Választási útmutató a fedezeti hitelekhez

Mi az a fedezeti hitel?

A margin hitel lehetővé teszi, hogy pénzt vegyen fel befektetésre. A kölcsön biztosítva van a vele végzett befektetéssel és/vagy más befektetéssel szemben.

Nem veheti fel kölcsönbe a befektetések teljes összegét, hanem csak egy százalékát, az ún LVR - Hitel -érték arány. Ez általában a részvényekbe vagy kezelt alapokba fektetett befektetések értékének 30–70% -a.

Az LVR határozza meg, hogy a hitelező mennyi pénzt kölcsönöz az értékpapír ellen.

Itt a fogás

Ha a limit erejéig vesz fel hitelt, és a befektetés értéke csökken, akkor a margin call hitelezőjétől, és felkérik, hogy pótolja az értékkülönbséget. A hitelező lehetővé teheti, hogy túllépje az LVR -t, mondjuk 5-10% -kal, mielőtt a letéti lehívás elindul.

Az értékkülönbség kiegyenlítéséhez előfordulhat, hogy befektetésének egy részét vagy egészét veszteséggel kell eladnia. És ha ez akkor történik, amikor a részvénypiac hatalmas veszteségeket szenved, mint 2008. január végén, akkor ez lehet a legrosszabb idő az eladásra.

Adózási előnyök

A befektetéshez szükséges pénz felvételét tőkeáttételnek nevezik. A fő adóelőny az, hogy adókedvezményt kaphat a kölcsön után fizetett kamatok és egyéb beruházási költségek után - de ne hagyja, hogy az adókedvezmények összezavarják az ítéletet.

Kockázatos stratégia

A fedezethitel magas kockázatú stratégia, és nem mindenkinek való. Ehhez hozzáértő befektetőnek kell lennie, és tanácsot kell kérnie tanácsadójától vagy brókerétől a jó befektetés megtalálásához.

Alkalmas nekem?

Mielőtt hitelfelvételt vállalna, tegye fel magának a következőket:

• Van -e elegendő többletbevételem a kamatfizetések fedezésére, még akkor is, ha a kamat hirtelen megemelkedik, vagy a befektetés veszteséget okoz?
• Van-e hosszú távú befektetési perspektívám, és képes vagyok-e egy ideig megbirkózni a veszteséggel?
• Biztos munkahelyem van - vagy képes vagyok fedezni a kamatokat, ha elveszítem az állásomat?

Amit tudnod kell

• Győződjön meg arról, hogy teljes mértékben megértette a kölcsön jellemzőit és a szerződés részleteit.
• A hitelező bármikor megváltoztathatja az LVR -t, vagy akár eltávolíthatja befektetéseit a jóváhagyott listájukról - ez letéti lehívást válthat ki.
• A hitelező eladhatja befektetéseit az Ön előrehaladása nélkül, ha nem tudja teljesíteni a fedezeti lehívást, ha nem tud kapcsolatba lépni Önnel a fedezeti lehívás után, vagy ha jelentősen csökken a részvénypiac.
• Hogyan és mikor lép kapcsolatba Önnel a hitelező? A hitelezők e -mailt, sms -t és telefont használhatnak.
• Ellenőrizze a hitelre vonatkozó esetleges lekötési, tranzakciós és korai felmondási díjakat.
• Hogyan hasonlítható össze a kamatláb?
• Mekkora a puffer margin?
• Minden olyan befektetés szerepel a hitelező jóváhagyott listáján, amelybe befektetni szeretne?

Hogyan csökkenthetem a kockázatokat?

• Csökkentse hitelkeretét: Ez a leghatékonyabb stratégia. Például, ha a hitelező lehetővé teszi, hogy a részvények értékének akár 70% -át is felvegye, akkor csak 50% -ot vagy akár csak 35% -ot vehet fel kölcsön.
• Rendszeresen fizessen kamatot: A fedezeti hitelezők megengedhetik, hogy hozzáadja a hitelhez a kamatot, de ez természetesen egyszerűen növeli azt és ezáltal hitelfelvételi szintjét.
• Újrabefektetés: Írja be befektetési jövedelmét (például osztalékát) hitelébe, vagy fektesse be újra.
• Szorosan figyelje befektetéseit és hitelfelvételi szintjét: Ez lehetőséget ad arra, hogy beavatkozzon, mielőtt a fedezeti lehívásra kerülne sor.
• Diverzifikálja portfólióját: Ha csak egy társaság részvényeit vásárolja, akkor a befektetése nagyon ingadozó lesz. Ha portfólióját különböző szektorok és kezelt alapok részvényeire diverzifikálja, csökkenti a kockázatot, és hosszabb távon jobb hozamot érhet el.
• Biztosítson: Foglaljon jövedelemvédelmi biztosítást arra az esetre, ha betegsége miatt nem tudna dolgozni. És köss életbiztosítást az eltartottjaid fedezésére, ha meghalsz.

Az első három tipp

Ha fedezeti kölcsönt szeretne felvenni, nagyon fontos, hogy megpróbálja csökkenteni a fedezeti lehívás valószínűségét, és készítsen stratégiát arra az esetre.

• A fedezeti hitel nagyon hatékony stratégia lehet a vagyon felépítéséhez. Fölösleges jövedelemmel kell rendelkeznie, hozzáértő befektetőnek kell lennie, és boldogan kell kockáztatnia.
• Mivel több pénze van a befektetéshez, a befektetés „turbófeltöltést” kap, és a nyereség megnő. De ha a befektetése pénzt veszít, a veszteségek is megnőnek, és nemcsak veszteséget termel, hanem vissza kell fizetnie a kölcsönt.
• Legyen tisztában a jelenlegi változékony részvénypiaci környezettel, kérjen pénzügyi tanácsot, és dolgozzon ki stratégiát a fedezeti lehívás teljesítésére.

Hogyan teljesíthetem a fedezeti lehívást?

Vegyük ezt a példát:

Hitelezője 70%-os „Xbank” részvényre állítja az LVR -t. 70 000 dollárt kölcsönöznek Önnek, hogy 100 000 dollár értékű részvényt vásároljon. Ha ezeknek a részvényeknek az értéke 10% -kal 90 000 dollárra csökken, és a hitelezője csak 5% -os pufferkülönbözetet engedélyez, akkor felhívnak, és kérik a különbözet ​​pótlását.

Ebben az esetben vissza kell állítania a portfólió értékét 100 000 dollárra. Itt vannak a lehetőségek:

• A kölcsön egy részének visszafizetése: A 100 000 dollár értékű portfólió 70 000 dollár (70%) kölcsönt vehet fel. Mivel portfóliója most csak 90 000 dollárt ér, most ennek csak 70% -át veheti fel, ami 63 000 dollár. Tehát 7000 dollárt kell készpénzben visszafizetnie.
• További részvényeket tegyen biztonságba: A legjobb esetben több részvénye is van, 70% -os LVR értékkel-10 000 dollár értékű részvényeket kell benyújtania. De ha az LVR csak 30%, akkor 23 333 dollár értékű részvényeket kell benyújtania. És ha a hitelező nem rendelkezik a részvényekkel a jóváhagyott listáján, akkor egyáltalán nem használhatja őket.
• Eladja portfóliójának egy részét a hitel visszafizetése érdekében. Ebben az esetben körülbelül 23.350 dollár értékű részvényt kell eladnia. Így 66 650 dollár értékű befektetés és 46 650 dollár kölcsön (a 66 650 dollár 70% -a) marad.
• Maradjon kapcsolattartó: Győződjön meg arról, hogy a hitelezője mindig kapcsolatba léphet Önnel vagy egy másik kijelölt személlyel, akiben megbízol, még akkor is, ha nyaral, vagy más kötelezettségvállalása van. Gyorsan kell reagálnia a margóhívásra (általában 24 órán belül). Ha a hitelezője nem tudja felvenni Önnel a kapcsolatot, akkor ő dönt Ön helyett.

Van -e alternatíva a margin hitelre?

Ha már kifizette a jelzálogkölcsön nagy részét, akkor részvényhitel lehet, hogy jobb módja annak, hogy kölcsönt vegyen befektetésre. A kamatláb általában olcsóbb, de ugyanazok a kockázatok vonatkoznak, mint más hitelfelvételi formákra, és a háza is veszélyben van.

Több információ

• Az Pénzügyi Tervezők Egyesülete (FPA) listát adhat a térség tervezőiről.
• Az National Information Centre on Retirement Investments Inc. (NICRI) ingyenes információt nyújt a pénzügyi tervezésről és az egyes befektetési termékekről.
• NICRI -k pénz térkép weboldal számos számológéppel rendelkezik a hitel-, befektetési és megtakarítási forgatókönyvek kidolgozásához.
• Az Adóhivatal több információt tud adni az adókedvezményekről.