Tudni kell
- Azokat a törvényeket, amelyek arra kényszerítették volna a szuper alapokat, hogy bemutassák, mibe fektetnek, ismét visszaszorították
- Ha az Ön szupere „fenntartható” vagy „társadalmilag felelős” szuperopcióban van, akkor lehet, hogy nem látja, hová fekteti a pénzét
A várakozás továbbra is megtalálja, hová fekteti szuperját
Még 2010 -ben a kormány „Erősebb szuper” felülvizsgálata azt javasolta, hogy a szuper alapok kötelesek legyenek nyilvánosságra hozni portfóliójukat.
Abban az időben a közzétételt úgy tervezték, hogy segítse az akadémikusokat, a szabályozókat és a tanácsadókat, hogy megalapozottabb döntéseket hozzanak a szuper alappal kapcsolatban.
"Túl kevés kiváló minőségű információ áll a szakértők rendelkezésére, akik képesek lennének felhasználni ezeket az információkat a tagok egészének végső javára" - zárult a felülvizsgálat.
A szuperipar sikeresen lobbizott, hogy ezeket az új törvényeket újra és újra késleltessék
Az akkori kormány támogatta a nagyobb nyilvánosságra hozatal ötletét, és bejelentette, hogy 2012 -ig törvényeket vezet be.
De a szuperipar sikeresen lobbizott, hogy ezeket az új törvényeket újra és újra késleltessék. Egy újabb késleltetés most 2020 decemberére halasztotta a módosításokat - több mint egy évtizeddel az eredeti javaslat után.
Amíg nem jönnek be az új közzétételi törvények, a legtöbb ember nem tudja megtudni, hova fektette be alapja szuperjét.
Mit jelentenek a közzétételi törvények
Ha végre bejönnek az új törvények, akkor egy nagyon egyszerű, de fontos dolgot fognak tenni: kényszeríteni minden egyes szuper alapot, hogy annak részleteit, hogy az egyes opcióikat mibe fektetik, beleértve azt is, hogy mely vállalatok számára van „etikus” vagy „fenntartható” lehetőségük befektetett. Jelenleg az alapoknak csak az alapok szintjén kell információt szolgáltatniuk.
Feltételezhetően az, hogy mibe fektetnek be egy „fenntartható”, „öko” vagy „társadalmilag felelős” lehetőséget, az alap alapértelmezett opciója, így az alapra kiterjedő befektetés megtekintése nem hasznos az egyén megítélésében választási lehetőség.
Gondolj erre: ha meg akarsz nézni egy doboz „egészséges” gabonapelyhet, és meg akarod nézni, mit tartalmaz, csak ha látná a vállalat által gyártott minden gabonapehely kombinált összetevőit, az nem lenne az hasznos.
Az alapra kiterjedő befektetés látása nem hasznos az egyes lehetőségek megítélésében
Jeremy Cooper, a Challenger nyugdíjjövedelmek elnöke és a 2010 -es Stronger Super felülvizsgálat szerzője szerint a portfóliótulajdon -közzététel Ausztráliát összhangba hozza a nemzetközi szabványokkal.
Úgy véli továbbá, hogy a nagyobb átláthatóság befolyásolhatja a szuper alapok változását, és segíthet abban, hogy az emberek azt kapják, amiért fizetnek.
"Ez a régi kérdés a pénzügyi termékek esetében: az, hogy mi van az ónban, azt mondja az ón külső oldalán?" - mondja. - Továbbra is úgy gondolom, hogy ez jó ötlet, és rendkívül fontos.
A közzététel különösen fontos az etikus szuper számára
A közzétételi törvények eredeti ötlete az volt, hogy segítsenek a szakértőknek megalapozottabb döntéseket hozni a szuperről.
Az eredeti vita óta azonban megugrott az érdeklődés a felelős befektetések iránt.
Általában az emberek társadalmilag felelős szuperopciókat választanak, így nyugdíj -megtakarításaikat úgy fektetik be, hogy megfeleljenek értékeiknek. Ésszerű, hogy az alapoknak nyilvánosságra kell hozniuk azokat a részvényeket, amelyekbe befektetnek.
A gyakorlatban azonban egyes alapok csak általános útmutatást adnak arról, hogy társadalmilag felelős portfóliójuk mit tartalmaz és mit nem.
"Bizonyos esetekben az emberek az etikai alapok mellett döntenek, és további díjakat is fizethetnek" - mondja Cooper. - Akkor még fontosabb, hogy lássák, mi van ott.
Az alapok „társadalmilag felelős” vagy „fenntartható” márkájú lehetőségeket kínálnak, de nem teszik közzé portfóliójukat
A Sunsuper társadalomtudatos lehetősége például csak a tíz legnagyobb ausztrál és nemzetközi részesedést sorolja fel.
Más alapok, például a Hostplus, a Tasplan, az NGS Super és a Media Super „társadalmilag felelős” vagy „fenntartható” márkájú lehetőségeket kínálnak, de nem teszik közzé portfóliójukat. Például a Tasplan Fenntartható opcióját egyszerűen úgy írják le, hogy "környezetvédelmi és társadalmi szempontból felelős beruházásokat" tartalmaz.
A Super Consumers Australia megkeresése után a Care Super online közzétette fenntartható részvényeinek eszközosztályának legfőbb részvényeit.
A minősített etikai alapok nagyobb átláthatóságot kínálnak
Eközben a minősített etikai alapoknak és opcióknak nyilvánosan közzé kell tenniük befektetéseiket, hogy megszerezzék az Ausztráliai Felelős Befektetési Szövetség (RIAA) tanúsítványát.
Abban az esetben, ha egy alap olyan opciót kínál, amely a fenntarthatóságra vonatkozik, akkor meg kell határoznia, hogyan opció teljesítette céljait vagy céljait, és magyarázza el, hogy az alap hogyan méri ezt teljesítmény.
A minősített etikai alapoknak és opcióknak nyilvánosságra kell hozniuk befektetéseiket a tanúsítás megszerzése érdekében
Az ausztrál értékpapír- és információbizottság (ASIC) a szabályozó hatóság, amely felügyeli a törvény ezen területét, bár valójában egy másik kormányhivatal készítené el az új törvényeket. Az ASIC szerint a dátum visszaszorítása "további időt hagyna a kormánynak a szabályozások kidolgozására és megalkotására", valamint "bizonyosságot biztosít az iparágnak".
Egy évtized késés
A szuper portfólió -állományok közzétételére vonatkozó törvények hosszú ideje születnek
2010: Az erősebb szuper jelentés új közzétételi törvényeket javasol.
2012: A mindenkori kormány bejelenti, hogy 2012 -ben bevezetik őket.
2012: A törvények visszaszorultak 2014 -re
2014: A törvények visszaszorultak 2015 -re
2015: A törvények visszaszorultak 2016 -ra
2016: A törvényeket 2017 -re tolták vissza
2017: A törvényeket 2019 -re tolták vissza
2019: A törvényeket 2020 -ra tolták vissza
Az átláthatóság hívei csalódottságukat fejezik ki
Will van de Pol, a jogászkutató és a Market Forces aktivista csoport kampányolója szerint "paráznaság", hogy amit ő "integrált reformoknak" nevez, többször felfüggesztették.
"A szuper alap tagjainak joguk van tudni, hogy hova fektetik a pénzüket" - mondja.
„Joguk van ahhoz, hogy megalapozott döntéseket hozzanak saját nyugdíj -megtakarításaikról. Ezzel a legutóbbi késéssel továbbra is megtagadják tőlük ezeket a jogokat. "
A szuper alap tagjainak joguk van tudni, hogy hová fektetik a pénzüket
Will van de Pol, a Market Forces aktivista csoport
Simon O'Connor, a RIAA vezérigazgatója szerint a közzétételi törvények késedelme "nagy csalódás forrása".
"Elvileg kritikus fontosságú, hogy a fogyasztó a szuper alapon keresztül láthassa azokat a vállalatokat, amelyekbe befektetnek... Ausztráliát a [globális pénzügyi szolgáltató cég], a Morningstar a világ egyik legrosszabb pénzügyi piacának minősítette a portfólió -állományok nyilvánosságra hozatalát illetően ” - mondja.
- Azt hiszem, az ellene felhozott érvek sokasága nem tartalmaz érdemi tartalmat.
Mit tartalmaz a „társadalmilag felelős” szuper?
Az alapokról jelenleg nem kötelezi a törvény, hogy részletezzék, hol fektetik be az egyes opciókban lévő pénzt
Egyes alapok önkéntesen nyilvánosságra hozzák társadalmilag felelős vagy fenntartható lehetőségeik befektetéseit
Mások korlátozott vagy semmilyen információt nem közölnek arról, hogy mibe fektetik ezeket az opciókat
Miért ellenzi az ipar ezeket a közzétételi törvényeket?
Az évek során az iparági lobbicsoportok számos érvet hoztak fel a közzétételi törvények késleltetésére. Különböző időpontokban panaszkodtak, hogy a folyamat túl sokba kerül, hogy tulajdonosi információkat tár fel, és hogy sokan nem értik a nyilvánosságra hozott információkat.
Néhány iparági csoport elvileg támogatta az új törvényeket.
"Határozottan támogatjuk a jogszabályokat" - mondja Eva Scheerlinck, az Iparági Öregségi Jogtartók Szövetségének (AIST) vezérigazgatója.
"Egyre gyakrabban látjuk, hogy a fogyasztók egyre jobban elkötelezettek szuperszolgáltatásaik iránt, és természetes, hogy ez magában foglalja azokat az embereket is, akik részletesebb információt szeretnének arról, hogy miként fektetik be szuperjátékukat."
Ugyanakkor fenntartásait fejezi ki a nyilvánosságra hozatal értékével kapcsolatban: "Azt is fontos megjegyezni, hogy a közzététel nem ezüst golyó, amikor a fogyasztóvédelemről van szó."
Másrészről egy másik iparági testület, az Ausztráliai Szuper Alapok Szövetsége (ASFA) az éves kiemelt események közé sorolta, hogy segített lobbizni a közzététel késleltetésében. Elutasította a megjegyzés iránti kérelmünket.
A közzététel befolyásolhatja a teljesítményt?
A portfolió -állományok közzétételével kapcsolatos egyik kritika az, hogy károsíthatja az alap teljesítményét.
De az Australian Super, az ország legnagyobb szuper alapja nettó eszközállomány szerint, közzéteszi portfólióállományát minden opcióban.
"Fontos, hogy a tagokkal átláthatóak legyünk, ezért 2016 óta publikáljuk, hogy mibe fektetünk be" - mondja az Australian Super külkapcsolati vezetője, Stephen McMahon.
Fontos, hogy a tagokkal átláthatóak legyünk, ezért 2016 óta publikáljuk, hogy mibe fektetünk be
Stephen McMahon, az Ausztrál Szuper külkapcsolati vezetője.
Az Australian Super tapasztalatai azt sugallják, hogy egy alap önkéntesen hozhatja nyilvánosságra portfólióállományát anélkül, hogy ez rontaná teljesítményét. A legfrissebb Ausztrál Prudenciális Szabályozási Hatóság (APRA) statisztikái szerint az Ausztrál Szuper rendelkezik a legmagasabb ötéves hozammal minden MySuper egystratégiai termék esetében.
Jeremy Cooper szerint teljesen lehetséges úgy megfogalmazni a törvényeket, hogy elkerüljék az évek során felvetett problémákat.
"Továbbra is úgy gondolom, hogy ez jó ötlet, és rendkívül fontos" - mondja. "Miután túljutottunk ezen feltételezett bonyolultságokon, viszonylag egyszerű lesz ésszerű térképet rajzolni arról, hol van a pénz."
Törődünk a pontossággal. Lát valamit, ami nem teljesen stimmel ebben a cikkben? Tudasd velünk vagy olvasson tovább tényellenőrzés a CHOICE -nál.
Ezt a tartalmat a Super Consumers Australia készítette, amely független, nonprofit fogyasztó szervezet a CHOICE -val együttműködve az ausztráliai emberek érdekeinek előmozdítása és védelme érdekében nyugdíjrendszer.
Ha meg szeretné osztani gondolatait vagy kérdéseket tesz fel, látogasson el a CHOICE közösségi fórumra.