Najbolji način plaćanja na mreži

Provjera online plaćanja

Postoji mnogo načina za plaćanje vaših stvari putem interneta-od bankovnih prijenosa i debitnih i kreditnih kartica do platnih usluga trećih strana poput Poli i Bpay.

No, koji je od ovih načina plaćanja najbolji? Možda biste htjeli pogodnost, ali treba uzeti u obzir sigurnost, naknade i zaštitu kupaca, a neke će metode bolje odgovarati situaciji pri kupnji od drugih.

Dva glavna načina plaćanja putem interneta su vlastitim novcem (zaduženje) ili pomoću Kreditna; drugim riječima, koristeći novac koji imate u odnosu na novac koji nemate. 'Digitalni novčanici'se može postaviti za korištenje bilo kojeg.

U ovom izvješću:

• Način plaćanja na prvi pogled
• Izravni depozit
• Poli
• Platite
• Eftpos i Eftpos Online
• Visa ili MasterCard debitna kartica
• Kreditne kartice
• Digitalni novčanici: PayPal, Visa Checkout i MasterPass
• Sigurnost online plaćanja

Koji je najbolji način plaćanja putem interneta?

Najbolje plaćanje ovisi o okolnostima, ali kao opće pravilo:

• Ako ste zainteresirani za izbjegavanje pristojbi
  instagram viewer
  - Poli, Bpay i debitne kartice općenito imaju najmanju mogućnost plaćanja naknada, dok digitalni novčanik, poput PayPal -a, može pomoći u izbjegavanju nadoplata. Upamtite, ako dodatni troškovi, poput nadoplate, nisu uključeni ili navedeni u naslovnoj cijeni, poduzeće bi u osnovi trebalo ponuditi način plaćanja bez naknade.
• Ako ćete možda morati vratiti svoj novac - Ako niste sigurni je li osoba ili tvrtka s kojom imate posla zakonita, ili ste zabrinuti da bi mogli otići u stečaju, bolje je da koristite način plaćanja koji pruža prava na storniranje, poput kreditne kartice ili Eftposa Na liniji.

Način plaćanja na prvi pogled

Način plaćanja	Vraćanje novca?	Naknade potrošaču?
Izravni depozit	Ograničena zaštita za pogrešne transakcije (npr. Unos pogrešnih podataka)	Bez naknade (unutar Australije)
Poli	Podložno odredbama i uvjetima prodavača	Bez naknade
Platite	Podložno odredbama i uvjetima prodavača	Vaša banka može vam naplatiti naknadu za korištenje Bpaya
Eftpos Online (ček ili ušteda)	Prava povrata novca	Naknade se mogu prenijeti - prosječna naknada koja se naplaćuje trgovcima iznosi oko 10,3 centa po transakciji*
Visa ili MasterCard debitna kartica	Prava povrata ako ste odabrali opciju kredita	Mogu se primijeniti naknade - 1,5% medijalna doplata **
Visa ili MasterCard	Prava povrata novca	Mogu se primijeniti naknade - 1,5% medijalna doplata **
American Express	Prava povrata novca	Mogu se primijeniti naknade - srednja doplata od 2% **
PayPal	Politika zaštite kupaca ne jamči, ali prava na storniranje važe ako ste platili odgovarajućom karticom.	Mogu se primijeniti naknade
Visa Checkout	Povrat novca možete zatražiti putem kartične sheme koju koristite za plaćanje.	Mogu se primijeniti dodatni troškovi za kartice
MasterPass	Povrat novca možete zatražiti putem kartične sheme koju koristite za plaćanje.	Mogu se primijeniti dodatni troškovi za kartice

*RBA - Godišnje izvješće Uprave platnog prometa 2013

** RBA - Promjenjiv način plaćanja: Trendovi u plaćanju potrošača 2014

Zaduženje

Izravni depozit

Izravni depoziti - gdje novac uplaćujete izravno na bankovni račun prodavatelja - mogu biti besplatni, ali nema jamstava da ćete moći vratiti novac ako nešto pođe po zlu. Kodeks ePayments, kojim upravlja ASIC, ima zaštitu od "pogrešnih" plaćanja putem izravnog pologa ali ovo pokriva slučajeve u kojima unosite pogrešne podatke, a ne kad se nosite sa sitnicama prodavatelj.

Poli

Poli, u vlasništvu Australia Poste, olakšava plaćanje trgovcu putem vašeg internetskog bankarstva. Kad odaberete Poli kao opciju plaćanja, od vas će se tražiti da odaberete svoju banku s popisa i zatim unijeti podatke za prijavu u internetsko bankarstvo - iako niste na internetskom bankarstvu web stranica.

Korištenje je besplatno, a znači da možete platiti bez korištenja kreditne kartice (ali to također znači da nećete imati nikakva prava na storniranje). To potencijalno smanjuje vjerojatnost pogrešnih transakcija jer su detalji transakcije unaprijed popunjeni.

Neke su banke izrazile zabrinutost zbog Polija jer uključuje unošenje podataka o vašem internetskom bankarstvu na web mjesto treće strane. Neke su banke rekle da bi to moglo značiti oduzimanje vaše zaštite od neovlaštenih plaćanja u kodu ePayments na temelju toga što ste pridonijeli gubitku. Korisnička imena i zaporke Poli ne bilježi i ne pohranjuje, međutim broj vašeg računa može biti.

Na svojoj web stranici Commonwealth Bank kaže da "potiče klijente koji plaćaju putem interneta da to učine putem vlastite NetBank stranice Banke, što jamči sigurnost kupaca ", dok nam je glasnogovornik NAB -a rekao da Poli usluge imaju sličnu razinu zaštite potrošača kao i funkcija" plati bilo kome "na internetu bankarstvo.

Platite

Bpay se uglavnom koristi kao usluga plaćanja računa. Općenito je dostupan putem vašeg internetskog bankarstva, ali se nudi i kao način plaćanja na web stranicama nekih zračnih prijevoznika.

Računar možda neće naplatiti naknadu za korištenje Bpay usluge, ali vaša financijska institucija može. A ako pokušate platiti kreditnom karticom, možda će vam biti naplaćen gotovinski predujam i nećete imati nikakva prava na storniranje.

Eftpos i Eftpos Online

Eftpos koristite kad god koristite karticu na blagajni i odaberete čekovni ili štedni račun. Do danas je prema korisnicima RBA -a manja vjerojatnost da će korisnici platiti nadoplatu za korištenje Eftpoa nego za kreditne kartice Promjenjiv način plaćanja: Trendovi u plaćanju potrošača izvješće.

Nedostatak Eftposa je što nije dostupan za online kupnju i tradicionalno ne nudi prava na povrat novca. To će se, međutim, promijeniti s pokretanjem Eftpos Online -a, za koji se očekuje da će se sljedeće godine početi pojavljivati ​​kao opcija plaćanja na trgovačkim stranicama. Glasnogovornik Eftposa rekao je CHOICE -u da će to i dalje biti shema s nižim troškovima od kreditnih kartica, s dodatnom prednošću vraćanja troškova.

Visa ili MasterCard debitna kartica

Uz svoje sheme kreditnih kartica, Visa i MasterCard djeluju i u prostoru za debitne kartice. Prednost Visa i MasterCard debitne kartice (pod uvjetom da prilikom plaćanja odaberete "kredit", a ne "ček" ili "štednja") je to što ćete imati prava na storniranje.

No, mogu se i dalje primjenjivati ​​nadoplate. Srednja nadoknada za Visa i MasterCard debitnu karticu iznosi 1,5% - isto je kao i za vašu uobičajenu kreditnu karticu Visa ili MasterCard, prema izvješću RBA -e Trendovi u potrošačkim plaćanjima.

Kreditne kartice

Sheme kreditnih kartica, poput Visa, MasterCard, Diners i American Express, svaka ima niz kartica ponudu, svaka s različitim kamatama, godišnjim naknadama i nagradama (pročitajte naš pregled nagrada za česte letače kartice).

Jedna od glavnih prednosti plaćanja kreditnom karticom je mogućnost potraživanja storniranja (pogledajte dolje), ali ćete vjerojatno platiti tu privilegiju. Oko 45% trgovaca primijenilo je dodatnu kreditnu karticu u prosincu 2014., prema podacima iz godišnjice East & Partners Plaćanja trgovca izvješće.

Nadoplate će vjerojatno biti veće za plaćanja American Express -a i Diners -a, s prosječnom nadoknadom od 2% u 2013., dok su Visa i MasterCard imale srednju nadoknadu od 1,5%, prema podacima RBA.

Povrat sredstava

Sheme kreditnih kartica (a uskoro i Eftpos Online) klijentima nude prava na storniranje. Povrat sredstava može biti koristan pri internetskoj kupnji u slučajevima kada transakcija postane loša, a niste uspjeli riješiti spor s prodavateljem. Sheme kartica imat će vlastite kriterije za dopuštanje povrata sredstava, ali razlozi mogu uključivati:

• Lažne transakcije
• Roba ili usluge nisu pružene
• Krivotvorena transakcija
• Roba nije opisana/neispravna.

Rokovi za pokretanje povrata sredstava razlikuju se ovisno o vašoj banci, izdavatelju kartice i vrsti transakcije, pa je najbolje da se što prije obratite svojoj banci. Imajte na umu da mogu postojati i naknade povezane s neuspješnim sporom oko povrata novca.

Digitalni novčanici: PayPal, Visa Checkout i MasterPass

"Digitalni novčanici" nude prikladan način za sigurno pohranjivanje vašeg bankovnog računa ili podataka o plaćanju kreditnom karticom na mreži. Nešto možete platiti na mreži jednostavnim unosom korisničkog imena i lozinke kada se to od vas zatraži.

Naknade

Nedostatak usluga digitalnog novčanika je to što vam se i dalje mogu naplatiti naknade za plaćanje. Neki od najgorih prijestupnika kada se radi o pretjeranim doplatama su zračni prijevoznici, a naknade Virgin i Jetstar za korištenje PayPal -a isto je kao i za plaćanje kreditnom karticom - čak i ako plaćate štednjom ili čekom račun.

No PayPal ponekad može ponuditi način da se izbjegnu dodatni troškovi kreditnih kartica od trgovaca koji ih terete. Na primjer, ako kreditnom karticom plaćate račun Telstra, Telstra će vam naplatiti dodatnu kreditnu karticu. No, ako kreditnu karticu koristite putem PayPala, neće vam se naplatiti. U nekim drugim dobrim vijestima, savezna vlada obvezala se stati na kraj pretjerano nadoplaćivanje kreditne kartice počevši s nekim reformama sredinom 2016.

MasterPass je za CHOICE rekao da "trgovci ne mogu naplatiti kupcima odjavu putem MasterPass -a", ali to je "odvojeno od dopuštenih nadoplata za kartice". Nije točno kako će se to odigrati, ali MasterPass kaže da je trgovac isključivo odgovoran za to kako se prikazuju i izračunavaju prirezi po kreditnim karticama.

Dobivanje povrata novca

Malo je vjerojatno da će vam digitalni novčanici ponuditi dodatnu zaštitu osim stvarne metode koju koristite za plaćanje. Dakle, ako ste digitalni novčanik postavili za korištenje svog bankovnog računa, nećete imati koristi od storniranja, dok ako koristi vašu kreditnu karticu, imat ćete.

PayPal -a Politika zaštite kupaca, koji se reklamira kao zaštita ako se narudžba značajno razlikuje od opisa prodavatelja ili ne stigne, može biti od male koristi. Čak i ako PayPal riješi spor u vašu korist, ne jamči da će vam vratiti novac. Pokušat će "naplatiti vašu uplatu od prodavatelja", ali ako to ne uspije - možda zato što prodavatelj je zatvorio svoj račun ili jednostavno nema novca - PayPal može i ne mora nadoknaditi vam. Najbolje bi bilo pokrenuti storniranje putem davatelja kreditne kartice.

Sigurnost online plaćanja

Sigurnost je još jedno pitanje pri internetskom plaćanju putem ovih trećih strana. Matthew Warren, profesor informacijskih sustava na Sveučilištu Deakin koji istražuje područja informacija i cyber sigurnosti, kaže CHOICE -u da je postupak autentifikacije glavna slabost online plaćanja usluge.

"Aplikacije su same po sebi vrlo sigurne", kaže profesor Warren. "[Ali] većina korisnika i dalje koristi dvostupanjsku provjeru autentičnosti-npr. Korisničko ime i lozinku. Ako su oni ugroženi [tada] netko može dobiti pristup vašem računu. "

Najveći rizik kod dvostupanjske provjere autentičnosti predstavljaju napadi „phishinga“-gdje lažna web lokacija koja se predstavlja kao zakonita traži od vas da se prijavite kako biste ukrali vaše podatke. Profesor Warren kaže da bi proces autentifikacije u tri faze bio idealan-na primjer, korisničko ime, lozinka i dodatna autentifikacija, poput prevlačenja kartice, SMS koda ili otiska palca.

Želite li saznati više o različitim načinima plaćanja?

• Dodirnite i idite? Možete li isključiti kartice s tehnologijom bliskog polja?
• Koja su vaša prava po pitanju izravna zaduženja?
• PayPal -ova zaštita kupaca - kako radi?