Prevara s kreditnim i debitnim karticama i kako to izbjeći

Svi znamo pokriti tipkovnicu radi sigurnosti dok unosimo svoje PIN -ove na bankomatima i pri kupnji, a većina nas ima zdravu paranoju oko davanja podataka o kreditnoj kartici. No, nekako se prijevara s platnim karticama u Australiji ipak više nego udvostručila u razdoblju od 2010. do 11. i 2014.-od 1 milijarde dolara u neovlaštenim transakcijama 2011. na 2,1 milijardu dolara 2015. godine.

Gledamo:

• "Kartice nisu prisutne "prijevare
• Snimanje kartica u inozemstvu 
• Koje su vrste kartica najsigurnije?
• Visa PayWave i MasterCard PayPass
• Trgovci na malo i vaši podaci 
• Kako živjeti bez prijevara

Koliko je veliki problem?

Ovisi o tome gdje dobivate svoje podatke. Gore navedene statistike, najnovije od australskog Zavoda za statistiku (ABS), ne slažu se s kalendarskom godinom Brojevi iz 2015. godine iz Australian Payments Clearing Association (APCA), najviše tijelo koje predstavlja plaćanja industrija.

Prema APCA -i, Australci su 2015. potrošili 1,92 bilijuna dolara koristeći kartice ili čekove, a samo 0,025% transakcija, odnosno 469 milijuna dolara, bilo je lažno. Kad su samo karte u pitanju, lopovi su izgubili 460 milijuna dolara (lokalno i u inozemstvu).

Na pitanje o odstupanju, glasnogovornik APCA-e objasnio je da se statistika ABS-a temelji na opsežnom istraživanju kućanstava, dok statistika industrije dolazi iz financijskih institucija.

Oko milijun ljudi s australskim izdanim karticama postalo je žrtvom neke vrste prijevare s karticama u razdoblju 2014.-15., Uglavnom od strane kibernetičkih kriminalaca.

U 2014. godini zbog prijevare s karticama izgubljeno je 58,8 centi po 1000 dolara; u 2015. ta je brojka iznosila 66,8 centi po 1000 dolara.

Vlasnici kartica uspjeli su svojim financijskim institucijama vratiti većinu izgubljenih ABS -ovih 2,1 milijardu dolara u 2015. godini. Oni su dužni vratiti naknadu vlasnicima kartica sve dok o tome obavijeste instituciju u razumnom roku i nisu bili pretjerano nemarni.

Kao regulatorni dokument, ePayments Code, stoji: "Vlasnik [kartice] nije odgovoran za gubitak koji proizlazi iz neovlaštene transakcije ako je jasno da korisnik nije pridonio gubitku."

Ipak, oko 84 milijuna dolara od ukradenih milijardi nikada nije vraćeno.

Sadašnja opasnost

Ovih dana izgubljene ili ukradene kartice ili krivotvorene kartice nastale prelijetanjem na bankomatima i drugim terminalima (osobito onima u taksijima i trgovinama) mali su dio problema. Prava je briga novac koji je izgubljen u rukama cyber kriminalaca putem prijevara "nema kartice", gdje prevaranti dobivaju podatke o vašoj kreditnoj kartici pohranjene na računalu ili pametnom telefonu pomoću krađe identiteta ili zlonamjernog softvera Tehnike.

I zlobnici ne ciljaju samo osobne uređaje. Povrede podataka u tvrtkama koje imaju evidentiranu vašu platnu karticu - drugi oblik prijevare "kartica nije prisutna" - također su u porastu.

U trenutnoj sigurnosnoj klimi s karticama, nedostaci kartice "kartica nije prisutna" način su na koji vaš novac nestaje osam puta od 10, a učestalost takvih prijevara porasla je 38% između 2014. i 2015. godine. Većina ove vrste prijevara - 62% - počinje se u inozemstvu.

Dakle, kada je u pitanju sprječavanje da novac nestane s vašeg računa, radi se više o mrežnoj sigurnosti (pogledajte pet pravila življenja bez prijevara ispod), a manje o blokiranju vašeg PIN-a u ispitivanju mikro kamera na bankomatima (iako je to i dalje dobra ideja).

Skidanje vaše kartice u inozemstvu

Sigurnosne prednosti nove tehnologije čipova na karticama izdanim u Australiji veliki su faktor u poticanju lokalne prijevare na internetu. U Australiji je 2015. bilo 10% manje skimminga (ili upotrebe krivotvorenih kartica napunjenih bankovnim podacima žrtve 'skidanim' s bankomata i drugih terminala za plaćanje) nego 2014. godine.

Sveukupno, 79% prijevara na australskim karticama u 2015. godini bilo je vrste "kartica nije prisutna", dok je 11% bilo u vezi s skimmingom. Izgubljene ili ukradene kartice činile su samo 7% prijevare prošle godine.

No, za Austrije koji putuju u inozemstvo u zemlje u kojima je zastarjela tehnologija magnetskih traka (osobito u SAD -u), skimmeri ga još uvijek ugrađuju.

Iako je u Australiji 2015. skimming znatno opao u odnosu na 2014., porastao je za 77% za kartice izdane u Australiji koje se koriste u inozemstvu. Prošle je godine s australskih računa u inozemstvu ukradenim skimmingom ukradeno 28,1 milijun dolara u usporedbi s 6,4 milijuna dolara na lokalnoj razini.

Ako se vaša australska kartica izda u inozemstvu, vrijede ista pravila kao i lokalno: financijska institucija koja ga je izdala odgovorna je za povrat ako ste im to blagovremeno obavijestili način.

Koja je vrsta australskih kartica najsigurnija?

Vrsta kartice	Ukupna količina prijevare transakcije uključujući inozemstvo (2015)
Kreditne kartice: Visa, MasterCard, Amex i Diners kreditne i debitne kartice (koriste se putem interneta, putem telefona, putem narudžbe poštom ili odabirom opcije "kredita" kod prodavača)	437,9 milijuna dolara (363 milijuna dolara od "kartica nije prisutna", uključujući online, prijevare)
Vlasničke debitne kartice: Bankovne i Eftpos debitne kartice (koristi se pri odabiru opcija "ček" ili "ušteda" u maloprodaji ili na bankomatu)	22,9 milijuna dolara (16,5 milijuna dolara od skimminga)

Iako trenutni podaci nisu dostupni za točnu podjelu potrošnje kreditne kartice u odnosu na debitnu karticu, sveukupno Australci dovršavaju dvostruko više transakcija putem debitnih kartica.

Jesu li Visa PayWave i MasterCard PayPass sigurni?

Ovaj najveći potencijalni sigurnosni problem s beskontaktnom ili dodirnom tehnologijom platnih kartica u ovom trenutku gubi vaš karticu i ako prevarant skupi brojne transakcije ispod 100 USD - za koje nije potreban potpis ili PIN - prije nego što ih pronađete van. To se može i događa.

Obje kartične sheme obećavaju vam naknadu ako odmah stupite u kontakt s izdavateljem kartice (općenito svoju banku ili kreditnu uniju), ali nećete imati džepa dok čekate da se proces pokrene tečaj.

Unatoč nekim povrat od potrošača zbog toga što su na njihove nove kartice bez njihova pristanka učitali beskontaktnu tehnologiju, a stručnjaci su iznijeli neka sigurnosna pitanja na terenu, kao i u provedbi zakona, opcija beskontaktne trenutne kupnje pokazala se relativno sigurnom i popularnom daleko.

Čuvaju li tvrtke vaše podatke na sigurnom?

Kao dio dogovora s bankama koje izdaju kreditne i debitne kartice Visa i MasterCard, tvrtke bi trebale biti usklađene uz standarde sigurnosti podataka industrije platnih kartica (PCIDSS), skup sigurnosnih zahtjeva usmjerenih na čuvanje podataka o vašoj kartici sef.

Standardi uključuju stvari poput ograničavanja pristupa osoblja podacima o vlasnicima kartica i mijenjanja zadanih lozinki koje dolaze s tehnologijom za obradu kartica. Razina nadzora ovisi o tome koliko se transakcija obradi godišnje.

Ako je manje od 20.000, trgovcima se savjetuje da obavljaju redovite samoprovjere i ne moraju podvrgavati procjenama trećih strana na licu mjesta.

Vrijedi napomenuti da su trgovci na malo kažnjeni kartičnim shemama zbog nedostatka PCIDSS -a i time su podaci o vašim platnim karticama postali ranjivi.

Pet pravila života bez prijevara

Do sada većina ljudi zna osnove čuvanja vaših podataka - ali kriminalci postaju pametniji nego ikad. U posljednje vrijeme došlo je do osipa od phishing prijevara u kojima se prevaranti predstavljaju kao legitimna vladina web mjesta ili vaša banka u vrlo na uvjerljiv način, pa je najbolje biti oprezan cijelo vrijeme dok pregledavate svoje e -poruke ili kupujete na internetu te stalno izvoditi lozinku disciplina.

1. Redovito provjeravajte sumnjive aktivnosti na kreditnoj i debitnoj kartici. Ako otkrijete takvu aktivnost, odmah to prijavite izdavatelju kartice (svojoj banci). Bankovne aplikacije su odlične za to - svoj račun možete provjeriti u hodu sa svog pametnog telefona.
2. Svoju platnu karticu ili druge bankovne podatke nikome nemojte davati putem telefona osim ako niste uputili poziv i poznajete tvrtku i imate povjerenja u nju - isto vrijedi i za zahtjeve e -pošte za te podatke.
3. Budite posebno oprezni pri instaliranju aplikacija na telefon - osobito iz izvora koji vam nisu poznati. Mogu sadržavati zlonamjeran softver namijenjen krađi podataka o vašem bankovnom računu.
4. Ako primite e-pošta službenog izgleda iz vaše banke ili nekog drugog poduzeća - ili iz onoga što izgleda kao državna agencija poput ATO -a - koje traži da kliknete vezu kako biste ažurirali ili potvrdili svoje podatke, samo to nemojte činiti. Tome služi gumb za brisanje.
5. Nemojte igrati u ruke prevarantima odabirom lako pogodljivih ili očiglednih lozinki - i definitivno nemojte koristiti istu ranjivu lozinku na više od jedne web stranice. Čudna i nasumična kombinacija slova, brojeva i simbola uvijek je najbolja - i razmislite o upravitelju lozinki za praćenje. Upotrijebite drugačiju kombinaciju za svaku svoju prijavu, pa čak ni najhitniji lopovi neće je moći riješiti.