Je li vaš super spreman za sljedeću veliku jesen?
Zadnje ažuriranje: 26. kolovoza 2015
Najstrašniji pad globalnog tržišta dionica od globalne financijske krize (GFC) nedavno je izbrisao 64 milijarde dolara s australskog tržišta dionica, pogađajući sve koji imaju mirovina račun.
Nakon raspada uslijedilo je ono što izgleda kao oporavak, dok lovci na pogodbe njuškaju uokolo u potrazi za potcijenjenim dionice - kojih vjerojatno ima više od nekoliko.
Vaš super račun nesumnjivo je pogodio, ne samo zato što su australski mirovinski fondovi izloženiji tržištu dionica od većine. Kad je S&P ASX 200 pao 40% između ožujka 2008. i 2009., većina nas nije imala izbora nego ići zajedno na vožnju. Bio je to dug put do vrtoglavih visina u studenom 2007.
Australski mirovinski fondovi u cjelini izgubili su 160 milijardi dolara između prosinca 2007. i lipnja 2009. godine dijelom zato što je prosječni "uravnoteženi portfelj" - gdje se drži većina australskog super novca - uglavnom dionice.
Dosta je tog gubitka do sada nadoknađeno, sve dok vaš super račun nije imao vremena za oporavak.
Srednji fond za rast penzijskog osiguranja dobio je vrijednost od 9,8% u financijskoj godini 2014–15 prema procjeni rejting kompanije Chant West. Većina super fondova ostvarila je pozitivan povrat u posljednjih šest godina zaredom.
Zona rizika umirovljenja
Koliko ćete financijskih boli nanijeti najnoviji zapisi na tržištu dionica, ovisi o tome koliko ste blizu odlaska u mirovinu. Ako ćete uskoro morati pristupiti svom super računu, općenito ćete od toga imati veći udarac od mlađih zaposlenika.
Raniji IZBOR istraga u učinke GFC -a na super račune usmjerene na "zonu rizika umirovljenja" - oko pet godina prije i poslije umirovljenja - kada je vaš super račun posebno osjetljiv na dramatično tržište padovi.
Pad od 10% na tržištima dionica diljem svijeta pretvara se otprilike u pad vašeg super računa od 5%. A globalna tržišta dionica pala su za oko 10% od svibnja ove godine. Dakle, sve je pitanje koliko je vremena potrebno da se nadoknadi izgubljenih 5%.
Jeste li dobro raspoređeni?
Kao što će vam reći svaki dobar financijski savjetnik, mirovina je dugoročno ulaganje. No, uvijek je dobra ideja da stariji zaposlenici pripaze kratkoročno i razgovaraju sa svojim super upravitelja fondova o raspodjeli imovine - posebno u ovom hrabrom novom svijetu globalnih financija međusobnu povezanost.
Australski super fondovi imali su najveću izloženost tržištima dionica među svim zemljama OECD -a tijekom GFC -a, a tada, kao i sada, vrlo malo Australski super fondovi značajno smanjuju izloženost tržištima dionica, a istovremeno prelaze s akumulacije na povlačenje/mirovinu faza.
Naše ranije istraživanje otkrilo je da prosječan udio super uloženih u dionice pada s oko 74% na 67% kako se vlasnici računa približavaju umirovljenju. Da je australsko tržište dionica izgubilo 64 milijarde dolara i da to godinama ne bi popravilo, izloženost od 67% vjerojatno bi bila previše.
Kako igrati na sigurno ako ste blizu mirovine
Sigurnost u zoni rizika odlaska u mirovinu znači razgovarati s upraviteljem fonda o preraspodjeli na proizvode s fiksnom kamatom, poput obveznica ili oročenja.
U najmanju ruku pregledajte razinu rizika na svom računu i razgovarajte o sigurnijim opcijama sa svojim upraviteljem sredstava, bez obzira na to odlučite li da je vrijeme za smanjenje rizika.