Mikrobefektetési alkalmazás Raiz-hogyan működik

Mikrobefektetés az évezredes módon

A Raiz, amelyet egészen a közelmúltig Acorns néven ismertek, egy mikrobefektetési platform, amely 18-35 éves ausztrálokat céloz meg.

A Raiz lehetővé teszi az emberek számára, hogy okostelefonos alkalmazás segítségével kis összegeket fektessenek be a tőzsdére.

Több mint 500 000 ember regisztrált a Raiz -ba 2016 februári bevezetése óta, bár ezek közül csak 164 000 aktív felhasználó.

Raiz most 214 millió dollárt kezel, és az átlagos ügyfél egyenlege 1234 dollár.

A Raiz ügyvezető igazgatója, George Lucas szerint a Raiz felhasználóbarát, automatizált megtakarítási és befektetési eszköz, amely nem kíván piacvezető hozam, bár "az átlagos Raiz-vásárló a bevezetés óta évente 11% -ot, az elmúlt 12 évben pedig 10,1% -ot tett ki hónapok".

Ebben a cikkben:

• Mi Raiz és mi nem
• Hogyan működik
• Biztonságban van a pénzem?
• Hogyan szerez pénzt Raiz?
• Miben hasonlít a Raiz a hasonló befektetési lehetőségekhez?
• Szakértői vélemények
• Raiz csalás vagy értékes eszköz?

Raiz olyan „platform” vállalkozások nyomdokaiba lép, mint az Uber és az Airbnb.

Ahogy az Uber egy olyan platform, amely összeköti a sofőröket azokkal, akiknek szükségük van egy utazásra, a Raiz összekapcsolja a tartalék készpénzzel rendelkezőket egy tőzsdei kereskedési alappal (ETF). Az ETF -ek számos részvénybe - és néha más eszközökbe - fektetnek be, és nem kívánnak alulteljesíteni vagy túlteljesíteni a piacot.

Történelmileg két dolog működött a tőzsdén befektető fiatalok ellen. Először is a befektetések megkezdésével kapcsolatos ismeretek hiánya.

Másodszor, nem áll rendelkezésre elegendő pénz ahhoz, hogy érdeklődjön azoknak a vállalkozásoknak, amelyek elősegítik az ilyen beruházásokat.

Például, ha úgy dönt, hogy kivágja a közvetítőt, és közvetlenül ugyanazokba az ETF -ekbe fektet be, mint Raiz, akkor több száz dollárra van szüksége ahhoz, hogy egyetlen „befektetési jegyet” vásároljon ezen alapok egyikében.

Hasonlóképpen, a befektetési alapokat, pénzügyi tanácsadókat és tőzsdeügynököket jellemzően csak azok az ügyfelek érdeklik, akik jelentős összeget fektetnek be.

Az akadályok leküzdése

Raiz mindkét belépési korláttal foglalkozik.

Először is, bár a Raiz törekszik az ügyfelek oktatására, az induláshoz nem kell semmit tudniuk a befektetésről.

Az ügyfelek csak letöltik a Raiz alkalmazást okostelefonjukra, majd összekapcsolják Raiz befektetési számlájukat bankszámlájukkal és hitel- vagy betéti kártyájukkal.

A Raiz ezután összevonja ügyfeleitől a betéteket, és ETF -ekben vásárol befektetési jegyeket.

Például, ha 100 Raiz -felhasználó egyenként 9,50 USD -t fizet be, a Raiz megszervezi a 950 USD -os ETF -egység vásárlását, és mindegyik vásárlónak egy százalékos részesedést biztosít.

Amikor az ETF osztalékot és osztalékot fizet, ezek az ügyfelek mindegyike egy százalékos részesedést kap.

A Raiz nem ETF (vagy közvetítő vagy befektetési alap). Egyszerűen biztosítja azt a platformot, amely lehetővé teszi ügyfelei számára, hogy összevonják pénzüket, és ETF -eken keresztül fektessenek be a tőzsdére.

Hogyan működik Raiz

A Raiz ügyfelei három módon tehetnek be pénzt Raiz befektetési számlájukra.

Kerekítések

Ez a módszer keltette fel a legtöbb figyelmet. Lehetőség van arra, hogy Raiz összegyűjtse a tranzakciókat a bankszámlájáról, és befektesse a „tartalékcserét”.

Például, ha kávét vásárol 3,50 dollárért, a Raiz kerekítheti a tranzakciót 4 dollárra, és az extra 50 centet behelyezheti a Raiz befektetési számlájára. Ez még a szerény jövedelműek számára is fájdalommentes módja annak, hogy elkezdjenek befektetni.

Átalány

Ha van tartalék pénzed, akkor befizetheted a Raiz befektetési számládra.

Ismétlődő betétek

Napi, heti vagy havi rendszerességgel meghatározott összeget helyezhet el Raiz befektetési számláján.

A Raiz több mint 100 kiskereskedővel is partnerséget kötött az elnevezésű jutalomprogram működtetésére Raiz Rewards. Ezek a kiskereskedők vagy a vételár egy százalékát, vagy egy fix összeget helyeznek el a megfelelő Raiz befektetési számlán, amikor egy Raiz ügyfél vásárol tőlük valamit.

Ahogyan a szuper alapok teszik, a Raiz lehetővé teszi ügyfeleinek, hogy a kockázat/hozam spektrumon belül válasszanak helyet.

Pénzüket konzervatív, közepesen konzervatív, mérsékelt, közepesen agresszív vagy agresszív befektetésekbe irányíthatják. Van egy smaragd portfólió is azok számára, akik érdeklődnek a társadalmilag felelős befektetések iránt.

Biztonságban van a pénzem?

Ennek a kérdésnek két aspektusa van. Először is, maga Raiz biztonságos?

A Raiz egy technológiai startup, agresszív terjeszkedési tervekkel, így lehetséges, hogy csődbe megy vagy megszűnhet. Azonban, mivel a betétek gyorsan átkerülnek az ETF -ekbe (független letétkezelő felügyeli), valószínűtlen, hogy a Raiz ügyfelei zsebre kerülnek, ha bármi történik Raiz -vel. Ráadásul Raiz rendelkezik ausztrál pénzügyi szolgáltatási engedéllyel, és az ASIC felügyeli.

Lehetséges, hogy a kiberbűnözők feltörik Raiz -t, és segítenek az ügyfelek pénzén. Bár egyik szervezet kiberbiztonsága sem bevehetetlen, Raiz éber erre a fenyegetésre, és végrehajtott egy "megbízható információbiztonsági programot".

Másodszor, biztonságos -e befektetni a részvényekbe?

Amint a GFC mindenkinek emlékeztette, a részvények emelkedhetnek és csökkenhetnek is. Az ETF -ek az egyik biztonságosabb befektetési módszer, mivel nagy részvénykosarat vásárolnak, ami azt jelenti, hogy a kockázat diverzifikált.

Hosszabb távon a részvényekbe történő befektetés szilárd hozamot biztosít, de lehetnek rövid távú kudarcok.

Hogyan szerez pénzt Raiz?

Raiz négyféle módon keres pénzt.

Karbantartási díjak

Bár ingyenes a Raiz Befektetési Számla létrehozása, több mint 1 dollár befizetése után a Raiz 1,25 dolláros havidíjat számít fel.

Számla díjak

Ha több mint 5000 dollár van a számláján, a Raiz leállítja a havi karbantartási díj felszámítását, és ehelyett évente 0,275% -os számlaadatot számít fel, havonta.

Ez azt jelenti például, hogy ha 10 000 dollár lenne a számláján, akkor 27,50 dolláros számlaadíjat fizetne.

Hálózás

Egyszerűen fogalmazva, Raiz kis összeget zsebel be, amikor vásárol és értékesít ETF -egységeket az ügyfelek nevében. (Ez a közvetítési díjak felszámítása helyett történik.)

Hirdető

A Raiz más vállalkozásokat kötelez arra, hogy hirdetjenek a platformján. Raiz elkötelezte magát az adatvédelem tiszteletben tartása mellett, és az ügyfelek adatait csak a törvényi előírásoknak megfelelően hozza nyilvánosságra az ausztrál adóhivatalnak.

De számíthat arra, hogy az anonimizált adatait - a többi Raiz -ügyfél adataival együtt - arra használják fel, hogy a potenciális hirdetők és befektetők számára a Raiz -felhasználók demográfiai profilját biztosítsák. Tekintse meg a részleteket Raiz adatvédelmi szabályzatában.

Hogyan hasonlít össze a Raiz más befektetési lehetőségekkel?

Raiz vs szuper

Az önkéntes hozzájárulások a szuperhez valószínűleg nagyobb hozamot eredményeznek, már csak a szuper élvezetek miatt is.

A nyugdíjkorlát az, hogy a nyugdíjkorhatárig nem juthat hozzá a pénzéhez, miközben bármikor felveheti a pénzt a Raiz Investment számlájáról.

A Raiz -befektetésekből származó hozamot tőkejövedelem -adó terheli, vagyis ha megteszi 2000 dollárt a Raiz -tól, az ATO ugyanannyi összeget szed be adóból, mint ha 2000 dolláros fizetést kapna emelkedik. A Raiz több mint egy évig tartott befektetései kedvezményes tőkenyereség -adókulcsra jogosultak lehetnek.

Raiz vs tulajdon

A lakástulajdonnak nem pénzügyi előnyei vannak, és hosszabb távon a részvények és az ingatlanok értéke nagyjából azonos ütemben emelkedik. Ezenkívül az emberek általában jobban motiváltak a jelzáloghitel -befizetések követésére, mint az önkéntes hozzájárulásokra.

Azonban sok fiatal ausztrál bezárt az ingatlanpiacról, a Raiz alternatív vagyonépítő stratégiát kínál.

Raiz vs tőzsdei befektetések más formái

Ha elegendő pénzügyi ismeretekkel és tőkével rendelkezik ahhoz, hogy közvetlenül befektethessen az ETF -ekbe, vagy közvetítői vagy befektetési alapot vegyen igénybe, akkor valószínűleg jobb hozamot érhet el a pénzén, mint a Raiz.

Raiz vs versenytársak

A cikk írásakor Raiznek csak egyetlen közvetlen versenytársa van - Űrhajó Voyager - amely nagyjából hasonló módon működik.

De számos alacsony díjas, „roboadvice” online befektetési platform is létezik, mint pl Lóhere, Six Park és Stockspot, valamint a kiskereskedelmi alapok, például a gyarmati első állam FirstChoice nagykereskedelem platform, amely jobban megfelel azoknak, akiknek több mint 5000 dollárjuk van befektetni.

Raiz vs pénzbe helyezése a bankba

A tőzsdén történő befektetés a pénzvesztés kockázatával jár. Ezzel szemben a pénze biztonságban van egy takarékszámlán, de az a baj, hogy az alacsony kockázat alacsony hozamot is jelent.

Szakértői vélemények

Raiz sok figyelmet keltett, többek között a nemzet személyi pénzügyi szakértői részéről.

Noel Whittaker rajongó, régóta álmodozott egy olyan termékről, amely "bárki számára elérhető, akinek van néhány dollárja, hogy befektethessen, ahol a befektetés automatikus és pénzét részvényalapú befektetésekbe helyezte anélkül, hogy gondot okozna egy bróker, a közvetítés kifizetése vagy egy nagy összegű összeg megtakarítása, haladó".

Scott Pape azt mondja: "Úgy gondolom, hogy ez egy nagyszerű bevezető a kezdő befektetők számára, ezért is volt ilyen sikeres. Azonban egy bizonyos pont után a Raiz által felszámított díjak túl magasak ahhoz, ami egy aranyos indexalap -alkalmazásnak felel meg. "

Gary Stone befektetési edző úgy számol, hogy évente összesen 15 dollárt fizet, ami azt jelenti, hogy az alacsony egyenlegűek viszonylag magas díjakat fizetnek. Ez igaz, de egy átlagos felhasználó számára, akinek egyenlege meghaladja a 250 dollárt, ez nem jelent problémát, Raiz pedig igen lépjen kapcsolatba az inaktív ügyfelekkel, akiknek alacsony az egyenlege, és javasolják, hogy vagy növeljék egyenlegüket, vagy zárják le fiókot.

Raiz csalás vagy értékes eszköz?

A hozzáértő, beváltott befektetők vonzóbb lehetőségeket kínálnak, mint a Raiz, de a mikrobefektetési alkalmazások, mint például a Raiz, nem ezt a demográfiai célt célozzák.

Fiatal ausztrálokat céloznak meg, akik egyébként nem kezdik el befektetni jövedelmük egy részét egészen a harmincas vagy negyvenes évek végéig.

"A Raiz célja, hogy arra ösztönözze ügyfeleit, hogy figyeljenek a kiadásaikra, és kezdjenek megtakarítani és befektetni bevételeik egy részét" - mondja a Raiz ügyvezető igazgatója, George Lucas.

Tekintettel arra, hogy az élet elején befektetett pénz hatalmas megtérülést hozhat, az évi 15 dollár csekély árnak tűnik, hogy segítsen megszokni, hogy idővel kis összegeket fektessen be.

Kapcsolódó olvasmány:

• Etikai befektetési útmutató
• Részvényvásárlási útmutató
• Tömeges finanszírozási kockázatok, jutalmak és szabályozás