Moram znati
- Zabrana hladnih poziva u vezi s financijskim proizvodima uvedena je prošle godine, ali Super Consumers Australia kaže da bi je trebalo proširiti na financijske usluge
- Jedna je tvrtka već kažnjena sa 70.000 dolara zbog hladnog pozivanja ljudi radi prodaje financijskih proizvoda
- Hladni poziv je taktika koju često koriste prevaranti
"Hladni poziv" ili "hawking" je kada vas tvrtka nazove da ponudi svoje proizvode ili usluge, a niste ih zamolili da vas kontaktiraju.
Sada je protuzakonito pozivati nekoga da ponudi financijski proizvod, ali još uvijek je legalno nuditi financijske usluge, kao što je "pregled" vaše mirovine ili ponuda za konsolidaciju vašeg osiguranja u jedan fond.
Zašto su hladni pozivi o financijskim proizvodima zabranjeni
Nekad je bilo uobičajeno da banke ili super fondovi zovu ljude kako bi im ponudili financijske proizvode. No 2017. kraljevska komisija za bankarstvo čula je niz užasnih priča o tome kako je ova praksa naštetila ljudima prodajući im proizvode koje nisu željeli niti su im bili potrebni.
U jednom mučnom slučaju, tvrtka je prodala više vrsta životnog osiguranja preko telefona 26-godišnjaku s Downovim sindromom. Snimke poziva otkrile su duge stanke kada se muškarac trudio odgovoriti na prodavačeva pitanja.
Zabrana hawkinga nastojala je omogućiti ljudima određenu kontrolu nad načinom na koji su inicirali odluke o kupnji financijskih proizvoda
Nakon kraljevske komisije, vlada je uvela zakone kojima se bankama i super fondovima zabranjuje prodaja financijskih proizvoda putem neželjenog kontakta. Ovi novi zakoni stupili su na snagu u listopadu 2021.
Ovom se zabranom hawkinga nastojalo omogućiti ljudima određenu kontrolu nad načinom na koji pokreću odluke o kupnji financijskih proizvoda. Zakon je namjeravao omogućiti ljudima da odaberu kako će ih se kontaktirati i vrste proizvoda koji će im biti ponuđeni.
Nadalje, cilj je bio zaštititi Australce od neželjenih ponuda financijskih proizvoda – prakse koja je često dovodila do toga da ljudi kupuju proizvode koji nisu odgovarali njihovim potrebama.
Hladni pozivi ciljaju na one koji ništa ne sumnjaju
Dugo je bilo nezakonito prodavati dionice putem hladnog poziva.
U bankarskoj kraljevskoj komisiji, povjerenik Hayne objasnio je da je dopuštanje ljudima da naprave neželjene pristupi dionicama "previše lako dopuštaju prevarantima ili beskrupuloznima da napadnu bezazlen".
Također je primijetio da kupac na raspravu dolazi nespreman, "često ne znajući što postaviti".
Ista logika vrijedi i za mirovinsko osiguranje, gdje mnogi ljudi nemaju dubinsko znanje o supersustavu niti znaju kakav bi im savjet ili usluga mogao koristiti.
Ako kupite neželjene financijske usluge putem hladnog poziva, možda plaćate uslugu koja je drugdje besplatna. Usluga također može uključivati prebacivanje na proizvod koji ne odgovara vašim potrebama, što znači da ćete imati manje prihoda u mirovini.
Padmina priča: Neželjeni pozivi o konsolidaciji njezinog super
Čitateljica CHOICE Padma* kaže da ju je netko nazvao i rekao da je "Josh iz Australian Super Centrea".
"Implicirao je da je povezan s vladinim naporima da ponovno ujedini ljude s njihovim super i riješi problem povlačenja iz supera kao rezultat COVID-a", kaže Padma.
Josh je zatim odvratio Padmina pitanja o tome za koju vladinu agenciju centar radi. Kad su ga pitali za detalje, Padma je rekao da je "naznačio da se radi o nizu podugovaračkih aranžmana i implicirao da ne zna".
Josh je pogriješio nazvavši Padmu, koja je već znala da ATO nudi besplatnu uslugu konsolidacije mirovinskih fondova - uslugu koju joj je očito pokušavao prodati. Kad mu je rekla za ovu uslugu, rekao je da njegova tvrtka može pregledati troškove njezinog fonda s financijskim savjetnikom.
Nagovijestio je da je povezan s naporima vlade da ponovno ujedini ljude s njihovim super
IZBOR čitateljice Padma
Web stranica Australskog supercentra poziva ljude da im se obrate kako bi provjerili jesu li izgubili penziju, ali Australci već mogu pronaći bilo koju izgubljenu mirovinu besplatno putem portala MyGov.
Australski super centar kontaktiran je za komentar.
Legitimni mirovinski fond, AustralianSuper, objavio je upozorenje o prijevari u srpnju 2023., upozoravajući: "Postoji trenutačna prijevara uključujući telefonske pozive pojedinaca koji tvrde da predstavljaju AustralianSuper... kažu da su iz AustralianSuper Centra."
U upozorenju je navedeno da pozivatelj može tražiti osobne podatke ili ponuditi prijenos sredstava u drugi superfond. AustralianSuper je savjetovao svima koji prime poziv iz AustralianSuper Centra da odmah prekinu vezu.
ASIC poduzima mjere protiv tvrtki koje obavljaju hladne pozive
Regulatorno tijelo, Australska komisija za vrijednosne papire i investicije (ASIC), identificiralo je hladno pozivanje radi prodaje financijskih usluga kao potencijalnu štetu za potrošače.
U veljači 2023. ASIC je poduzeo mjere protiv National Advice Solutions Pty Ltd. Tvrtka je priznala krivnju za kršenje zakona protiv hawkinga koji zabranjuju hladno pozivanje ljudi o financijskim proizvodima, a sud ih je kaznio sa 70.000 dolara.
Neželjeni pozivi mogu uvjeriti potrošače da donesu odluke o svom supermarketu koje nisu planirali ili koje ne odgovaraju njihovim potrebama
Zamjenica predsjednika ASIC-a Sarah Court
Nacionalna savjetodavna rješenja pozvala su ljude koji su predložili da pretvore svoje super proizvode u različite super proizvode. Da bi to učinili, naplaćivali su i početnu naknadu i stalne naknade.
No prebacivanje vašeg osiguranja u novi fond besplatan je i brz postupak – neki vas fondovi mogu prijaviti za samo pet minuta.
"Australci naporno rade kako bi izgradili svoj super", kaže zamjenica predsjednika ASIC-a Sarah Court. "Neželjeni pozivi mogu uvjeriti potrošače da donesu odluke o svom supermarketu koje nisu planirali ili koje ne odgovaraju njihovim potrebama."
National Advice Solutions koristio je hladne pozive kako bi ljudima prodao uslugu kojoj se može pristupiti besplatno.
Udruga odvjetnika podržava ograničenja hladnih poziva
Josh Mennen, glasnogovornik Saveza australskih odvjetnika (ALA), kaže da postoji dobar razlog za zabranu hladnog pozivanja ljudi radi prodaje financijskih proizvoda.
"Razlog za ove zakone protiv hawkinga je zaštita laika, koji mogu imati nisku razinu financijske pismenosti, od stavljanja pod pritiskom 'u ovom trenutku' da uzmu dodatni proizvod ili prijeđu na novi proizvod koji nije u njihovom najboljem interesu", objašnjava.
"[Zakon] se temelji na dokazima da je [hawking] pravi problem, pa je ALA podržala ograničenja neželjenog hawkinga."
Važno je razlikovati praksu hladnog poziva od one u kojoj fond kontaktira postojeće članove
Mennen kaže da je važno razlikovati praksu hladnih poziva od one u kojoj fond kontaktira postojeće članove.
Fond može kontaktirati članove koji se približavaju mirovini kako bi im ponudio smjernice o svom postojećem proizvodu. Kaže da je ovo drugačiji scenarij od tvrtke za financijske usluge koja neželjeno kontaktira s ljudima kako bi im preporučila novi ili drugačiji proizvod za koji je ta tvrtka zainteresirana.
"Prvi scenarij je razuman korak koji će Australcima pomoći da bolje razumiju i financijski planiraju", kaže on.
"Drugi scenarij bio je dokazano neuspješan, rezultirao je razornim financijskim ishodima za potrošače i bio je glavni katalizator za kraljevsku proviziju financijskih usluga."
Hladno pozivanje također koriste prevaranti
Leah Sciacca, viši izvršni voditelj, financijsko savjetovanje i upravljanje ulaganjima u ASIC-u, rekla je za Super Consumers Australia da je regulator vidio sve više izvješća o prijevarama zajedno s obmanjujućim ponašanjem financijskih usluga pružatelji usluga.
"Također smo svjesni da, osim prijevara, postoje poslovni modeli koji uključuju hladne pozive i prodajne taktike osmišljen kako bi potaknuo potrošače da promijene svoje super u okolnostima u kojima to možda nije u interesu potrošača učini tako."
Savjeti za izbjegavanje prijevara
- Budite vrlo oprezni u pogledu bilo kakvog kontakta koji vas potiče da promijenite superfond ili otvorite samoupravljajući superfond.
- Potražite tvrtku na mreži i nazovite je na telefonski broj koji ste sami pronašli na njihovoj web stranici kako biste provjerili tko je pozivatelj za sebe.
- Iako vas vaš superfond može nazvati iz opravdanih razloga, uvijek ih možete nazvati kako biste bili sigurni da ne razgovarate s prevarantom.
Nacionalni centar za borbu protiv prijevara ima ih resurse koji će vam pomoći u izbjegavanju telefonskih prijevara.
Pogled iz super industrije
Industrijska grupa Australian Institute of Superannuation Trustees (AIST) također je pozvala da se zabrana hawking financijskih proizvoda proširi na financijske usluge.
Mel Birks, zamjenik izvršnog direktora i generalni direktor zagovaranja za AIST, kaže da je bankarska kraljevska provizija pokazala ljudima je bilo "prilično nemoguće" donijeti dobre financijske odluke kad ih netko hladnokrvno pozove.
„U nepovoljnijem ste položaju jer ste zatečeni nespremni i niste imali priliku dobro razmisliti o stvarima. Često ono što se kaže može biti pomalo zbunjujuće za pojedinca."
U nepovoljnijem ste položaju jer ste zatečeni nespremni i niste imali priliku dobro razmisliti o stvarima
Mel Birks, AIST
Birks kaže da je grupa imala izvješća o hladnim pozivima koji vrše pritisak na ljude da odluče na licu mjesta ili daju netočne informacije o super fondovima. Neki su ljudi bili prisiljeni platiti tisuće dolara kako bi svoje osiguranje prebacili u novi fond.
Ona također kaže da super fondovi i legitimni financijski savjetnici ne moraju nikoga pozivati na hladnoću. "Mislim da se ugledne tvrtke ne bi oslanjale na taj mehanizam za stvaranje posla."
Hladni pozivi mogu izvršiti pritisak na ljude da donesu važne financijske odluke na licu mjesta.
Voditeljica politike Super Consumers Australia Rebekah Sarkoezy kaže da je vrijeme za promjenu zakona kako bi se ljudi zaštitili od neželjenih hladnih poziva.
"Ove tvrtke zaobilaze trenutnu zabranu financijskih proizvoda tako što hladno pozivaju ljude i umjesto toga nude financijske usluge", kaže ona.
"Osnovni problem ostaje isti – ljudi su pod pritiskom da donose odluke i pretplate se na usluge loše kvalitete, što bi moglo imati katastrofalan učinak na njihovu mirovinu."
Ove tvrtke zaobilaze trenutnu zabranu financijskih proizvoda tako što umjesto toga pozivaju ljude i nude financijske usluge
Rebekah Sarkoezy, Super Consumers Australia
Super Consumers Australia poziva vladu da proširi zabranu hawking financijskih proizvoda na usluge.
U međuvremenu, Sarkoezy kaže da se ljudi ne bi trebali baviti hladnim pozivima.
Ako želite pomoć sa svojim super, možete početi s besplatni resursi na Moneysmartu. Vladin alat za usporedbu fondova također je dobar način za pogledajte kako ide vaš fond. Također možete nazvati vladinu Službu za financijske informacije na 132 300.
*Ime je promijenjeno.
Ovaj sadržaj proizvela je tvrtka Super Consumers Australia koja je neovisna, neprofitna potrošačka organizacija organizacija koja je u partnerstvu s CHOICE kako bi unaprijedila i zaštitila interese ljudi u Australiji mirovinski sustav.
Stock slike: Getty, osim ako nije drugačije navedeno.
Da biste podijelili svoje misli ili postavili pitanje, posjetite forum zajednice CHOICE.
Mi u CHOICE-u odajemo priznanje narodu Gadigal, tradicionalnim čuvarima ove zemlje na kojoj radimo, i odajemo poštovanje ljudima Prvih naroda ove zemlje. CHOICE podržava Izjavu Uluru iz srca i glas prvih naroda parlamentu.