Kako zaštititi svoju kreditnu sposobnost

4 stvari koje trebate znati o svom kreditnom dosjeu

Znali vi to ili ne, vaša se kreditna sposobnost cijelo vrijeme prati.

Možda čak radite pogreške koje bi mogle naštetiti vašem dosjeu.

Učinite nešto pogrešno i mogli biste propustiti bilo što, od mobitela do hipoteke, zbog čega se isplati biti informiran.

Promatramo četiri stvari koje trebate znati o svojoj kreditnoj sposobnosti:

1. Greške se mogu dogoditi
2. Lako je uništiti vašu kreditnu evidenciju, a da toga niste ni svjesni
3. Nije teško ostati informiran
4. Ispravljanje pogrešaka obično je jednostavno

Plus, zašto je vaša kreditna evidencija važna -čak i ako se ne prijavljujete za kredit s velikim ulaznicama, poput hipoteke ili zajma za automobil.

1) Mogu se dogoditi greške

Pogrešan identitet

Kreditno izvještajno tijelo Equifax držalo je "podatke o više od 18 milijuna kreditno aktivnih Australaca" od lipnja 2018.

S obzirom na to da gotovo uvijek postoje ljudi s istim imenom kao i vi, koji vjerojatno žive na istom području, možete vidjeti kako vas tvrtke ili tijela za izvješćivanje o kreditu mogu zbuniti.

Krađa identiteta

Australska federalna policija napominje da „zločin identiteta košta Australiju više od 1,6 milijardi dolara svaki godine, pri čemu su većinu (oko 900 milijuna USD) pojedinci izgubili prijevarom s kreditnom karticom, krađom identiteta i prijevare. "

Promjena adrese

Zatim postoji mogućnost da ne primite račun ako promijenite svoju fizičku ili adresu e -pošte ili vam se naplati roba i usluge koje je koristio prethodni korisnik vašeg prebivališta.

Neispravan zadani unos

Mogli biste biti pogrešno navedeni kao neispunjeni dug za plaćanje kad do te neispunjenja nije došlo, ili imate zadano stanje na popisu duga koji je sporan.

Čak je moguće da biste mogli navesti neispunjenje obveza u odnosu na dug o kojem vas vjerovnik nije obavijestio.

Nema središnje baze podataka

Ne postoji središnja baza podataka o kreditnim izvješćima.

Umjesto toga, postoje četiri tijela za kreditno izvještavanje:

• Equifax (ranije poznat kao Veda)
• Illion (ranije poznat kao Dun & Bradstreet),
• Eksperijski
• Tasmanska služba prikupljanja.

Različita poduzeća surađuju s različitim tijelima za izvješćivanje o kreditima.

To znači da je moguće imati dobro kreditno izvješće s, na primjer, Illionom, ali loše s Equifaxom, s obzirom na to jedna tvrtka možda nadzire plaćate li dugove po kreditnoj kartici, a druga plaćate li račune za struju.

Svi ti čimbenici stvaraju prilike da stvari pođu po zlu s vašim kreditnim dosijeom.

[Svake godine] pojedinci izgube oko 900 milijuna dolara zbog prijevare s kreditnom karticom, krađe identiteta i prijevara

2) Lako je uništiti vašu kreditnu evidenciju, a da toga niste ni svjesni

'Kupovina kredita' ima još veće posljedice za vašu kreditnu sposobnost sada kada je podnošenje zahtjeva za kredit lakše nego ikad.

Ponekad se jednostavno istraživanje kreditnih mogućnosti može vratiti i ugristi vas i oštetiti vašu kreditnu sposobnost.

Na primjer, moglo bi se dogoditi da ako postavite nekoliko upita na mreži s različitim zajmodavcima tako da jednostavno ispunite zahtjev kako bi utvrdili koje bi opcije mogle biti dostupne, zajmodavci bi mogli koristiti te podatke za provjeru vaše kreditne sposobnosti pomoću kreditnih izvješća agencije. Čak i ako ne podignete kredit, ti upiti agencijama mogu biti dovoljni da dovoljno oštete vaš dosje da vam ograniče pristup financijskim sredstvima koja želite.

Tijela za izvješćivanje o kreditima ne znaju kako njihovi algoritmi funkcioniraju.

Usprkos tome, glasnogovornik Equifaxa kaže da će "podnošenje brojnih zahtjeva za kredit u kratkom vremenskom razdoblju biti zabilježeno u vašem kreditnom izvješću i zajmodavci ne gledaju uvijek pozitivno na vas jer to može biti pokazatelj da ste kreditni subjekt stres."

Glasnogovornik također kaže da Equifax nema mišljenje o tome koji su dobri ili loši davatelji kredita.

"[Ali] pojedinci koji se rijetko prijavljuju za hipoteke u bankama smatraju se manje rizičnim, dok se pojedinci koji se prijavljuju često se za osobne zajmove u malim iznosima kod onih zajmodavaca za koje se zna da imaju manje stroge kriterije kreditiranja vidi više riskantno. "

3) Nije teško ostati informiran

Zatražite besplatno kreditno izvješće

Ako postoji jedna stvar oko koje se sve strane uključene u igru ​​izvješćivanja o kreditima slažu, to je ono što biste trebali zatražiti besplatna kreditna izvješća koja su tijela za izvješćivanje o kreditu zakonski obvezna dostaviti jednom a godina.

(Besplatna izvješća mogu se zatražiti i ako ste odbili kredit ili ako trebate provjeriti jesu li u vašem kreditnom izvješću izvršene ispravke.)

No, proces dobivanja besplatnih kreditnih izvješća još uvijek nije besprekoran.

Morat ćete dobiti kreditna izvješća od najmanje dva glavna igrača, Equifax i Illion, kao i Eksperijski ako želite biti na sigurnom, i Tasmanska služba prikupljanja ako imate sjedište na Appleovom otoku.

To je zato što će različite agencije nadzirati različite vrste transakcija, dajući bolju ukupnu sliku.

Usluge financijskog savjetovanja

Pokušaj lociranja stranice koja nudi besplatna izvješća, a ne onih za koja tijela za izvješćivanje o kreditima naplaćuju, može biti komplicirano, ali usluge financijskog savjetovanja mogu vam pomoći.

Financijski savjetnici djeluju kao zagovornici ljudi koji se suočavaju s financijskim teškoćama, a financiraju ih državne i savezne vlade i donacije.

Čak i ako nemate financijskih poteškoća, možete pristupiti besplatnim mrežnim uslugama, npr CreditSmart.org.au. CreditSmart pruža informacije o tome kako provjeriti vaše kreditno izvješće i veze za ispravne stranice svakog tijela za izvješćivanje o kreditu.

ASIC -ovo web mjesto MoneySmart također nudi informacije o izvoru (i ispravljanju) kreditnih datoteka.

Konačno, od vas će se tražiti da podnesete detaljne osobne podatke, poput adresa stanovanja i poslodavaca iz prošlosti, prilikom podnošenja zahtjeva za svoj dosje.

Čitaj više: Kako zaštititi svoju kreditnu sposobnost

Čak i ako nemate financijskih poteškoća, možete pristupiti besplatnim mrežnim uslugama financijskog savjetovanja, poput CreditSmart

4) Ispravljanje pogrešaka obično je jednostavno

I tijela za izvješćivanje o kreditu i poduzeća s kojima su u partnerstvu imaju zakonsku obvezu i komercijalni poticaj kako bi bili sigurni da su vaši kreditni podaci ažurni i točni.

Ako otkrijete da su podaci u vašoj kreditnoj datoteci netočni, prvo što trebate učiniti je kontaktirati poduzeće koje tvrdi da je dalo kredit ili tijelo za izvješćivanje o kreditima koje je dalo vaš kredit datoteka.

U većini slučajeva to bi trebalo rezultirati uklanjanjem netočnih podataka.

Ako stvar nije riješena na vaše zadovoljstvo, možete zatražiti od ombudsmana da istraži.

(Od 1. studenog 2018. Australsko tijelo za financijske žalbe (AFCA) je zadužen za rješavanje sporova o kreditnim spisima.)

Za besplatne savjete o upravljanju novcem i dugom nazovite telefonsku liniju za pomoć u vezi s državnim dugom na broj 1800 007 007.

Možda mislite da je stanje vašeg kreditnog izvješća važno samo ako se prijavljujete za hipoteku ili zajam za automobil.

No, mnoge tvrtke svojim klijentima u nekom obliku daju kredit. Na primjer:

• Trgovine Telstra, Optus i Vodafone uručuju tinejdžerima pametne telefone u iznosu od 1000 USD i vjeruju im da će ispuniti svoje obveze prema planu plaćanja.
• Financijske institucije žele ljudima omogućiti kreditne kartice i potaknuti ih da povećaju svoje granice.
• Komunalna poduzeća uključuju plin, struju i vodu bez zahtjeva za plaćanjem unaprijed.

Dakle, bez obzira na vašu situaciju, kreditna ocjena izvedena iz vašeg kreditnog izvješća igra važnu ulogu u vašoj sposobnosti pristupa kreditu.

Nažalost, tek kada kredit počne odbijati, ljudi obično shvate da je nešto pošlo po zlu.

Povezano:

• Kako odabrati najbolju aplikaciju za proračun
• Šokeri iz kraljevske provizije za bankarstvo