Građevinski nedostaci i potraživanja osiguranja slojeva

click fraud protection

U ovom članku ćemo pogledati:

  • Što je stratumsko osiguranje?
  • Loša izgradnja zgrade
  • Pogled industrije osiguranja
  • Tvrdnje i građevinski nedostaci
  • Izuzimanja stratuma osiguranja

U 12 mjeseci između srpnja 2015. i srpnja 2016. slojevi osiguranja porasli su 42% na 58.326, a odbijeni zahtjevi skočili su 244% na 1722, prema Općem zakonu o osiguranju Governance Committee, neovisna skupina koja prati koliko dobro industrija poštuje svoj kodeks praksa.

Povećane su i tužbe koje su podnesene, a zatim povučene, povećavajući se za 162% na 704. Sporovi podneseni osiguravateljima oko odbijenih potraživanja porasli su 87% na 284.

Zašto svi odbijeni zahtjevi za tu vrstu osiguranja? Moglo bi se dogoditi da dotične zgrade nisu dorasle kodovima, u tom slučaju osiguravatelji će općenito poništiti štete na temelju toga što neće platiti greške u izgradnji.

U jednom dobro objavljenom slučaju u zapadnom Sydneyu 2016. godine, vlasnička korporacija (poznata i kao korporacija za tijelo) suočila se s 2,6 USD milijun računa za popravak nakon što je krov uništio stambeni blok u oluji, a osiguravač je građevinu ocijenio neispravnom AIG

To je pomalo poput već postojećeg stanja sa zdravstvenim, putnim ili životnim osiguranjem: osiguravatelji vas neće pokriti za nešto što je već pokvareno.

I kako se građevinski procvat nastavlja, čini se da vani ima dosta slomljenih zgrada.

Što je stratumsko osiguranje?

Na planu stambenih slojeva osiguranje stratuma pokriva osnovnu infrastrukturu u zajedničkim prostorima, poput predsoblja, uključujući stepenice, prolaze, prilaze, putove, prozore, zidove i stropove, kao i dizala, ožičenje, ograde, vrtove i odgovornost za osobne potrebe ozljeda.

Polica osiguranja izdaje se vlasničkim korporacijama, poznatim i kao tjelesna društva, sastavljena od pojedinačnih vlasnika udjela, koji su tehnički korisnici trećih strana u isplatama šteta.

Trenutno nije posebno navedeno kao proizvod osiguranja na malo (zajedno s proizvodima poput osiguranja kuće, automobila i putovanja) općeg kodeksa prakse osiguranja ili Zakona o trgovačkim društvima iz 2001., ali Odbor za upravljanje Kodeksom općeg osiguranja smatra da bi trebao biti klasificiran kao proizvod osiguranja kuće zajedno sa standardnim osiguranjem kuće i sadržaja jer je osmišljen za zaštitu pojedinaca potrošači.

U ožujku 2017. u Australiji je bilo 223.053 aktivnih polica osiguranja.

Loša gradnja norma

Kao što CHOICE ima ranije prijavljeno, 85% stanova izgrađenih u NSW -u od 2000. ima greške u konstrukciji, materijalima ili dizajnu, prema studiji UNSW City Futures Research Centra iz 2012. godine. Pukotine i oštećenja vode daleko su najveći problemi. U NSW -u, vlasničke korporacije moraju imati pokriće od najmanje 20 milijuna USD.

Veza između odbijanja zahtjeva i grešaka u izgradnji u ovom je trenutku samo teorija, budući da postoji zasad nema konačnih podataka o tome koliko je odbijenih zahtjeva nastalo zbog loših podataka graditeljstvo.

Da budemo iskreni, stopa prihvaćanja šteta za osiguranje stambenih slojeva u razdoblju 2015. -16. Bila je 97%, što je drugo najviše među proizvodima općeg osiguranja (koji uključuju Dom, automobil i putno osiguranje).

No, također je pošteno reći da oni u skupini od tri posto osjećaju bol. Povjerenstvo za upravljanje Kodeksom općeg osiguranja kaže da će pitati osiguravatelje o razlozima tolikog broja povratka i uključiti podatke u buduće izvješće.

U međuvremenu smo i sami pogledali.

Industrija teži

Vijeće za osiguranje Australije (ICA), koje zastupa interese osiguravajućih društava, reklo nam je da bi bolje informacije mogle biti ono što stoji iza nedavnih povećanje odbijenih potraživanja po proizvodima općeg osiguranja, uključujući osiguranje stratuma, kako je zabilježeno u Odboru za upravljanje Općim kodeksom osiguranja za razdoblje 2015–16. izvješće.

"Australijsko vijeće za osiguranje vjeruje da bi poboljšano prikupljanje podataka i izvješćivanje osiguravatelja moglo biti faktor iza povećanog broja povučenih i odbijenih potraživanja zabilježenih u izvješću ", rekao je glasnogovornik. "Veći broj odbijenih potraživanja obično će dovesti do povećanog broja sporova osiguratelja koji traže drugačiji ishod."

Glasnogovornik je dodao da će se izvješće ispitati u sklopu ICA -inog pregleda Općeg kodeksa osiguranja koji je pokrenut u veljači ove godine.

"Revizorski tim će razmotriti jesu li potrebne neke izmjene Kodeksa kao odgovor na nalaze Odbora za upravljanje kodeksom. Poboljšanjem razumijevanja potrošača o osiguranju i njihove sposobnosti da kupuju informirano ICA se nada da će u narednim godinama smanjiti broj povučenih i odbijenih zahtjeva i sporova godine."

Poboljšano prikupljanje podataka i izvješćivanje mogu biti ono što stoji iza naglog porasta odbijanja potraživanja, ali ako je tako, čini se da su nove metodologije koristile osiguravateljima na štetu osiguranici.

Opći osiguratelji - uključujući osiguravatelje kuća, automobila i putovanja - poništili su ukupno 143.445 šteta u razdoblju 2015–16, što je povećanje od 14% u odnosu na prethodnu financijsku godinu.

U međuvremenu su ukupna primljena potraživanja - 3.755.643 - porasla za samo dva posto.

Riječ iz IAG -a

Također smo kontaktirali glavne pružatelje stratuma osiguranja, uključujući IAG, radi komentara o građevinskim greškama i odbijanju šteta.

"Redovito zaprimamo zahtjeve u kojima se utvrdi da je uzrok poznate greške u zgradi", rekao nam je glasnogovornik IAG -a. "Uzrok ovih potraživanja neće izlaziti u okvir pokrića osiguranja stratuma kao i kod većine polica osiguranja imovine. No, nastojat ćemo osiguraniku nadoknaditi eventualnu nastalu štetu.

"Tvrdnje Strata koje su podnijeli naši kupci mogu se sporiti u rasponu od neispravne hidroizolacije, neodgovarajućeg dizajna balkona i nedovoljnog održavanja krovova, odvodnih cijevi i odvoda. Oko 15% naših sporova u sporovima tvrdi se da se odnose na odluke o građevinskim nedostacima ili pogrešnoj izradi. "

Za IAG, glavni uzroci potraživanja koji se odnose na greške ili probleme održavanja su:

  • voda curi kroz krovove
  • neadekvatno brtvljenje prozora
  • korijenje drveća
  • puknute cijevi gdje su u vrijeme gradnje korišteni neispravni materijali.

"Potičemo upravitelje stratuma da poduzmu hitne mjere saniranja kada postanu svjesni održavanja zgrade ili neispravnosti", rekao je glasnogovornik. "To će pomoći u smanjenju rizika da bi oni koji su osigurani na temelju police strata mogli biti izloženi gubitku koji ne spada u opseg pokrića osiguranja."

Nedostaci nisu pokriveni

Prema riječima Tonyja Vatnera, upravnog direktora BAC osiguravajućih posrednika (BAC), vlasnici će gotovo uvijek ostati na cjedilu ako podnesu zahtjev o problemu uzrokovanom greškom u zgradi. BAC je najveći posrednik u osiguranju stratuma u NSW -u i dogovorio je osiguranje stratova za oko 60% velikih stambenih zgrada u Sydneyu, kaže Vatner.

"Realnost je da sve police osiguranja isključuju nedostatke pa stoga štete za nedostatke općenito nisu pokrivene vašom policom osiguranja", kaže Vatner. "Osiguravajuća društva pretpostavljaju da je zgrada pravilno izgrađena."

Odgovornost tada pada na korporaciju vlasnika, koja bi također bila odgovorna za bilo kakvu osobnu ozljedu nastalu zbog kvara.

Ali još uvijek možete osigurati neispravnu zgradu. U skladu s pravilima objavljivanja, korporacija vlasnika ima obvezu otkriti sve poznate nedostatke prilikom podnošenja zahtjeva za osiguranje, na dan u tom slučaju osiguravatelj će ili odbiti osigurati zgradu ili prihvatiti rizik i postaviti premije i uvjete prema tome.

Neki osiguravatelji dat će korporacijama vlasnika određeno vrijeme za ispravljanje nedostataka i osigurati zgradu uz određena ograničenja dok to ne učini.

A ako korporacija vlasnika ne poznaje kvar i stoga nije otkriven, osiguratelj će općenito platiti štetu nastalu nedostatkom, ali ne i otklanjanje nedostatka.

Posao je brokera postići poštenu ponudu za vlasničku korporaciju kad se otkriju nedostaci, ali to nije uvijek lako, kaže Vatner.

"Sve je u upravljanju dužnošću objavljivanja kad su u pitanju nedostaci, jer je ta dužnost temelj svih polica osiguranja. No, mnoga osiguravajuća društva jednostavno nemaju osoblja i iskustva za rješavanje složenih prijava grešaka i radije će odbiti ponuditi osiguranje u potpunosti. "

Primjenjuje li se isključenje?

Služba financijskog ombudsmana (FOS), koja rješava pritužbe protiv osiguravajućih društava koje ne rješavaju same tvrtke, rekla nam je da samo oko jedan posto domaćih sporova oko osiguranja zgrada koje je rješavao u razdoblju 2015. – 16. odnosilo se na osiguranje stratuma, a većina sporova odnosila se na zahtjevi.

Kao i općenito u sporovima oko osiguranja, sporovi u osiguranju stratuma često se odnose na to jesu li se trebala primijeniti isključenja police. Neka uobičajena izuzimanja koja su odbacila zahtjeve uključuju:

  • neispravna izrada ili dizajn
  • postupno propadanje i trošenje
  • nedostatak održavanja
  • već postojeće štete 
  • kretanje zemlje.
  • Aug 03, 2021
  • 98
  • 0
instagram story viewer