Trenutna pravila objavljivanja utvrđena su Reformom financijskih usluga Djelujte 2001. i od tada je sve više uviđano da dugački i gusti dokumenti zapravo ne rade za korisnike financijskih usluga. Usputno poboljšavanje režima otkrivanja nije sasvim riješilo problem.
Koja je radna skupina za učinkovito otkrivanje podataka?
Na preporuka vladine nedavne istrage o financijskim sustavima, novi je tim na poslu. Radna grupa sastavljena od predstavnika iz IAG -a, QBE -a i Suncorpa i drugih zainteresiranih strana (kojima predsjedava veteran odvjetnik za osiguranje Michael Gill) osnovan je početkom srpnja i svoje će rezultate dostaviti odboru ICA -e u Studeni. Što potrošači mogu očekivati od radne skupine za učinkovito otkrivanje podataka?
To ostaje za vidjeti, ali prvi pokazatelji su da grupa iskreno želi olakšati čitanje i razumijevanje dokumenata o osiguranju. To je dobra stvar, budući da osiguranje kuće dokumente o otkrivanju proizvoda od AAMI -a i Suncorpa (oba Suncorp -a) i NRMA -a (IAG -a) nedavno prošao kroz ljevicu čak su i CHOICE -ovi stručnjaci pomalo omamljeni i zbunjeni - i sve smo to pročitali vrijeme. NRMA -e i Suncorp imaju oko 84 stranice (ovisno o tome računate li uvode u odjeljke i slično), dok su AAMI -ji imali oko 60 stranica.
Najavljujući novu radnu skupinu, izvršni direktor ICA -e Rob Whelan istaknuo je kako su osiguravatelji prema zakonu dužni dostaviti "vrlo detaljne" dokumente o otkrivanju podataka, ali je također priznao da osiguranje industrija, vlade i skupine potrošača "svi smatraju da je trenutni režim objavljivanja dug, često složen i nije uvijek od pomoći u osiguravanju potrošačima da razumiju proizvod koji jesu kupovina ".
Riječ sa stolice radne grupe
Predsjednik Radne skupine za učinkovito otkrivanje podataka Michael Gill, koji je također bio nezavisni predsjednik Općeg osiguranja Kodirati Odbor za usklađenost rekao je CHOICE -u put do lakšeg razumijevanja dokumenata o osiguranju u Australiji bila je stjenovita - ne samo zato što je navođenje potrošača da pročitaju dokumente o osiguranju bilo koje vrste može biti visoko narudžba.
"Moja praksa kao odvjetnika u osiguranju često uključuje sporove o značenju riječi i odredbi u polisama osiguranja, kako komercijalnog, tako i domaćeg osiguranja", kaže Gill. "Često opisujem izazov kao zatvaranje jaza u očekivanjima između onoga što je potrošač mislio da je kupio i onoga što se dogodi u vrijeme podnošenja tužbe. Otkrivanje ima važnu ulogu, ali to je samo dio toga. "
Gill također naglašava da previše pojednostavljenje nije odgovor. "Nevjerojatan niz činjeničnih okolnosti koje mogu dovesti do tvrdnje jasno znači da se često bavimo složenim scenarijima", kaže on. "Bilo bi lijepo pomisliti da postoje jednostavni odgovori. Australija ih tek treba pronaći, a mi smo to dugo tražili. "
Industrija teži
Generalni direktor ICA -e za komunikacije i odnose s medijima, Campbell Fuller, zadesio je sličnu temu, ali kaže da postoji razlog za nadu da će ovaj put svježi izgled napraviti razliku.
"Izrada sažetih dokumenata o otkrivanju podataka koji sveobuhvatno informiraju potrošače o politici nije jednostavan zadatak", kaže Fuller. "Različite potrebe potrošača, zajedno s beskonačnim brojem scenarija u kojima se eventualno može podnijeti zahtjev, čini otkrivanje složenom vježbom."
Bez obzira na to, Fuller priznaje da bi traženje potrošača da se zadržavaju nad svakom riječi otupljujućeg dokumenta moglo biti nerealno: "Sveobuhvatna politika informacije, iako važne kada potrošač mora podnijeti zahtjev, možda neće biti korisne ili željene za sve potrošače kada kupuju politike. "
I ovaj put, cilju postizanja boljeg otkrivanja pomoći će neki novi alati, uključujući društvene medije, interaktivne dokumente i "svježe uvide u individualno donošenje odluka i način na koji se komunikacija može osmisliti tako da dovede do najboljih ishoda za potrošače "koji dolaze iz rastućeg polja ponašanja znanosti.
Jeste li u posljednje vrijeme vidjeli popis ključnih činjenica?
Od studenog prošle godine dokumenti o osiguranju kuće morali su sadržavati Pregled ključnih činjenica koji opisuje glavne značajke pravila na običnom engleskom jeziku - ali samo ako to zatražite ili za dodatne informacije o pravilima na Općenito.
Predsjedavajući Radne grupe za učinkovito otkrivanje podataka Michael Gill kaže da su ključne činjenice "posljednje u dugom nizu napora koji počinju sa standardnim definicijama pokrića u Zakonu o ugovorima o osiguranju, jednostavnim jezičnim izmjenama i otkrivanjem proizvoda izjave. Namjera svih ovih promjena bila je bolje educiranje potrošača, stvaranje formulacija koje su im bile lakše razumljive, te u konačnici donošenje veće sigurnosti u proces kupnje. Ne znam je li neka od ovih stvari uspjela, i ako je tako, u kojoj mjeri. U međuvremenu, industrija troši desetke milijuna dolara na usklađivanje, a čini se da su potrošači i dalje zbunjeni kao i prije. "
ICA -in Campbell Fuller rekao je da se istraživanja tek trebaju poduzeti kako bi se utvrdilo jesu li ključni podaci činjenicama jasniji za potrošače, ali je dodao da "Istraživanje u Australiji i na međunarodnoj razini pokazuje da male razlike u objavljivanju u kratkom obliku mogu napraviti značajnu razliku u tome koliko je to otkrivanje korisno za korisnika ".
Razumijevanje putnog osiguranja
U lipnju ove godine ASIC je objavio ishod istrage o kreditnoj kartici putno osiguranje čiji je cilj ublažiti zabunu potrošača oko toga tko je obuhvaćen, opseg isključenja i zahtjevi za prihvatljivost. Regulator je pogledao 17 kreditna kartica robne marke, uključujući kartice koje nude CBA, ANZ, NAB i Westpac, te su uvjerili izdavatelje kreditnih kartica i njihove osiguravatelje da naprave neka prijeko potrebna poboljšanja, uključujući:
- pojašnjavajući kada je osiguranje "aktivirano", osobito tamo gdje je potrebno dosegnuti minimalni prag potrošnje za aktiviranje osiguranja
- pojašnjavajući hoće li i kada korištenje nagradnih bodova za plaćanje putnih troškova aktivirati osiguranje
- pojašnjavajući mogu li nositelji dodatnih kartica imati koristi od police
- pružajući jasnije i istaknutije informacije o dokumentaciji potrebnoj za podnošenje zahtjeva.
Izdavatelji kreditnih kartica koji to već nisu učinili također su se složili pružiti izravne, lako pronaći veze do odredbi i uvjeta putnog osiguranja na web stranicama.
Nakon istrage, zamjenik predsjednika ASIC -a Peter Kell ponovio je zabrinutost mnogih zbunjenih potrošača koji su bili u kontaktu s ASIC -om i Službom financijskog ombudsmana o nejasno otkrivanje, rekavši da "izdavači kreditnih kartica i osiguratelji moraju jasno odrediti što je, a što nije obuhvaćeno policom, kako bi potrošači mogli shvatiti jesu li adekvatni pokriveno. "Različite riječi, isto značenje?
CHOICE nije nepoznat nedostatak standardiziranih uvjeta u ugovorima o osiguranju; to je nešto s čime se redovito borimo u pripremi naše usporedbe i pregleda za cijelo tržište izvještaji. Snažno smo vodili kampanju za jedinstvenu definiciju "poplava"u svim izjavama o objavljivanju stambenih osiguranja - mjera koja je stupila na snagu u srpnju 2014. godine nakon katastrofalne poplave u Queenslandu i NSW -u 2011. otkrile su raširenu zbunjenost vlasnika kuća oko toga jesu li imali poplavni pokrov ili ne.
Iako ovih dana postoji opća ujednačenost u dokumentima o osiguranju kuće, osiguravači stanova ponekad koriste različite riječi za opisivanje istih ili sličnih stvari, što samo dodaje zabunu. Nekoliko primjera:
Morske radnje Kućno osiguranje koristi različite kombinacije pojmova - uključujući tsunami, olujni val, oseku i plimu val - zbog čega je teško točno znati što je pokriveno usporedbom jedne izjave o otkrivanju podataka još.
Štete od životinja Neki dokumenti PDS -a kažu da politika pokriva "utjecaj štete od životinja, isključujući kućne ljubimce ili životinje u vašem vlasništvu", dok drugi kažu da je naslovnica ograničena na "samo slučajno oštećenje, [i] isključuje grickanje, žvakanje ili grebanje ". Čini se da jezik opisuje isti događaj, ali teško je biti siguran.
Jeste li ikada čitali PDS dokument?
Pitali smo naše Oglasite svoj izbor da li potrošači čitaju i razumiju Izjave o otkrivanju proizvoda te su ih čuli 480 članova. Gotovo jedna trećina (155) ispitanika reklo je da ne čita PDS dokumente, a 78% te skupine reklo je da je to zato što su predugi i teško ih je razumjeti.
Od onih koji čitaju PDS dokumente, samo 15% je reklo da ih čita od leđa, a 29% ih ne čita pri početnom odabiru pravila za kupnju. Manje od 1% ispitanika reklo je da su PDS dokumenti "vrlo laki za razumijevanje", dok je 67% reklo da ih je "teško razumjeti".
"Trenutno razmatram obnovu osiguranja kuće i sadržaja", rekao nam je jedan član. "Od Suncorpa sam primio dokument o obnovi s podacima o činjenicama u kojima se navodi da sam pokriven" vatrom i eksplozijom ", ali tada u dokumentu stoji da" nemam pokrića za gubitak ili oštećenje zbog lučenja ". Također sam zaštićen 'munjama', ali u dokumentu stoji da 'nema pokrića zbog gubitka ili oštećenja uzrokovanog nestankom struje ili prenaponom vašeg davatelja električne energije'. Drugim riječima, jasno mi je kao blato! "