A JavaScript le van tiltva
Ha lehetséges, engedélyezze a JavaScriptet a jobb élmény érdekében a CHOICE webhelyen.
Tudni kell
- Keressen egy erős, hosszú távú előadót, hogy a legtöbbet hozza ki a szuperből
- A díjak is fontosak
- Ne feledje összehasonlítani az „almát az almával”, amikor szuper alapokat sorakoztat fel
A szuper alapok összehasonlítása nem olyan egyszerű, mint kellene. Az alapok gyakran nem segítettek ezen a téren, a teljesítményről és a díjakról különböző (és gyakran zavaros) módon számoltak be.
2021 közepétől a kormány bevezet egy MySuper termék-összehasonlító eszközt, amely remélhetőleg meg is valósul segítsen az ausztráloknak dönteni a szuper alapjukról, és arról, hogy jobbra kell -e váltaniuk választási lehetőség.
A Super Consumers Australia vezető politikai tanácsadója, Rebecca Curran szerint a bejelentés pozitív lépés.
Hiányoznak a fogyasztóbarát összehasonlító eszközök, amelyek lehetővé teszik az emberek számára a szuper alapok összehasonlítását
Rebecca Curran, a Super Consumers Australia vezető politikai tanácsadója
"Jelenleg hiányoznak a fogyasztóbarát összehasonlító eszközök, amelyek lehetővé teszik az emberek számára a szuper alapok összehasonlítását"-mondta.
Remélhetőleg ez az eszköz felgyorsítja az alapok összehasonlításának folyamatát. Addig is egyszerű tippjeink segítenek a legjobb szuper alap kidolgozásában, hogy a legtöbbet hozza ki nyugdíjból.
Benne hosszú távra
A nyugdíj hosszú távú befektetés. Keresse meg a jó teljesítményt öt -tíz éves időszak alatt, nem pedig a kivételes teljesítményt legfeljebb egy évig.
A pénzeszközök teljesítmény szerinti összehasonlításakor fontos, hogy győződjön meg arról, hogy az almát az almával hasonlítja össze. Ez azt jelenti, hogy meg kell győződni arról, hogy az alapok ugyanúgy jelentették be hozamaikat (például egyes alapok bizonyos díjak és adók levonása után jelentik be hozamaikat, mások nem) és ugyanazon időszak alatt.
Keresse meg a jó teljesítményt öt -tíz éves időszak alatt, nem pedig a kivételes teljesítményt csupán egy évig
Az alap teljesítménye fontos, mert befolyásolja a nyugdíjba vonuló jövedelmet (és az életminőséget). A termelékenységi bizottság megállapította, hogy egy személy az egyik legjobb MySuper termékben (amelyet a felső negyedévben szereplő termékeknek nevezett) az alapok teljesítménye szerint) 660 000 dollárral több nyugdíjba vonulna, mint valaki, aki egész életében alsó negyedéves alapban volt.
Egy másik módja annak, hogy ezt megvizsgáljuk, hogy a legjobb alap és a gyengén teljesítő alap közötti különbség 13 év kieső fizetés.
VÁLASZTÁSI tipp: A hosszú távú teljesítmény kulcsfontosságú.
A szuper kockázati szintjének megértése
A szuper személy megfelelő kockázati szintje az életkortól és a nyugdíjhoz való közelségétől függ. Ezek a kockázatok széles kategóriái:
Konzervatív (többnyire vagy teljesen készpénzben)
Alacsony hozam hosszú távon
Kiegyensúlyozott (részvények, fix kamatok, egyéb eszközosztályok, például ingatlan, infrastruktúra, készpénz)
Magasabb hozam hosszú távon
Magas kockázat/nagy növekedés (többnyire vagy minden részvény)
Legmagasabb hozam hosszú távon
A növekedés és a kockázat kiegyensúlyozása
Minden szuper alap különféle szupertermékeket kínálhat. Ezeknek a termékeknek különböző kockázati szintjei vannak, és így a várható haszon is eltérő.
Egy gyorsan növekvő (gyakran többnyire részvényekbe fektetett) termék hosszú távon várhatóan többet fog megtérülni, de rövid távon magasabb csúcsokat és mélypontokat tapasztalhat, mint egy kiegyensúlyozott termék.
Viszont egy kiegyensúlyozott termék várhatóan többet hoz vissza hosszú távon, de rövid távon nagyobb volatilitással, mint egy konzervatív vagy készpénzalapú termék.
A szuper alapok teljesítményének összehasonlításakor fontos annak biztosítása, hogy hasonló kockázatú termékeket hasonlítson össze
Ez azt jelenti, hogy a szuper alapok teljesítményének összehasonlításakor fontos annak biztosítása, hogy hasonló kockázatú termékeket hasonlítson össze. Előfordulhat, hogy más szuper termékek többet hoztak vissza, mint a tiéd, de nagyobb kockázatot hordozhatnak magukban azok az évek, amelyek során pénzt veszítenek.
Az ausztrálok többsége szuper befektetett az úgynevezett "kiegyensúlyozott opciós" számlákba. Ez egy nagyon jó, hosszú távú stratégia (a nagy részvénypiaci felfordulásokat kizárva) a legtöbb ember számára.
De érdemes megjegyezni, hogy a körülményeitől függően ez a befektetési stratégia nem biztos, hogy megfelelő a teljes munkához az életben, különösen a nyugdíjazáshoz közeledve, amikor a konzervatívabb stratégia lehet a legjobb módja a nyugdíjazás védelmének jövedelem.
VÁLASZTÁSI tipp: Hasonlítsa össze a hasonlóhoz hasonló szuper termékeket.
Magasabb díjak, alacsonyabb hozam?
A díjak régóta bosszantó kérdések a szuper területen, és a díjak csökkentése volt a kormány MySuper kezdeményezésének egyik fő célja.
Ha gondoskodik arról, hogy ne legyen túlterhelve, akkor óriási hatással lehet hosszú távú pénzügyi egészségére.
Logikusnak tűnhet, hogy magasabb díjakért jobb terméket kap, de ez nem feltétlenül igaz. Valójában a termelékenységi bizottság megállapította, hogy a magasabb díjak valójában alacsonyabb hozammal járnak.
Minden MySuper termék rendelkezik egy termék irányítópulttal, amely megmutatja, hogy mennyit kell fizetnie az 50 000 dolláros egyenlegért fizetett díjakért.
Sok alapnak van számológépe is, így pontosabb számot dolgozhat ki a fizetendő összegre.
VÁLASZTÁSI tipp: Ne feledje figyelembe venni a díjakat, amikor szuper alapot választ.
Az „egy százalék” szabály
Nehezebb lehet megtalálni a választott termék díjait. De ha ezeket a termékeket nézi, győződjön meg róla, hogy figyelembe veszi az alap által felszámított különféle díjakat. Ha kétségei vannak, kérje a pénztártól a teljes díjat.
Egy nagyon általános ökölszabály, hogy ha egyenlegének több mint egy százalékát fizeti be, győződjön meg arról, hogy ár -érték arányt kap. A MySuper termék átlagos díja (50 000 USD egyenlegen, 2020 májusától) Az APRA hőtérképe 1,09%. Egyes szuper termékek díjai ennél lényegesen alacsonyabbak, a legolcsóbb töltés mindössze 0,21%.
Az alábbi táblázat bemutatja a legjobban teljesítő MySuper termékeket (több mint öt éve) a keresők között az ausztrál prudenciális szabályozó hatóság (APRA) legmagasabb minősítése - „fehér” fény hőtérkép:
| Alap neve | Nettó befektetési megtérülés (2019. június 30 -án öt év)* | Összes díj 50 000 USD egyenlegen ** |
|---|---|---|
| Hostplus | 9.65% | 1.07% |
| Ausztrál Szuper | 9.48% | 0.87% |
| Max szuper | 9.37% | 1.12% |
| UniSuper | 9.36% | 0.74% |
| Cbus | 9.21% | 1.05% |
| MTAA szuper alap | 9.08% | 0.89% |
| Szuper média | 8.48% | 1.01% |
| HESTA | 8.35% | 1.03% |
| Szuper Klub | 8.31% | 1.15% |
| Vision Super | 8.23% | 0.98% |
Megjegyzések: A Club Super most a Hostplus része.
*Az APRA a nettó befektetési hozamot úgy határozza meg, mint "a termék/életciklus szakasz megtérülése a befektetésekkel kapcsolatos díjak, költségek és adók levonása után".
** Az APRA az összes díjat úgy határozza meg, hogy tartalmazza az adminisztrációs díjakat, a befektetési díjakat és a közvetett költségek arányát.
Milyen ár tanácsot?
Néhány alap eltérésként népszerűsíti a tagoknak kínált tanácsokat. De tekintettel arra, hogy a legjobban teljesítő alapok és a gyengén teljesítők közötti különbségek több százezer dollárt is elérhetnek, ez nem lehet kulcsfontosságú tényező az alapok összehasonlításakor.
Továbbá nem könnyű eldönteni, hogy mely alapok kínálják a legjobb tanácsokat tagjaiknak. A legtöbb alap ingyen ad egyszerű tanácsokat, és ez sok embernek elegendő lehet. Hozzáférhet néhány jó ingyenes forráshoz is, például az ASIC Moneysmarthoz.
A választás szabadsága
Hasonlóképpen egyes szuper alapok úgy reklámozzák magukat, hogy kifejezetten egy adott iparág munkavállalói számára készültek. De általában szabadon csatlakozhat a legtöbb alaphoz, bármilyen munkája van.
A nagyteljesítményű alapban való részvétel előnye általában meghalad minden előnyt (például személyre szabott biztosítást), ha olyan alapban van, amely állítólag megfelel az Ön által végzett munkának.
VÁLASZTÁSI tipp: Ne hagyja magát megingatni olyan extráktól vagy különleges funkcióktól, amelyeket nem fog használni.
Etikai szuper
Láttál már olyan címszavakat, amelyekben az etikus szuper alapok felülmúlták társaikat. De ez magában foglalja a nagy mainstream alapok közül néhányat, amelyek nem minősülnek etikusnak.
Fontos tisztázni, hogy az Önt érdeklő opció hogyan viszonyul a teljesítmény és a díjak társaihoz. Ezenkívül győződjön meg arról, hogy megnézheti, mibe fektet be az alap, hogy ellenőrizze, hogy összhangban van -e értékeivel.
Tekintse meg az etikai szuperről szóló sorozatunkat további információért, hogy mire kell figyelni, ha ezen az úton halad.
VÁLASZTÁSI tipp: Végezze el a kutatást, ha etikusan szeretné befektetni szuperét.
Szükségem van pénzügyi tanácsadóra, aki segít kiválasztani a szuper alapot?
A CHOICE pénzügyi szakértői azt mondják, hogy valószínűleg nincs szüksége pénzügyi tanácsadóra vagy tervezőre a szuper alapjainak rendezéséhez.
Ha azonban kihasználta az alapjából elérhető ingyenes tanácsokat és a kormányzati forrásokat, például az ASIC Moneysmart szolgáltatását, és továbbra is úgy érzi, hogy tanácsra van szüksége, tekintse meg útmutatónkat a jó pénzügyi tervező kiválasztása. Határozottan javasoljuk a szolgáltatás díját, ahelyett, hogy jutalékot fizetne egy tanácsadónak.
Számos kereskedelmi összehasonlító webhely is rendelkezésre áll, amelyek segítenek összehasonlítani és kiválasztani egy szuper alapot. De ne feledje, hogy egyesek bizonyos alapokból fizethetnek, ami befolyásolhatja, hogyan jelennek meg a webhelyen.
Ezt a tartalmat a Super Consumers Australia készítette, amely független, nonprofit fogyasztó szervezet a CHOICE -val együttműködve az ausztráliai emberek érdekeinek előmozdítása és védelme érdekében nyugdíjrendszer.
Törődünk a pontossággal. Lát valamit, ami nem teljesen stimmel ebben a cikkben? Tudasd velünk vagy olvasson tovább tényellenőrzés a CHOICE -nál.
Ha meg szeretné osztani gondolatait vagy kérdéseket tesz fel, látogasson el a CHOICE közösségi fórumra.
Mi a CHOICE -nál elismerjük a Gadigal népét, ennek a földnek a hagyományos őrzőit, amelyen dolgozunk, és tiszteletünket fejezzük ki az ország első nemzetei népe előtt. A CHOICE szívből támogatja az Első Nemzetek népének Uluru kijelentését.