Aplikacije za ulaganja kao što su eToro i Superhero ciljaju na trgovce prvi put

Moram znati

  • Oko 700.000 ulagača izvršilo je svoju prvu trgovinu u 2020., mnogi koristeći aplikaciju za ulaganja
  • Gotovo polovica (49%) ulagača koji su prvi put ulagali bila je u dobi između 25 i 39 godina, dok je 18% bilo mlađe od 25 godina
  • Mnoge aplikacije koriste marketinške taktike slične aplikacijama za kockanje, a ASIC upozorava da bi korekcija tržišta mogla biti skupa za trgovce koji prvi put rade 

Početkom 2021. Australska komisija za vrijednosne papire i ulaganja (ASIC) izdala je snažno upozorenje trgovcima prvi put, izražavajući zabrinutost da mnogi možda nisu svjesni rizika.

Zapravo, regulator je rekao da ne nasjedate na pompe na društvenim mrežama o brzoj zaradi na tržištima dionica.

"Svatko ima pravo riskirati", rekao je tada izvršni direktor tržišta ASIC-a Greg Yanco.

„Međutim, savjetujemo investitorima koji prvi put dolaze u obzir da se usredotoče na dugoročne ciljeve i ne donose ishitrene odluke temeljene na strahu da će propustiti pad ili dobit na tržištu. Također preporučujemo da naučite o trgovanju prije nego što počnete ili dobijete savjet od nekoga kome vjerujete."

To je dobar savjet, a tajming nije bio slučajan. Od otprilike 1,67 milijuna maloprodajnih trgovačkih računa koji su bili aktivni 2020., oko 700.000 ih je izvršilo prvu trgovinu te godine – godine blokade pandemije.

Istraživanje istraživačke tvrtke Investment Trends provedeno u ožujku 2021. pokazalo je da je gotovo polovica (49%) ulagača koji su prvi put došli u dobi između 25 i 39 godina, dok je 18% bilo mlađe od 25 godina. (Podaci Investment Trends temelji se na nižoj procjeni tvrtke od 1,25 milijuna aktivnih online trgovaca u Australiji, od kojih je 435.000 izvršilo svoju prvu trgovinu u kalendarskoj godini 2020.)

Savjetujemo investitorima prvi put da se usredotoče na dugoročne ciljeve i ne donose ishitrene odluke temeljene na strahu od propuštanja padova ili dobitaka na tržištu

ASIC izvršni direktor tržišta Greg Yanco

Mnogi od tih obrta se izvršavaju na jednoj od otprilike 145 aplikacija povezanih s ulaganjem na australskom tržištu u ovom trenutku. Neki su specijalizirani za određena područja ulaganja, kao što su nekretnine, roba ili grupno financiranje, ali mnogi dati opći pristup tržištima dionica kao i svaka tradicionalna tvrtka za trgovanje i upravljanje investicijama bi.

Podskup ove skupine fokusira se na posebno rizične vrste ulaganja, kao što su ugovori za razliku (CFD) ili kriptovalute kao što je Bitcoin.

Kada je riječ o CFD-ovima, ASIC je ušao u evidenciju, rekavši jednostavno "većina maloprodajnih klijenata gubi novac trgujući CFD-ovima".

CFD-ovi obično uključuju klađenje da će devizni tečaj ići na određeni način, često koristeći posuđeni novac, a sam po sebi je rizičan. Također se mogu primijeniti na promjene cijena dionica i indeksa.

No, rizične strategije trgovanja koje nudi nova vrsta investicijskih platformi – aplikacije uključujući dobro etablirane igrače Superhero i eToro – samo su dio problema.

Veći problem je što trgovci koji prvi put dobivaju savjete s foruma društvenih medija kao što su Reddit, Facebook i LinkedIn za bilo koju vrstu ulaganja, upozorava ASIC.

Informacije i savjeti koji se nalaze na takvim forumima "mogu biti proturječni", kaže ASIC, dodajući da "neke tvrtke a izdavači proizvoda plaćaju promotorima da objavljuju povoljne komentare kako bi potaknuli trgovce prvi put na to Investirati".

Ukratko, savjetima jednostavno ne možete vjerovati.

superheroj_investment_app_logo

Oko 700.000 ljudi izvršilo je svoju prvu trgovinu 2020. koristeći aplikacije kao što je Superhero.

Apelirajući na mentalitet kockara 

U rujnu ove godine, ASIC-ov Warren Day iznio je niz taktika vođenih društvenim medijima koje mogu koštati investitora koji prvi put dolazi – ili bilo kojeg ulagača – hrpu novca.

Također je rasvijetlio kako neke aplikacije za ulaganje mame trgovce početnike i drže ih aktivnim na platformi.

Oni također dodaju značajke kako biste postali ovisni o njihovoj aplikaciji. Mnogi od ovih su kopirani iz industrije kockanja

ASIC-ov Warrenov dan

“Tvrtke troše mnogo novca na razvoj aplikacija koje su jednostavne za korištenje i minimiziranje broja klikova koji su vam potrebni za kupnju ili prodaju vrijednosnih papira”, rekao je Day.

"Također dodaju značajke kako biste postali ovisni o njihovoj aplikaciji. Mnogi od njih su kopirani iz industrije kockanja kako bi vas natjerali da ulažete sve češće. I mnoge od njih su usmjerene na mlade ljude." 

Taktike uključuju priznanja slavnih osoba, ponude besplatnih dionica ili posredovanja (izvršenje stvarne trgovine) i pogodnosti ako nekoga uputite na platformu. Aplikacije također redovito potiču korisnike pingovima i porukama kako bi ih održale u trgovanju, što općenito ne biste trebali činiti bez odgovarajućeg istraživanja i pouzdanog savjeta.

"Akademska istraživanja su pokazala da što češće trgujete, veća je vjerojatnost da ćete pogrešno zaobići tržište i izgubiti novac", rekao je Day.

Rad koji su u lipnju ove godine objavili istraživači sa Sveučilišta Carnegie Mellon u SAD-u naglašava zabrinutost ASIC-a, tvrdeći da dizajn investicijskih aplikacija može "potaknuti ulagače da djeluju prema svojim instinktima i možda budu manje racionalni" te da poticaji kao što su besplatne dionice "mogu zamagliti granice između aplikacije za ulaganje i aplikacije za lutrije i Kockanje".

Taktike koje će vas zadržati u ulaganju 

Pumpa i ispumpava

Promicatelji prilika za ulaganje koriste društvene mreže kako bi potaknuli određenu dionicu i širili lažne informacije o ružičastim izgledima tvrtke. Promotor zatim prodaje svoje dionice kada dionica dosegne prividnu visoku točku, ostavljajući ostalim ulagačima gubitke kako cijena dionice pada. (Ovaj oblik tržišne manipulacije je zapravo protuzakonit, ali to ne znači da se ne događa.) 

Trgovina kopiranjem

Aplikacije za ulaganje pozvat će vas da kopirate strategiju trgovanja naizgled iskusnijeg ulagača. Ulaganja mogu biti visokog rizika, a šansa za gubitak novca relativno visoka.

using_stock_market_apps

ASIC je zabrinut da će neiskusni investitori biti osjetljivi na korekcije tržišta.

'Zamagljivanje linija' 

Glasnogovornik ASIC-a rekao je za CHOICE da regulator pomno prati porast investicijskih aplikacija i njihove agresivne marketinške strategije u Australija, rekavši "zamagljivanje granica između financijskih ulaganja, špekulacija i kockanja tema je akademskog istraživanja i složena je područje. Aktivno radimo u ovom prostoru i gledamo proizvode i aplikacije za trgovanje koji se nude u Australiji kako bismo razumjeli trendove i razvoje te razmotrili uzrokuju li štetu investitorima."

Što se tiče toga da li je promicanje ljudi da češće trguju putem pingova i poruka u suprotnosti s postojećim zakonima, glasnogovornik je sugerirao da je to siva zona, ali navedeni nositelji financijskih licenci dužni su pružati financijske usluge "na pošten, učinkovit i pošten način i ne sudjelovati u obmanjujućim i obmanjujućim ponašanje. Nositelji licence bi trebali razmotriti je li korištenje pingova i poruka u skladu s ovim obvezama."

Nadalje, ažuriranje Zakona o korporacijama (ASIC-ov pravni okvir) u listopadu ove godine nametnulo je novi dizajn i distribuciju obveze nositelja licenci, koje je glasnogovornik opisao kao "pristup usmjeren na potrošače dizajnu i distribuciji proizvodi".

Prema novim obvezama, izdavatelji i distributeri proizvoda poput investicijskih aplikacija moraju se pobrinuti da su prikladni za potrebe i financijsku situaciju ljudi kojima se plasiraju i "razvijaju i održavaju učinkovite aranžmane upravljanja proizvodom tijekom životnog ciklusa financijskih proizvoda" kako bi osigurali da je to slučaj.

Aktivno radimo u ovom prostoru i gledamo proizvode i aplikacije za trgovanje koji se nude u Australiji kako bismo razumjeli trendove i razvoje te razmotrili uzrokuju li štetu investitorima

Glasnogovornik ASIC-a

Glasnogovornik je rekao da je povećanje trgovine na malo od početka pandemije od 50 posto popraćeno povećanjem od 50 posto referentni indeks dionica (ASX200) "koji bi ukazivao da je niz ulagača imao pozitivno iskustvo tijekom ovog razdoblje. Međutim, postoji mogućnost da mali ulagači preuzimaju pretjerane rizike ili ulažu više nego što mogu priuštiti izgubiti a u slučaju korekcije tržišta zabrinuti smo da bi mali ulagači mogli doživjeti značajno smanjenje udjela vrijednosti".

"ASIC aktivno radi na smanjenju gubitaka maloprodajnih investitora", rekao je glasnogovornik, citirajući nedavni nalog za intervenciju proizvoda za Ugovore za Razlika koja je smanjila gubitke ulagača s tromjesečnog prosjeka od 372 milijuna USD u godini prije CFD naloga na 22 milijuna USD u godini nakon njega je izdato.

Trgovanje s aplikacijom? Zaštitite svoj novac

  • Postavite ograničenja koliko stavljate na svoj investicijski račun i koliko često trgujete.
  • Isključite automatske obavijesti aplikacije – uključite se samo kada ste dobro informirani i spremni.
  • Ako se ulaganje počne osjećati kao kockanje i ako vam je teško prestati, kontaktirajte službu za podršku kockanju kao npr. online pomoć u kockanju ili nazovite Nacionalnu liniju za pomoć u vezi s kockanjem na 1800 858 858.

Želite li početi ulagati? Pažljivo nastavi 

ASIC-ova Moneysmart web stranica nudi dobru smjernicu.

Jeste li imali loše iskustvo s aplikacijom za ulaganja? Javite se: [email protected] 

Brinemo o točnosti. Vidite li nešto što nije u redu u ovom članku? Obavijestite nas ili pročitajte više o provjera činjenica na CHOICE
Ikona zajednice CHOICE

Da podijelite svoje mišljenje ili postavite pitanje, posjetite forum zajednice CHOICE.

Posjetite zajednicu CHOICE
Zastave prve nacije

Mi u CHOICE-u odajemo priznanje narodu Gadigal, tradicionalnim čuvarima ove zemlje na kojoj radimo, i odajemo počast narodu Prvih naroda ove zemlje. CHOICE podržava Uluru izjavu naroda Prvih naroda od srca.

  • Nov 18, 2021
  • 57
  • 0
instagram story viewer