Készen áll a szuper a következő nagy őszre?
Utolsó frissítés: 2015. augusztus 26
A globális pénzügyi válság (GFC) óta a legijesztőbb globális részvénypiaci visszaesés 64 milliárd dollárt törölt le az ausztrál részvénypiacról, ami mindenkit érint, akinek nyugdíj fiókot.
Az összeomlást a fellendülésnek látszó felzárkózás követte, mivel az alkuvadászok szaglászva keresik az alulértékelteket megoszt - amelyekből valószínűleg több van, mint néhány.
A szuper számla kétségtelenül nagy sikert aratott, nem utolsósorban azért, mert az ausztrál nyugdíjalapok jobban ki vannak téve a részvénypiacnak, mint a legtöbb. Amikor az S&P ASX 200 40% -ot esett 2008 márciusa és 2009 között, a legtöbbünknek nem volt más választása, mint folytatni az utat. Nagyon messze volt a 2007. novemberi szédítő magasságoktól.
Az ausztrál nyugdíjpénztárak összességében 160 milliárd dollárt veszítettek 2007 decembere és 2009 júniusa között részben azért, mert az átlagos "kiegyensúlyozott portfólió" - ahol a legtöbb ausztrál szuperpénzt tartják - többnyire megoszt.
Ennek a veszteségnek a nagy részét mostanra pótolták, amíg a szuperfiókjának volt ideje helyreállni.
A Chant West minősítő társaság szerint a medián nyugdíjnövekedési alap értéke 9,8% -kal nőtt a 2014–15 -ös pénzügyi évben. És a legtöbb szuper alap pozitív hozamot hozott az elmúlt hat évben egymás után.
Nyugdíjas kockázati zóna
Az, hogy a legutóbbi részvénypiaci kötvények mekkora pénzügyi fájdalmat fognak viselni, attól függ, hogy milyen közel van a nyugdíjhoz. Ha hamarosan hozzá kell férnie szuperfiókjához, akkor általában nagyobb sikert fog elérni, mint a fiatalabb alkalmazottak.
Egy korábbi VÁLASZTÁS vizsgálat a GFC hatásait a "nyugdíjkockázati zónára" összpontosító szuperszámlákra - körülbelül öt évre nyugdíjba vonulás előtt és után - amikor a szuper fiókja különösen érzékeny a drámai piacra visszaesések.
A részvénypiacok 10% -os csökkenése világszerte nagyjából 5% -os csökkenést jelent a szuperfiókban. A globális részvénypiacok pedig mintegy 10% -ot estek idén május óta. Tehát minden az, hogy mennyi idő alatt pótolják az elveszett 5%-ot.
Jól elosztott vagy?
Mint minden jó pénzügyi tanácsadó elmondja, a nyugdíj hosszú távú befektetés. De mindig jó ötlet az idősebb alkalmazottaknak, hogy rövid távon szemmel tartsák és beszéljenek a szuperekkel alapkezelő az eszközallokációról - különösen a globális pénzügyi világ bátor új világában összekapcsolódás.
Az ausztrál szuper alapoknak volt a legnagyobb kitettsége a részvénypiacokra az összes OECD -ország között a GFC során, és akkor, mint most, nagyon kevesen Az ausztrál szuper alapok jelentősen csökkentik a részvénypiacoknak való kitettséget, miközben a felhalmozásról a lehívásra/nyugdíjra váltanak fázis.
Korábbi vizsgálatunkból kiderült, hogy a részvényekbe fektetett szuper befektetők átlagos aránya körülbelül 74% -ról 67% -ra csökken, amikor a számlatulajdonosok nyugdíjba vonulnak. Ha az ausztrál részvénypiac 64 milliárd dollárt veszítene, és évekig nem térne vissza, a 67% -os kitettség valószínűleg túl sok lenne.
Hogyan kell biztonságosan játszani, ha közel van a nyugdíjhoz
Ha biztonságban játszik a nyugdíjkockázati zónában, azt kell beszélnie az alapkezelőjével, hogy átcsoportosíthat fix kamatozású termékekre, például kötvényekre vagy lekötött betétek.
Legalább nézze át fiókja kockázati szintjét, és beszélje meg biztonságosabb lehetőségeit alapkezelőjével, függetlenül attól, hogy végül úgy dönt, hogy ideje csökkenteni a kockázatot.