Pogrebno osiguranje: treba li vam

Trebam li pogrebno osiguranje?

Shvaćamo da to nije najsretnija tema u bloku, ali pokrivanje troškova vašeg odlaska sa zemlje vrijedi istražiti.

Kao što ime govori, osiguranje pogreba osmišljeno je da pokrije troškove vašeg pogreba. Za skidanje police nije potrebna zdravstvena provjera. U 2014. bilo je oko 440.000 polica pogrebnog osiguranja s prosječnom osiguranom svotom od 8859 USD. Zvuči dovoljno jednostavno, ali otkrili smo:

• Na kraju možete platiti više premija od vrijednosti pogrebnog pokrića.
• Premije mogu naglo porasti s godinama i možda ćete ih teško priuštiti, osobito ako imate stalni prihod.
• Ako prestanete plaćati premiju, više nećete biti pokriveni i u većini slučajeva nećete dobiti povrat. U 2014. godini otkazano je 16,5% polica, jednu od tri police osiguravatelja zbog neplaćanja premija.
• Unaprijed plaćeni pogrebi, pogrebne obveznice i životno osiguranje ili jednostavan štedni račun često su bolji izbor.

Pa koje su sve mogućnosti?

Pogrebno osiguranje

Ako idete ovim putem, obično ćete redovito davati doprinose do 90. godine, nakon čega se pokriće nastavlja besplatno. Iznos naknade je ili fiksan ili se s vremenom povećava, i prvih nekoliko godina obično ste pokriveni samo slučajnom smrću. Obično vrijedi dobna granica između 18 i 79 godina - što ste stariji, to je premija veća.

Rizici pogrebnog osiguranja

• Premije se mogu fiksirati ili povećavati svake godine, a mogu se razlikovati ovisno o vašem spolu i da li pušite ili ne.
• Ako premije nisu fiksne, često nećete znati koliko će se povećati u narednim godinama.
• Premije mogu dodati više od četiri puta troškove pogreba.

Poziv na reforme pogrebnog osiguranja

U 2013. CHOICE se pridružio 10 drugih skupina za zagovaranje potrošača i umirovljenika, uključujući Pravni centar za potrošačke akcije (CALC), pozivajući na reforme pogrebnog osiguranja u Australiji.

Kao odgovor na ovo, Hollard osiguranje objavili su svoj proizvod "Zajamčeno pogrebno osiguranje" koji obećava da:

• premije se nikada neće povećati
• premije će se zapravo smanjivati ​​za pet posto nakon svakih pet neprekidnih polica
• ukupna uplaćena premija nikada neće biti veća od isplaćene naknade - to jest, platit će veći iznos iznosa naknade ili ukupne premije plaćene od vađenja proizvoda.

"Pozitivno je što sada postoji proizvod pogrebnog osiguranja s poboljšanim uvjetima", kaže Matt Levey, direktor kampanja i komunikacija CHOICE. "Ali naš je savjet ipak da potrošači gledaju opcije koje mogu biti pristupačnije i koje im mogu pružiti bolje vrijednosti za svoj novac, poput životnog osiguranja, unaprijed plaćenih sprovoda ili jednostavno korištenjem zasebne štednje račun."

Uplaćeni pogrebi.

Unaprijed plaćena opcija bolji je izbor i pokriva cijeli ili dio vašeg pogreba, obično po današnjim cijenama. Usluge koje plaćate pokrivene su kad umrete, bez obzira na to koliko su koštale u to vrijeme. Međutim, oni mogu biti nefleksibilni u slučaju da se preselite međudržavno kako biste bili s obitelji, pobrinite se da postoji mogućnost prijenosa na drugu uslugu.

Postoji nekoliko načina za financiranje unaprijed plaćenih sprovoda.

• Mali doprinosi: Plaćate male, redovite dijelove ili cijele pogrebne usluge s određenim pogrebnim direktorom. Uvjeti se razlikuju među fondovima.
• Unaprijed kupljeni proizvodi: Plaćate groblje, zidnu nišu ili mjesto u spomen -vrtu, obično izravno s groblja ili krematorija.
• Unaprijed plaćeni pogrebni planovi: Vi birate vrstu sahrane koju želite i platite je u cijelosti. Ili uplatite depozit i platite rate na određeno razdoblje. Nekoliko planova nudi povrat ako otkažete - provjerite to prije nego što se obvežete.

Neke države zahtijevaju registraciju unaprijed plaćenih sprovoda-provjerite u Ured za poštenu trgovinu u vašoj državi za više informacija.

Pogrebne obveznice

Pogrebne obveznice nisu jako česte u Australiji, obično ih nude pogrebni direktori, prijateljska društva ili osiguravajuća društva za život. Njihove karakteristike su:

• Obično morate platiti polog, a ostatak platiti u ratama ili paušalno.
• Novac je uloženo i može se koristiti samo za pokrivanje vašeg sprovoda.
• Pogrebna garancija može biti na vaše ime ili zajednička imena. Ako se odlučite za ovo drugo, naknada se obično isplaćuje u slučaju smrti prvog zajedničkog vlasnika.

Životno osiguranje

Smatramo da je najbolja alternativa životno osiguranje. Životno osiguranje može se sklopiti kao samostalna polica ili putem vašeg mirovina fond. Iznos pokrića pokriva vaše uzdržavane osobe, kao i troškove pogreba. Alternativno, možete otvoriti poseban štedni račun i obavijestite svoju rodbinu da ta ušteda pokriva vaš sprovod.