Strašne bankovne naknade
Zadnje ažuriranje: 25. lipnja 2018
Najveće australijske banke prilično dobro koriste naš novac - depozite kućanstava i poduzeća, plaćanja kamata, premije osiguranja, popis se može nastaviti.
I čini se da im to uspijeva. Veće banke iz godine u godinu ostvaruju ogroman profit i postale su neke od najprofitabilnijih financijskih institucija na planeti.
No, osim što koriste naš novac za zaradu, velike i male banke donijele su nam i naknade, i to mnogo njih.
U ovom članku:
- Ludnica od naknada
- Borba protiv bankovnih naknada
- Skriveni troškovi kredita
- Najgori od onih koji naplaćuju pristojbe
- Skupe transakcije
Ludnica od naknada
Australska su kućanstva 2015. godine zajedno platila bankovne pristojbe od gotovo 4,38 milijardi dolara, uključujući prosječno oko 468 dolara po kućanstvu. 2017. brojka se povećala do 4,5 milijardi dolara.
Za klijente banaka u maloprodaji velik dio ove ludorije od naknade može se pripisati naknadama za kreditne kartice predmet parnice ne tako davno.
No, banke se također uvlače u niz drugih naknada, poput "regulatorne naknade" Commonwealth Bank od 102,50 USD, koja se primjenjuje na klijente njenih Colonial First State FirstWrap Personal Super proizvod i Commonwealth Private, iako je banka navodno za neke odustala od njega kupcima.
Uoči kraljevske bankovne komisije koja je započela ranije ove godine, pitali smo 2763 člana CHOICE-a o njihovim najvećim zamjerkama s bankama. Nepravedne naknade bile su na vrhu liste.
Borba protiv bankovnih naknada
Odvjetničko društvo Maurice Blackburn podnijelo je u rujnu 2010. grupnu tužbu protiv ANZ banke, jer je njegova naknada iznosila kazne koje banka nije ovlaštena naplatiti.
U prosincu 2011. tvrtka je podnijela grupne tužbe protiv Commonwealth Bank, Westpac, NAB i Citibank istim osnovama, a početkom 2012. godine proširio je svoj doseg na banke Westwest i Westpac podružnice St. George i BankSA.
Prema Mauriceu Blackburnu, više od 185.000 klijenata banaka pridružilo se grupnoj tužbi tražeći potraživanje od oko 240 milijuna dolara.
U to vrijeme, naknade koje su banke naplaćivale kretale su se od 7 do 60 USD, a mnoge su naplaćivale 30 USD ili 35 USD za svakodnevne bankovne nezgode, poput nedovoljnih sredstava.
Činilo se da odvjetnici imaju pošteno mišljenje: banke mogu biti opravdane naplaćivati sve što košta da se nose s nedovoljno sredstava ili drugi prekršaji korisnika, no treba li im biti dopušteno naplaćivati kazne iznad i iznad njihovih troškova, kao da su u provedbi zakona agencije?
2014. sudac saveznog suda Michelle Gordon presudio je da su naknade za kašnjenje u plaćanju kreditnom karticom nezakonite kazne ako premašuju stvarne troškove ANZ-a za rješavanje zakašnjelih plaćanja. Međutim, naknade za sramotu i prekomjerne granice nisu smatrane nezakonitim.
Sudac Gordon procijenio je troškove rukovanja zakasnjelim plaćanjem na oko 50 centi, što je daleko od mnogobrojnih te brojke koje su banke u to vrijeme naplaćivale.
Nažalost, potrošačka pobjeda, kakva je bila, bila je kratkog daha: 2015. godine Puni je sud preinačio njezinu odluku.
Siti od taksi
CHOICE je u postupku bankovne naknade više od desetljeća. Još 2007. pokrenuli smo kampanju "Poštena pristojba" u partnerstvu s Pravnim centrom za zaštitu potrošača, a u svibnju 2009. godine Reserve Bank of Australia (RBA) objavila je podatke o naknadama za iznimke (kao što su nedovoljna sredstva ili naknade za kašnjenje u plaćanju) za prvu vrijeme.
Naša kampanja imala je pravi zamah, a mi smo nastavili pritisak. U srpnju 2009. NAB se riješio kaznenih pristojbi na transakcijskim računima, a niz drugih banaka slijedilo je to u kolovozu.
No, sada su, zahvaljujući kraljevskoj komisiji, banke opet pod mikroskopom i prikupljaju sve vrste crnih oznaka na svojim etičkim bodovima. Stoga smo mislili da je vrijeme da pogledamo tko što naplaćuje i koje vrste naknada i dalje nanose najveću financijsku bol.
Skriveni troškovi kredita
Naknade za kreditne kartice lako su najgore vrste, daleko nadmašujući naknade za bankovne račune. U većini slučajeva posljednjih su godina puzali prema gore.
| Prosječne godišnje naknade | |
|---|---|
| 2016 | $114 |
| 2017 | $118 |
| 2018 | $121 |
|
Prosječne naknade za kašnjenje u plaćanju | |
| 2016 | $16 |
| 2017 | $17 |
| 2018 | $16 |
|
Prosječne prekogranične naknade | |
| 2016 | $14 |
| 2017 | $13 |
| 2018 | $14 |
Bol zbog kašnjenja u plaćanju
Osim prosjeka, postoje i prilično gadni ispadi, posebno u kategoriji naknada za kašnjenje u plaćanju kreditnih kartica-vrste naknada za koje je privremeno proglašeno da su nezakonite 2014. godine.
Tko su najgori od skupljača naknada? svi Jetstar, Macquarie banka, Myer i Woolworths kreditne kartice naplaćuju goleme Naknada od 35 USD svaki put kada zakasnite s plaćanjem, što ih čini najskupljim karticama (za naknadu) za kasno platiše.
Mjesečne naknade za vođenje računa-još uvijek postoje!
Središnji fokus naše ranije kampanje protiv nepravednih bankovnih naknada bilo je ukidanje naknada za vođenje računa, što je nečuvena praksa koja je na sreću premještena na rubove.
Zamislite: banci morate platiti mjesečnu naknadu za privilegiju da imate račun za štednju ili gotovinu (svojevrsna hibridna transakcija/štedni račun). U međuvremenu banka koristi vaš novac za vlastite svrhe i općenito plaća bijednu kamatu.
Srećom, naknade za vođenje računa za štednju i upravljanje gotovinom su rijetke u današnje vrijeme, ali nisu potpuno zamrle.
Nekoliko ovih računa i dalje naplaćuje mjesečnu naknadu ako određeni uvjeti nisu ispunjeni (poput minimalnog salda).
Skupe transakcije
Od 181 transakcijskog računa koji smo pregledali, 55 i dalje naplaćuje mjesečnu naknadu, iako ispunjenje određenih uvjeta, poput minimalnih depozita, često znači da će se pristojba odustati.
Pozitivna strana je što su ukupne naknade za transakcijske račune posljednjih godina pale, pa je njihovo izbjegavanje postalo lakše.
Potrošačima je također sve lakše pristupiti vlastitom novcu, a da ih pri tome ne probode naknada, zahvaljujući bankomatima vlastitih banaka, velike četiri banke koje su u potpunosti odustale od naknade za bankomate i proizvodi poput računa ING Orange Everyday koji će nadoknaditi sve troškove bankomata sve dok deponirate najmanje 1000 USD mjesečno i koristite svoju ING kreditnu ili debitnu karticu najmanje pet puta mjesec.
Ako vaš transakcijski račun naplaćuje mjesečnu naknadu, dostavite ultimatum svojoj banci: odustanite od naknade ili recite tako dugo mom poslu.
Povezano:
- Koliko su učinkoviti 'zagovornici klijenata' banke?
- Kako pokrenuti bankovni spor
- Bankama je potrebno pet godina da povrate žrtve prijevara
- Šokeri iz bankarske kraljevske komisije