Koliko mi je životno osiguranje potrebno?

Hoće li vaši preživjeli živjeti istim načinom života?

Izlazi mnogo upozorenja. tamo o Australcima ne. imaju dovoljno životno osiguranje. ili srodnih vrste pokrova. Dolazi mnogo tih upozorenja. sama industrija osiguranja, ali to nije razlog da ih odbacite.

Nedostaje

Mrežni podaci o osiguranju. servis Životno navodi podatke istraživanja koji pokazuju da je polovica industrije. članovi mirovinskog fonda trebaju. najmanje 100.000 dolara više pokrića životnog osiguranja. nego što trenutno imaju. "Australija. pokazao se kao jedan od najvećih. nedovoljno osigurane nacije u razvijenim. svijetu ", zaključuje Lifewise.

Istraživanje je također dalo nekoliko. druge zabrinjavajuće činjenice o industriji. članovi fonda:

• 74% nije osigurano sa 100.000 USD za ukupnu i trajnu invalidnost (TPD).
• 45% nije dovoljno osigurano s 1000 USD mjesečno za zaštitu prihoda.

To bi rekli, zar ne?

Vrijedi napomenuti da je Lifewise inicijativa australske industrije životnih osiguranja. A podaci koje su citirali došli su iz istraživanja iz 2008. koje su organizirala dva druga velikana industrije financijskih usluga:

Australski institut starateljskih skrbnika i Forum fondova industrije. Također je vrijedno napomenuti da financijski savjetnik provizije za. proizvodi životnog osiguranja su među. najviši - općenito između 90% i. 110% prve uplate premije i. do 13% godišnjih premija. dok politika ne sazrije.

Dakle, jesmo li zaista opasni. premalo osigurani ili je to samo a. slučaju industrije osiguranja. plašeći nas da kupimo više. osiguranje?

Percepcija. da industrija raste. njegovi su proizvodi nedavno. podigao Brett Clark, izvršni direktor tvrtke. posrednik u osiguranju TAL Life, koji. rečeno je na web stranici industrije riskinfo.com.au te poruke "koje se pojavljuju. biti vrlo sebičan "ne pomažu. problem podosiguranja.

Dva novija istraživačka projekta. sugerira da industrija ima pravo. A. Izvješće KPMG -a otkrilo je 55% Australaca. zaposlenici nisu bili dovoljno osigurani. od 304 milijarde USD - ili 63% manje od. pokrivenost koju bismo trebali imati. Ali jednom. opet je izvještaj naručio. financijske usluge Vijeće, koji. zastupa davatelje financijskih usluga, uključujući osiguravajuća društva.

Nezavisan pogled

Izvješće Rice Warner objavljeno godine. Studeni 2013. podržava KPMG. nalazi, govoreći da osim ako nemate a. isplaćeno blizu milijun dolara. gore, možda ste premalo osigurani ako želite. vaše uzdržavane osobe koje možete održavati. njihov životni standard.

Rice Warner's. izvješće je proizvedeno neovisno, "bez financiranja ili utjecaja. industriji osiguranja ”, rekao nam je glasnogovornik. Dok izvještaj prikazuje život. jaz u osiguranju značajno se smanjio. osobito u prethodnih devet godina. za radnike s nižim primanjima također kaže ". srednja razina pokrića i dalje je samo 64%. osnovnih potreba i 42% iznosa. potrebno osigurati da članovi obitelji. a uzdržavane osobe mogu održavati svoje. životni standard nakon smrti a. roditelj ili partner ".

Istraživači Rice Warnera. imao nekoliko preporuka za super industrijatakođer. kao vlada za smanjenje. ono što oni nazivaju "blještavim. izobličenja i nejednakosti " na tržištu osiguranja. Preporuke za super. industrija uključuje:

• prilagođavanje razine pokrića za mlađe dobi kako bi se izbjeglo pretjerano osiguranje pokrića životnog osiguranja
• održavanje pokrića u starijoj dobi umjesto postupnog smanjivanja
• poticanje članova fonda da ažuriraju svoje pokriće izvještavanjem o životnim promjenama, kao što je uzdržavanje djece
• povećanje TPD/zaštita prihoda za podmirivanje trenutnih potreba.

Preporuke za vladu:

• Državne vlade trebale bi ukloniti poštansku pristojbu iz zaštite života, prihoda i TPD -a koje pružaju opća osiguravatelja.
• Uklonite GST za zaštitu prihoda i TPD osiguranje koje pružaju opća osiguravatelja.
• Izjednačiti porezni tretman osiguranja od rizika unutar i izvan mirovine.

Rice Warner smanjila je brojke za prosječne obiteljske scenarije.

*Izvor: Rice Warner

Spašavanje prerano?

Istraživanje Asteron Life -a (dio. Suncorp group) 2013. predložio je to. Australci puštaju svoje police životnog osiguranja. i s tim u vezi pokriće proteklo oko pet godina. prerano, te da je velika većina. trauma, zaštita prihoda i TPD. tvrde ljudi u dobi od 40 godina.

Prosječna dob u kojoj Australci. neka im pokriće istekne 44, kaže Asteron, dok je prosječna dob u kojoj to tvrdi. napravljeno je 49.

Pet stvari koje morate znati o životnom osiguranju

Dužnost objavljivanja

Osiguranje. potraživanja se mogu poništiti. ako ne uspijete sve otkriti. osiguravatelju. Ovo uključuje. informacije kao što je a. teški pušač, koji je uključen u. rizični sportovi ili aktivnosti, a. ozbiljan zdravstveni problem ili terminal. bolest, upotreba droga ili a. stanje mentalnog zdravlja. Možeš. vjerojatno ćete dobiti pokriće ako imate. već postojeće stanje, ali vi. možda će morati platiti više za to.

Opasnost na poslu ili rekreaciji

Osiguravatelji neke radne ili rekreacijske aktivnosti smatraju visokim rizikom i mogu utjecati na vašu prijavu za životno osiguranje - ali ipak im morate to reći. I dalje ćete se moći zaštititi ako radite u opasnom radnom okruženju, poput rudarstva ili građevinarstva, ili se bavite bungee jumpingom ili automobilskim utrkama, ali budite spremni platiti više za to. Ako ne otkrijete takve detalje i ne susretnete svoju sudbinu dok ste bili uključeni u jednu od ovih rizičnih aktivnosti, vaši korisnici mogu ostati praznih ruku.

Ažurirajte svoje podatke

Previše je jednostavno kupiti životno osiguranje - ili ga imati kao. zadano uključivanje s vašim super račun - a zatim zaboravite na to. Ali. uvijek biste trebali paziti na svoju razinu pokrivenosti. Ako uzmete. van politike i onda imati djecu, preseli se. možete se zaposliti ili dobiti bolje plaćen posao. postati nedovoljno osigurani ako to ne učinite. promjena.

Također je važno dopustiti. vaši korisnici znaju da imate. pravila i kako kontaktirati. davatelj u slučaju tvoja smrt. ASIC drži. dospjeli dospjeli nenaplaćeni životni novac. od osiguravajućih društava. ili prijateljska društva za troje. godine nakon sazrijevanja politike. ASIC -ovo traženje novca bez zahtjeva. baza podataka seže u 1952. godinu. društva za životno osiguranje i. natrag u 2000. za prijateljska društva.

Shvatite svoju politiku.

Svaka polica životnog osiguranja. ima svoje uključke i. isključenja, stoga svakako pročitajte. i razumjeti politiku. dokumenti ili otkrivanje proizvoda. izjava (PDS). Općenito nije. dobro je pričekati da saznate što je i. pokriveno je tek nakon što podnesete datoteku a. zahtjev.

Ako ste pokriveni a. grupni plan osiguranja kroz. vaš mirovinski fond, ASIC. zahtijeva fond kako bi vaš. beneficije osiguranja jasne.

Obavezujuća nominacija vs. preferirani korisnik

Za život. osiguranje unutar mirovine. račune, važno je napraviti a. obvezujuća nominacija o tome tko će kada primiti prihod. politika sazrijeva (tj. kad vi. umrijeti ili su onesposobljeni). The. alternativa ovome je imenovanje a. preferirani korisnik. U tom slučaju upravitelj super fonda može. istražite kako biste bili sigurni da postoje. nema drugih prihvatljivih primatelja, npr. kao bivši supružnik.