Pregled stranica za usporedbu osiguranja

Prije obnavljanja zdravstvenog, životnog, kućnog, automobilskog ili putnog osiguranja dobro je napraviti neku domaću zadaću. Mnogi ljudi citiraju jednu od. besplatne internetske stranice za usporedbu osiguranja. Ali što zapravo znači "besplatno". znači, i jesu li njihove preporuke nepristrane?

Pomno ćemo pogledati šest najvećih australijskih online osiguranja. usporedbenih stranica da biste vidjeli kako oni rade i koliki dio tržišta imaju. zapravo će vam pomoći u usporedbi. Većina nudi zdravlje, život, dom, automobil i putovanja. usporedbe osiguranja.

Na ovoj stranici:

• iSelect
• Usporedite tržište
• Choosi
• Canstar
• Finder
• Usporedite osiguranje

Kako web stranice za usporedbu osiguranja zarađuju

Kada kupujete osiguranje putem web stranica kao što je iSelect i usporedite. Na tržištu, putem interneta ili putem telefona, osiguravajuće društvo plaća web stranicu unaprijed - obično postotak. premije. Mjesto za usporedbu također može dobiti naknadnu proviziju od osiguravatelja - dodatnu. povratni udarac za bilo što, od 12 mjeseci do cijelog vremena dok to održavate. pravila s davateljem usluga.

Ostale web stranice poput Canstara i Findera rade po modelu "cijene po kliku". Kada kliknete na. web stranicu proizvoda, davatelj plaća mjestu za usporedbu naknadu za preporuku, ili. naknadu za stjecanje ako vas naknadno prijave.

Sve web stranice koje pogledamo otkrivaju kako su plaćene i pozitivno. razvoja za industriju, dva otkrivaju koliko (otprilike).

Zdravstveni fond Bupa rekao je CHOICE -u da podržava veću transparentnost naknada. zarađene na web stranicama za usporedbu osiguranja.

"Snažno podržavamo potpunu transparentnost i otkrivanje podataka zbog problema. sukob interesa uspoređivača plaćaju organizacije koje oni. prodaju u ime

"Godišnje bi se moglo potrošiti čak 200 milijuna dolara. industriji i plaćen usporednim tvrtkama za aranžmane stjecanja. Bupa je a. relativno mali dio ovog ukupnog iznosa jer imamo samo odnos. s jednim usporednikom. "

Taj je usporednik Usporedi tržište, koje polaže valjana potraživanja prema. „prvi u industriji standardni model određivanja cijena” prema kojem svi zdravstveni fondovi plaćaju. ista naknada za uslugu. Otkrivaju standardnu ​​naknadu od 25% prve godine. premije i 6% od druge godine premije prodanih proizvoda zdravstvenog osiguranja. na njihovom mjestu. Također traže i do 20% premije proizvoda za putovanja. i osiguranje kuće, do 250 USD po prodaji od davatelja osiguranja automobila i naviše. do 60% premije za proizvode životnog osiguranja.

iSelect je savjetovao CHOICE da ne mogu otkriti određenu proviziju. pojedinosti "jer su ti aranžmani podložni povjerljivosti sa svakim od. naših pojedinačnih partnera zdravstvenog osiguranja ". Većina će usporednika navesti. "komercijalno povjerenje" kao razlog neotkrivanja provizije ili. strukture naknada.

Mogu li provizije utjecati na rezultate?

Ako iznosite između police od 500 USD i police od 700 USD, imajte na umu da telefonski konzultant dobiva veći bonus ako nastavite s politikom od 700 USD.

Telefonski savjetnici igraju sve važniju ulogu u. web stranice koje pokreću provizije, poput Usporedi tržište i iSelect, s. internetske usporedbe u biti čine generaciju potencijalnih klijenata za telefonski poziv.

Unatoč tome, mjesta za usporedbu negiraju da su provizije povezane s njihovim. preporuke proizvoda. Usporedite tržišne razloge njihove standardne cijene. model će osigurati klijentima da shvate da su preporuke "temeljene". isključivo na temelju individualnih zahtjeva i potreba ". iSelect govori IZBORU "naš. konzultanti za zdravstveno osiguranje nisu svjesni razine provizije iSelect. prima od pojedinih osiguravatelja i ni na koji način nisu potaknuti da. preporučiti jednog davatelja usluga drugom. "

Telefonske konzultante, međutim, potiče izvedba - što je veća. ukupne prodane premije, više se plaćaju. Pa ako telefonirate. do pozivnog centra, a vi ćete baciti između police od 500 USD i 700 USD. pravila, imajte na umu da telefonski konzultant dobije veći bonus ako odete. s politikom od 700 dolara.

iSelect povećao prosječan prihod od prodaje zdravstvenog osiguranja. premije u 2016. na 894 USD po prodaji. Godišnje izvješće za 2016. bilježi useljenje. prodaja polica zdravstvenog osiguranja "dalje od pokrića male vrijednosti prema sredini i. vrhunske proizvode, što je bilo potaknuto tržišnim pomakom prema starijim. kupci, uz jači fokus na potrebe kupaca ".

Pobrinite se da pozivni centri ne poznaju aranžmane za provizije. s osiguravateljima trebaju spriječiti pozive operatora koji preporučuju sredstva na temelju. koje mjesto za usporedbu plaća najviše novca. Ali bez ikakvih dokaza. pokazuju drugačije, ostaje mogućnost da bi mrežni rezultati mogli biti pristrani. davatelju pravila koji mjestu za usporedbu plaća najviše novca, umjesto pravilima koja su najbolja za korisnika.

Kako provizije za usporedbu web lokacija mogu utjecati na vašu premiju

Komparatori traže čak 40% premije prve godine kao svoju proviziju.

Usporedna mjesta inzistiraju na tome da njihov poslovni model nema utjecaja na osiguranje. premiju koju plaćate. Nedavna oglasna kampanja Usporedi tržište. uvjereni ljudi "Osiguratelj plaća proviziju, vi ne plaćate ništa" i "Mi ne plaćamo. označite cijenu polica koje uspoređujemo. Iver. "ISelect govori CHOICE. da „kupci neće plaćati više za istu policu bez obzira jesu li. kupiti ga putem iSelect -a ili izravno od davatelja proizvoda. "

Međutim, Bupa kaže: "Usporeditelji tvrde čak 40% prve godine. premija kao njihova provizija za informiranje ljudi o njihovom izboru. Ova naknada. ne kupuje nikome zdravstvene usluge; skida se sa stola, mora se negdje apsorbirati i dovodi do većih premija za sve u. dugoročno gledano."

Provizije plaćene usporednicima financiraju se iz oglašavanja osiguravatelja. proračune, pa neki osiguratelji tvrde da bi si priuštili ove provizije ili se natjecali. s marketinškim proračunima usporednih mjesta, oni se trebaju povećati. vlastiti marketinški proračuni, a time i premiju koju plaćate.

Ovaj se scenarij ponavlja u drugim osobnim osiguranjima. proizvoda. U svom podnošenju istrazi Senata o. Australijska industrija općeg osiguranja, Allianz je također primijetio da mjesta za usporedbu utječu na premije: "Oni. naplaćuju naknadu za svoju uslugu i stoga nameću nepotrebno. dodatni troškovi distribucije koji bi se trebali prenijeti na nas. kupcima u obliku većih premija. "

Mjesta za usporedbu mogu koristiti manjim igračima

Divovi zdravstvenih fondova Bupa i Medibank drže zajednički tržišni udio od preko 50%.

Prema istraživaču tržišta IBISWorld, divovi zdravstvenih fondova Bupa i. Medibank ima zajednički tržišni udio od preko 50%. To je sličan scenarij. u općem osiguranju s Insurance Australia Group (IAG) i Suncorp. držeći kombinirane dionice od preko 50% u osiguranju automobila i doma, te na vrhu. četiri tvrtke u putničkom osiguranju dominiraju sa 85% tržišnog udjela. Skoro. polovica od toga je jedan osiguratelj, Great Lakes, najpoznatiji po Cover-moreu. robna marka putnog osiguranja.

Budući da veliki osiguratelji nerado sudjeluju u internetskim usporedbama,. web stranice mogu dati manje konkurente nogu u vrata sa svojim tržištem. utjecati i potencijalno otvoriti tržišno natjecanje i transparentnost. dominira nekoliko igrača.

No, kako smo primijetili u našem podnesku Stalnom odboru Senata dana. Ekonomsko istraživanje u. Australijska opća industrija osiguranja taj potencijal tek treba ostvariti zbog nedostatka transparentnosti i. neovisnost među nekim operatorima usporednih stranica.

Kupci ne znaju koliko osiguravatelja uspoređuju

Jedan od ključnih problema na koje je CHOICE ukazao u našem podnesku jest to što neki. web stranice uspoređuju samo mali dio tržišta. Usporedite Tržište je. oglašava se kao usluga usporedbe tržišta, ali ne uspoređuje glavne. igrači GIO, AAMI, NRMA, RACV, SGIC, SGIO, Allianz ili QBE.

iSelect ne uspoređuje niti jedno od ovih osiguravatelja dok su kod kuće. osiguranje navodi jednog osiguravatelja, a u zdravstvenom osiguranju i iSelect i. Usporedite tržište Usporedite manje od trećine tržišta.

Bupa kaže CHOICE -u da bi "korisnici koji koriste usporedna mjesta to trebali znati. ne pokrivaju sve mogućnosti i često ne poznaju proizvode u obliku. mnogo detalja kao krajnji osiguratelj. "

Mjesta za usporedbu osiguranja povezana s osiguravateljima

Također nije neobično da usporedna mjesta budu u vlasništvu ili s njima povezana. s osiguravajućim društvima navedenim na web stranici, što stvara očito. sukob interesa. ASIC se usredotočio na usporedbu specifičnih za osiguranje. web stranica, otkrili su na nekim web stranicama da nije bilo dovoljno otkrivanja. odnose između operatora web stranica i izdavatelja robnih marki. se uspoređuju.

Usporedite tržište

je u vlasništvu Budget Holdings Limited (BHL). BHL pak posjeduje osiguranje. gigant Auto and General, matična tvrtka robnih marki poput osiguravatelja automobila. Proračun izravno. Sedam od 10 osiguravatelja automobila navedenih na popisu. web stranice su u vlasništvu Auto i General pa ne čudi što je u. tajanstvena trgovina auto osiguranja, pet od sedam marki bilo je. Marke automobila i općeg osiguranja.

Choosi.com.au

povezan je s Hollard Financial Services. To je glavni pružatelj usluga. životno osiguranje i izdavanja 11 marki osiguranja dostupnih na web mjestu. dok matična tvrtka Greenstone distribuira četiri životna osiguranja. proizvoda.

Usporedite osiguranje

ima direktore i dioničare zajedničko sa šest putnih osiguranja. robne marke koje uspoređuje na licu mjesta, od kojih je najpoznatiji 1Cover.

Usporedna mjesta za usporedbu.

Procijenili smo prvih šest igrača koji koriste ASIC -ove smjernice za financijske. usporedna mjesta. Također smo se koristili načelima koje su razvile grupe potrošača. (uključujući i naše) za web stranice za usporedbu električne energije.

Pogledali smo:

• Točnost: Jasno otkrivaju li osnove nagrada ili ocjena? Uključuju li oni sve pružatelje ili upozorenje ako se ne uspoređuju svi pružatelji usluga?
• Nepristranost: Kakav odnos imaju prema dobavljačima proizvoda na svojim stranicama?
• Transparentnost: Otkrivaju li veze do pružatelja usluga, uključujući provizije, naknade za upućivanje, plaćanja za uključivanje u usporedbe i plaćanja za istaknute proizvode?

iSelect

iSelect tvrdi da je plašt najposjećenije australijske stranice za usporedbu privatnog zdravstvenog osiguranja. Također prodaje opće osiguranje, a njegova podružnica InfoChoice koristi se za usporedbu kreditnih kartica i štednih računa.

Točnost

• Uspoređeno je 11 od 37 zdravstvenih fondova, šest životnih osiguravača, jedno osiguranje kuće, osam osiguranja automobila i tri proizvoda putnog osiguranja.
• Na dnu stranice za usporedbu nalazi se veza do zdravstvenih fondova koji sudjeluju, a korisnici moraju označiti a odricanje od odgovornosti govoreći da razumijete iSelect preporučuje osiguravateljima sudionicima 'politike koje odgovaraju mojim navedenim potrebama'.
• Veza "Kako iSelect funkcionira" otkriva da nema sve marke ili proizvode dostupne za kupnju, i proizvodi se biraju prema pojedinačnim potrebama i algoritmima web stranica za koje se inzistira da to doista ne želite znati o.

Nepristranost

• iSelect je uvršten na burzu i ne posjeduje niti jednu marku osiguranja koju uspoređuje.

Transparentnost

• 'Kako iSelect radi' otkriva da iSelect plaća proviziju od strane tvrtke koja posjeduje proizvod koji odaberete kupiti.

iSelect kaže:

• "Operateri web stranice i pozivnog centra odvojeni su od dogovora o naknadama pa provizije ne utječu na preporuke."
• "Unaprijed provizije nikada ne prelaze polovicu premije prve godine za zdravlje, a naknadne provizije ne prelaze 10% premije prikupljene tijekom vijeka trajanja proizvoda."

Usporedite tržište

Najpoznatiji po televizijskoj kampanji "Usporedi meerkat" koja ju je katapultirala na prvo mjesto za osiguranje automobila u Velikoj Britaniji. Uspoređuje zdravstveno, automobilsko, kućno, životno i putno osiguranje.

Točnost

• Uspoređeno je trinaest od 37 zdravstvenih fondova, osam osiguravatelja života, sedam osiguravatelja doma, 11 osiguravatelja automobila i 29 marki putnih osiguranja.
• Pružatelji osiguranja navedeni su na relevantnim stranicama za usporedbu s finim ispisom da ne uspoređuju sve marke na tržištu.
• Na mreži ne možemo pronaći nikakvu objavu za osnovu za preporuke, ali usporedite tržište savjetuje da se temelje na kupcima koji odgovaraju na niz pitanja vezanih za osobne okolnosti.

Nepristranost

• Usporedite Tržište je u vlasništvu Budget Holdings Limited, koji također posjeduje divove za osiguranje osiguranja Auto i General koji obuhvaćaju nazive robnih marki, poput Budget Direct.
• Sedam od 11 osiguravatelja automobila navedenih na web mjestu povezano je s matičnom tvrtkom, kao i tri od pet proizvoda osiguranja kuće, tri putna osiguranja i jedno osiguranje života.

Transparentnost

• Nakon što uspijete pronaći njegov vodič za financijske usluge, Compare Market ima najtransparentnije otkrivanje stopa provizija web stranica koje smo procijenili.
• Otkriva naknade koje zarađuje sestrinska organizacija ako kupite proizvod osiguranja koji potpada pod zastavu holdinga.

Usporedite tržište kaže:

• "Kad shvatimo zašto bi željeli zdravstveno osiguranje i koje bi posebne značajke htjeli uključiti u svoju policu, naš algoritam za usporedbu tada preporučuje 12 najjeftinijih pravila koja uključuju sve značajke koje smatra potrošač."
• "Svi zdravstveni fondovi plaćaju istu naknadu za uslugu koju primaju, čime se uklanja svaki uočeni rizik da favoriziramo jednog osiguravatelja nad drugim na temelju skrivenih naknada."

Choosi

Choosi nudi usporedbe zdravstvenog, životnog, pogrebnog i osiguranja kućnih ljubimaca.

Točnost

• Uspoređena su tri od 37 zdravstvenih fondova, 13 osiguravatelja života, četiri proizvoda za osiguranje doma i sedam automobila.
• Popis dobavljača za svaki proizvod dostupan je s početne stranice.
• Mali tisk na dnu početne stranice navodi da Choosi ne pruža informacije niti nudi pokriće za sve proizvode dostupne na tržištu.
• Ne možemo pronaći bilo kakvu objavu kao osnovu za preporuke. Choosi kaže da je "umjesto davanja preporuka usluga kojoj potrošači mogu pristupiti informacije i citate u nizu proizvoda koji im omogućuju da odaberu proizvod koji im najviše odgovara potrebe".

Nepristranost

• Choosi je povezan s tvrtkom Hollard Financial Services koja je izdavač jedanaest uspoređenih proizvoda, i dio Greenstone Financial Services, distributer četiri proizvoda životnog osiguranja Choosi uspoređuje.

Transparentnost

• Mali tisak na dnu početne stranice objavljuje Choosijeve veze s Hollard Financial Services.
• Vodič za financijske usluge izjavljuje da ako kupite proizvod dostupan preko Choosija, on prima do 52% premija tijekom očekivanog vijeka trajanja police.
• Na web mjestu se također napominje da "Choosi nije osiguravatelj" (samo je u vlasništvu osiguravatelja).

Choosi kaže:

• "Choosi je cilj pružiti najveći raspon ponuda osiguranja na tržištu. Neprestano nastojimo dodati dobavljače na naše ploče i proširiti taj doseg. "

Canstar

Pruža usporedbu većine proizvoda osobnog osiguranja koristeći svoj sustav ocjenjivanja zvjezdica za preporuke. Općenito ćete biti upućeni na web mjesto davatelja usluga radi ponuda.

Točnost

• 22 od 37 zdravstvenih fondova, 28 životnih osiguranja, 49 osiguranja doma, 51 osiguranje automobila i 75 marki putnih osiguranja.
• Da biste dobili pristup najširem rasponu usporedbi, onemogućite potvrdni okvir "Samo prikaži rezultate koji povezuju na web mjesto osiguravatelja" na stranici za usporedbu.
• Metodologija za njegov sustav ponderiranja zvjezdicama jasno je objavljena na web mjestu.

Nepristranost

• Canstar je u privatnom vlasništvu dioničara bez veza sa osiguravateljima.

Transparentnost

• Osiguratelji koji su dobili ocjenu od pet zvjezdica od Canstara mogu platiti korištenje imena Canstar i nagradu u svom marketingu.
• Canstar također prima naknade za oglašavanje na svojim web stranicama, a može primiti i plaćanje za preporuke na web stranice davatelja usluga.

Canstar kaže:

• "Canstar navodi za usporedbu onoliko tržišta koliko je to praktički moguće učiniti bez obzira na to primamo li naknade za taj proizvod ili ne."

Finder

Uspoređuje zdravstveno, životno, putovanje, osiguranje automobila, kuće i kućnih ljubimaca, kao i novac, energiju i telekomunikacijske proizvode.

Točnost

• Može se usporediti više od 30 zdravstvenih fondova, kao i više od 15 osiguravatelja života, sedam osiguranja doma, devet osiguranja automobila i preko 25 marki putnih osiguranja.
• *Slično kao i Canstar, morat ćete onemogućiti potvrdni okvir "Prikaži sudjelujuća zdravstvena sredstva" da biste dobili pristup svim zdravstvenim fondovima.
• Za razliku od Canstara, potvrdni okvir je teško pronaći pa ćete, ako ga ne pronađete, vjerojatno dobiti usporedbu osam zdravstvenih fondova koji 'sudjeluju'.
• Mali tisk na dnu početne stranice napominje da nisu obuhvaćeni svi proizvodi na tržištu.
• Također napominje da web mjesto ne preporučuje određene proizvode ili davatelje usluga.

Nepristranost

• Finder je u privatnom vlasništvu dva dioničara i na svojim web stranicama nema nikakvih poveznica u kapitalu s davateljima usluga.

Transparentnost

• Finder u svojim FAQ -ovima otkriva: "Kada kliknete na financijsku instituciju ili se prijavite za nju, posrednik ili prodavač s naše web stranice, taj će nam provajder platiti malu naknadu za preporuku ako vas pošaljemo tamo. "

Finder kaže:

• "Finder ne upravlja pozivnim centrom i ne prisiljava korisnika da preda podatke za kontakt prije nego što prikaže cijene."

Usporedite osiguranje

Pruža usporedbu većine proizvoda osobnog osiguranja i korisničke recenzije zdravstvenog osiguranja.

Točnost

• Uspoređeno je 10 životnih osiguranja, pet osiguranja automobila i 26 proizvoda putnog osiguranja.
• Uspoređene karakteristike proizvoda (ali ne i citati) za 29 proizvoda osiguranja kuće.
• Na stranici "Osiguravatelje koje uspoređujemo" napominje se da se ne uspoređuju svi osiguratelji.
• Također napominje za osiguranje automobila da budući da se svi proizvodi ne uspoređuju, ponuđeni citati možda nisu najbolja ponuda ili politika za okolnosti korisnika.
• Dostupne su recenzije korisnika proizvoda, a zadani popis osiguranja automobila koji smo usporedili bio je prema cijeni.

Nepristranost

• Usporedivo osiguranje ima direktore i dioničare zajedničko s nekoliko navedenih proizvoda osiguranja, uključujući šest proizvoda putnog osiguranja, od kojih je najpoznatiji 1Cover.

Transparentnost

• Usporedite osiguranje otkriva naknadu za upućivanje na web stranicu pružatelja usluga do 15% za putno osiguranje i proviziju do 25% premije za ostale proizvode.

Usporedba osiguranja kaže:

• "Unutar odjeljka o stopi i pregledima kupaca naše web stranice navodimo većinu pružatelja usluga na tržištu, međutim, kada je riječ o citiranju osiguravatelja, navodimo samo one osiguravatelje koji su pristali na partnerstvo s nama. Spremni smo na partnerstvo sa bilo kojom renomiranom markom koja je sretna što se može otvoreno usporediti. "
• "Naše su naknade daleko od pretjeranih, išli bismo čak do toga da pretpostavimo da su nominalni. Posebno kada uzmete u obzir usluge i pogodnosti koje pružamo i našim klijentima i partnerima. Mi smo zapravo jedan od najisplativijih kanala na tržištu. "

Da biste podijelili svoja razmišljanja ili postavili pitanje, posjetite forum zajednice CHOICE.

Posjetite CHOICE zajednicu