जावास्क्रिप्ट अक्षम है
यदि संभव हो, तो कृपया CHOICE वेबसाइट पर बेहतर अनुभव के लिए जावास्क्रिप्ट को सक्षम करें।
पता करने की जरूरत
- CHOICE ने बड़े चार बैंकों के COVID-19 राहत कार्यक्रमों की परीक्षा ली और उन्हें कई मायनों में अभावग्रस्त पाया
- जैसा कि हमारे बैंकिंग स्कोरकार्ड से पता चलता है, केवल वेस्टपैक और एनएबी को पासिंग ग्रेड मिला है - और बस मुश्किल से
- न केवल ऋण चुकौती बल्कि उन चुकौती पर ब्याज को रोकने के प्रमुख मुद्दे पर, उद्योग पूरी तरह से बुरी तरह विफल रहा
ऑस्ट्रेलिया के चार बड़े बैंकों ने कठोर दबाव वाले ग्राहकों द्वारा सही काम करने का एक बड़ा प्रदर्शन किया है, जबकि हाल के महीनों में COVID-19 संकट ने अर्थव्यवस्था को प्रभावित किया है।
लेकिन चॉइस बैंकिंग विशेषज्ञों के एक पैनल ने बैंकों के राहत कार्यक्रमों की समीक्षा की और सुधार की काफी गुंजाइश पाई।
कई लोगों के काम से बाहर और अपने ऋणों को चुकाने में असमर्थ होने के कारण, बैंकों ने इस साल मार्च में घोषणा की कि वे उन लोगों के लिए भुगतान निलंबित कर देंगे जिनकी आय गायब हो गई थी।
यह एक स्वागत योग्य कदम था जिससे बैंक अच्छे दिख रहे थे, लेकिन वास्तव में यह कम से कम वे कर सकते थे।
बैंकिंग शाही आयोग के विभिन्न घोटालों ने इसे ऊपर से नीचे तक कलंकित करने के बाद, बैंकिंग क्षेत्र ने समुदाय का विश्वास वापस जीतने की कसम खाई।
जबकि उनकी मार्केटिंग टीमों ने समुदाय को यह बताने की जल्दी की है कि वे कैसे मदद कर रहे हैं, हमारे विश्लेषण में उनके COVID-19 प्रतिक्रियाओं में वांछित होने के लिए बहुत कुछ बचा है
चॉइस सीईओ एलन किर्कलैंड
ऐसा प्रतीत होता है कि वर्तमान महामारी को ऐसा करने के लिए सही अवसर के रूप में देखा गया है।
लेकिन सवाल बने हुए हैं: क्या COVID-19 राहत के उपाय वास्तविक दीर्घकालिक मदद की तुलना में अधिक विपणन प्रचार हैं, और है जहरीली बैंकिंग संस्कृति जिसने शाही आयोग पर प्रसारित कुकर्मों को जन्म दिया, वास्तव में प्रतिबद्ध है परिवर्तन?
या यह वही पुराना गीत और नृत्य है?
चॉइस के सीईओ एलन किर्कलैंड कहते हैं, "आय में गिरावट के बाद कई लोग अपने वित्त का प्रबंधन करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं, बड़े चार बैंकों को बहुत कुछ करने की जरूरत है।"
"जबकि उनकी मार्केटिंग टीमों ने समुदाय को यह बताने की जल्दी की है कि वे कैसे मदद कर रहे हैं, हमारे विश्लेषण में उनके COVID-19 प्रतिक्रियाओं में वांछित होने के लिए बहुत कुछ बचा है।"
बैंकों को खाते में रखना
उनका परीक्षण करने के लिए, चॉइस बैंकिंग विशेषज्ञों की एक टीम ने चार बड़े बैंकों के COVID-19 सहायता पैकेजों की समीक्षा की और उन्हें इस आधार पर स्कोर किया कि उन्होंने वास्तव में कितनी मदद की पेशकश की।
हमने बैंकों के साथ इस बात पर चर्चा करने के लिए भी मुलाकात की कि उनके राहत प्रयासों को सच करने के लिए उन्हें क्या करना चाहिए।
हम उन्हें बताते हैं कि हम उनके सहायता पैकेज की ताकत और कमजोरियों को प्रकट करते हुए एक स्कोरकार्ड को इकट्ठा करेंगे और इसे एक प्रमुख समाचार पत्र में प्रकाशित करेंगे।
कई बैंकर दिलचस्पी से सुनने लगे।
फिर हमने CHOICE समर्थकों से संपर्क किया और आज ऑस्ट्रेलियन फ़ाइनेंशियल रिव्यू में प्रकाशित एक विज्ञापन को क्राउडफंड किया गया.
परिणाम खुद अपनी कहानी कहते हैं।
वेस्टपैक - चॉइस फेयरनेस स्कोर 59%
एनएबी - चॉइस फेयरनेस स्कोर 53%
कॉमनवेल्थ बैंक - चॉइस फेयरनेस स्कोर 47%
एएनजेड - चॉइस फेयरनेस स्कोर 46%
बैंकों में कहां कमी आई?
हमारे COVID-19 बैंकिंग अभियान की एक प्रमुख मांग यह थी कि बैंक न केवल ऋण चुकौती को रोकते हैं, बल्कि उन चुकौती पर ब्याज भी रोकते हैं।
अन्यथा, ब्याज अर्जित करना और उस राशि को जोड़ना जारी रखता है जिसे उधारकर्ता को लंबे समय में चुकाना पड़ता है। दूसरे शब्दों में, जब पुनर्भुगतान रोक दिया जाता है तो बैंक ग्राहक अधिक भुगतान करते हैं, कम नहीं।
द ऑस्ट्रेलियन बैंकिंग एसोसिएशन - उद्योग निकाय जो बड़े चार और. के हितों का प्रतिनिधित्व करता है अन्य प्रमुख बैंक - यह कहने के लिए रिकॉर्ड में चला गया है कि ब्याज को रोकना आधिकारिक नहीं होगा नीति।
उद्योग नेतृत्व के एक दुर्लभ उदाहरण में, वेस्टपैक उन लोगों के लिए व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड पर ब्याज नहीं लेने के अपने फैसले के लिए सराहना का पात्र है, जिन्होंने पुनर्भुगतान रोक दिया है
चॉइस सीईओ एलन किर्कलैंड
अंत में, बड़े चार में से कोई भी अपने ग्राहकों को अपने वित्तीय पैरों पर वापस लाने में मदद करने के लिए विशेष रूप से अच्छा काम नहीं कर रहा है।
"ANZ CHOICE COVID फेयरनेस स्कोरकार्ड में अंतिम स्थान पर आया। विशेष रूप से, चॉइस विशेषज्ञों ने पाया कि एएनजेड क्रेडिट कार्ड ग्राहकों का अत्यधिक उच्च ब्याज दरों के साथ लाभ उठाना जारी रखता है, "किर्कलैंड कहते हैं।
"राष्ट्रमंडल बैंक भी CHOICE COVID फेयरनेस स्कोरकार्ड में विफल रहा," वे कहते हैं। "विशेष रूप से, सभी बंधक ग्राहकों को उनकी सहमति के बिना न्यूनतम पुनर्भुगतान पर स्विच करने का निर्णय बाहर बुलाया जाना चाहिए। इस लापरवाह निर्णय का अर्थ है कि बहुत से लोग, चाहे वे कठिनाई में हों, लंबे समय में अधिक ब्याज का भुगतान करेंगे। ग्राहकों को एक विकल्प दिया जाना चाहिए था।"
"वेस्टपैक और एनएबी ने सुधार के लिए कई क्षेत्रों के साथ, पास के साथ बस स्क्रैप किया। शीर्ष स्थान पर उतरने के बावजूद, वेस्टपैक के पास बाजार में सबसे महंगा क्रेडिट कार्ड है, जो 20.49% की आंखों की पानी दर पर है, जबकि एनएबी का कम दर वाला कार्ड 12.99% ब्याज दर के साथ आता है।"
वेस्टपैक बड़े चार बैंकों में से एकमात्र है जिसने क्रेडिट कार्ड और व्यक्तिगत ऋण के लिए पुनर्भुगतान और ब्याज दोनों को स्थगित कर दिया, मुख्य कारणों में से एक बैंक हमारी रैंकिंग में शीर्ष पर आया।
"उद्योग नेतृत्व के एक दुर्लभ उदाहरण में, वेस्टपैक उन लोगों के लिए व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड पर ब्याज नहीं लेने के अपने फैसले के लिए सराहना का पात्र है, जिन्होंने पुनर्भुगतान रोक दिया है। इसका मतलब यह है कि जब तक वे अपने वित्त को पटरी पर नहीं ला रहे हैं, तब तक उनके कर्ज नहीं बढ़ेंगे," किर्कलैंड कहते हैं।
बैंक अपने स्कोर कैसे सुधार सकते हैं?
कई बैंक ग्राहकों के लिए सबसे बड़ा मुद्दा प्रस्ताव पर सहायता की अल्पकालिक प्रकृति है। ऋण चुकौती राहत समय-सीमा तेजी से अपना पाठ्यक्रम चला रही है, और वह बैंक ग्राहकों को कहां छोड़ेगा जो अभी भी आर्थिक रूप से उतने ही तंगी से जूझ रहे हैं, जब वे पहली बार महामारी के रूप में थे?
इस साल की शुरुआत में, हम संकट के इस समय में बैंकों को अपने ग्राहकों द्वारा बेहतर प्रदर्शन करने में मदद करने के लिए एक योजना लेकर आए थे, लेकिन कई उपाय नहीं किए गए।
हम बैंकों से निम्नलिखित उपायों को अपनाकर COVID-19 संकट के दौरान अपने ग्राहकों के साथ अधिक उचित व्यवहार करने का आह्वान कर रहे हैं:
- वित्तीय कठिनाई में सभी लोगों के लिए आस्थगित ऋण पर अर्जित ब्याज की वापसी।
- ऐतिहासिक रूप से कम नकद दर के माहौल को दर्शाने के लिए क्रेडिट कार्ड पर अत्यधिक ब्याज दरों में कटौती करें।
- हानिकारक बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड की बिक्री समाप्त करें।
- लंबी अवधि के कर्ज वाले लोगों का कर्ज माफ करें।
CHOICE ने बैंकों को कैसे रैंक किया?
हमने प्रत्येक प्रमुख बैंकों की उनकी वेबसाइटों पर COVID-19 नीतियों को देखा और ग्राहकों की सहायता के लिए वे जो काम कर रहे हैं, उसके बारे में अधिक जानने के लिए प्रत्येक बैंक को लिखा। हमने उनके साथ उनके COVID-19 उपायों पर चर्चा करने के लिए भी मुलाकात की और उन्हें अपनी रैंकिंग में सुधार करने का अवसर प्रदान किया।
बैंकों की रैंकिंग में चार मेट्रिक्स शामिल हैं:
COVID-19 भुगतान विराम स्कोर
हमने उपभोक्ताओं के लिए उपलब्ध कठिनाई नीतियों की श्रेणी को देखा। विशेष रूप से, हमने देखा कि क्या बैंकों ने मुश्किल में पड़े लोगों के लिए भुगतान रुकने की पेशकश की थी जो नहीं किया था बंधक, क्रेडिट कार्ड और व्यक्तिगत सहित कई क्रेडिट उत्पादों पर ब्याज का पूंजीकरण करें ऋण।
उचित क्रेडिट कार्ड स्कोर
हमने प्रत्येक बैंक के क्रेडिट कार्ड की पेशकशों की समीक्षा की - बाजार में पेश किए गए कार्डों की श्रेणी, प्रत्येक कार्ड द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरें, और प्रत्येक कार्ड पर प्रमुख विशेषताएं, जैसे कि बैलेंस ट्रांसफर दरें। CHOICE विशेषज्ञों ने यह भी समीक्षा की कि क्या COVID-19 संकट के जवाब में ब्याज दरों में कोई कमी हुई है।
सक्रिय कठिनाई सहायता स्कोर
हमने दीर्घावधि ऋण वाले उपभोक्ताओं की सक्रिय रूप से पहचान करने और उनकी सहायता करने के लिए प्रत्येक बैंक के प्रयासों की समीक्षा की। हमारे विशेषज्ञों ने जांच की कि क्या उच्च ऋण वाले लोगों की सहायता के लिए बैंक के पास कोई मौजूदा कार्यक्रम है। हमने उन प्रतिबद्धताओं को भी देखा जो बैंकों ने लंबी अवधि की वित्तीय कठिनाई में लोगों के लिए कर्ज माफ करने के लिए की हैं।
रॉयल कमीशन स्कोर
हमने शाही आयोग के सुधारों के पारित होने पर प्रत्येक बैंक की सार्वजनिक स्थिति की समीक्षा की और प्रत्येक बैंक से सुधारों के प्रति प्रतिबद्धता के प्रमाण की तलाश की। CHOICE इन सुधारों और बैंक ग्राहकों के लिए उनकी सुरक्षा को एक सफल महामारी के बाद के आर्थिक सुधार के लिए महत्वपूर्ण मानता है।
अपने विचार साझा करने या प्रश्न पूछने के लिए, चॉइस कम्युनिटी फोरम पर जाएं।
CHOICE में हम गाडीगल लोगों, इस भूमि के पारंपरिक संरक्षक, जिस पर हम काम करते हैं, को स्वीकार करते हैं, और इस देश के प्रथम राष्ट्र के लोगों को अपना सम्मान देते हैं। CHOICE दिल से फर्स्ट नेशन्स पीपुल्स उलुरु स्टेटमेंट का समर्थन करता है।