Oluje, uragani i ciklone veliki su vremenski događaji koji se ne mogu izbjeći, zbog čega ih osiguravajuća društva uključuju u svoju policu.
No, nisu svi planovi osiguranja jednaki. Neki nude izdašnije pokriće u slučaju oluje. Drugi imaju prilično uske definicije što oluja zapravo jest.
Na ovoj stranici:
- Pokriva li moja polisa osiguranja kuće olujnu štetu?
- Hoću li platiti više ako živim u području izloženom oluji?
- Kada je sezona oluja?
- Kako su klimatske promjene utjecale na oluje?
- Što trebam učiniti da pripremim svoj dom za sezonu oluja?
- Uhvaćen u oluji? Evo što trebate učiniti
- Sallyna priča: "Vrijedi stati na svom mjestu"
Važno je pročitati svoj PDS kako biste točno znali što ste i za što niste pokriveni.
Pokriva li moja polisa osiguranja kuće olujnu štetu?
Svi osiguratelji pokrivaju oštećenja nastala olujom i ciklonom na vašoj imovini, kaže stručnjak za osiguranje doma CHOICE Daniel Graham. No ne pokrivaju sve politike gubitak ili štetu uzrokovanu olujnim udarom, poplavom ili djelovanjem mora. Zato biste trebali pažljivo pročitati svoju izjavu o otkrivanju proizvoda (PDS) - kako biste točno znali što ste i za što niste pokriveni.
I dok postoji standardna definicija o tome što je poplava, za oluju ne postoji takva definicija, pa različita osiguravajuća društva imaju svoja tumačenja. Vaš PDS će objasniti za koje ste događaje obuhvaćeni i kako su definirani. Opet, pažljivo ga pročitajte kako biste bili sigurni da imate pravu vrstu pokrića za mjesto gdje živite i vrstu imovine koju osiguravate.
Ne pokrivaju sve politike gubitak ili štetu uzrokovanu olujnim udarom, poplavom ili djelovanjem mora
Graham kaže da industrija osiguranja raspravlja o stvaranju standardne definicije oluje, ali to "uključeno je mnogo dionika... pa ne mogu zamisliti da će se to dogoditi sljedećih nekoliko godina godine".
No, postoje i standardne prakse. Na primjer, svi osiguravatelji pokrivaju štetu od udara groma, a većina pokriva štetu uzrokovanu napajanjem val kao posljedica udara groma (iako mogu isključiti udare za koje je odgovoran dobavljač električne energije za).
Neki osiguravatelji pokrivaju i pokvarenu hranu ako se isključi napajanje. Dakle, ako vam hladnjak izgubi struju, možda ćete moći tražiti oko 500 USD da zamijenite hranu koju ste morali baciti.
"Još jedna stvar koju trebate pogledati je kako vas osiguranje sadržaja pokriva za predmete na otvorenom, pa tako i vanjski namještaj i vaš roštilj", kaže Graham.
"Ako se te stvari oštete u oluji, moguće je da ćete imati manje koristi nego da su oštećene na drugi način."
Osiguratelji različito cijene ljude ovisno o tome gdje žive i rizicima s kojima se njihova imovina suočava.
Hoću li platiti više ako živim u području izloženom oluji?
Graham kaže da će ljudi koji žive na sjeveru Australije platiti više za svoje premije zbog veće vjerojatnosti oluja i ciklona.
"Cijene osiguranja svakako odražavaju razlike među regijama", kaže on. "Iako su sami proizvodi isti za nekoga tko živi u Viktoriji kao i u Queenslandu, rizici s kojima se te nekretnine suočavaju bit će različiti, a osiguravatelji će ljude različito cijeniti."
Ljudi koji žive na sjeveru Australije platit će više za svoje premije zbog veće vjerojatnosti oluja i ciklona
Rastući troškovi premija osiguranja doma u ovim regijama potaknuli su 2017. godine australsko povjerenstvo za zaštitu tržišnog natjecanja i potrošača (ACCC) pokrenuti istragu o dostupnosti i dostupnosti osiguranja u sjevernoj Australiji.
ACCC je ranije ove godine objavio privremeno izvješće u kojem je utvrđeno da prilagođavanjem svojih tehničkih premija u visokorizičnim područjima "osiguratelji mogu smanjiti broj klijente koje imaju u određenom području ili za koje procjenjuju da su izloženi većem riziku ", a to dodaje" problemima pristupačnosti uzrokovanim visokim rizikom područja ".
Izvješće to također preporučuje standardizirane definicije događaja, poput oluja, stvoriti za sve osiguravatelje. Konačno izvješće trebalo bi biti objavljeno u studenom 2020.
Kada je sezona oluja?
Grmljavina se može dogoditi bilo gdje, u bilo koje vrijeme. No Australija ima nekoliko definiranih sezona oluja, kada učestalost i povezani rizici rastu.
Sjeverna Australija (uključujući dijelove Queenslanda, WA i sjevernog teritorija) je područje sklono ciklonima, pa se rizici s kojima se suočavaju polica razlikuju od onih u drugim dijelovima zemlje.
Zavod za meteorologiju (BOM) kaže da je sezona najvećih oluja između studenog i travnja te da je najvjerojatnije zahvaćena sjeverozapadna australska obala između Broomea i Exmoutha.
U drugim dijelovima Australije najgore oluje obično pogađaju između rujna i ožujka.
Kako su klimatske promjene utjecale na oluje?
Istraživači su modelirali kako su klimatske promjene utjecale na ozbiljnost nekih oluja: istraživači s Berkeleya, Kalifornija, proučavao je intenzitet tri nedavne oluje u SAD -u - uragana Katrina, Irma i Maria - i otkrili da su se oborine povećale do 10% u usporedbi sa sličnim olujama tijekom predindustrijskog doba Uvjeti. To je zato što se svijet u prosjeku zagrijao za 1 ° C od 1900. godine.
"Utvrdili smo da su, u odnosu na predindustrijske uvjete, klimatske promjene do sada povećale prosjek i ekstremnost oborine uragana Katrina, Irma i Maria, ali nisu promijenile intenzitet brzine vjetra u tropskim ciklonima ", rekao je istraživači.
Prema meteorologu BOM -a Jonathanu Howu, izvješće iz 2018. između BOM -a i CSIRO -a o stanje klime rekao je da se očekuje da će klimatske promjene donijeti moguće manje, odnosno otprilike isti broj tropskih ciklona u australskoj regiji.
"Međutim, među njima će vjerojatno biti veći udio intenzivnijih tropskih ciklona", kaže on.
Dosadašnje klimatske promjene povećale su prosječne i ekstremne padaline uragana Katrina, Irma i Maria
Što se tiče osiguranja, Lisa Kable, glasnogovornica Australijskog vijeća za osiguranje, kaže da klimatske promjene još nisu faktor koji osiguravači uzimaju u obzir pri izračunavanju premija.
"Osiguravatelji u svakom trenutku gledaju samo prema sljedećih 12 mjeseci", kaže ona. "Učinci klimatskih promjena u ovoj su fazi dugoročniji, pa u ovom trenutku klimatske promjene ne utječu na premije."
Vaš zahtjev može biti odbijen ako ne održavate krov, strehe, prozorske kapke, oluke i odvodne cijevi svog doma.
Što trebam učiniti da pripremim svoj dom za sezonu oluja?
Ne samo mjesto gdje živite ima veliki utjecaj na to hoćete li se suočiti s jakim olujama - dizajn i izgradnja vašeg doma također igraju veliku ulogu.
Sve kuće i stanovi moraju biti u skladu s Građevinskim zakonom Australije, ali istraživanja to pokazuju kuće izgrađene nakon 1980 bolje podnijeti utjecaj oluja.
Ipak, oluje i dalje mogu uzrokovati ozbiljne oblike štete. Daniel Graham navodi neke od najčešćih razbijenih prozora, otkinutih krovova, razbijenih solarnih panela, preplavljenih oluka, poplava i strujnih udara.
Neki zahtjevi za oluju mogu se odbiti ovisno o tome koliko dobro održavate svoju imovinu
Iako je oluja standardno pokriće, neki zahtjevi za oluju mogu se odbiti ovisno o tome koliko dobro održavate svoju imovinu, upozorava Kable.
"Na primjer, ako je vaš krov star 20 godina i nije održavan, a prozori nisu dobro brtvljeni ili oluci su puni krhotina, to je problem održavanja i moglo bi biti razlog da se vaš zahtjev odbije ", rekla je kaže.
1. Provjerite krov
Kable kaže da je važno pregledati vaš krov svake dvije godine kako bi se uvjerili da se pločice nisu podigle ili da su na mjestu važno - kao i provjera integriteta vašeg krova nakon tuče ili jakog vjetra.
2. Čuvajte svoje oluke
Provjera stanja oluka i odvodnih cijevi također bi trebala biti dio vašeg redovnog ciklusa održavanja, prema Kableu. Koliko će često ovisiti o tome gdje živite i koliko drveća ima oko vašeg posjeda.
Pazite na znakove korozije, čiste oluke s lišća i ostale krhotine te provjerite da nema začepljenja u odvodnim cijevima. Kable preporučuje obrezivanje grana s obližnjeg drveća, ali prvo se obratite lokalnom vijeću.
Ona također kaže da biste trebali provjeriti rade li vaše brtve na prozorima svoj posao i jesu li sve strehe u dobrom stanju jer kiša od pokrivača može ući vodoravno kroz prozore.
3. Dugoročna poboljšanja
Graham kaže da postoje neke dugoročne mogućnosti za zaštitu vaše imovine u koje bi moglo biti vrijedno uložiti, posebno za ljude koji žive u sjevernoj Australiji.
"Možete postaviti olujne kapke, postaviti metalne zaslone na prozore i možete nadograditi krov ako živite u starijoj kući kako bi bila otpornija na te vrste vjetrova i štetu koja bi mogla biti uzrokovana ", rekao je kaže.
"Jedna od prednosti toga jest da će neka osiguravajuća društva to uzeti u obzir pri procjeni vašeg rizika i premija."
Nadogradite svoj krov ako živite u starijoj kući kako bi bila otpornija
Graham odabire Suncorp i RACQ kao dva osiguravatelja koji imaju programe za to, ali dodaje da je to nešto što bi sva osiguravajuća društva trebala raditi.
"To se mora dogoditi zbog sve većih troškova osiguranja domova u tim područjima", kaže on.
"Ako vaš osiguratelj ne priznaje ulaganje koje ste uložili u svoju nekretninu prilikom izračuna vaše premije, svakako bih vam preporučio kupovinu za osiguravatelja koji će to učiniti."
4. Sastavite plan za hitne slučajeve
Potražite svoju državnu službu za hitne slučajeve (SES) kako biste dobili kontrolni popis o tome kako se pripremiti za oluju, uključujući kako sastaviti plan za hitne slučajeve.
- SES Novi Južni Wales
- NT policija, vatrogasne i hitne službe
- Queensland SES
- SES Južne Australije
- Tasmanija SES
- Victoria SES
- SES Zapadne Australije
Uhvaćen u oluji? Evo što trebate učiniti
Većina štete koju oluje nanose kućama u Australiji dolazi od jakog vjetra.
No oluje mogu nanijeti sve vrste štete na imovini, uključujući:
- oštećenja od tuče - uključujući pukotine, rupe i udubljenja na krovovima, krovnim prozorima, prozorima i motornim vozilima
- pada drvo i grana
- oštećenja vode zbog začepljenih oluka i cijevi
- kišnica u krovnim i zidnim šupljinama, koju tamo tjera vjetar
- oštećenja vode od olujnog otjecanja.
Postoje neki jednostavni koraci koje trebate poduzeti nakon oluje.
"Prvo što trebate učiniti je osigurati da ste vi i ljudi oko vas, poput vaših susjeda, na sigurnom, utvrditi opseg štete na vlastitoj imovini i isključiti komunalne usluge ako je to sigurno učiniti ", kaže Graham.
"Slijedite upute koje daje SES. Imaju jako dobre kontrolne liste što učiniti tijekom oluje i neposredne posljedice. "
Prvo što trebate učiniti je osigurati da ste vi i ljudi oko vas, poput vaših susjeda, na sigurnom
Sljedeći korak je prikupiti dokaze, koji mogu uključivati fotografiranje i bilježenje, te minimiziranje postojeće štete. Na primjer, ako na vašem krovu postoji rupa, organizirajte privremeni pokrov.
Graham kaže da mnogi osiguravači imaju 24-satne telefonske brojeve, tako da možete prijeći na rezervaciju procjenitelja za posjet i pregled štete.
Ali budite spremni na stavljanje na čekanje.
"Ako je velika oluja (poput ove poharao Sydney u prosincu 2018), morat ćete biti svjesni da će biti puno ljudi koji također pokušavaju nazvati i podnijeti zahtjeve, pa ćete možda morati biti strpljivi ", kaže Graham.
SES u vašoj državi imat će popis za provjeru što učiniti tijekom oluje i neposredno nakon toga.
Sallyna priča: "Vrijedi stati na svom mjestu"
Sally* je putem svog osiguravajućeg društva tražila odštetu nakon što je oluja s tučom nanijela haos njezinoj kući u prosincu 2018.
"Divovska tuča razbila je crijep na krovu i voda je ušla u različite prostorije u kući", kaže ona.
"U jednoj je prostoriji svjetlosna armatura pala sa stropa i voda je apsolutno nakvasila krevet ispod, a dio tepiha je bio mokar. Voda je prolazila kroz rasvjetna tijela u dnevnom boravku i blagovaonici, neki podovi su oštećeni i mnogo je stropa moralo biti zamijenjeno. "
Njezin je osiguratelj bio "vrlo dobar", kaže, jer je brzo reagirao - unatoč broju drugih osiguranika koji su podnijeli zahtjeve i neugodnom vremenu (to se dogodilo neposredno prije Božića).
Proces je bio relativno gladak, kaže Sally, iako se morala boriti za popravak krova, a ne pristati na gotovinsku nagodbu.
"Prvi građevinari koje su morali izaći kako bi procijenili krov rekli su da ga neće popraviti jer je premalo nagnuto, pa sam skakala gore-dolje", kaže ona. "Rekao sam da se snažno ne slažem s tom ocjenom."
Rekao sam da se snažno ne slažem s tom ocjenom
Sally, čiju je kuću pogodila tuča
Osiguravač je poslao drugu građevinsku tvrtku koja joj je popravila krov i zamijenila oštećenu izolaciju. To je bilo važno, kaže Sally, jer da je prihvatila gotovinsko poravnanje i iskoristila ga za samostalni popravak krova, bila bi odgovorna za bilo što s tim u budućnosti.
Za one koji će možda morati podnijeti zahtjev kod svog osiguravatelja, Sally preporučuje odbijanje "najjednostavnije opcije" osiguravatelja.
"Rečeno mi je da mogu podmiriti gotovinu, ali to često nije zadovoljavajuće", kaže ona. "Budući da je osiguravajuće društvo platilo popravak krova, sada je doživotno zajamčeno.
"Vrijedi stati na svom mjestu i inzistirati na onome što želite."
*Nije njeno pravo ime.
Brinemo o točnosti. Vidite li nešto što nije sasvim u redu u ovom članku? Javite nam ili pročitajte više o tome provjera činjenica na CHOICE.
Da biste podijelili svoja razmišljanja ili postavili pitanje, posjetite forum zajednice CHOICE.