Ebben a cikkben megnézzük:
- Mi az a rétegbiztosítás?
- Rossz épületépítés
- A biztosítóipar véleménye
- Követelések és építési hibák
- Strata biztosítási kizárások
A 2015. július és 2016. július közötti 12 hónapban a rétegbiztosítási igények nőttek Az általános biztosítási kódex szerint 42% -ról 58 326 -ra és az elutasított károk 244% -kal 1722 -re ugrottak Kormányzási Bizottság, egy független csoport, amely figyelemmel kíséri, hogy az iparág mennyire tartja be a kódexét gyakorlat.
A benyújtott, majd visszavont követelések is megugrottak, 162% -kal 704 -re emelkedtek. A biztosítókhoz benyújtott viták az elutasított követelésekről 87% -kal 284 -re emelkedtek.
Miért utasítják el az összes ilyen típusú biztosításra vonatkozó kárigényt? Előfordulhat, hogy a szóban forgó épületek nem feleltek meg a szabályoknak, ebben az esetben a biztosítók általában visszavonják a kárigényeket azzal az indokkal, hogy nem fizetnek az épülethibákért.
Egy jól nyilvánosságra hozott ügyben Nyugat-Sydney-ben 2016-ban a tulajdonos vállalat (más néven testületi vállalat) 2,6 dollárral szembesült milliós javítási számlát, miután egy viharban egy tető lerobbant egy lakótömbről, és az építkezést hibásnak ítélte a biztosító AIG.
Kicsit olyan, mint egy egészség-, utazás- vagy életbiztosítással előzetesen fennálló állapot: a biztosítók nem fedeznek olyan dolgokat, amelyek már megtörtek.
És ahogy az építési fellendülés folytatódik, úgy tűnik, rengeteg törött épület van odakint.
Mi az a rétegbiztosítás?
Lakossági rétegterv esetén a rétegbiztosítás fedezi az alapvető infrastruktúrát a közös területeken, például előcsarnokokban, beleértve a lépcsőket, átjárók, feljárók, utak, ablakok, falak és mennyezetek, valamint liftek, vezetékek, kerítések, kertek és személyi felelősség sérülés.
A biztosítási kötvényt olyan tulajdonos vállalatoknak adják ki, más néven testületi vállalatoknak, amelyek egyedi befektetésijegy-tulajdonosokból állnak, akik technikailag harmadik felek kedvezményezettjei az esetleges kifizetésekben.
Jelenleg nem kifejezetten kiskereskedelmi biztosítási termékként szerepel (olyan termékekkel együtt, mint az otthon-, autó- és utasbiztosítás) általános biztosítási magatartási kódex vagy a 2001. évi társasági törvény, de az Általános Biztosítási Kódex Irányítási Bizottsága úgy véli, hogy kellene lakásbiztosítási termékként kell besorolni a szokásos lakás- és tartalombiztosítással együtt, mivel az egyén védelmét szolgálja fogyasztók.
2017 márciusában 223 053 aktív rétegbiztosítás volt Ausztráliában.
A silány építés a norma
Ahogy a CHOICE tette korábban jelentettékAz UNSW City Futures Research Center 2012 -es tanulmánya szerint az NSW -ben 2000 óta épített lakások 85% -ában építési, anyag- vagy tervezési hibák vannak. A szivárgás és a vízkár messze a legnagyobb probléma. Az NSW -ben a tulajdonos vállalatoknak legalább 20 millió dolláros felelősségbiztosítással kell rendelkezniük.
A keresetek elutasítása és az épülethibák közötti kapcsolat jelenleg csak elmélet, mivel létezik egyelőre nincsenek végleges adatok arról, hogy az elutasított állítások közül hány volt silány Építkezés.
És hogy őszinte legyek, a lakossági rétegbiztosítások kárbefogadási aránya 2015–16 -ban 97%volt, ami a második legmagasabb az általános biztosítási termékek között (amelyek itthon, autó és utasbiztosítás).
De azt is joggal mondhatjuk, hogy a három százalékos csoportba tartozók érzik a fájdalmat. Az Általános Biztosítási Kódex Kormányzási Bizottsága szerint a biztosítóktól megkérdezi a sok visszaütés okait, és az adatokat belefoglalja egy jövőbeli jelentésbe.
Közben magunk is megnéztük.
Az ipar mérlegel
Az Ausztráliai Biztosítási Tanács (ICA), amely a biztosítótársaságok érdekeit képviseli, közölte velünk, hogy jobb információ állhat a közelmúltban az általános biztosítási termékek - beleértve a rétegbiztosításokat is - növekedése az elutasított kárigényekben, amint azt az Általános Biztosítási Kódex Irányítási Bizottsága 2015–16. jelentés.
„Az Ausztráliai Biztosítási Tanács úgy véli, hogy a biztosítók fokozott adatgyűjtése és jelentése lehet a a jelentés által megjelölt megnövekedett visszavont és elutasított követelések hátterében ” - mondta a szóvivő. "Az elutasított követelések nagyobb száma jellemzően a kötvénytulajdonosok eltérő vitát kívánó vitáinak növekedéséhez vezet."
A szóvivő hozzátette, hogy a jelentést az ICA által az általános biztosítási magatartási kódex felülvizsgálatának részeként fogják megvizsgálni, amelyet idén februárban indítottak el.
"A felülvizsgálati csoport megvizsgálja, hogy szükség van -e a kódex módosítására a Kódexirányítási Bizottság megállapításai alapján. Azáltal, hogy javítják a fogyasztók biztosítási ismereteit és képességét a tájékozott vásárlásra döntéseket, az ICA reméli, hogy a visszavont és visszautasított követelések és viták számát a közeljövőben csökkenteni fogja évek."
A fokozott adatgyűjtés és jelentéstétel állhat a követelések elutasításának hirtelen növekedése mögött, de ha igen, akkor úgy tűnik, hogy az új módszerek a biztosítók javára váltak kötvénytulajdonosok.
Az általános biztosítók - beleértve a lakás-, gépjármű- és utazásbiztosítókat - 2015–16 -ban összesen 143.445 kártalanítást vontak vissza, ami 14% -os növekedés az előző pénzügyi évhez képest.
Eközben az összes beérkezett kártérítés - 3 755 643 - mindössze két százalékkal emelkedett.
Egy szó az IAG -tól
Felvettük a kapcsolatot a főbb rétegbiztosítási szolgáltatókkal, köztük az IAG -val is, hogy észrevételeket tegyünk az épülethibákról és a kárigényekről.
"Rendszeresen kapunk olyan igényeket, ahol egy ismert építési hiba az oka" - mondta az IAG szóvivője. "Ezeknek az igényeknek az oka kívül esik a rétegbiztosítás hatályán, mint a legtöbb vagyonbiztosításnál. Mindazonáltal igyekszünk a biztosítottat megtéríteni az ebből eredő károkért.
„Az ügyfeleink által benyújtott Strata követelések a hibás vízszigeteléstől, az erkélyek nem megfelelő kialakításától, valamint a tetők, lefolyócsövek és lefolyók nem megfelelő karbantartásáig terjedhetnek. Rétegvádjaink mintegy 15% -a az építési hibákkal vagy a hibás kivitelezéssel kapcsolatos döntésekhez kapcsolódik. "
Az IAG esetében a hibákkal vagy karbantartási kérdésekkel kapcsolatos követelések fő okai a következők:
- víz szivárog a tetőn
- az ablakok nem megfelelő tömítése
- fa gyökerei
- repedt csövek, ahol az építéskor hibás anyagokat használtak.
"Arra biztatjuk a rétegek vezetőit, hogy haladéktalanul tegyenek intézkedéseket, ha tudomást szereznek az épület karbantartásáról vagy a hibás problémákról" - mondta a szóvivő. "Ez segít csökkenteni azt a kockázatot, hogy a rétegpolitikában biztosított személyek olyan veszteségnek lehetnek kitéve, amely kívül esik a biztosítási fedezeten."
Hibák nem fedett
Tony Vatner, a BAC Insurance Brokers (BAC) ügyvezető igazgatója szerint a tulajdonosok szinte mindig bukásban maradnak, ha egy épülethiba okozta problémával kapcsolatban követelést tesznek. Vatner szerint a BAC a legnagyobb rétegbiztosítási alkusz NSW -ben, és rétegbiztosítást szerzett a Sydney -i nagy lakóépületek mintegy 60% -ára.
"A valóság az, hogy minden biztosítási kötvény rendelkezik hibakizárással, és ezért a hibákra vonatkozó igényeket általában nem fedezi a biztosítási kötvénye" - mondja Vatner. "A biztosítótársaságok feltételezik, hogy az épület megfelelően épült."
A felelősség ezután a tulajdonos társaságra hárul, amely szintén felelős a hibából eredő személyi sérülésekért.
De akkor is biztosíthatja a hibás épületet. A nyilvánosságra hozatalra vonatkozó szabályok értelmében a tulajdonos társaság köteles minden ismert hibát közzétenni a biztosítás iránti kérelem benyújtásakor amely pontban a biztosító vagy megtagadja az épület biztosítását, vagy elfogadja a kockázatot, és rögzíti a díjakat és feltételeket Eszerint.
Egyes biztosítók meghatározott időtartamot adnak a tulajdonos vállalatoknak a hiba kijavítására, és bizonyos korlátozásokkal biztosítják az épületet, amíg ez meg nem történik.
És ha egy hiba a tulajdonos társaság számára ismeretlen volt, és ezért nem került nyilvánosságra, a biztosító általában fizet a hiba miatt okozott károkért, de nem a hiba kijavítását.
A bróker feladata, hogy tisztességes megállapodást kössön a tulajdonos társasággal, amikor felfedik a hibákat, de ez nem mindig könnyű, mondja Vatner.
„A hibaelhárítási kötelezettség kezeléséről van szó, mivel ez a kötelezettség az összes biztosítási politika alapja. De sok biztosító társaságnak nincs személyzete és tapasztalata az összetett hibabejelentések kezeléséhez, és inkább elutasítják a biztosítás felajánlását. "
Érvényes a kizárás?
A Pénzügyi Ombudsman Szolgálat (FOS), amely a biztosítótársaságokkal szembeni panaszokat kezeli, amelyeket maguk a társaságok nem oldanak meg, azt mondta nekünk, hogy csak a 2015–16 -ban tárgyalt hazai épületbiztosítási viták körülbelül egy százaléka rétegbiztosításról szólt, és a viták nagy része a állítások.
A biztosítási vitákhoz hasonlóan a rétegbiztosítási viták gyakran arról szólnak, hogy a kötvénykizárásokat alkalmazni kellett volna. Néhány gyakori kizárás, amely miatt a követeléseket elutasították:
- hibás kivitelezés vagy tervezés
- fokozatos romlás és kopás
- karbantartás hiánya
- már meglévő károkat
- földmozgás.