Usporedba super sredstava - što tražiti

JavaScript je onemogućen
Ako je moguće, omogućite JavaScript za poboljšano iskustvo na web stranici CHOICE.

Usporedba super fondova nije tako laka kako bi trebala biti. Sredstva na tom planu često nisu pomogla, izvještavajući o učincima i naknadama na različite (i često zbunjujuće) načine.

Vlada će od sredine 2021. uvesti alat za usporedbu proizvoda MySuper koji će, nadamo se, to učiniti pomoći Australcima u donošenju odluka o njihovom super fondu i trebaju li se promijeniti na bolje opcija.

Viša savjetnica za politiku Super Consumers Australia Rebecca Curran kaže da je najava pozitivan korak.

Nedostaju alati za usporedbu prilagođeni potrošačima koji ljudima omogućuju usporedbu super fondova

Rebecca Curran, viša savjetnica za politiku, Super Consumers Australia

"U ovom trenutku nedostaju alati za usporedbu prilagođeni potrošačima koji ljudima omogućuju usporedbu super fondova", rekla je.

Nadajmo se da će ovaj alat ubrzati proces usporedbe sredstava. U međuvremenu će vam naši jednostavni savjeti pomoći i u pronalaženju najboljeg super fonda kako biste najbolje iskoristili svoju mirovinsku štednju.

U njemu na duže staze

Otpremnina je dugoročno ulaganje. Tražite dobre performanse tijekom razdoblja od pet do 10 godina, a ne iznimne performanse samo godinu dana ili manje.

Kada uspoređujete sredstva po učinku, važno je provjeriti uspoređujete li jabuke s jabukama. To znači osigurati da su fondovi na isti način prijavili svoje povrate (npr. Neki fondovi prijavljuju svoje povrate nakon odbitka nekih pristojbi i poreza, neki ne) i u istom razdoblju.

Tražite dobre performanse tijekom razdoblja od pet do 10 godina, a ne iznimne performanse samo godinu dana ili manje

Učinak fonda važan je jer će utjecati na prihod (i kvalitetu života) koji ćete imati u mirovini. Komisija za produktivnost otkrila je da se osoba nalazi u jednom od najboljih proizvoda MySuper (koje je definirala kao one u prvom kvartalu fondova prema učinku) otišli bi u mirovinu sa 660.000 USD više od nekoga tko je u svom radnom vijeku bio u fondu s donjom četvrtinom.

Drugi način da se na to pogleda jest da je razlika između vrhunskog fonda i fonda s lošim učinkom 13 godina izgubljene plaće.

Verzija dostupna samo za tekst

Uravnoteženje rasta i rizika

Svaki super fond može ponuditi niz različitih super proizvoda. Ovi proizvodi imaju različite razine rizika, a time i različite razine očekivane nagrade.

Očekivalo bi se da će se proizvod visokog rasta (koji se često ulaže uglavnom u dionice) dugoročno više vratiti, ali bi u kratkom roku mogao doživjeti veće uspone i padove od uravnoteženog proizvoda.

S druge strane, očekivalo se da će se uravnoteženi proizvod dugoročno više vratiti, ali kratkoročno s povećanom nestabilnošću od konzervativnog proizvoda ili proizvoda temeljenog na gotovini.

Važno je uspoređivati ​​performanse među super fondovima kako biste bili sigurni da uspoređujete proizvode sa sličnom razinom rizika

To znači da je važno uspoređivati ​​performanse među super fondovima kako biste bili sigurni da uspoređujete proizvode sa sličnom razinom rizika. Drugi super proizvodi možda su vratili više od vaših, ali mogu nositi i veći rizik od godina tijekom kojih gube novac.

Većina Australaca je super uložila u račune koji su poznati kao "uravnotežene opcije". To je prilično zdrava dugoročna strategija (bez velikih preokreta na tržištu dionica) za većinu ljudi.

No, vrijedi napomenuti da, ovisno o vašim okolnostima, ova strategija ulaganja možda neće biti prikladna za vaš cijeli rad životu, osobito dok se približavate mirovini, kada bi konzervativnija strategija mogla biti najbolji način zaštite vaše mirovine prihod.

Veće naknade, manji povrat?

Naknade su dugo bile mučno pitanje u super sferi, a smanjenje pristojbi bio je jedan od glavnih ciljeva vladine inicijative MySuper.

Pobrinuti se da ne budete pretjerano naplaćeni može uvelike utjecati na vaše dugoročno financijsko zdravlje.

Možda se čini logičnim da biste za bolje naknade dobili bolji proizvod, ali to nije nužno točno. U stvari, Komisija za produktivnost je otkrila da su veće naknade zapravo povezane s nižim prinosima.

Svaki MySuper proizvod ima nadzornu ploču proizvoda koja vam pokazuje koliko ćete platiti naknade za saldo od 50.000 USD.

Mnogi fondovi također imaju kalkulatore pa možete odrediti točniju vrijednost onoga što biste platili.

Pravilo 'jedan posto'

Možda će biti teže pronaći naknade za odabrani proizvod. No ako gledate ove proizvode, svakako uzmite u obzir sve različite vrste naknada koje fond može naplatiti. Ako ste u nedoumici, pitajte fond za ukupne naknade.

Općenito pravilo je da ako plaćate više od jedan posto svog salda u pristojbama, trebali biste biti sigurni da dobivate vrijednost za novac. Prosječna naknada za MySuper proizvod (na stanju od 50.000 USD, od svibnja 2020.) dana Toplinska karta APRA -e je 1,09%. Neki super proizvodi imaju pristojbe koje su znatno niže, a najjeftinije naplaćuju samo 0,21%.

Donja tablica prikazuje najbolje performanse MySuper proizvoda (više od pet godina) među onima koji su zaradili najvišu ocjenu - "bijelo" svjetlo - australijskog tijela za bonitetnu regulativu (APRA) toplinska karta:

Napomene: Club Super sada je dio Hostplusa.

*APRA definira neto povrat ulaganja kao "povrat proizvoda/faze životnog ciklusa nakon odbitka naknada, troškova i poreza povezanih s ulaganjem".

** APRA definira ukupne naknade koje uključuju administrativne naknade, naknade za ulaganje i omjer neizravnih troškova.

Koji savjet o cijeni?

Neki fondovi promiču savjete koje nude članovima kao razliku. No, s obzirom na to da se razlike između fondova s ​​najboljim učinkom i manje uspješnih radnika mogu kretati i do stotina tisuća dolara, to ne bi trebao biti ključni faktor pri usporedbi fondova.

Nadalje, nije lako odrediti koja sredstva svojim članovima nude najbolje savjete. Većina sredstava dat će vam besplatne jednostavne savjete, a to može biti dovoljno za mnoge ljude. Također možete pristupiti nekim dobrim besplatnim resursima, kao što je ASIC -ov Moneysmart.

Sloboda izbora

Slično, neki super fondovi se promoviraju kao posebno dizajnirani za radnike u određenoj industriji. No općenito ste slobodni pridružiti se većini fondova bez obzira na posao koji imate.

Korist od toga da ste u fondu s visokim učincima obično će nadmašiti bilo koju prednost (poput prilagođenog osiguranja) boravka u fondu za koji se tvrdi da odgovara vrsti posla koji obavljate.

Etički super

Možda ste vidjeli naslove o etičkim super fondovima koji su nadmašili njihove kolege. Ali to uključuje nekoliko velikih mainstream fondova koji nisu certificirani kao etični.

Važno je razjasniti kako se određena opcija koja vas zanima uspoređuje s performansama i naknadama s njezinim kolegama. Također, provjerite možete li pogledati u što fond ulaže kako biste provjerili je li usklađeno s vašim vrijednostima.

Pogledajte našu seriju o etičkom super za više informacija o tome što trebate tražiti ako krenete ovim putem.

Trebam li financijskog savjetnika koji će mi pomoći u izboru super fonda?

Financijski stručnjaci tvrtke CHOICE kažu da vam vjerojatno nije potreban financijski savjetnik ili planer da biste riješili osnove svog super.

No, ako ste iskoristili besplatne savjete koji su dostupni iz vašeg fonda i državne resurse, poput ASIC -ovog Moneysmarta, i još uvijek smatrate da vam je potreban savjet, pogledajte naš vodič na odabirom dobrog financijskog planera. Snažno preporučujemo aranžman uz naknadu za uslugu, umjesto da plaćate proviziju savjetniku.

Postoji i niz komercijalnih web stranica za usporedbu koje vam mogu pomoći u usporedbi i odabiru super fonda. Ali imajte na umu da neki mogu uzeti uplatu iz određenih sredstava, što može utjecati na njihov prikaz na web mjestu.

Ovaj je sadržaj proizveo Super Consumers Australia koji je neovisan, neprofitni potrošač organizacija u partnerstvu s CHOICE -om radi unaprjeđenja i zaštite interesa ljudi u Australiji mirovinski sustav.

Da biste podijelili svoja razmišljanja ili postavili pitanje, posjetite forum zajednice CHOICE.

Posjetite CHOICE zajednicu

Mi u CHOICE -u odajemo priznanje narodu Gadigal, tradicionalnim čuvarima ove zemlje na kojoj radimo, i odajemo počast ljudima prvih naroda ove zemlje. CHOICE podržava Izjavu naroda Uluru Prvih naroda iz srca.