JavaScript je onemogućen
Ako je moguće, omogućite JavaScript za poboljšano iskustvo na web stranici CHOICE.
Kupujte pametnije uz članstvo CHOICE
- Pronađite najbolje robne marke
- Izbjegavajte loše izvođače
- Potražite pomoć kada stvari krenu naopako
Životno osiguranje može otplatiti vašu hipoteku, dugove i druge troškove (poput pogreba) i pružiti vašoj obitelji paušalni iznos. Također može osigurati ispunjenje važnih ciljeva, kao što je plaćanje školarine vaše djece ili visoko obrazovanje. No, s obzirom na sve veće troškove premija i toliko različitih politika za odabir, važno je znati da postižete najbolju ponudu.
Koliko pokrića životnog osiguranja trebate?
Za procjenu potrebnog životnog osiguranja mogu vam biti korisni mrežni kalkulatori (isprobajte web stranicu svog mirovinskog fonda). Ili možete upotrijebiti ovu jednostavnu formulu:
Vaša godišnja plaća x 10
Frank Ceravolo, voditelj savjeta u AustralianSuper -u, usvaja nešto sofisticiraniji pristup koji naziva CIMER, u kojem zbrajate sve sljedeće kako biste razradili svoju ukupnu pokrivenost:
- Čišćenje: pokriće kratkoročnih troškova, npr. tvoj sprovod
- Prihod: paušalni iznos za osiguravanje prihoda za vašu obitelj
- Iznos otplate hipoteke
- Troškovi obrazovanja za svako dijete
- Sredstva za umirovljenje vašeg partnera
Već pokrivate vaš super fond?
Ako imate mirovina, vjerojatno imate i životno osiguranje, osim ako ste zapravo naveli da ne želite pokriće. Životno osiguranje s vašim super računom obično je jeftinije i isplativije od zasebne police, ali nije bez problema.
Politika izvan super |
Politika iznutra super |
|
|---|---|---|
Premium troškovi |
Skuplje |
Jeftiniji |
Provjera zdravlja |
Da |
Ne |
Vrijeme isplate |
Brže |
Može potrajati mnogo mjeseci |
Ističe u dobi |
90 (vrlo visoke premije) |
65 - 70 |
Problemi s mirovinskim osiguranjem života
Iznos pokrića
Automatsko standardno pokriće za 40-godišnjaka s velikim fondom u industriji može iznositi čak 130.000 dolara, što vjerojatno neće biti dovoljno ako imate obitelj i hipoteku. Obično možete izabrati veće osiguranje, ponekad i bez liječničkog pregleda, ali to će naravno utjecati na vašu premiju.
Korisnici
Isplata osiguranja ići će upravitelju super fonda, a ne vašem imanju. Kako biste bili sigurni da se vaše želje slijede, morate podnijeti 'obvezujuću nominaciju', predati je svom fondu i ažurirajte je svake tri godine, u protivnom će na povjereniku biti da odluči kako je novac distribuirani. Ovo može biti zeznuto ako imate komplicirane obiteljske okolnosti.
Važnije je nego ikad znati koliko plaćate životno osiguranje i što dobivate zauzvrat jer su premije osiguranja za velike industrijske super fondove dramatično porasle. To je razvoj koji bi vam mogao oduzeti velike komade iz mirovinske štednje.
| Jeftiniji |
| Da |
| Brže |
Tko će od vas dobiti super isplatu?
Jedna jednostavna, hipotetička priča koju nudi industrijski super fond Sunsuper naglašava važnost postojanja obvezujuće nominacije za životno pokriće unutar super.
David i njegova supruga Natalie razveli su se kad je njihova kći Annie imala šest godina. Kad je tri godine kasnije umro, David je bio u dugogodišnjoj vezi s Jenny, koja im je upravo rodila sina Jamesa. Davidova želja bila je da Jenny bude jedina korisnica njegove isplate životnog osiguranja. Postoje dva scenarija s vrlo različitim ishodima:
Željeni korisnik: Prema ovom scenariju, David je nominirao Jenny kao svoju omiljenu korisnicu godinu dana prije smrti. Super fond bi istražio mnogo mjeseci i odlučio isplatiti dio naknade i Natalie i Jenny.
Obavezujuća nominacija: Prema ovom scenariju, David je godinu dana prije smrti imenovao Jenny kao svoju korisnicu. Super fond bi Jenny podijelio cijeli iznos.
Spisak
Potražite odgovore na sljedeća pitanja prije nego što skinete naslovnicu:
- Što je pokriveno? Neka vaša politika pokriva smrt od bolesti, jer neke pokrivaju samo slučajnu smrt.
- Što nije pokriveno? Samoubojstvo obično nije obuhvaćeno prvih 13 mjeseci.
- Koliko će se platiti nakon potraživanja? Provjerite koliko ćete biti plaćeni, kao i uvjete, ako vam je dijagnosticirana neizlječiva bolest.
- Koliko će premije koštati sada i u budućnosti? Jesu li vam stepenaste ili razinske premije bolje? To može ovisiti o vašoj dobi, koliko dugo trebate pokriće i mogu li se vaše potrebe promijeniti u budućnosti.
- Mogu li povećati pokriće bez novog zdravstvenog pregleda ako se moja situacija promijeni? Obično možete povećati pokriće ako uzmete novu hipoteku, oženite se ili imate dijete.
- Mogu li se prebaciti na novu politiku? U novom fondu provjerite zahtjeve za prijavu. Ponekad vam nije potrebna potpuna zdravstvena provjera je li vaš stari osiguratelj procijenio vaše zdravlje u posljednjih pet godina. Otkažite svoje staro osiguranje samo nakon što vas prihvati novi osiguratelj.
Da biste podijelili svoja razmišljanja ili postavili pitanje, posjetite forum zajednice CHOICE.
Mi u CHOICE -u odajemo priznanje narodu Gadigal, tradicionalnim čuvarima ove zemlje na kojoj radimo, i odajemo počast ljudima Prvih naroda ove zemlje. CHOICE podržava Izjavu naroda Uluru Prvih naroda iz srca.