamatot, és jobb élményt nyújtanak az ügyfeleknek, mint ami hagyományosan a bankok kínálják, amelyek egyéb hiányosságok mellett még néhány napot is igénybe vehetnek egy egyszerű elektronikus letét.
A gondolkodás az, hogy évezredek (1980 és 2000 között születettek) lépnek be a piacra, akiket az ügyfélközpontú megközelítés alapján neveltek Az olyan technikai óriások, mint a Google, a Facebook, az Apple és az Amazon, egyre inkább nem fogadnak el kevesebbet, mint ugyanaz az igény szerinti szolgáltatás, amikor banki.
Nem titok, hogy a hagyományos bankszektor elkötelezettsége az ügyfélközpontúság iránt régóta valahol a minimális és a nem létező között mozog.
A fintech mozgalom arról is szól, hogy szabadon engedjük az újítókat, és növeljük az üzleti tevékenységet Ausztrália egyik legfontosabb iparágában - a pénzügyi szolgáltatásokban. Sok helyi vállalkozó típus keres egy darabot az akcióból.
Fintech innováció Ausztráliában
Valójában a fintech -ek válhattak poszterfiúvá a kormánynak a balliberális elkötelezettsége iránt innovációra, amennyiben a szabályozási korlátokat csökkentették, hogy az újítók ne csüggedjenek bürokráciában.
Ahogyan Scott Morrison pénztárnok fogalmazott, a kormány megteremtette a színpadot, így a fintech újítók "súrlódásmentesek lehetnek skála útjuk során".
Sok fintech utazás zajlik odakint. A pénzügyi technológia iránti étvágy Ausztráliában - az alkotás tehetségével együtt - magas összehasonlítva a népesebb fintech-központú országokkal, mint Németország és az Egyesült Királyság, és itt vannak a szabályozási korlátok viszonylag alacsony. Az iparág mintegy 10 000 embert foglalkoztat Ausztráliában.
Verseny a bankokkal
A fintech -ek minden bizonnyal versengenek más fintech -ekkel, de az igazi verseny a kialakult pénzügyi szolgáltatási ágazat, amelyet a négy nagy bank képvisel. A fintech -ek a fogyasztói banki tevékenység célja, hogy a legtöbb zavart okozzák - és sokan azt mondanák, hogy ez egy olyan terület, ahol a zavar már régóta esedékes.
És a fintech -ek - vagy legalábbis azok, amelyek már nem a bankok tulajdonában vagy szponzorálásában vannak - úgy tűnik, minden oldalról érkeznek a bankokhoz. Egy nemrég indult vállalkozás, a Spriggy például arra törekszik, hogy megszerezze méltányos részesedését a gyerekek bankszámlák piacán.
Az alkalmazás lehetővé teszi a szülők számára, hogy kézben parkolják gyermekeik zsebpénzét egy összekapcsolt számlára és előre fizetett kártyára, ahelyett, hogy az érméket és a bankjegyeket egy bankfiókba kellene áthelyezniük.
Könnyű érintésszabályozás
A kormány ajánlata alapján a pénzügyi szolgáltatások szabályozója, az ASIC lehetővé teszi a fintech -ek számára, hogy elkerüljenek néhányat azoknak az akadályoknak, amelyekhez a hagyományosabb pénzügyi szolgáltatóknak át kellett ugraniuk piac.
Néhány fintech induló vállalkozás például 12 hónapig engedélyezheti termékei nyilvános tesztelését pénzügyi szolgáltatási engedély nélkül.
Azt is mondhatnánk, hogy a fintech wannabes barátokra talált az ASIC -ben: eddig jó néhány tippet adott, hogyan lehet piacra lépni anélkül, hogy ütközésbe kerülne a szabályozó.
A segítség az ASIC Innovációs Központján keresztül érkezett, amely 2015 márciusában indult útjára, és amelynek célja, hogy segítse a fintech -eket az előírások túllépése nélkül.
Jelenleg a legtöbb induló fintech nem rendelkezik pénzügyi szolgáltatási engedéllyel, de azoknak, akik teljes mértékben piacra akarnak lépni, meg kell szerezniük azt, vagy az engedély jogosultjának meghatalmazott képviselőjének kell lenniük.
A 12 hónapos "szabályozási homokozó" nem teljesen ingyenes mindenkinek: az újonc fintech-eknek csak 100 ügyfele lehet, és az ügyfelek legfeljebb 10 000 dollárt köthetnek le, ha a fintech befektetéssel kapcsolatos.
Az aggodalmaink
Míg a VÁLASZTÁS kizárólag a pénzügyi innovációkra vonatkozik, amelyek a fogyasztók javát szolgálják, és a nagy bankoknak adnak pénzt, úgy gondoljuk, hogy a A szabályozási ünnepek túl nagy kockázatot jelentenek a botrányok által sújtott ágazatban, amely túl sok embert hagyott ki lényegében a zsebéből.
Az elmúlt 10 évben a fogyasztók mintegy 5,7 milliárd dollárt veszítettek pénzügyi tanácsadók és pénzügyi szolgáltatók számára, akik saját érdekeiket helyezték előtérbe. A botrányok között szerepelt az Opes Prime, a Storm Financial, a Timbercorp/Great Southern, a Bridgecorp, a Fincorp, a Trio/Astarra, a Westpoint és a Commonwealth Financial Planning.
Egy, az ASIC -hez benyújtott, a pénzügyi szektor innovációjának témájában 2016 -ban benyújtott beadványunkban a következőket mondtuk: "A CHOICE határozottan ellenzi a pénzügyi tanácsadási szolgáltatások AFS -licenszmentességét. Ellenzékünk azon kockázatokon alapul, amelyeket ezek a szolgáltatások a múltban jelentettek a fogyasztók számára, és képtelenségük az ágazatot, hogy megfelelő kártérítési rendszereket biztosítsanak a fogyasztók számára a végső esetben nyújtott kompenzáció nélkül rendszer."
Röviden, úgy gondoljuk, hogy ez egy olyan ágazat, ahol szigorítani kell a szabályokat, nem pedig enyhíteni.
A fintechek felemelkedése
Ennek ellenére úgy tűnik, hogy a FinTech világ dúdol. Ausztrália piacának mérete évről évre jelentősen nőtt. 2014 -ben például 9,45 millió dollárt cserélt gazdát például a P2P fogyasztói hitelezési platformok; 2015 -ben a P2P fogyasztói hitelezési arány 43,15 millió dollár volt.
Ami pedig a közösségi finanszírozással összegyűjtött pénzt illeti, ugyanezen időszak alatt ez a szám 8,2 millió dollárról 26 millió dollárra ugrott.
Mivel ennyi pénz repül, aggodalomra ad okot, hogy a puszta jelszavak nem nyújtanak elegendő védelmet. Ezt szem előtt tartva a kormány azt állítja, hogy elkötelezett amellett, hogy a jelszavak és hasonlók helyett új és innovatív módon segítse a fogyasztókat a megbízható digitális identitás kialakításában. Vele kell maradnunk.
Túl sok a választék?
A jelenlegi fintech reneszánsz örvendetes alternatívát kínál számunkra a hagyományos banki szolgáltatásokhoz. De felmerülhet a kérdés, hogy Ausztráliának hány fintech-re van szüksége, vagy hogy a bolygó legeladósodottabb fogyasztói részesülnek-e az újszerű hitelfelvételi módokból.
Jelenleg Ausztráliában legalább 86 fintech eszköz működik, amelyeken keresztül pénzt kölcsönözhet, ezek többsége P2P -hitelezési szolgáltatás.
És legalább 24 közösségi finanszírozási szolgáltatást kínálnak. Nem meglepő tehát, hogy manapság a fintech -ek legnagyobb külső kihívása az ügyfelek megtalálása.
A fintech -ek használatának kockázatai
Mint minden pénzügyi termék esetében, a fintech világ durva sokkok elkerülésének kulcsa az apró betűk olvasása - minden utolsó szava. Minden online történik, így a beleegyezésének vakon történő kattintása negatív következményekkel járhat, ha nem tudja, mit vállal, különösen a fizetési megállapodások tekintetében.
- Részlet szerinti töltés - Ha rákattint a "beleegyezés" mezőre, és megadja pénzügyi adatait, akkor előfordulhat, hogy előfizetési megállapodásra iratkozik fel, amelyben a pénzt havonta vagy évente megterhelik a számlájáról. A legtöbb ausztráliai fintech úgy tűnik, hogy ezt a modellt alkalmazta, bár ezek a szolgáltatások valószínűleg a vagyonkezelésre összpontosítanak, nem pedig a hitelezésre.
- Tranzakcióalapú töltés - Egyetlen díjat kell fizetnie, akár a tranzakció összegének százalékában, akár a befektetett alapok százalékában.
A CHOICE úgy gondolja, hogy a feltételeknek érthetőnek kell lenniük mindenki számára, aki tud olvasni, és ésszerű időn belül megemészthető, amit nem gyakran talál az online világban. Tehát ha egy fintech Ts és Cs titokzatossá tesz, akkor lépj át egy másik fintechre.
Jobb hitelt felvenni a fintech -eken keresztül?
Az ausztráliai piacon található legtöbb fintech -terméket arra tervezték, hogy pénzt kölcsönözzenek a fogyasztóknak vagy a vállalkozásoknak, és gyakran megígérik, hogy pénzt sokkal gyorsabban, mint egy bank, és a kamatlábat hitelképességének személyre szabott értékelésére alapozza, nem pedig szabványt mérték. De a fintech -ek nem mindig értik jól.
Vannak figyelmeztető mesék. 2016-ban arról számoltak be, hogy a piacvezető amerikai FinTech hitelező, a LendingClub mintegy 30 millió dollár értékben értékesített olyan kockázati szintű hitelek, amelyek nem egyeztek meg azzal, amit a hiteleket finanszírozó befektetők figyelembe vettek elfogadható. A pénzt visszaadták a befektetőknek, és a LendingClub árfolyama zuhanni kezdett.
Cameron Dart, az ausztrál FinTech alapítója és vezérigazgatója szerint az iparági szervezet szektorban és annak növekedése mellett, az "idő és könnyűség" a fintech -en keresztül történő hitelfelvétel fő előnyei termék.
"Pontosan tudjuk, hogy egy kisvállalkozás 10 000 dolláros kölcsönt kért kedden, és pénteken a pénz a bankszámlájukon volt" - mondta Dart egy friss példára hivatkozva.
"Egyetlen bank sem tudná három -négy napon belül elemezni és jóváhagyni a hitelt és a pénzeszközöket. Az egyetlen kivétel az lehet, ha a vállalkozás meglévő ügyfél, és minden ügye rendben van és teljesen naprakész. Tudjuk, hogy ez az üzlet teljesen új ügyfél volt, és először vett fel hitelt a fintech hitelezőjén keresztül. "
Dart elismeri, hogy a kamatlábak nem feltétlenül alacsonyabbak a fintech -eken keresztül, de azt mondja: "biztosak vagyunk abban, hogy a legtöbb vállalkozás ezt tenné boldogabban fizethet egy -két százalékkal többet, mint egy hagyományos hitelező, hogy gyorsabban és könnyebben szerezzen hitelt divat".
Vezető ausztrál fintech -ek
Kilenc ausztrál fintech vállalat került be a világ legjobb 100 fintech -innovátorának 2016 -os listájára világszerte.
Ausztrál fintech nyertesek, Kategória:
- Prospa - Kisvállalkozói kölcsönt kínál 5000 dollár és 250 000 dollár között, 3-12 hónapos visszafizetési feltételekkel, "bármilyen üzleti célra". A Prospa azt mondja, hogy "akár egy óra alatt meghozza a döntéseket - az ügyfelek 90% -a egy munkanapon belül megkapja a pénzét".
- Újonc - A vállalkozások számára tervezett fizetési rendszer -technológia. A technológia integrálható más fizetési rendszerekkel, beleértve az EFTPOS -t. "Az 1.6 másodperc alatti tranzakciók, hogy a sorok rövidek legyenek" - állítja a vállalat.
- Society One - Egy P2P -hitelező, amely azt mondja, hogy "egyszerű, befektetők által finanszírozott személyi kölcsönöket nyújt alacsony kamatokkal, jó hiteltörténete alapján".
Ausztrál fintech nyertesek, feltörekvő csillagok kategória:
- Utólagos fizetés - Lehetővé teszi, hogy részletekben fizessen az árukért hitelkártyájáról vagy más fizetési lehetőségről. Hazaviszi az árut, és kéthetente fizet.
- Brighte - 0% kamatozású hitelt kínál a háztulajdonosok energiahatékonyságának javítására jóváhagyott lakástulajdonosoknak, például napelemeknek vagy hatékonyabb ablakoknak.
- Adatköztársaság - Ügyfél -adatcsere -szolgáltatás, amely segíti a vállalkozásokat abban, hogy szolgáltatásaikat jobban az ügyfelekhez célozzák.
- Identitii - Lehetővé teszi a bankok és más pénzügyi intézmények számára, hogy több információt szerezzenek arról, hol és mikor történnek fizetési műveletek.
- HashChing - Online lakáshitel -szolgáltatás, amely összeköti Önt a jelzálog -közvetítőkkel.
- Spriggy - Lehetővé teszi a szülők számára, hogy digitális eszközök segítségével kezeljék a gyerekek bankszámláit.
Fintech biztonsági tippek
Előfordulhat, hogy egyes induló fintech -k még finomítják a terméket, és még nem állnak készen a főműsoridőkre, annak ellenére, hogy a termék elérhető az ügyfelek számára az ASIC szabályozási türelmi ideje alatt.
Íme néhány dolog, amit ellenőrizni kell:
- Mióta létezik a fintech? Ez egy vadonatúj termék, amely még bizonyítania kell magát? Ha igen, akkor valószínűleg a legjobb egy jól bevált terméket találni.
- Ez egy jól bevált tengerentúli fintech leányvállalata, valószínűleg az Egyesült Államokból vagy az Egyesült Királyságból? Ha igen, ez valószínűleg jó jel.
- Hány ügyfele van a fintechnek, és van -e partneri kapcsolatban egy jelentős pénzügyi támogatóval, például egy bankkal vagy kockázati tőketársasággal (ezt az információt a weboldalán kell feltüntetni)? Ha igen, ez valószínűleg jó jel.
- Keressen a fintechről szóló véleményeket és megjegyzéseket az interneten. Ha hülyeség, akkor valószínűleg rengeteg megjegyzés fűződik ehhez.