Aplikacija Raiz za mikro ulaganje-kako funkcionira

Mikroinvestiranje na milenijski način

Raiz, koji je donedavno bio poznat kao Žir, platforma je za mikro ulaganje namijenjena Australcima u dobi od 18 do 35 godina.

Raiz omogućuje ljudima da ulažu male iznose na burzi pomoću aplikacije za pametne telefone.

Više od 500.000 ljudi prijavilo se na Raiz od pokretanja u veljači 2016., iako je samo 164.000 njih aktivni korisnik.

Raiz sada upravlja 214 milijuna dolara, a prosječni kupac ima stanje od 1234 dolara.

Generalni direktor Raiza George Lucas kaže da je Raiz user-friendly, automatizirani alat za uštedu i ulaganje koji ne nastoji generirati vodeći tržišni prinosi, iako je "prosječni Raizov kupac ostvario 11% godišnje od lansiranja i 10,1% godišnje u posljednjih 12 mjeseci ".

U ovom članku:

• Što je Raiz, a što nije
• Kako radi
• Je li moj novac siguran?
• Kako Raiz zarađuje?
• Kako se Raiz uspoređuje sa sličnim mogućnostima ulaganja?
• Mišljenja stručnjaka
• Je li Raiz otmica ili vrijedan alat?

Raiz slijedi stope poslovanja na platformama poput Ubera i Airbnba.

Baš kao što je Uber platforma koja povezuje vozače s ljudima kojima je potrebna vožnja, Raiz povezuje one s nešto viška novca s Fondom za razmjenu (ETF). ETF -ovi ulažu u niz dionica - a ponekad i u drugu imovinu - i nemaju za cilj ni premašiti niti nadmašiti tržište.

Povijesno gledano, dvije su stvari išle protiv mladih ljudi koji ulažu u burzu. Prvo, nedostatak znanja o tome kako početi ulagati.

Drugo, nema dovoljno novca na raspolaganju da bi bilo od interesa za tvrtke koje olakšavaju takva ulaganja.

Na primjer, ako ste odlučili isključiti posrednika i izravno ulagati u iste ETF -ove kao i Raiz, trebat će vam stotine dolara za kupnju jedne „jedinice“ u jednom od ovih fondova.

Slično, investicijski fondovi, financijski savjetnici i burzovni posrednici obično su zainteresirani samo za klijente koji imaju znatnu svotu za ulaganje.

Prevazilaženje prepreka

Raiz rješava obje ove prepreke ulasku.

Prvo, iako Raiz teži obrazovanju svojih kupaca, za početak ne moraju znati ništa o ulaganju.

Korisnici samo preuzimaju aplikaciju Raiz na svoj pametni telefon, a zatim povezuju svoj investicijski račun Raiz sa svojim bankovnim računima i kreditnim ili debitnim karticama.

Raiz zatim udružuje depozite svojih kupaca i kupuje jedinice u ETF -ovima.

Na primjer, ako 100 korisnika Raiza položi po 9,50 USD, Raiz će dogovoriti kupnju jedinice ETF od 950 USD i svakom od tih korisnika dati jedan posto udjela u njoj.

Kad taj ETF isplati dividende i raspodjele, svaki od tih kupaca dobiva jedan posto udjela.

Raiz nije ETF (ili brokerski ili investicijski fond). On jednostavno pruža platformu koja svojim klijentima omogućuje prikupljanje novca i ulaganje na burzi putem ETF -ova.

Kako Raiz radi

Postoje tri načina na koje korisnici Raiza mogu uplatiti novac na svoj Raiz Investment račun.

Zaokruživanje

Ovo je metoda koja je privukla najveću pozornost. Moguće je da Raiz zaokruži transakcije s vašeg bankovnog računa i uloži 'rezervnu zamjenu'.

Na primjer, ako kupite kavu za 3,50 USD, Raiz može zaokružiti transakciju na 4 USD i staviti dodatnih 50 centi na vaš Raiz račun za ulaganje. Ovo je bezbolan način da čak i oni sa skromnim primanjima počnu ulagati.

Paušalni iznos

Ako imate slobodnog novca, možete ga uplatiti na svoj Raiz investicijski račun.

Ponavljajući depoziti

Možete dogovoriti da se određeni iznos novca položi na vaš Raiz -ov investicijski račun dnevno, tjedno ili mjesečno.

Raiz se također udružio s više od 100 trgovaca u upravljanju nagradnim programom tzv Raiz nagrade. Ovi trgovci polažu ili postotak kupoprodajne cijene ili fiksni iznos na odgovarajući Raiz -ov račun za ulaganja kada Raizov kupac od njih nešto kupi.

Baš kao što to rade super fondovi, Raiz omogućuje svojim klijentima da odaberu gdje žele sjediti u spektru rizika/povrata.

Svoj novac mogu usmjeriti u ulaganja koja su konzervativna, umjereno konzervativna, umjerena, umjereno agresivna ili agresivna. Tu je i „smaragdni“ portfelj za one koji su zainteresirani za društveno odgovorna ulaganja.

Je li moj novac siguran?

Postoje dva aspekta ovog pitanja. Prvo, je li sam Raiz siguran?

Raiz je tehnološki start-up s agresivnim planovima proširenja pa je moguće da bi mogao bankrotirati ili biti likvidiran. Međutim, s obzirom na to da se depoziti brzo prebacuju na ETF -ove (koje nadzire neovisni skrbnik), mala je vjerojatnost da će korisnici Raiza završiti iz svog džepa ako se Raizu nešto dogodi. Osim toga, Raiz također ima licencu australske financijske usluge, a nadzire ga ASIC.

Moguće je da su kibernetički kriminalci mogli hakirati Raiz i pomoći sebi u zarađivanju novca njegovih kupaca. Kibernetička sigurnost nijedne organizacije nije neosvojiva, Raiz je upozoren na ovu prijetnju i implementirao je "robustan program za informacijsku sigurnost".

Drugo, je li ulaganje u dionice sigurno?

Kao što je GFC sve podsjetio, dionice mogu padati, ali i rasti. ETF -ovi su jedna od sigurnijih metoda ulaganja s obzirom na to da kupuju veliku 'košaru' dionica što znači da je rizik raznolik.

Dugoročno, ulaganje u dionice daje solidan povrat, ali može doći do kratkoročnih zastoja.

Kako Raiz zarađuje?

Raiz zarađuje na četiri načina.

Naknade za održavanje

Iako je besplatno otvaranje Raiz investicijskog računa, nakon što uplatite više od 1 USD, Raiz će vam početi naplaćivati ​​1,25 USD mjesečne naknade.

Naknade za račun

Ako na računu imate više od 5000 USD, Raiz prestaje naplaćivati ​​mjesečnu naknadu za održavanje i umjesto toga naplaćuje naknadu od 0,275% godišnje, koja se naplaćuje mjesečno.

To znači, na primjer, da ste na svom računu imali 10.000 USD, platili biste pristojbu za račun od 27,50 USD.

Mreža

Jednostavno rečeno, Raiz džepa mali iznos kada kupuje i prodaje jedinice ETF -a u ime kupaca. (To čini umjesto naplate posredničkih naknada.)

Oglašavanje

Raiz naplaćuje drugim tvrtkama oglašavanje na svojoj platformi. Raiz se obvezao poštivati ​​privatnost podataka i podatke o klijentima otkrivati ​​samo australskoj poreznoj upravi, kako to zahtijeva zakon.

No, možete očekivati ​​da će se vaši anonimizirani podaci - zajedno s podacima drugih korisnika Raiza - koristiti za pružanje potencijalnih oglašivača i ulagača demografskom profilu korisnika Raiza. Provjerite pojedinosti u Raizovim pravilima o privatnosti.

Kako se Raiz uspoređuje s drugim mogućnostima ulaganja?

Raiz protiv super

Davanje dobrovoljnih doprinosa super -u vjerojatno će donijeti veći povrat, makar i zbog povoljnog poreznog tretmana koji super uživa.

Kvaka s mirovinom je u tome što svom novcu ne možete pristupiti sve do dobi za odlazak u mirovinu, dok u svakom trenutku možete podići sredstva sa svog Raiz Investment računa.

Svaki povrat koji ostvarite na svoja ulaganja u Raiz bit će podložan porezu na kapitalnu dobit, što znači da ako napravite 2000 dolara od Raiza, ATO će uzeti isti iznos tog novca u porezu kao i ako dobijete plaću od 2000 USD ustati. Raizova ulaganja koja se drže više od godinu dana mogu biti prihvatljiva za poreznu stopu diskontirane kapitalne dobiti.

Raiz protiv imovine

Vlasništvo kuće ima nefinancijske koristi, a dugoročno gledano dionice i nekretnine imaju vrijednost po približno istoj stopi. Osim toga, ljudi su općenito motiviraniji za praćenje svojih hipotekarnih uplata nego za dobrovoljne doprinose.

Međutim, budući da su mnogi mladi Australci zatvoreni s tržišta nekretnina, Raiz nudi alternativnu strategiju izgradnje bogatstva.

Raiz vs drugi oblici ulaganja na burzi

Ako imate dovoljnu financijsku pismenost i kapital za izravno ulaganje u ETF -ove ili angažirate posrednički ili investicijski fond, vjerojatno ćete dobiti bolji povrat novca nego što Raiz nudi.

Raiz protiv konkurenata

U vrijeme pisanja ovog članka Raiz ima samo jednog izravnog konkurenta - Svemirski brod Voyager - koji djeluje na približno sličan način.

No, postoji i nekoliko niskoplaćenih 'roboadvice' internetskih ulagačkih platformi, kao što su Djetelina, Six Park i Dionica, te fondovi kojima upravljaju stanovnici, poput Colonial First State's FirstChoice veleprodaja platforma koja bi mogla biti prikladnija za one s više od 5000 USD za ulaganje.

Raiz vs stavljanje novca u banku

Ulaganje na burzi nosi rizik gubitka novca. Nasuprot tome, vaš je novac siguran na štednom računu, no kvaka je u tome što nizak rizik znači i nizak povrat.

Mišljenja stručnjaka

Raiz je privukao veliku pažnju, uključujući i nacionalne stručnjake za osobne financije.

Noel Whittaker obožavatelj je, dugo je sanjao o proizvodu koji je dostupan „svima s nekoliko dolara za ulaganje, gdje bi ulaganje moglo biti automatsko i vaš novac uložen u ulaganja temeljena na dionicama bez gnjavaže pri prolasku posredniku, plaćanju posredništva ili pokušaju uštedjeti veliki paušalni iznos kako biste dobili ide ".

Scott Pape kaže: "Mislim da je to odličan uvod za početnike ulagače, zbog čega je bio tako uspješan. Međutim, nakon određenog trenutka naknade Raiz su previsoke za iznos koji je slatka aplikacija za indeksne fondove. "

Investicioni trener Gary Stone smatra da svake godine plaćaju ukupno 15 USD, što znači da oni s niskim saldom plaćaju relativno visoke naknade. To je istina, ali za prosječnog korisnika s saldom većim od 250 USD to nije problem, a Raiz to čini kontaktirajte neaktivne kupce s niskim saldom kako biste im sugerirali da povećaju svoje stanje ili ga zatvore račun.

Je li Raiz otmica ili vrijedan alat?

Spretni, unovčeni ulagači imaju na raspolaganju atraktivnije opcije od Raiza, ali aplikacije za mikro ulaganja poput Raiza ne ciljaju tu demografsku kategoriju.

Ciljaju mlade Australce koji inače ne bi mogli početi ulagati dio svog prihoda tek u kasne tridesete ili četrdesete godine.

"Raiz ima za cilj ohrabriti svoje klijente da vode računa o svojoj potrošnji te da počnu štedjeti i ulagati dio svog prihoda", kaže generalni direktor Raiza George Lucas.

S obzirom na velike prinose koje novac koji je uložen u ranom životu može ostvariti, 15 dolara godišnje čini se kao mala cijena koja će vam pomoći da steknete naviku ulaganja malih iznosa tijekom vremena.

Srodno čitanje:

• Vodič za etičko ulaganje
• Vodič za kupnju dionica
• Rizici skupnog financiranja, nagrade i regulacija