Vjerojatno biste očekivali da će vam banka naplatiti naknadu za konverziju valute ako na internetu kupujete nešto u stranoj valuti. No što kad kupite nešto u australskim dolarima na web mjestu za koje se čini da ima sjedište u Australiji?
Plaćanje u australskim dolarima putem web stranice s .com.au web adresom ne znači da vam banka neće naplatiti naknadu. To je zato što vam ovi čimbenici ne govore gdje se nalazi trgovačka banka trgovca. Čak i ako plaćate u australskim dolarima, većina banaka također naplaćuje ono što je poznato kao inozemna ili međunarodna naknada za transakcije ako je financijska institucija koja prihvaća plaćanje izvan Australije. Ako imate a Visa, MasterCard ili American Express kreditne kartice u bilo kojoj od velike četiri banke, dobit ćete ove provizije za međunarodne transakcije, naplaćene 3% (iako Westpac naplaćuje 3,5% za kartice Amex), za primjenjiva plaćanja.
Ovdje postoje dva pitanja. Je li pošteno da banke zaračunavaju potrošačima naknadu za plaćanja u australskim dolarima, iako na moru? I trebaju li web stranice koje nude cijene u australskim dolarima bolje objaviti gdje se nalazi njihova banka?
Zanimljivo je da se naknada ne naplaćuje dalje. Naši prijatelji u Potrošački NZ na Novom Zelandu rekli su nam da nijedna od velikih banaka - Westpac, ANZ, ASB (u vlasništvu CommBank) i BNZ (u vlasništvu NAB -a) - ne naplaćuje naknadu.
Koliko to košta banke
Možda nije iznenađujuće, odgovor banaka je da se naknada naplaćuje za pokrivanje troškova obrade transakcije, poput naknada koje se naplaćuju kartičnim sustavima (poput Visa, MasterCard i American Express) za međunarodne transakcije transakcije.
Kartične sheme
Nijedna kartična shema ne bi nam točno rekla koju naknadu bankama naplaćuju za inozemne transakcije. Međutim, MasterCard je pojasnio da bankama naplaćuje "mali postotak na transakcijama u inozemstvu" i Visa rekao da "primjenjuje naknade za međunarodnu procjenu usluga za svoje financijske institucije za međunarodne transakcije". ANZ knjižicu o naknadama također daje neke naznake, govoreći to American Express naplaćuje 1,5% vrijednosti prodaje kada je financijska institucija koja prihvaća karticu u inozemstvu. Povrh toga, ANZ naplaćuje dodatnih 1,5%.
Iako se čini da se na banke prenosi legitimna naknada za međunarodne transakcije iz kartičnih shema, ne čini se nužno da su to puna 3%. Nijedna od banaka nije navela koji su to dodatni troškovi.
Što banke kažu
An ANZ glasnogovornik nam je rekao da "pristojba od 3% pokriva troškove obrade inozemne transakcije (putem međunarodnih shema kao što su Visa ili MasterCard) i konverzije strane valute". To bi značilo da ako plaćate u australskim dolarima, a nema konverzije valute U tom trenutku, jedini trošak za banku zapravo su naknade za kartične sheme, za koje se čini da ne iznose 3%.
A NAB glasnogovornik je rekao "kad god potrošači obavljaju transakcije s organizacijama koje imaju prebivalište u inozemstvu ili biraju za obradu transakcija Visa, MasterCard ili Amex izvan Australije postoje brojni troškovi obrade nastao. To uključuje one koje pružatelji shema naplaćuju i svi su pokriveni međunarodnom naknadom za transakcije ".
Pitali smo i Commonwealth Bank i Westpac o naknadama, ali nisu odgovorili.
Regulatorna slijepa pjega
Za razliku od doplata za kreditne kartice koje trgovci prenose na potrošače, međunarodnu naknadu za transakcije naplaćuju banke neovisno o prodavaču. To ga čini maglovitim područjem u smislu regulacije.
Regulator financijskih usluga ASIC rekao nam je da nije protuzakonito da banke naplaćuju naknadu pod uvjetom da je to objavljeno u odredbama i uvjetima. "Oboje Zakon o trgovačkim društvima i Kreditni kod zahtijevaju da pružatelji debitnih i kreditnih proizvoda (respektivno) otkriju relevantne naknade i naknade. Ove naknade i pristojbe često će biti navedene u Rasporedu naknada, priloženih uz uvjete i odredbe proizvoda “, rekao je glasnogovornik ASIC -a za CHOICE.
S obzirom na to da svaka od velike četiri banke otkriva naknadu, stoga bi teret trebao biti na mrežnim prodavačima otkriti gdje će se odvijati njihova obrada plaćanja ako oglase cijene u Australiji dolara?
Nedostatak otkrivanja
Iako trgovci nisu ti koji naplaćuju naknadu, oni ne otkrivaju uvijek jasno gdje se nalazi njihova banka. Od web stranica koje smo pregledali s offshore bankama, svaka takva referenca obično je zakopana bilo u odredbama i uvjetima ili u često postavljanim pitanjima. Nama je klauzula bila teška pronaći kada ga namjerno traže, ali neki potrošači nisu ni svjesni da postoji naknada kako bi potražili bilo kakvo upozorenje o tome gdje se banka nalazi smješten. Idealno bi bilo kad bi ti podaci bili jasni barem pri kupnji.
Uloga trgovca
Ako web stranica ima australsku stranicu i naplaćuje se u australskim dolarima, bilo bi razumno pomisliti da imate posla s lokalnim sustavom plaćanja. CHOICE je primio niz pritužbi potrošača na niz web stranica na kojima im je naplaćena naknada za međunarodne transakcije unatoč tome što su mislili da plaćaju unutar Australije.
Na primjer, multinacionalna tvrtka Google Play ima portal prilagođen australskim korisnicima, ali globalni procesor plaćanja koji nema sjedište u Australiji, što znači da će oni koji kupuju s web stranice biti zaračunati naknadu. Nakon pretraživanja stranice pronašli smo odricanje u kojem se kaže: "Sve izdane narudžbe izdavač vaše kartice može podlijegati prekograničnim pristojbama ili naknadama za zamjenu, a Google Play ne može nadoknaditi nikakve naknade koje je procijenila vaša banka koja je izdala karticu".
Čak i neke tvrtke čije web stranice imaju australske domene, poput Promatrači težine i Sydney Aquarium (dio Merlin Entertainment Entertainment grupa) imaju offshore banke. Groupon Australija ima stranu banku, ali je u završnoj fazi uređenja lokalnog pristupnika za plaćanje.
Kako bi bilo zabune, obrada plaćanja može se odvijati u različitim zemljama, ovisno o tome koji način plaćanja koristite. Na primjer, trgovac naočalama na mreži Vision Direct (australski ogranak međunarodne grupe) rekao nam je da, dok su njihova plaćanja Visa i MasterCard bila obrađene u Australiji, obrađene su druge kreditne kartice kao što su Amex i Diners, kao i PayPal plaćanja međunarodno.
Pokušavate saznati gdje će se vaša uplata obraditi i hoćete li vam naknadno naplatiti međunarodna naknada za transakcije naporan je posao, što smo otkrili testiranjem različitih načina plaćanja na Trgovina Google Play.
Plaćali smo karticom Visa i American Express kreditnom karticom i u oba navrata naplaćivali smo međunarodne transakcijske naknade. Međutim, kada smo plaćali istom kreditnom karticom American Express putem PayPala, banka nije naplaćivala dodatne naknade.
Vjerojatno se obradom plaćanja na moru trgovcu štedi novac. Financijski direktor Vision Direct -a Jason Johnson objasnio je da za kreditne kartice kao što su American Express i Diners, njihov pružatelj plaćanja obrađuje ih putem europskog pristupnika jer su naknade za plaćanje niži.
"To nam omogućuje da te uštede prenesemo na naše australske kupce kroz jeftinije cijene proizvoda", rekao je.
Međutim, Johnson je također rekao da se svaki korisnik koji naplati naknadu može obratiti Vision Direct radi povrata naknade. Groupon i Sydney Aquarium također imaju sličnu politiku.
ACCC teži
Što se tiče kršenja internetskih trgovaca za koje se čini da imaju sjedište u Australiji Australsko potrošačko pravo posjedovanjem offshore platnih sustava, an ACCC glasnogovornik nam je rekao da bi "ponašanje moglo biti zavaravajuće ili varljivo te bi postojala obveza odgovarajućeg otkrivanja podataka od strane poslovanja".
Problem je koji je ACCC razmotrio nakon pritužbi potrošača. „Postoje različite vrste usluga u kojima je pokrenuto ovo pitanje. Stvari su riješene administrativnim rješavanjem, a ne parnicama ili poduzetim poduhvatima ", rekao je glasnogovornik.
Kako izbjeći međunarodne transakcijske naknade
Ne morate pitati svakog trgovca prije nego što kupite njihov proizvod ili uslugu je li njihova trgovačka banka offshore, najbolji način da izbjegnete međunarodne transakcijske naknade je karticom koja ne naplaćuje pristojba.
| Alternative bez naknade |
Međunarodne naknade za transakcije |
Naknade za račun |
|
MasterCard za 28 stupnjeva |
0% | Bez godišnje naknade |
|
Bankwest Zero Platinum MasterCard |
0% | Bez godišnje naknade |
|
Citibank Plus svakodnevni račun (Visa zaduženje) |
0% | Bez mjesečne naknade za račun |
Presuda?
Postoji hrpa razloga zašto se ljudi odlučuju za korištenje određenih kreditnih kartica, a potrošači neće uvijek htjeti kupovati putem interneta koristeći kreditne kartice bez naknade. Problem je u tome što je nevjerojatno teško shvatiti hoćete li vam naplatiti međunarodnu naknadu za transakciju dok ne izvršite plaćanje. Mrežni trgovci na malo trebaju bolje obavještavati potrošače kada je njihov sustav plaćanja u drugoj zemlji - po mogućnosti na mjestu kupnje.
Gdje ste bili pogođeni međunarodnim transakcijskim naknadama prilikom online kupovine?