JavaScript je onemogućen
Ako je moguće, omogućite JavaScript za poboljšano iskustvo na web stranici CHOICE.
Moram znati
- COTA, vrhunsko tijelo starijih Australaca, kaže da bi se umirovljenici trebali obratiti za savjet prije nego što promijene svoja super ulaganja
- Organizacija kaže da stariji Australci ne bi trebali uzimati svoj novac iz super u odgovoru na COVID-19
Većina ljudi ne mora ništa učiniti sa svojim super-om u odgovoru na virus COVID-19.
Ako je mirovina još daleko, savjet je "ostati na kursu" i čekati oporavak tržišta dionica.
Međutim, oni koji su otišli u mirovinu ili se približavaju mirovini, možda će htjeti razmotriti svoje mogućnosti. Postoji mnogo više čimbenika koje treba odmjeriti pri približavanju mirovini, a veličina vašeg salda, vrijeme do umirovljenja i izdaci svi će imati veliku ulogu u planiranju.
Prednosti i nedostaci stvaranja „međuspremnika za gotovinu“
Neki ljudi mogu biti u poziciji izgraditi 'međuspremnik za gotovinu'. Ovo je dio vaše uštede koji je ograđen od uspona i padova na tržištu dionica.
Kratkoročno, novac uložen u opciju novčanog ulaganja vašeg super fonda neće pretrpjeti gubitke kakve trenutno vidimo na tržištu dionica, ali će rasti vrlo sporo.
Svaki super koji uložite u gotovinski račun možda neće ići u korak s inflacijom, pa biste i dalje mogli izgubiti malu količinu novca u stvarnom smislu.
Većina ljudi ne mora ništa učiniti sa svojim super-om u odgovoru na virus COVID-19
Prelazak na konzervativniju opciju ulaganja, poput gotovine, također može zaključiti vaše gubitke i značiti da nemate koristi kad se tržište oporavi, pa to možda nije prikladna strategija za svakoga tko ima još nekoliko godina do toga u mirovinu.
Industrija Super Australia izjavila je da su tijekom globalne financijske krize (GFC) ljudi koji su svoj novac premjestili iz prosječni uravnoteženi industrijski fond u gotovini u ožujku 2009. bio je 13.800 USD lošiji nakon godinu dana, a 34.800 USD lošiji nakon pet godine.
Ovo naglašava veći potencijal za uravnotežene super račune da dugoročno zarađuju više kako se tržište dionica na kraju oporavi.
Kakve su bile australske dionice u usporedbi s gotovinom?
50.000 dolara u australskim dionicama uloženim u 2000. poraslo bi na 263.290,68 dolara do 2019. godine.
50.000 dolara gotovine uložene u 2000. poraslo bi na 117.212,34 dolara do 2019. godine.
Podaci iz alata Vanguard Asset Class Tool.
Trebaju li umirovljenici uzeti novac od super u odgovoru na COVID-19?
Bilo bi lako vidjeti naslove o super bilancama kako se smanjuju zbog pada tržišta povezanog s pandemijom i smatrati da biste trebali izvaditi novac.
Ian Yates, izvršni direktor vršnog tijela za starije Australce COTA (Vijeće za starenje), kaže da ovo nije odgovor. Ukazuje na iskustvo umirovljenika u velikom financijskom krahu. "Jedna od tragedija GFC -a bila je ta što su ljudi iskristalizirali svoje gubitke uzimajući svoja smanjena sredstva iz super", kaže on. "Tada ih više nisu mogli uzgojiti. Izgubili su i porezne prednosti jer su bili super. "
Svaki novac uložen u banku ostvarit će povijesno niske povrate. Ovaj se prihod također može oporezivati po višoj stopi od mirovine.
Najvažnija stvar je ako je super, neka ostane super
Ian Yates, izvršni direktor COTA -e
"Doista je kritična stvar, ako je u super, neka bude super", kaže Yates. "Čak i ako kristalizirate svoj gubitak premještajući ga u gotovinsku opciju unutar super -a, kasnije ga možete premjestiti natrag u fond za rast. Ako ga premjestite iz super, možda ga nećete moći ponovno staviti. "
Razumijevanje razina rizika u vašem super
Prava razina rizika za vašeg super ovisit će o vašoj dobi i koliko ste blizu mirovine. Ovo su široke kategorije rizika:
Konzervativno: Uglavnom ili u cijelosti gotovinom. Niski dugoročni povrati.
Uravnoteženo: Dionice, opcije s fiksnom kamatom, druge klase imovine (npr. Nekretnine, infrastruktura), gotovina. Dugoročno veći prinosi.
Visok rizik/veliki rast: Uglavnom ili sve dionice. Najveći dugoročni povrat.
Razumijevanje razine rizika u vašem super
"Svaki super račun ima različitu razinu rizika, ali ovaj koncept se ne razumije uvijek", kaže Xavier O'Halloran, direktor Super Consumers Australia.
"Na raspolaganju je niz super ulagačkih opcija, od najnižeg rizika (gotovina) do uravnoteženih opcija (općenito mala količina novca, neke dionice i druge vrste imovine) i do visokog rizika (koji su uglavnom ili svi dionice)."
Osnovna je ideja da mlađi ljudi, daleko od mirovine, mogu uložiti svoje super u mogućnosti visokog rizika/visokog rasta. Njihovo će ulaganje doživjeti još uspona i padova, ali imaju vremena iskoristiti ih u zamjenu za bolji ukupni povrat.
Stariji Australci koji su već izgradili gnijezdo možda nastoje konsolidirati ono što imaju, a opcija s niskim rizikom/niskom nagradom možda je više u skladu s njihovim potrebama.
Ljudi koji su u mirovini ili se približavaju mirovini, a svoje super mjesto premještaju u gotovinu ili konzervativniju opciju, neće biti ni približno pogođeni COVID-19
Ian Yates, izvršni direktor COTA -e
"Postoji priličan broj ljudi koji su u mirovini ili se približavaju mirovini, a koji svoje super prelaze u gotovinsku opciju ili konzervativnije opcije imovine", objašnjava Yates. "Ti ljudi neće biti ni blizu toliko pogođeni (COVID-19) jer će dionice biti mnogo manji dio njihovog super kapitala."
Ako nikada niste promijenili svoju strategiju super ulaganja otkad ste osnovani u fondu, vjerojatno ste u uravnoteženoj mogućnosti.
Uravnotežene super opcije raznolike su, ulažući u niz sredstava zajedno s dionicama. To znači da ako tržište dionica padne 25%, to ne znači automatski da vaš super pada 25%.
Još jedna stvar koju treba razmotriti ovdje je da neki super fondovi nude proizvode 'životnog ciklusa'. Oni automatski premještaju vaš super u konzervativniju strategiju kako se približavate mirovini. Ako ste umirovljenik ili ste pred mirovinom i niste sigurni jeste li već u konzervativnoj strategiji ili proizvodu životnog ciklusa, vaš super fond može vam u tome pomoći.
Kako možete rasporediti neke od svojih super u međuspremnik za gotovinu
Mnogi super fondovi dopuštaju članovima da mijenjaju svoja raspodjela ulaganja na mreži.
Iako je proces prebacivanja vašeg super u gotovinu općenito jednostavan proces, važno je razumjeti implikacije. Upamtite da će bilo koji dio vašeg super novca u gotovini dugoročno rasti samo vrlo sporo.
Yates kaže da bi stariji Australci trebali potražiti savjet o bilo kakvim promjenama u načinu na koji se ulaže u njihov super. "Prvi savjet je da razgovarate sa svojim fondom", kaže on. "Nemojte poduzimati jednostrane radnje, a da iz svog fonda ne dobijete neke informacije o opcijama i njihovim implikacijama."
Nemojte poduzimati jednostrane radnje ako ne dobijete neke informacije o opcijama i njihovim implikacijama na vaš fond
Ian Yates, izvršni direktor COTA -e
Ako se približavate mirovini i odlučite stvoriti novčani tampon, neki stručnjaci predlažu da u svom jajetu ugasite dvije ili tri godine životnih troškova. Za određivanje troškova života možete koristiti ASIC -ov Moneysmart besplatni vodič za praćenje vaše potrošnje. Naše savjete o tome kako pronaći dobar softver za proračun također može biti korisno.
Kad znate svoje životne troškove, izračunajte koliko ćete dobiti od mirovine. Moneysmart nudi a kalkulator mirovine.
Hoće li izgradnja 'novčanog spremnika' biti najbolja strategija, ovisit će o vašoj dobi, radite li i koliko imate u mirovini.
Imajući to na umu, preporučujemo da prije ove promjene dobijete savjet od financijskog savjetnika za naknadu za uslugu. IZBOR se razvio vodič za pronalaženje najboljeg financijskog savjetnika.
Ovaj je sadržaj proizveo Super Consumers Australia koji je neovisan, neprofitni potrošač organizacija u partnerstvu s CHOICE -om radi unaprjeđenja i zaštite interesa ljudi u Australiji mirovinski sustav.
Da biste podijelili svoja razmišljanja ili postavili pitanje, posjetite forum zajednice CHOICE.
Mi u CHOICE -u odajemo priznanje narodu Gadigal, tradicionalnim čuvarima ove zemlje na kojoj radimo, i odajemo počast ljudima prvih naroda ove zemlje. CHOICE podržava Izjavu naroda Uluru Prvih naroda iz srca.